Bảng 2.3: Các sản phẩm cho vay KHCN tại NHNo&PTNT – PGD Chợ Sơn
Sản phẩm Đặc tính Hồ sơ đăng ký
1. Cho vay mua sắm hàng tiêu dùng, vật dụng gia đình
- Loại tiền vay: VND;
- Thời gian cho vay: tối đa 60 tháng;
- Mức cho vay: tối đa 80% chi phí; - Lãi suất: cố định và thả nổi; - Bảo đảm tiền vay: có/khơng có đảm bảo bằng tài sản hoặc bảo lãnh
của bên thứ ba;
- Giải ngân: một lần hoặc nhiều lần;
- Trả nợ gốc và lãi vốn vay: trả nợ gốc một lần hoặc nhiều lần, trả nợ lãi hàng tháng hoặc định kỳ theo thỏa thuận.
- Giấy tờ chứng minh mục đích
sử dụng vốn;
- Sổ hộ khẩu và CMND/hộ chiếu/Căn cước công dân/Giấy chứng nhận tạm trú của người vay và của bên bảo lãnh; - Giấy đề nghị vay vốn; - Giấy tờ chứng minh thu nhập; - Giấy tờ về tài sản bảo đảm (Trong trường hợp cho vay có đảm bảo bằng tài sản hoặc bảo lãnh của bên thứ ba).
2. Cho vay xây dựng mới, sửa chữa, cải tạo,
- Loại tiền vay: VND
- Thời hạn cho vay: không vượt
quá 15 năm.
- Giấy phép xây dựng, Hợp đồng xây dựng hoặc Hợp đồng
nâng cấp, mua nhà ở đối với dân cư
- Mức cho vay: tối đa 85% tổng nhu cầu vốn theo dự toán hoặc tổng giá trị hợp đồng mua bán nhà. - Lãi suất: cố định và thả nổi. - Bảo đảm tiền vay: có đảm bảo bằng tài sản hoặc bảo lãnh của bên
thứ ba.
- Giải ngân: một lần hoặc nhiều lần.
- Trả nợ gốc và lãi vốn vay: trả nợ gốc một lần hoặc nhiều lần, trả nợ lãi hàng tháng hoặc định kỳ theo thỏa thuận.
- Giấy tờ chứng minh mục đích
sử dụng vốn;
- Sổ hộ khẩu và CMND/hộ chiếu/ Căn cước công dân/Giấy chứng nhận tạm trú của người vay và của bên bảo lãnh; - Giấy đề nghị vay vốn; - Giấy tờ chứng minh thu nhập; - Giấy tờ về tài sản bảo đảm(Trong trường hợp cho vay có đảm bảo bằng tài sản hoặc bảo lãnh của bên thứ ba).
3. Cho vay người lao động đi làm việc ở nước ngoài
- Loại tiền vay: VND, ngoại tệ. - Thời gian cho vay: tối đa không vượt thời hạn của hợp đồng đi làm
việc tại nước ngoài.
- Mức cho vay: tối đa 80% tổng chi phí hợp pháp trong hợp đồng. - Lãi suất: cố định và thả nổi. - Bảo đảm tiền vay: có/khơng có đảm bảo bằng tài sản hoặc bảo lãnh
của bên thứ ba.
- Giải ngân: từng lần hoặc nhiều lần
- Trả nợ gốc và lãi: Trả nợ gốc một lần hoặc nhiều lần, trả nợ lãi hàng tháng hoặc định kỳ.
- Văn bản cam kết và xác nhận người đi lao động làm việc ở nước ngoài của Doanh nghiệp dịch vụ theo mẫu quy định; - Hợp đồng ký kết với Doanh nghiệp dịch vụ về việc đưa người đi lao động đi làm việc ở nước ngoài;
- Sổ hộ khẩu và CMND/hộ chiếu(còn thời hạn)/ Căn cước công dân của người vay; - Giấy đề nghị vay vốn của đại diện Hộ gia đình người đi lao động hoặc của Người đi lao động trong người hợp Người đi lao động là hộ độc thân; - Giấy tờ về tài sản bảo đảm (Trong trường hợp cho vay có đảm bảo bằng tài sản hoặc bảo
lãnh của bên thứ ba). 4. Cho vay mua
phương tiện đi lại
- Loại tiền vay: VND.
- Thời gian cho vay: ngắn hạn,
trung hạn, dài hạn.
- Mức cho vay: thỏa thuận, không quá 85% tổng chi phí. - Lãi suất: cố định và thả nổi. - Bảo đảm tiền vay: có/khơng có đảm bảo bằng tài sản; bảo lãnh của
bên thứ ba.
- Giải ngân: một lần.
- Trả nợ gốc và lãi vốn vay: Trả nợ gốc một lần hoặc nhiều lần, trả nợ lãi hàng tháng hoặc định kỳ theo thỏa thuận.
- Giấy tờ chứng minh mục đích
sử dụng vốn;
- Sổ hộ khẩu và CMND/hộ chiếu/Căn cước công dân/Giấy chứng nhận tạm trú của người vay và của bên bảo lãnh; - Giấy đề nghị vay vốn; - Giấy tờ chứng minh thu nhập; - Giấy tờ về tài sản bảo đảm (Trong trường hợp cho vay có đảm bảo bằng tài sản hoặc bảo lãnh của bên thứ ba).
5. Cho vay cầm cố giấy tờ có giá
- Giấy tờ có giá được cầm cố: phát hành hợp pháp, được phép chuyển nhượng bao gồm sổ tiết kiệm, kỳ phiếu do các NHTM phát hành; tín phiếu kho bạc, trái phiếu kho bạc, công trái; cổ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ quỹ do các doanh nghiệp phát hành.
- Đồng tiền cho vay: VND - Thời gian cho vay: không vượt q thời hạn thanh tốn cịn lại của giấy tờ có giá. Với cổ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ quỹ đã niêm yết:
không quá 06 tháng.
- Mức cho vay: tối đa bằng giá gốc cộng lãi trừ đi lãi phải trả trong thời gian vay vốn; tối đa bằng 50% thị
- CMND/Quân đội nhân dân/hộ chiếu(còn thời hạn)/Căn cước
công dân;
- Bản gốc giấy tờ có giá; - Giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án vay vốn; - Hợp đồng tín dụng kiêm hợp đồng cầm cố giấy tờ có giá, kiêm biên bản định giá; - Đối với giấy tờ có giá do tổ chức khác phát hành: Bản gốc xác nhận của nơi phát hành.
giá tại thời điểm cho vay đối với chứng khoán niêm yết; tối đa 50% giá trị cổ phiếu do công ty nhà nước phát hành lần đầu, công ty cổ phần phát hành tăng vốn và không vượt quá 75% giá trị tài sản đảm bảo; bằng chênh lêch giữa giá đấu giá bình quân và giá ưu đãi khi người lao động mua cổ phiếu ưu đãi do công ty nhà nước phát hành lần đầu. - Lãi suất: cố định và thả nổi. - Bảo đảm tiền vay: bảo đảm bằng giá trị giấy tờ có giá, tỷ lệ do Thống đốc NHNN quy định trong từng thời kỳ.
- Trả nợ gốc và lãi: trả nợ một lần và nhận lại giấy tờ có giá. - Trả trước hạn: Trong thời hạn vay nếu giá chứng khoán nhận cầm cố giảm còn 60% so với giá khi nhận cầm cố thì chậm nhất sau 2 ngày làm việc khách hàng phải bổ sung tài sản hoặc đảm bảo hoặc NHNo thu nợ trước hạn (thỏa thuận ghi rõ trong hợp đồng).
6. Cho vay hỗ trợ du học
- Loại tiền vay: VND, ngoại tệ. - Thời gian cho vay: ngắn, trung, dài hạn.
- Mức cho vay: thỏa thuận, khơng
q 85% chi phí
- Lãi suất: cố định và thả nổi. - Bảo đảm tiền vay: có/khơng có
- Giấy tờ chứng minh mục đích
sử dụng vốn;
- Sổ hộ khẩu và CMND/hộ chiếu/Căn cước công dân/Giấy chứng nhận tạm trú của người vay và của bên bảo lãnh; - Giấy đề nghị vay vốn;
đảm bảo bằng tài sản; bảo lãnh của
bên thứ ba.
- Giải ngân: một lần hoặc nhiều lần. - Trả nợ gốc và lãi vốn vay: Trả nợ gốc một lần hoặc nhiều lần, trả nợ lãi hàng tháng hoặc định kỳ theo thỏa thuận .
- Giấy tờ về tài sản bảo đảm (Trong trường hợp cho vay có đảm bảo bằng tài sản hoặc bảo lãnh của bên thứ ba).
7. Cho vay vốn ngắn hạn phục vụ sản xuất kinh doanh, dịch vụ
- Loại tiền vay: VND.
- Thời gian cho vay: ngắn hạn - Mức cho vay: thỏa thuận, khách hàng có vốn tự có tham gia tối thiểu 10% tổng nhu cầu vốn. - Lãi suất: cố định và thả nổi. - Bảo đảm tiền vay: có/khơng có đảm bảo bằng tài sản hoặc bảo lãnh
của bên thứ ba.
- Giải ngân: một lần hoặc nhiều lần.
- Trả nợ gốc và lãi vốn vay: Trả nợ gốc một lần hoặc nhiều lần, trả nợ lãi hàng tháng hoặc định kỳ theo thỏa thuận
- Sổ hộ khẩu và CMND/hộ chiếu (còn thời hạn)/Căn cước
công dân;
- Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh (đối với ngành nghề bắt buộc phải có đăng ký kinh doanh);
- Phương án sản xuất kinh
doanh, dịch vụ;
- Giấy đề nghị vay vốn; - Giấy tờ về tài sản bảo đảm (Trong trường hợp cho vay có đảm bảo bằng tài sản hoặc bảo lãnh của bên thứ ba).
8. Cho vay lưu vụ đối với hộ nông dân
- Loại tiền vay: VND.
- Thời gian cho vay: ngắn hạn, không quá thời hạn của vụ kế tiếp. - Mức cho vay: tối đa bằng mức dư nợ thực tế của hợp đồng tín dụng trước; khách hàng có vốn tự có tham gia tối thiểu 10% tổng nhu cầu vốn. - Lãi suất: lãi suất ban hành áp dụng tại thời điểm cho vay. - Phạt quá hạn: chuyển toàn bộ dư
- Giấy đề nghị vay lưu vụ kiêm phương án sử dụng vay vốn - Phụ lục hợp đồng tín dụng theo mẫu quy định.
nợ gốc thực tế còn lại sang nợ quá hạn với lãi suất không quá 150% lãi suất cho vay trong hạn. - Bảo đảm tiền vay: có/ khơng có đảm bảo bằng tài sản. - Giải ngân: một lần hoặc nhiều lần.
- Trả nợ gốc và lãi vốn vay: trả nợ gốc một lần hoặc nhiều lần, trả nợ lãi hàng tháng hoặc định kỳ theo thỏa thuận.
9. Cho vay theo hạn mức tín dụng
- Loại tiền vay: VND;
- Thời hạn hiệu lực của hạn mức tín dụng: Do khách hàng và Ngân
hàng thỏa thuận;
- Mức cho vay: thỏa thuận, khách hàng có vốn tự có tham gia tối thiểu 10% tổng nhu cầu vốn; - Khách hàng có thể rút vốn khi có nhu cầu trong thời hạn hạn mức tín dụng; Thời gian vay vốn và thời gian của hạn mức tín dụng khơng nhất
thiết trùng nhau;
- Lãi suất: cố định hoặc thả nổi theo thỏa thuận giữa chi nhánh và
khách hàng.
- Bảo đảm tiền vay: có/1 phần/khơng có bảo đảm bằng tài sản; - Giải ngân: một lần hoặc nhiều lần;
- Trả nợ gốc và lãi vốn vay: Trả nợ gốc một lần hoặc nhiều lần(theo từng
- Sổ hộ khẩu và CMND/hộ chiếu (còn thời hạn)/Căn cước
công dân;
- Giấy phép đăng ký kinh doanh (đối với ngành nghề bắt buộc phải có đăng ký kinh doanh);
- Phương án sản xuất kinh
doanh, dịch vụ;
- Giấy đề nghị vay vốn; - Giấy tờ về tài sản bảo đảm (Trong trường hợp cho vay có đảm bảo bằng tài sản hoặc bảo lãnh của bên thứ ba).
giấy nhận nợ), trả nợ lãi hàng tháng hoặc định kỳ theo thỏa thuận.
10. Cho vay đầu tư vốn cố định dự án sản
xuất kinh
doanh
- Loại tiền vay: VND, ngoại tệ; - Thời gian cho vay: trung hạn, dài hạn.;
- Mức cho vay: thỏa thuận, khách hàng có vốn tự có tham gia tối thiểu 20% tổng nhu cầu vốn; - Lãi suất: cố định hoặc thả nổi; - Bảo đảm tiền vay: có/khơng có đảm bảo bằng tài sản hoặc bảo lãnh
của bên thứ ba;
- Giải ngân: một lần hoặc nhiều lần;
- Trả nợ gốc và lãi vốn vay: Trả nợ gốc một lần hoặc nhiều lần, trả nợ lãi hàng tháng hoặc định kỳ theo thỏa thuận.
- Sổ hộ khẩu và CMND/hộ chiếu(còn thời hạn)/Căn cước
công dân;
- Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh (đối với ngành nghề bắt buộc phải có ĐKKD); - Hợp đồng mua bán máy móc, thiết bị/Hồ sơ về xây dựng nhà xưởng để phục vụ dự án sản xuất kinh doanh, dịch vụ; - Dự án sản xuất kinh doanh,
dịch vụ;
- Giấy đề nghị vay vốn; - Giấy tờ về tài sản bảo đảm (Trong trường hợp cho vay có đảm bảo bằng tài sản hoặc bảo lãnh của bên thứ ba)
11. Cho vay dưới hình thức thấu chi tài khoản
- Hạn mức khách hàng được sử dụng vượt số tiền có trên tài khoản tiền gửi thanh tốn khơng kỳ hạn; Hạn mức thấu chi tối đa lên tới 50 triệu đồng trong thời hạn 12 tháng; - Lãi suất: cố định và thả nổi; - Bảo đảm tiền vay: bằng tài sản/ không đảm bảo bằng tài sản/tài sản của bên thứ 3 bảo lãnh.
12. Cho vay bù đắp tài chính
- Mức cho vay: thỏa thuận, khách hàng có vốn tự có tham gia tối thiểu 10% tổng nhu cầu vốn đối với cho vay ngắn hạn; khách hàng có vốn tự
- Sổ hộ khẩu và CMND/hộ chiếu (còn thời hạn)/Căn cước
cơng dân;
có tham gia tối thiểu 15% tổng nhu cầu vốn đối với cho vay trung, dài hạn.
- Loại tiền vay: VND/ngoại tệ; - Thời hạn cho vay: ngắn hạn, trung
hạn, dài hạn.
- Lãi suất: cố định và thả nổi; - Bảo đảm tiền vay: bằng tài sản/ không đảm bảo bằng tài sản/tài sản của bên thứ 3 bảo lãnh.
kinh doanh (đối với ngành nghề bắt buộc phải có đăng ký kinh doanh);
- Hồ sơ, tài liệu về việc đã sử dụng vốn; hóa đơn chứng từ chứng minh và tài sản đã hình thành;
- Dự án sản xuất kinh doanh,
dịch vụ;
- Giấy đề nghị vay vốn; - Giấy tờ về tài sản bảo đảm (Trong trường hợp cho vay có đảm bảo bằng tài sản hoặc bảo lãnh của bên thứ ba).
13. Cho vay theo hạn mức tín dụng đối với hộ gia đình sản xuất, kinh doanh quy mơ nhỏ
- Hạn mức tín dụng: Thỏa thuận, tối đa lên đến 200 triệu đồng;
- Loại tiền vay: VND;
- Thời hạn hạn mức tín dụng: Duy trì tối đa 03 năm; - Khách hàng có thể rút vốn khi có nhu cầu trong thời hạn hạn mức tín dụng;
- Lãi suất: cố định và thả nổi; - Bảo đảm tiền vay: bằng tài sản/ không đảm bảo bằng tài sản/tài sản của bên thứ 3 bảo lãnh.
- Sổ hộ khẩu và CMND/hộ chiếu(còn thời hạn)/Căn cước
công dân;
- Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh (đối với ngành nghề bắt buộc phải có ĐKKD); - Phương án sản xuất kinh
doanh, dịch vụ;
- Giấy đề nghị vay vốn; - Giấy tờ về tài sản bảo đảm (Trong trường hợp cho vay có đảm bảo bằng tài sản hoặc bảo lãnh của bên thứ ba).
(Nguồn:Phịng Tín dụng tại NHNo&PTNT, PGD Chợ Sơn)