1 .Tính cấp thiết của đề tài
6. Kết cấu của luận văn
2.4.2. Những hạn chế và nguyên nhân
2.4.2.1 Hạn chế
Trong những năm gần đây chi nhánh đã có những bước đi phù hợp với tình hình chung của nền kinh tế, từng bước khẳng định vai trị của mình trong cơng cuộc phát triển kinh tế của tỉnh. Bên cạnh những kết quả cần phát huy, NHHTXVN - chi nhánh Bắc Giang còn một số hạn chế cần khắc phục để phát triển hoạt động cho vay.
Số lượng KH vay vốn tại chi nhánh tăng đều qua các năm nhưng cịn ít chưa xứng với tiềm năng của chi nhánh cũng như số lượng KH hiện có trên địa bàn tình.
Nguyên nhân chính là do chi nhánh chưa thực hiện tốt chính sách khách hàng đồng thời chưa chủ động quảng bá hình ảnh của ngân hàng đến khách hàng. Bên cạnh đó chính sách lãi suất vay chưa thật sự ưu đãi và cạnh tranh với các Ngân hàng bạn.
2.4.2.2 Nguyên nhân
+ Chính sách khách hàng và chính sách marketing của ngân hàng
Xét về hoạt động marketing và quảng bá thương hiệu thì NHHTXVN - chi nhánh Bắc Giang vẫn chưa tốt, trong khi các NTHM khác đầu tư cho hoạt động marketing và quảng bá thương hiệu rất nhiều, rất công phu trên nhiều phương diện khác nhau từ các phương diện thông tin đại chúng đến hội thảo, giới thiệu sản phẩm dịch vụ, tài trợ sự kiện…cùng với đội ngũ chuyên trách về hoạt động này. Trong khi đó Chi nhánh chưa có phịng ban chun trách trong mảng này. Điều này khiến cho hoạt động marketing về hoạch định chiến lược khách hàng, phân khúc thị trường, quảng bá thương hiệu, giới thiệu sản phẩm… trong lĩnh vực tín dụng hầu như khơng có.
+ Quy trình thủ tục của ngân hàng
Từ trước đến nay, NHHTXVN - chi nhánh Bắc Giang chỉ đơn thuần quan tâm tới quy trình thực hiện các trình tự để cấp tín dụng cho khách hàng, mà chưa quan tâm đến chiến lược marketing đối với khách hàng. Do đó, chi nhánh khó phát triển được lượng khách hàng tiếp cận đồng thời chưa phối hợp để phát triển đồng bộ các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng.
+ Chất lượng và tính đa dạng của các sản phẩm dịch vụ ngân hàng
NHHTXVN - Chi nhánh Bắc Giang nói riêng hay NHHTXVN đã có nhiều bước tiến trong việc tăng cường tính đa dạng của các sản phẩm dịch vụ ngân hàng. Trong năm 2017, Ngân hàng Hợp tác đã phát hành thêm được hơn 1.500 thẻ ghi nợ, nâng tổng số thẻ ghi nợ nội địa lên gần 10.000 thẻ. Song song với việc đẩy mạnh phát hành, Ngân hàng Hợp tác cũng phát triển thêm nhiều tiện ích trên sản phẩm thẻ. Hiện thẻ của Ngân hàng Hợp tác đã đáp ứng được các nhu cầu cơ bản của chủ thẻ như giao dịch rút tiền, truy vấn thông tin tài khoản, giao dịch chuyển khoản nội bộ bằng thẻ, thanh tốn tiền hàng hóa, dịch vụ. Tuy nhiên, để phát triển cho vay
khách hàng cá nhân, song song với việc đa dạng sản phẩm, chất lượng sản phẩm cần phải được gia tăng tương ứng. Chất lượng sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân tăng lên mới có thể đáp ứng được yêu cầu sản xuất - kinh doanh và cạnh tranh của các KH, từ đó phát triển cho vay khách hàng cá nhân của chi nhánh
+ Năng lực cạnh tranh của ngân hàng
Do hạn chế về quy mơ nguồn vốn, chi nhánh gặp khơng ít khó khăn trong hoạt động cho vay, đặc biệt cho vay khách hàng cá nhân.
+ Năng lực về công nghệ
Chi nhánh đã cố gắng cũng đẩy mạnh công tác đào tạo, chuyển giao nhằm nâng cao trình độ cơng nghệ cho các QTDND. Tuy nhiên, trong thời đại bùng nổ CNTT, việc đầu tư nâng cấp cơng nghệ địi hỏi phải được tiến hành thường xuyên, liên tục. Đi đơi với đó là cơng tác đảm bảo an toàn, an ninh mạng, vv.
KẾT LUẬN CHƢƠNG 2
Dựa trên cơ sở lý luận đã nghiên cứu ở chương 1, trong chương này tác giả tiếp tục nghiên cứu, phân tích và nêu ra những thực trạng trong cho vay khách hàng cá nhân hiện nay tại NHHTXVN CN Bắc Giang.
Phần đầu tiên của chương tác giả đã khái quát đôi nét về NHHTXVN CN Bắc Giang như lịch sử hình thành và phát triển, cơ cấu chức năng nhiệm vụ và những kết quả đạt được của Chi nhánh. Từ khi thành lập đến nay, NHHTXVN - chi nhánh Bắc Giang không ngừng phát triển và đang dần khẳng định chỗ đứng của mình trong hệ thống NHHTXVN nói riêng và hệ thống ngân hàng cả nước nói chung. Những năm qua, ngân hàng đã đạt được những kết quả rất đáng khích lệ, trong đó phải kể đến hoạt động cho vay KH cá nhân.
Từ những thông tin nghiên cứu được trong chương 2, tác giả thấy rằng hoạt động cho vay KH là cá nhân tại NHHTXVN CN Bắc Giang đã đạt được một số những kết quả cụ thể tuy nhiên vẫn còn một số những hạn chế cần khắc phục. Trong chương 2, bên cạnh phân tích thực trạng hoạt động cho vay KH cá nhân trong giai đoạn 2017-2019, những kết quả đạt được và những hạn chế, luận văn đã làm rõ những nguyên nhân của hạn chế làm cơ sở để đưa ra những giải pháp nhằm phát triển hoạt động cho vay KH là cá nhân tại chi nhánh.
Ngoài ra, tác giả thấy NHHTXVN CN Bắc Giang cịn gặp rất nhiều khó khăn cũng như các vấn đề cịn tồn đọng nhiều ảnh hưởng trực tiếp đến việc phát triển cho vay khách hàng cá nhân của chi nhánh. Nhằm giải quyết được những thực trạng nêu trên cũng như giúp cho NHHTXVN CN Bắc Giang có thể giải quyết được phần nào những khó khăn tồn đọng hiện tại, tác giả xin được tiếp tục nghiên cứu và đưa ra một số giải pháp phát triển cho vay khách hàng cá nhân tại NHHTXVN CN Bắc Giang trong chương tiếp theo của luận văn.
CHƢƠNG 3
GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI