Sau khi mô tả dữ liệu các yếu tố của bộ thang đo tiếp tục được đưa vào phân tích nhân tố để kiểm định độ giá trị bằng hệ số tải (Factor loading). Qua đó kiểm nghiệm lại mơ hình lý thuyết trong Chương 2.
Phân tích nhân tố là phép rút gọn dữ liệu và biến bằng cách nhóm chúng lại với các nhân tố đại diện. Mục tiêu của luận văn khi sử dụng phân tích nhân tố là để nhận dạng số lượng các nhân tố (Factor) của mơ hình cũng như số lượng biến (items) của mỗi nhân tố.
Dữ liệu được tiến hành phân tích nhân tố bằng SPSS với phương pháp: Principal Component Analysis, với phép xoay Variamax cũng với phép thửKaiser-Meyer-Olkin (KMO) and Bartlett’s Test.
Phép thử Kaiser-Meyer-Olkin measure of sampling adequacy tests(Bảng 4.6) được sử dụng khi tương quan riêng phần của các biến là nhỏ. Bartlett's test of sphericity
tests được sử dụng khi ma trận tương quan có tính đồng nhất. Phép thử này cho phép
chúng ta kiểm định xem việc sử dụng Factor Analysis có phù hợp khơng? Kết quả phân tích KMO and Bartlett’s Test cho hệ số KMO của phân tích nhân tố là 0,89 >0,5 cũng như mức ý nghĩa Sig của Bartlett's Test of Sphericity bé hơn 0,05 (Bảng 4.19) cho thấy việc sử dụng Factor Analysis là phù hợp với bài toán nghiên cứu. Tóm lại, sau khi tiến hành kiểm định mơ hình bằng phép phân tích nhân tố, có thể kết luận rằng,
Bảng 4.14: Mức độ ý nghĩa của phép phân tích nhân tố KMO and Bartlett's Test
Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy. 0.89 Bartlett's Test of Sphericity
Approx. Chi-Square 2591
Df 171
Sig. 0.00
Kết quả xử lý dữ liệu bằng SPSS cho thấy khi gom 19 yếu tố thành 4 nhân tố, hệ số Eigenvalue là tốt nhất (Là số nhỏ nhất mà vẫn lớn hơn 1; Eigen =1.1) với mức
độ giải thích là 73,02%. (Xem Bảng 4.20).
Bảng 4.15: Mức độ giải thích khi phân nhóm theo hệ số Initial Eigenvalues. Total Variance Explained
Component Initial Eigenvalues Total % of Variance Cumulative % 1 7.30 38.42 38.42 2 2.65 13.96 52.38 3 2.10 11.03 63.41 4 1.83 9.61 73.02 5 0.83 4.39 77.41 6 0.50 2.62 80.03 7 0.48 2.55 82.58 8 0.43 2.29 84.87 9 0.40 2.13 87.00 10 0.38 2.01 89.01 11 0.33 1.72 90.73 12 0.30 1.59 92.32 13 0.27 1.44 93.76 14 0.26 1.38 95.14 15 0.24 1.28 96.42 16 0.22 1.14 97.57 17 0.17 0.90 98.46 18 0.15 0.80 99.26 19 0.14 0.74 100.00
Kết quả thu về cho thông tin về việc gom nhân tố như Bảng 4.21. Theo đó 19 yếu tố này có thể gom thành 4 nhân tố chính, trong đó.
Nhân tố số 1: đại diện chung cho các yếu tố nói về nhận thức tính tiện dụng
khi dùng thẻ. Trong đó các yếu tố có hệ số tải factor loading cao (trên 0.8) có
thể kể đến là:
o Thủ tục mở thẻ tín dụng là nhanh chóng và đơn giản
o Dễ dàng để tìm tìm ra được các điểm chấp nhận thanh tốn thẻ khi đi du lịch, cơng tác ở nước ngồi
o Việc khai báo một số thông tin bảo mật khi mua sắp trực tuyến đơn giản,
khơng khó khăn để mua sắp trực tuyến với thẻ tín dụng
o Có nhiều phương thức để thanh tốn thẻ tín dụng
So sánh với mơ hình lý thuyết trong Chương 2, có một điểm khác biệt
nhỏ là người dùng thẻ ở HCM và Hà Nội xếp yếu tố: Cảm thấy phong cách và hiện đại khi dùng thẻ vào nhóm tiện dụng chứ khơng phải trong nhóm nhận thức tính hữu ích như mơ hình lý thuyết. Với hệ số Factor loading khá nhỏ 0.47 lên nhân tố tiện dụng, chưa thể khẳng định rằng yếu tố này thuộc về nhóm nhận thức tính tiện dụng, tuy nhiên có thể khẳng định rằng yếu tố này không thuộc về nhóm nhận thức tính hữu ích như mơ hình lý thuyết,
điều này có vẻ hợ lý hơn vì yếu tố này thiên về phong cách, là những lợi ích
cảm tính, lợi ích chìm (Emotional benefit) hơn là các yếu tố lợi ích về mặt chức năng (functional befenfit). Do đó mơ hình lý thuyết cần được hiệu
chỉnh lại ở điểm này.
Nhân tố số 2: đại diện chung cho các yếu tố nói về nhận thức về tính Kinh Tế
khi dùng thẻ. Với 3 yếu tố rất tập trung về mặt hệ số tải (Factor Loading >0.9):
o Thẻ giúp kiểm soát tốt chi tiêu hàng tháng
Nhân tố số 3: đại diện chung cho các yếu tố nói về nhận thức tính hữu ích khi
dùng thẻ. Với 3 yếu tố cũng khá tập trung về mặt hệ số tải (Factor Loading >0.8):
o Giúp việc thanh tốn hóa đơn nhanh chóng và dễ dàng.
o Có thể thanh tốn được nhiều nơi trên thế giới.
o Có thể thanh tốn được ở nhiều tỉnh thành ở Việt Nam.
Nhân tố số 4: đại diện chung cho các yếu tố nói về nhận thức về tính an tồn
và bảo mật khi sử dụng thẻ. Với 3 yếu tố cũng khá tập trung về mặt hệ số tải
(Factor Loading >0.8)
o Không cần mang theo tiền mặt, tranh rủi ro mất cắp.
o Có tính bảo mật cao, khi mất thẻ cũng không mât tiền.
o Bảo mật tốt khi thanh toán trực tuyến.
Như vậy, khi so sánh với mơ hình lý thuyết trong Chương 2, yếu tố nhận
thức tính hữu ích trong mơ hình lý thuyết được NDT HCM và Hà Nội phân tách rõ ràng hơn thành 3 yếu tố độc lập với nhau:
- Nhận thức về tính kinh tế khi sử dụng thẻ. - Nhận thức về tính hữu ích khi sử dụng thẻ.
- Nhận thức về tính an tồn và bảo mật khi sử dụng thẻ.
Theo đó mơ hình lý thuyết Chương 2 sau khi kiểm định cần phải điều chỉnh
Bảng 4.16: Phân nhóm các nhân tố và đặt tên nhân tố
Rotated Component Matrix(a)
Nhân tố Thuộc tính Component
1 2 3 4
Tiện dụng
Thủ tục để làm thẻ tín dụng này rất nhanh
gọn và đơn giản 0.86
Khơng q khó khăn cho tơi để tìm ra được các điểm chấp nhận thanh tốn thẻ này khi tơi đi du lịch/cơng tác nước ngồi.
0.85 Việc khai báo một số thông tin bảo mật
khi mua sắm trực tuyến cũng hết sức đơn giản mà an toàn. Tơi khơng thấy khó khăn gì mua sắm trực tuyến với thẻ này.
0.84
Có nhiều phương thức để thanh tốn thẻ tín dụng:Có thể qua Internet Banking, qua các máy ATM thu tiền tự động, đóng tại quầy hoặc có nhân viên thu tại nhà.
0.82
Khơng q khó khăn cho tơi để tìm ra được các điểm chấp nhận thanh tốn thẻ này khi tôi đi du lịch, công tác ở các
tỉnh/thành phố khác ở Việt Nam.
0.79
Thủ tục thay đổi hạn mức, mở thẻ phụ,
hủy thẻ đơn giản, nhanh chóng 0.79
Phương thức thanh tốn thẻ tín dụng cũng
nhanh gọn và đơn giản. Chỉ mất vài phút là tơi có thể thực hiện xong việc thanh toán thẻ.
0.79
Khi cà thẻ tại các điểm thanh toán, phương thức cà thẻ cũng hết sức nhanh gọn và đơn giản, không hề gặp các trục trặc về nghẽn mạng, sai thông tin…
0.79
Rất thuận tiện cho tơi để kiểm sốt thông tin mỗi lần giao dịch/thanh tốn bằng thẻ này vì ngân hàng cấp thẻ có rất nhiều
phương thức thơng báo. Ví dụ như qua
email, sms và thậm chị cả gọi điện thoại
Nhân tố
Thuộc tính
Component
1 2 3 4
Thẻ này giúp tơi kiểm sốt tốt các khoản chi tiêu hàng tháng. Giúp tôi biết được tiền của tơi đi đâu, về đâu.
0.95
Chi phí thường niên, lãi suất của thẻ này
vừa phải hợp lý 0.92
Thẻ này có nhiều chương trình liên kết giảm giá với nhiều điểm bán, giúp tôi tiết kiệm chi phí
0.92
Hữu ích
Thẻ này giúp việc thanh tốn các hóa đơn của tơi được tiến hành nhanh chóng và dễ dàng
0.88 Thẻ này được chấp nhận rộng rải, nên tơi
có thanh tốnhóa đơn/rút tiền mặt ở nhiều nước trên thế giới.
0.87 Thẻ này được chấp nhận rộng rải, nên tơi
có thanh tốnhóa đơn/rút tiền mặt ở nhiều
tỉnh thành ở Việt Nam
0.85
An tồn và bảo mật
Thẻ này giúp cho tơi không cần phải mang theo nhiều tiền mặt trong người, tránh rủi ro mất cắp
0.87 Thẻ này có tín bảo mật cao, khi mất cắp
người khác cũng không sử dụng tiền của tơi được
0.85 Khi thanh tốn trực tuyến, thẻ này có
phương thức bảo mật rất tốt, tránh rị rỉ
thơng tin cũng như nguy cơ bị đánh cắp thông tin của chủ thẻ.
0.84
Extraction Method: Principal Component Analysis. Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization. a Rotation converged in 5 iterations.
Như vậy, mơ hình nghiên cứu sau khi kiểm định bằng phép phân tích nhân tố sẽ được điều chỉnh lại. Các nhân tố trong Bảng 4.21, cùng với các yếu tố nhân khẩu học
sẽ được đưa vào phép phân tích hồi quy với biến phụ thuộc là [Khối lượng sử dụng trung bình/tháng] (Đã xây dựng trong Mục 4.1.2- Thói quen và hành vi sử dụng thẻ)
để xây dựng nên mơ hình nghiên cứu hiệu chỉnh như hình 4.1. Phép phân tích hồi quy
tiếp theo sẽ cung cấp các hệ số của mơ hình để định lượng mức độ ảnh hưởng của các nhân tố này lên thói quen và hành vi sử dụng thẻ của người dùng ở HCM và Hà Nội..
Hình 4.1: Mơ hình nghiên cứu điều chỉnh.
Mơ hình nghiên cứu hiệu chỉnh này hơi khác với mơ hình tổng quát trong
Chương 2, cụ thể là nhiều nhân tố hơn, điều này có thể dễ dàng hiểu được vì mơ hình đề xuất trong Chương 2 là mơ hình lý thuyết tổng quát, còn các nhân tố được phát triển
ra trong Bảng 4.21 là 4 yếu tố khác biệt của NDT HCM và HN, rút trích lại từ mơ hình tổng qt. Và mơ hình trong hình 4.1 là mơ hình phù hợp nhất áp dụng cho bài nghiên cứu này.