2.3 Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại NHTMCP Công thương
2.3.1.1 Tình hình huy động vốn của các NHTM trên địa bàn tỉnh Trà Vinh
Bảng 2.4: Tình hình huy động vốn của các NHTM trên địa bàn tỉnh Trà Vinh giai đoạn 2007- Q1/09
ĐVT: Triệu đồng Số dư đến Tốc độ tăng trưởng(%) Chỉ tiêu 31/12/07 31/12/08 31/03/09 08/07 09/08 Nguồn vốn huy động 2.059.572 2.738.018 3.165.481 32,98 15,61 1. Theo thời gian 2.059.572 2.738.018 3.165.481 32,98 15,61
- Không kỳ hạn 640.841 900.960 958.117 40,59 6,34 - Kỳ hạn dưới 12 tháng 922.186 1.469.988 1.779.360 59,40 21,05 - Kỳ hạn từ 12 tháng trở lên 496.545 367.070 428.004 -26,08 16,60 2. Theo hình thức huy động vốn 2.059.572 2.738.018 3.165.481 32,94 15,61
- Tiền gửi tiết kiệm 868.365 1.876.741 2.184.804 116,12 16,41 +Nội tệ
+Ngoại tệ qui đổi, vàng
822.810 45.555 1.769.269 107.472 2.082.793 102.011 115,03 135,92 17,72 -5,08 - Tiền gửi tổ chức kinh tế 653.924 691.698 818.181 5,78 18,29
+Nội tệ
+Ngoại tệ qui đổi, vàng
639.773 14.151 675.165 16.542 772.655 45.526 5,53 16,90 14,44 115.21 - Tiền gửi trái phiếu, kỳ
phiếu
489.848 101.293 115.328 -79,32 -13,86
+Nội tệ
+Ngoại tệ qui đổi, vàng
463.561 21.287 70.074 31.219 109.966 5.362 -85,04 46,66 56,93 -82.82 - Tiền gửi khác 47.435 68.286 47.168 43,96 -30,93 + Nội tệ 47.435 68.286 47.168
(Nguồn báo cáo tổng kết của NHNN tỉnh Trà Vinh) Biểu đồ 2.1: Cơ cấu nguồn vốn huy động của các NHTM trên địa bàn
tỉnh Trà Vinh 0 500,000 1,000,000 1,500,000 2,000,000 2,500,000 Triệu đồng 2007 2008 Q1/09 Năm
Tiền gửi tiết kiệm Tiền gửi TCKT Tiền gửi trái phiếu, kỳ phiếu Tiền gửi khác
Với vai trò là ngành kinh tế huyết mạch trong quá trình chuyển đổi cơ cấu kinh tế và mục tiêu lợi nhuận, các NHTM đã duy trì và đẩy mạnh tăng trưởng nguồn vốn nhằm đảm bảo khả năng thanh toán nhanh nâng dần khả năng tự cân đối nguồn đáp ứng nhu cầu tăng trưởng tín dụng.
Cơng tác phát triển sản phẩm tiền gửi của các NHTM có nhiều bước phát triển. Điều này được thể hiện qua việc đưa ra nhiều sản phẩm huy động với nhiều hình thức tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi TCKT, tiền gửi kỳ phiếu, trái phiếu, tiền gửi khác… dưới hình thái giá trị nội tệ, ngoại tệ và vàng. Nhìn chung, NHTM đưa ra các kỳ hạn gửi rất phong phú (1 tuần đến 60 tháng) với nhiều phương thức trả lãi (trả sau, trả định kỳ từ 1, 2, 3 đến 12 tháng ) và nhiều sản phẩm (tiết kiệm bậc thang với số tiền gửi càng lớn thì được tính lãi suất càng cao, lãi suất phân tầng theo số dư…) tạo cho khách hàng sự chủ động và nhiều lựa chọn phù hợp với thu nhập và khả năng chi tiêu của mình. Một điểm nổi bật so với trước đây (nếu rút trước hạn phải rút hết tiền gốc và được hưởng lãi không kỳ hạn) là các NHTM cho phép khách hàng rút gốc linh hoạt.
Chính sách phí và lãi suất linh hoạt điều chỉnh phù hợp với sự quản lý vĩ mô của nhà nước nhằm kiềm chế lạm phát thúc đẩy phát triển kinh tế, đổi mới tư duy, phong cách làm việc “tìm kiếm khách hàng chứ khơng đợi khách hàng tìm kiếm ngân hàng”. Đưa tiêu chí chất lượng và phong cách phục vụ lên hàng đầu va coi đó là lợi thế cạnh tranh qua việc quy định nhân viên đeo bảng tên để khách hàng tiện giao dịch, giữ xe cho khách hàng, bố trí nhân viên đứng quầy là cán bộ trẻ, vui vẻ và linh hoạt … thị phần của các NHTM mở rộng theo từng thế mạnh của mình tạo nên mơi trường cạnh tranh khá sơi nổi, đặc biệt là mặt bằng lãi suất và chính sách khách hàng đã duy trì được nền khách hàng cũ và mở rộng thu hút khách hàng mới, tạo lập được nền vốn ổn định và tăng trưởng mạnh.
Thực tế cho thấy nguồn vốn huy động của các NHTM trên địa bàn tỉnh Trà Vinh tăng dần qua các năm, năm sau luôn cao hơn năm trước. Năm 2007 tổng nguồn vốn huy động là 2.059.027 triệu động thì năm 2008 là 2.738.018 triệu đồng (tăng 32.98%). Q 1/09 là 3.165.481 triệu đồng (tăng 15.61%) so với năm trước.
Tiền gửi của dân cư luôn cao hơn nguồn tiền gửi của các tổ chức kinh tế, điều đó cho thấy tiềm lực vốn trong dân cư rất mạnh và lòng tin của người dân vào hệ thống ngân hàng rất cao cả ngoại tệ, nội tệ và vàng (tăng mạnh qua các năm :
năm 2007: 868.365 triệu đồng, năm 2008 1.876.741 triệu đồng, quí 1/09: 2.184.804 triệu đồng) điều đó địi hỏi các NHTM cần biết thế mạnh của mình so với các định chế tài chính trung gian khác để có thể phát huy và đưa ra chính sách hợp lý để thu hút thêm đối tượng này.
Tuy nguồn tiền gửi các tổ chức kinh tế về số tuyệt đối không bằng nguồn tiền gửi tiết kiệm nhưng cũng tăng qua các năm (năm 2007: 653.924 triệu đồng, năm 2008: 691.698 triệu đồng, quí 1/09: 818.181 triệu đồng). Đặc điểm của loại vốn này chỉ là bộ phận vốn nằm trong quá trình sản xuất kinh doanh, số dư tiền gửi thể hiện dòng tiền vào ra của doanh nghiệp, với số dư tăng cao qua các năm cho thấy sự lớn mạnh về quy mô hoạt động của các tổ chức kinh tế. Điều này cho thấy các NHTM đã làm tốt công tác huy động vốn của mình.
Tuy nhiên, sự chênh lệch tỷ trọng giữa loại tiền gửi VNĐ, ngoại tệ và vàng qua các năm là khá cao. (Năm 2007: ngoại tệ vàng 4%, VNĐ 96% trong nguồn vốn huy động) dù tỷ trọng huy động ngoại tệ, vàng lại tăng dần qua các năm (năm 2007 4%, năm 2008 6%, q 1/09 là 5%). Điều đó cho thấy sự nổ lực của các NHTM duy trì từng bước tăng tỷ trọng vốn huy động ngoại tệ, vàng để đáp ứng nhu cầu về vốn ngoại tệ cho nền kinh tế tỉnh trong quá trình hội nhập giao lưu mua bán của các doanh nghiệp ngày càng cao đòi hỏi cần phải có nguồn ngoại tệ đủ lớn.