Chương 3 : Thực trạng hoạt động tín dụng tại BIDV Trà Vinh
4.1. Quy trình tín dụng
Quy định chặt chẽ về việc cho vay và đảm bảo tiền vay:
4.1.1. Xây dựng chính sách tín dụng rõ ràng:
Hoạt động tín dụng phải trong khn khổ các quy định của pháp luật. Tuy nhiên, các văn bản luật thường chỉ quy định những điều khoản có tính chất khung, ít quy định cụ thể và chi tiết về những vấn đề có liên quan đến việc bảo đảm an tồn cho vay của Ngân hàng.
Quy định cụ thể và chi tiết về những vấn đề nhằm bảo đảm an toàn khi cho vay, do các Ngân hàng tự quy định trong chính sách tín dụng của mình như: Khi khách hàng có nhu cầu xin vay vốn thì cán bộ tín dụng tiếp xúc với khách hàng, phân tích phương án sản xuất kinh doanh, thẩm định cơ sở sản xuất kinh doanh, thẩm định tài sản đảm bảo, thu thập thông tin về khách hàng từ nhiều nguồn và nhất là thơng tin từ trung tâm phịng ngừa rủi ro tín dụng, lập tờ trình trình lãnh đạo để xem xét ra quyết định….
Hoạt động tín dụng của Ngân hàng có liên quan đến rất nhiều đối tượng từ các doanh nghiệp, các cá nhân, cơ quan quản lý. Do đó, nguy cơ rủi ro rất đa dạng, yêu cầu phòng chống rủi ro, nâng cao chất lượng tín dụng ln là vấn đề quan tâm hàng đầu của mỗi Ngân hàng. Bởi vậy, chính sách tín dụng phải có được những quy định có tính ràng buộc cụ thể về các loại cho vay, quy mô các khoản vay, các yếu tố cần thiết để bảo đảm an toàn tiền vay.
Thường xuyên rà sốt những sơ hở trong quy trình cho vay, bao gồm cả quy trình ban hành và việc tn thủ quy trình ở các bộ phận có liên quan để qua đó có sự chỉnh sửa bổ sung kịp thời, hạn chế tối đa rủi ro có thể xảy ra.
4.1.2. Xây dựng những nguyên tắc về quản lý tiền vay chặt chẽ nhằm tránh rủi ro tín dụng:
Cán bộ tín dụng phải tích cực tìm kiếm khách hàng vay tốt, tn thủ nghiêm ngặt những quy định an tồn trong cho vay, thu thập đầy đủ thơng tin cần thiết nhằm chọn lựa một cách kỹ càng để loại trừ khách hàng xấu; sàng lọc phân tán rủi ro bằng việc đa dạng hố các món vay và đối tượng cho vay, phân tán, giám sát chặt chẽ quá trình sử dụng tiền vay của khách hàng, kiểm tra sau khi cho vay như khi giải ngân khách hàng đã sử dụng vốn như thế nào, quá trình sản xuất kinh doanh của khách hàng có gặp trở ngại gì khơng, khả năng thu hồi vốn của dự án như thế nào...