2.1 .Quá trình hoạt động và năng lực cạnh tranh của NHTM tỉnh Tây Ninh
2.1.2.1 .Huy động vốn
Hoạt động ngân hàng Việt Nam từ khi chuyển sang cơ chế ngân hàng hai cấp, với cơ chế lãi suất huy động phù hợp thực tế đã kích thích khả năng huy động vốn nhàn rỗi trong nền kinh tế ngày càng tăng. Mức vốn huy động tăng trưởng liên tục qua các năm, năm 2005 vốn huy động đạt 2,428 tỷ đồng tăng 24% so với năm 2004, năm 2006 vốn huy động đạt 3,426 tỷ đồng, tăng 41% so vốn năm 2005, năm 2007 đạt 4,672 tỷ đồng đạt 36% so với năm 2006. Năm 2006 là năm cĩ mức tăng cao nhất trong các năm vừa qua, do nhiều nguyên nhân trong đĩ nguyên nhân chủ yếu là các tổ chức tín dụng đã vận dụng cĩ hiệu quả, hợp lý cơ chế lãi suất, đa dạng hố các loại hình, sản phẩm huy động vốn, đầu tư kịp thời các cơng nghệ hiện đại, phục vụ tốt cho cơng tác thanh tốn, từ đĩ thu hút
được tiền gửi lớn từ tổ chức kinh tế và dân cư, từng bước củng cố được niềm tin của các tầng lớp dân cư đối với các tổ chức tín dụng trên địa bàn.
Bảng 2A : Nguồn vốn huy động trên địa bàn tỉnh Tây Ninh Đơn vị:tỷ đồng
Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007 CHỈ TIÊU
Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng
Tiền gửi VNĐ 2,323 96% 3,255 95% 4,448 95%
Tiền gửi ngoại tệ 105 4% 171 5% 224 5%
Tổng cộng 2,428 100% 3,426 100% 4,672 100%
Tốc độ tăng trưởng 24% 41% 36%
(Báo cáo tổng kết hằng năm của NHNN tỉnh Tây Ninh)
* Một số thuận lợi ảnh hưởng đến nguồn vốn huy động ngày càng tăng của
NHTM tại Tây Ninh:
- Nền kinh tế phát triển tương đối ổn định với tốc độ tăng trưởng khá và tương đối rõ nét ở tất cả các lĩnh vực, đặc biệt là trong lĩnh vực trồng và sản xuất cao su.
- NHNN từng bước tự do hố trong điều hành lãi suất thơng qua lãi suất cơ bản. Lãi suất huy động của các NHTM được đều chỉnh linh hoạt theo quan hệ cung cầu trên thị trường tiền tệ.
- Cơ sở vật chất, trang thiết bị, cơng nghệ ngân hàng ngày càng được nâng cấp. Đồng thời, trình độ nhân viên ngày càng nâng lên, … giúp việc xử lý tác nghiệp được nhanh chĩng, chính xác.
- Các sản phẩm ngân hàng được cải tiến. Các hình thức huy động được đa dạng hố: huy động vốn bằng chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, gởi tiết kiệm qua thẻ ATM,… đã làm tăng tính tiện nghi cho khách hàng.
- Việc tham gia bảo hiểm tiền gửi cho khách hàng và khả năng quản lý, kiểm sốt của NHNN ngày càng cao, chặt chẽ, … đã giúp người gửi tiền an tâm.
* Bên cạnh đĩ, hoạt động huy dộng vốn của NHTM cũng gặp một số khĩ khăn:
- Mơi trường kinh doanh ngày càng khốc liệt: trong năm 2007, đã cĩ thêm 2 NHTM CP xuất hiện tại Tây Ninh: NHTM CP An Bình, NHTM CP Đơng Á và năm 2008, NHTM CP Á Châu, Ngân hàng TMCP Gia Định, Ngân hàng Ngoại Thương sẽ bắt đầu hoạt động ở Tây Ninh. Ngồi việc cạnh tranh trong ngành, các NHTM cịn phải cạnh tranh với các hình thức huy động của các tổ chức phi ngân hàng như: Bưu điện, Bảo hiểm, …
- Cơ sở vật chất, cơng nghệ trong thanh tốn dù cĩ được cải tiến nhưng hầu hết vẫn chưa đạt yêu cầu về tính tiện nghi, tốc độ xử lý, tính chính xác.
*Khả năng cạnh tranh của các NHTM Nhà Nước với các tổ chức tín dụng trên địa bàn trong cơng tác huy động vốn:
Đối với các NHTM Nhà nước: NHTM Nhà Nước cĩ nhiều thuận lợi, nhiều
cơ hội hơn so với các NHTM Cổ Phần: vốn lớn hơn, cơ sở vật chất khang trang hơn, các điều kiện về tài chính ít khắt khe hơn, … Hiện nay, thị phần của các NHTM chiếm khoảng 95%, riêng NHTM Nhà Nước đã chiếm đến 70%.Việc nắm giữ phần lớn nguồn tiền gửi của các tổ chức kinh tế và cá nhân đã giúp cho các NHTM Nhà Nước cĩ được nguồn vốn rẻ, cĩ khả năng cạnh tranh về lãi suất.
Đối với NHTM CP: với nhiều hình thức huy động, thực hiện nhiều chương
trình khuyến mãi với lãi suất huy động cao đã thu hút được một lượng vốn lớn từ các thành phần kinh tế, đây là đối tượng cạnh tranh rất tích cực đối với các NHTM Nhà Nước.
Khi các Ngân hàng Nước Ngồi bắt đầu hoạt động: sẽ tạo sự chuyển dịch
tiền gửi từ các NHTM trong nước sang ngân hàng Nước Ngồi. Theo kết quả điều tra của Chương trình phát triển Liên Hiệp Quốc được thực hiện vào cuối năm 2005 cho biết cĩ 50% khách hàng (là doanh nghiệp và cá nhân) sẽ chọn ngân hàng nước ngồi để gửi tiền, đặc biệt là gửi ngoại tệ, 50% chọn dịch vụ nước
ngồi thay thế. Cĩ thể đây chỉ là một con số thăm dị song nếu phân tích kỹ về chủng loại dịch vụ, về chất lượng dịch vụ, về kinh nghiệm quản trị- đặc biệt là quản trị rủi ro, về vốn, về cơng nghệ thì sẽ thấy rằng đĩ là xu hướng cĩ thật. Khơng chỉ lo ngại với các ngân hàng nước ngồi mà ngay cả với một số các NHTM cổ phần lớn như ACB, Sacombank, Ngoại Thương… thì sự lo ngại của NHTM Nhà Nước cũng là hợp lệ.