MỘT SỐ KHÁI NIỆM CƠ BẢN TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ
1. Tài khoản thẻ (Card account)
Là tài khoả n của chủ thẻ, do ngân hàng lập ra và quản lý các giao dịch, phí, lãi và các phát sinh cĩ liên quan đến việc sử dụng thẻ. Tài khoản thẻ được mở riêng cho việc sử dụng và thanh tốn thẻ của chủ thẻ.
2. Chủ thẻ chính (Principle Cardholder)
Là ng ườ i đứng tên cấp thẻ cho mình và cho các chủ thẻ phụ nếu cĩ. Chủ thẻ chính là người chịu trách nhiệm chính trong việc thanh tốn các khoản nợ cho ngân hàng phát hành.
3. Số dư nợ (Debit blance)
Số dư nợ tài khoản thẻ của chủ thẻ bao gồm giá trị các giao d ịch, phí, lãi liên quan đến việc sử dụng thẻ được sao kê trong bảng thơng báo giao dịch hàng tháng.
4. Hạn mức tín dụng ( Credit line)
Là giá trị tối đa mà chủ thẻ được ngân hàng phát hành cho phép sử dụng trong thời gian thẻ cịn hiệu lực.
5. Mức trần hay trị số tối đa thanh tốn (Floor limit)
Để hạn chế r ủi ro trong hoạt động thanh tốn và nếu cĩ xảy ra thì tổn thất cũng sẽ nhỏ. Hiệp hội thẻ quốc tế đã qui định mức giới hạn cho mỗi giao dịch được thực hiệ n mà khơng cần sự c ấp phép của ngân hàng phát hành. Khi vượt mức qui định thì cơ sở ch ấp nhận thẻ phải xin cấp phép của giao dịch đĩ (áp dụng cho các cơ sở chấp nhận thẻ cà hĩa đơn).
6. Qui trình cấp phép (Athorization)
Là quá trình cơ sở chấ p nhận th ẻ xin ý kiến c ủa ngân hàng phát hành cho thực hiện giao dịch lớn hơn mức trần và được ngân hàng thanh tốn trả lời chấp nhận hoặc từ chối giao dịch đĩ.
7. Qui trình thanh tốn hay bù trừ (Clearning and Settlement)
Là quá trình ngân hàng thanh tốn trả tiền cho cơ sở ch ấp nhận thẻ, ngân hàng phát hành thẻ địi tiền chủ th ẻ và thanh tốn giửa ngân hàng phát hành thẻ và ngân hàng thanh tốn về hoạt động kinh doanh thẻ thơng qua tổ chức thanh tốn thẻ quốc tế.
8. Danh sách đen (Warning Bulletin)
Là danh sách li ệt kê những số thẻ khơng được cấp phép thanh tốn hay khơng được phép mua hàng hĩa, dị ch vụ . Đĩ là những thẻ tiêu dùng quá hạn mức, thẻ giả mạo đang lưu hành, thẻ bị lộ mật mã cá nhân, th ẻ bị mất cắp, thấ t lạc,… Danh sách được cập nhật liên lụ c và gửi đến tấ t cả các ngân hàng thanh tốn để thơng báo kịp thời cho các cơ sở chấp nhận thẻ.
Là mã số cá nhân riêng c ủa chủ th ẻ để thực hiện giao dịch rút tiề n tại các máy rút tiền tự động. Mã số này do ngân hàng phát hành thẻ cung cấp cho chủ thẻ khi phát hành. Đối với mã số PIN chủ thẻ phải giử bí mật.
10. Mã số BIN (Banking Identificate Number)
Là mã số chỉ ngân hàng phát hành thẻ, trong hiệp hội thẻ cĩ nhiều ngân hàng thành viên, mỗi ngân hàng thành viên cĩ 1 mã số riêng giúp thuận lợi trong thanh tốn và truy xuất.
11. Ngày hiệu lực
- Ngày sao kê (Statement Date): Là ngày ngân hàng phát hành thẻ lập các sao kê về khoản chi tiêu mà chủ thẻ phải thanh tốn trong tháng.
- Ngày đáo hạn (Due Date): Là ngày mà ngân hàng phát hành qui định cho chủ thẻ thanh tốn tồn bộ hoặc một phần trên giá trị sao kê.
12. Skimming: Là sao lại trái phép thẻ tín dụng hay thẻ ngân hàng bằng một
dụng cụ đọc và sao lại dữ kiện từ thẻ gốc.
13. Phishing: Là việc gửi rất nhiều thư giả tạo đến người tiêu thụ, giả vờ như các
thư nhắn đĩ là từ ngân hàng của người nhận, nhằm dụ nạn nhân tiết lộ chi tiết cá nhân, như số tài khoản ngân hàng.
14. Các số an tồn (security codes): Là 3 hay 4 số nằm mặt sau của thẻ tín dụng
được dùng bởi bên nhận thanh tốn để minh xác thẻ tín dụng là của chính chủ khi khách hàng mua hàng qua Internet.