CHƢƠNG 1 : TỔNG QUAN VỀ BASEL
3.2 Nhóm giải pháp dành cho NHTM
3.2.1 Nâng cao năng lực tài chính cho các NHTM.
Hệ thống các NHTM của Việt Nam tuy đã có nhiều bƣớc phát triển mạnh mẽ trong những năm qua nhƣng so với các nƣớc trong khu vực thì cịn non kém và lộ rõ nhiều điểm bất cập. Để thật sự hịa mình vào xu hƣớng hội nhập quốc tế, tăng sức cạnh tranh với các ngân hàng ngoại cũng nhƣ có thể vƣợt qua những cú sốc kinh tế thì bản thân các NHTM phải chủ động đề ra lộ trình tăng vốn, tỷ lệ dự trữ, tính thanh khoản nhằm đảm cho hoạt động của hệ thống ngân hàng bằng cách:
- Các ngân hàng cần xây dựng chiến lƣợc tăng vốn đi kèm với sử dụng vốn hợp lý để đảm bảo sự phát triển bền vững và giảm áp lực về cổ tức đối với các cổ đông do tăng vốn một cách ồ ạt nhƣng chƣa có kế hoạch sử dụng cụ thể, hiệu quả. Dùng nguồn vốn bổ sung cơ bản (là những khoản lợi nhuận không chia sau khi ngân hàng đã tiến hành chia cổ tức) giúp các NHTM giảm thiểu chi phí huy động vốn, không phụ thuộc vào thị trƣờng vốn, khơng làm lỗng quyền kiểm sốt và khơng phải hoàn trả. Tuy nhiên phƣơng pháp này chỉ phù hợp với một số ít các NHTM hoạt động hiệu quả và có lãi liên tục.
- Cân nhắc lựa chọn cổ đơng chiến lƣợc trong và ngồi nƣớc để bán cổ phiếu do phát hành trên cơ sở hợp tác đơi bên cùng có lợi góp phần tận dụng, học hỏi kinh nghiệm quản lý công nghệ…để ngân cao uy tín và thƣơng hiệu ngân hàng. Đặc biệt các NHTM lớn thuộc nhóm phải áp dụng Basel II và Basel III nhƣ đề xuất, cần lựa chọn các cổ đông chiến lƣợc là các NHTM đã áp dụng các kỹ thuật Basel II hoặc Basel III để học hỏi kinh nghiệm.
75
- Bên cạnh phát hành cổ phiếu, kế hoạch tăng vốn cũng nên quan tâm đến vấn đề phát hành trái phiếu chuyển đổi thành cổ phiếu theo từng lộ trình, vừa tạo cho ngân hàng có nguồn vốn ổn định lâu dài để mở rộng quy mô kinh doanh vừa giảm áp lực chi trả cổ tức cho cổ đông
Việc tăng vốn là một trong những yếu tố cơ bản có thể giúp nâng cao năng lực tài chính của hệ thống NHTM, tuy nhiên việc làm này thật sự có hiệu quả khi mà các NHTM phải kết hơp với việc nâng cao bảo đảm trong hoạt động ngân hàng bằng một loạt các giải pháp nhƣ: phân loại và quản lý nợ theo chuẩn mức quốc tế, tăng cƣờng công tác kiểm tra giám sát…
3.2.2 Sáp nhập, hợp nhất, mua bán trong ngân hàng
Trong giai đoạn hiện nay, khi mà chi tiêu ngân sách thắt chặt và thị trƣờng chứng khốn chƣa sớm khởi sắc thì giải pháp sáp nhập, hợp nhất và mua lại lẫn nhau trong hệ thống ngân hàng đƣợc coi là phƣơng án tối ƣu. Trƣớc hết, cần khuyến khích các ngân hàng chủ động sáp nhập theo nguyên tắc thị trƣờng trong thời hạn nhất định. Nếu các ngân hàng không chủ động sáp nhập thì NHNN cần phân tách và sáp nhập theo các nhóm: Nhóm 1 bao gồm các ngân hàng quy mô vừa và nhỏ, thƣờng xuyên mất thanh khoản, cần sáp nhập với các ngân hàng có quy mơ lớn hơn, có tính thanh khoản tốt nhằm đảm bảo hệ số an toàn về vốn và các hệ số thanh khoản khác; Nhóm 2 bao gồm các ngân hàng có quy mơ vừa và nhỏ, có tính thanh khoản trung bình thì cần thu hẹp phạm vi cho phù hợp với quy mô nhằm nâng cao chun mơn hóa và khả năng quản trị rủi ro; Nhóm 3 bao gồm những ngân hàng có quy mơ lớn, có năng lực quản lý tốt, cơ cấu tài sản lành mạnh thì tạo cơ hội để phát triển thành ngân hàng trọng điểm, sẽ là trụ cột đủ sức cạnh tranh với khu vực và chịu đựng cho nền kinh tế khi có những biến động lớn trên thị trƣờng.
Thực tế trên thế giới cho thấy việc sáp nhập đã góp phần tạo ra những ngân hàng có vốn lớn hơn, tăng hỗ trợ giữa các bên, loại bỏ đƣợc nguy có đối thủ cạnh tranh, mở rộng thị trƣờng, giảm chi phí, tận dụng những lợi thế vè khoa học cơng nghệ.
76
Tính tới thời điểm hiện nay thì ở Việt Nam đã hồn thành hai vụ sáp nhập: Ficombank, TinNghiaBank, SCB sáp nhập với nhau; Habubank sáp nhập với SHB. Trong thời gian làn sóng sáp nhập ngân hàng sẽ nổi lên mạnh mẽ hơn vì đây là xu hƣớng tất yếu trong thời gian tới.
Tuy nhiên Việt Nam nên thực hiện việc mua lại, sáp nhập giữa NHTM làm ăn có hiệu quả với các NHTM nhỏ hơn là việc để các NHTM nhỏ có nhiều yếu kém kết hợp lại với nhau có thể gây ra kết quản phản tác dụng.
3.2.3 Đẩy mạnh việc tái cơ cấu ngân hàng
Mặc dù đạt đƣợc nhiều thành tựu phát triển quan trọng, song đánh giá một cách khách quan, hệ thống ngân hàng Việt Nam còn nhiều tồn tại, hạn chế về khả năng cạnh tranh, năng lực tài chính, quản trị, cơng nghệ và nhân lực cần phải khắc phục, nhằm đáp ứng tốt hơn yêu cầu phát triển và hội nhập quốc tế trong giai đoạn mới.
Những yếu kém nói trên đã tồn tại từ lâu làm cho hoạt động của hệ thống ngân hàng Việt Nam thiếu tính ổn định, tiềm ẩn nhiều rủi ro, gây mất an toàn và dễ bị tổn thƣơng khi môi trƣờng kinh doanh và thị trƣờng trong nƣớc, quốc tế biến động bất lợi. Việc tái cấu trúc hệ thống ngân hàng theo hƣớng lành mạnh, gia tăng tính cạnh tranh với các ngân hàng trong khu vực và trên thế giới là việc cấp thiết phải đẩy mạnh theo các hƣớng:
- Thứ nhất: phát triển một hệ thống ngân hàng đa dạng về sở hữu, quy
mơ và loại hình nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng của nền kinh tế về dịch vụ ngân hàng từ thành thị tới nông thôn không phân biệt quy mô của ngân hàng nhƣng vấn đề quan trọng nhất là ngân hàng đang tồn tại phải hoạt động an tồn, lành mạnh và có hiệu quả.
- Thứ hai: đảm bảo nâng cao tính an tồn, lành mạnh của hệ thống ngân
77
- Thứ ba: việc sáp nhập, hợp nhất ngân hàng theo nguyên tắc tự nguyện, bảo đảm quyền lợi của ngƣời gửi tiền và các quyền, nghĩa vụ kinh tế của các bên có liên quan.
- Thứ tƣ: tái cơ cấu ngân hàng đƣợc triển khai dƣới nhiều hình thức, biện pháp và theo lộ trình thích hợp. Căn cứ vào đặc điểm của ngân hàng cụ thể sẽ có hình thức và biện pháp hợp lý.
3.2.4 Tăng cƣờng xử lý nợ xấu
- Xử lý từ nguồn trích lập dự phịng rủi ro theo quy định. Tìm mọi biện pháp để thanh lý phát mại tài sản bảo đảm cho các khoản nợ xấu để thu hồi nợ
- Chủ động phối hợp khách hàng thực hiện cơ cấu lại nợ, giãn thời gian trả nợ đối với những khách hàng có khó khăn tài chính tạm thời nhƣng có triển vọng kinh doanh khi giải quyết nợ xấu.
- Bán nợ qua công ty quản lý nợ và khai thác tài sản của các NHTM, Công ty mua bán nợ trực thuộc NHNN, Công ty Mua bán nợ Việt Nam (DATC) của Bộ Tài chính. Học hỏi kinh nghiệm xử lý nợ xấu từ các công ty mua bán nợ Châu Á (Phụ lục 5)
- Các NHTM cần coi trọng đúng mức đến việc hạn chế nợ xấu mới nảy sinh bằng cách:
Rà soát lại phân loại nợ, tiến tới việc phân loại nợ theo thông lệ quốc tế. Để làm đƣợc việc này các ngân hàng cần phải hoàn thiện hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ theo chuẩn Basel.
Giám sát việc triển khai và ứng dụng xếp hạng tín dụng trong hoạt động để giảm thiểu rủi ro nhằm đảm bảo hệ thống xếp hạng tín dụng khơng ngừng đƣợc hồn thiện và nâng cao chất lƣợng, đòi hỏi nâng cấp hệ thống công nghệ thông tin để đảm bảo hệ thống vận hành có hiệu quả. Định kỳ hoặc đột xuất kiểm tra việc tuân thủ các quy định xếp hạng tín dụng, đảm bảo chất lƣợng thơng tin đầu vào
78
nhằm ngăn ngừa những sai sót do vơ tình hay cố ý đánh giá khách hàng theo ý kiến chủ quan của một, hay nhóm ngƣời, làm sai lệch kết quả xếp hạng, dẫn đến các quyết định cho vay không chuẩn.
3.2.5 Minh bạch thông tin từ các TCTD