L ỜI MỞ ĐẦU
2.1 Giới thiệu về Công Ty Cổ Phần Bảo Hiểm AAA
Công ty Cổ Phần Bảo Hiểm AAA, tên giao dịch tiếng Anh là "AAA Assurance Corporation", trụ sở chính tại: 02 Bis Trần Cao Vân, Quận 1, TP.Hồ Chí Minh, được Bộ tài chính cấp giấy phép thành lập số 30/GP/KDBH ngày 28/02/2005.
Tham gia sáng lập công ty gồm 10 cổđông, đó là: 1. Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội; 2. Ngân hàng Thương mại cổ phần Phương Nam; 3. Công ty Cổ phần tơ tằm Á Châu;
4. Công ty trách nhiệm hữu hạn Thái Bình; 5. Bà Đỗ Thị Kim Liên;
6. Ông Nguyễn Ngọc Anh; 7. Ông Nguyễn Trọng Bảy; 8. Bà Trương Thị Quốc Khánh; 9. Ông Lê Việt Thành;
10.Ông Ngô Quang Dũng;
Hình thức pháp lý:Công ty cổ phần
Sau 3 năm thành lập và hoạt động, Công ty cổ phần bảo hiểm AAA đã có những bước phát triển mạnh mẽ, cụ thể là:
- Vốn điều lệ của công ty khi thành lập là 80.000.000 đồng, sau đó tăng lên 380.000.000 đồng tại công văn số 0758/CV/07-AAA ngày 07/09/2007 và theo Quyết định số 30/GPDC8/KDBH của Bộ Tài chính. Đến ngày 18/10/2007 công ty lại có phương án tăng vốn điều lệ từ 380.000.000 đồng lên 1.500.000.000 đồng tại công văn số 891/CV/07-AAA gửi Bộ Tài Chính và được Bộ tài Chính chấp thuận về nguyên tắc tại công văn số 15828/BTC- BH ngày 22/11/2007.
Với việc tăng vốn điều lệ từ 80.000.000 đồng lên 1.500.000.000 đồng đã khẳng định cam kết phát triển, tiềm lực tài chính của Công ty từ đó đảm bảo cho sự phát triển và mở rộng kinh doanh của Công ty.
- Hệ thống chi nhánh, văn phòng, trung tâm giao dịch toàn quốctăng nhanh chóng từ 9 chi nhánh khi thành lập đến nay đã tăng lên hơn 50 văn phòng, chi nhánh, trung tâm giao dịch trải rộng khắp các khu vực Miền Bắc, Miền Trung, Miền Đông Nam Bộ, Miền Tây Nam Bộ, với gần 500 nhân viên có trình độ, chuyên môn cao. Việc gia tăng nhanh chóng mạng lưới chi nhánh
đã cho thấy sự mở rộng và vươn lên mạnh mẽ của Công ty trong việc triển mạng lưới hoạt động rộng khắp, nhằm phục vụ khách hàng tốt hơn và nhanh chóng, thuận tiện hơn.
- Cổđông của Công ty cổ phần bảo hiểm AAA hiện nay đã có thêm một số nhà đầu tư lớn khác như: Tập đoàn Bankinvest – Đan Mạch, Ngân hàng EximBank. Đặc biệt là Tập đoàn Bankinvest – Đan Mạch, đây là một đối tác lớn đang quản lý nguồn vốn hơn 25 tỷ đô la Mỹ, trong đó có quỹ đầu tư
PENN trị giá 80 triệu đô la Mỹ, đối tác này ngoài việc chuyển giao các bí quyết quản lý, phát triển kinh doanh sẽ là cầu nối Công ty với thị trường bảo hiểm cũng như các nhà đầu tưĐan Mạch.
- Các giải thưởng: Nhận "Vương miện vàng chất lượng Quốc tế" của Tổ
chức sáng tạo Quốc tế BID, dành cho doanh nghiệp đạt thành tựu xuất sắc về
chất lượng phục vụ; được vinh dự xếp hạng trong top 100 Cúp Vàng Thương hiệu Việt 2007 do Liên hiệp các Hội Khoa học và Kinh Tế Việt Nam tổ
chức… Những danh hiệu này đã khẳng định thương hiệu và chất lượng của doanh nghiệp.
2.1.2 Tổng quan về hoạt động kinh doanh
a/ Lĩnh vực, nội dung và phạm vi hoạt động Lĩnh vực kinh doanh:Bảo hiểm phi nhân thọ
Các nghiệp vụđược phép tiến hành kinh doanh:
+ Kinh doanh Bảo hiểm gốc:
- Bảo hiểm sức khoẻ và bảo hiểm tai nạn con người; - Bảo hiểm tai nạn và bảo hiểm thiệt hại;
- Bảo hiểm hàng hoá bằng đường biển, đường bộ, dường sắt, đường sông và đường không;
- Bảo hiểm xe cơ giới; - Bảo hiểm cháy, nổ;
- Bảo hiểm than tàu và TNDS của chủ tàu; - Bảo hiểm trách nhiệm chung;
- Bảo hiểm tín dụng và rủi ro tài chính; - Bảo hiểm thiệt hại kinh doanh;
- Bảo hiểm nông nghiệp;
+ Kinh doanh Tái bảo hiểm:Nhận và nhượng Tái bảo hiểm đối với tất cả
các nghiệp vụ Bảo hiểm phi nhân thọ;
+ Các hoạt động khác theo quy định của pháp luật.
Địa bàn hoạt động: Công ty Cổ phần bảo hiểm AAA được phép hoạt
động trên phạm vi cả nước.
Đối tượng khách hàng:là các tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước sinh sống, học tập và làm việc trên lãnh thổ Việt Nam.
b/ Hệ thống kênh khai thác
Là một doanh nghiệp trẻ hoạt động trên thị trường, AAA cần thực hiện thật tốt chiến lược khai thác để chiếm lĩnh thị trường, tận dụng những ưu thế
của mình, AAA thực hiện khai thác chủ yếu qua các kênh:
+ Khai thác trực tiếp qua các văn phòng và nhân viên khai thác:
Với đội ngũ gần 500 nhân viên chuyên nghiệp, có năng lực và tâm huyết, cùng với hơn 50 văn phòng, chi nhánh khắp cả nước; Công ty mong muốn không những đem lại cho khách hàng những dịch vụ thật sự hoàn hảo mà còn mong muốn giúp khách hàng nhận thức được ý nghĩa của bảo hiểm và giá trị
thật sự của những sản phẩm bảo hiểm mà khách hàng tham gia. + Khai thác qua đại lý
Cũng như các công ty Bảo hiểm khác, đại lý cũng là một kênh khai thác quan trọng của Công ty Bảo hiểm AAA. Với hơn 1000 đại lý hiện có đồng thời không ngừng phát triển các hệ thống đại lý rộng khắp cả nước, AAA mong muốn mang đến sự tiện lợi cho khách hàng và khai thác được các hợp
đồng bảo hiểm một cách hiệu quả nhất. Các đại lý bảo hiểm hầu hết là người
địa phương việc khai thác và chăm sóc khách hàng sẽ tốt hơn, mặt khác cũng sẽ tận dụng được các mối quan hệ sẵn có của các đại lý. Trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gay gắt thì các công ty bảo hiểm đang hoạt động trên thị
chú ý và quan tâm phát triển hệ thống đại lý hơn , cả về mặt chất và mặt lượng.
+ Khai thác qua Ngân Hàng
Do trong cổ đông của công ty có những Ngân hàng như: Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội, Ngân hàng Thương mại cổ phần Phương Nam, Ngân hàng Eximbank…vì thế quan hệ giữa bảo hiểm AAA và các Ngân hàng rất tốt và khai thác qua Ngân hàng cũng là một lợi thế của AAA. Thông qua các ngân hàng, công ty có được một lượng khách hàng đáng kể từ ngân hàng giới thiệu sang. Việc tham gia bảo hiểm tại công ty đôi khi là một điều kiện cho việc vay vốn ngân hàng của khách hàng.
c/ Kết quả hoạt động kinh doanh
Năm 2005:
Đây là năm công ty thành lập và đi vào hoạt động (từ tháng 03/2005), do vậy công ty chủ yếu tập trung vào hoàn thiện cơ sở vật chất, để từng bước đi vào hoạt động và ổn định kinh doanh. Vào tháng 11/2005 công ty thực sự
bước vào hoạt động khai thác bảo hiểm, bước đầu chủ yếu tập trung tại địa bàn TP. Hồ Chí Minh và các tỉnh phía nam.
Năm 2006:
Bước sang năm thứ hai chính thức đi vào hoạt động, cùng với sự phát triển của thị trường bảo hiểm và sự năng động của mình, Công ty cổ phần Bảo hiểm AAA đã thu được rất nhiều kết quả tích cực trong hoạt động kinh doanh
đem lại những thay đổi to lớn so với năm 2005. Điều đó được thể hiện ở một số chỉ tiêu sau:
- Doanh thu phí bảo hiểm gốc tăng xấp xỉ gấp 9 lần, nếu như năm 2005
- Doanh thu thuần hoạt động kinh doanh bảo hiểm tăng gấp gần 13 lần, từ trên 2.5 tỷđồng lên hơn 27,2 tỷđồng.
- Lợi nhuận thuần hoạt động kinh doanh bảo hiểm tăng xấp xỉ 5 lần từ
4,3 tỷ lên 19,6 tỷđồng.
Bảng 2.1: Kết quả kinh doanh bảo hiểm qua các năm 2005, 2006
(Đơn vị: đồng)
Chỉ tiêu Năm 2005 Năm 2006
Doanh thu phí bảo hiểm gốc 5.080.510.379 48.576.240.474 Doanh thu phí nhận tái bảo hiểm 268.125.996 2.812.964.358 Doanh thu thuần hoạt động kinh
doanh bảo hiểm 2.053.924.272 27.213.155.442 Tổng chi trực tiếp hoạt động kinh doanh bảo hiểm 2.040.100.198 17.406.883.638 Lợi nhuận gộp hoạt động kinh doanh bảo hiểm 463.824.074 9.806.271.804
Lợi nhuận chiu thuế thu nhập doanh nghiệp
4.350.609.317 19.608.578.155
(Nguồn: Báo cáo tài chính qua các năm của Công ty AAA)
Đầu năm 2007
Bước sang năm thứ ba hoạt động kinh doanh bảo hiểm được triển khai, với sự tăng trưởng mạnh mẽ của năm 2006, trên đà phát triển đó trong 6 tháng
đầu năm 2007 kết quảđạt được của hoạt động kinh doanh đã vượt qua cả năm 2006. Cụ thể:
- Thu phí bảo hiểm gốc đạt hơn 58 tỷ đồng tăng xấp xỉ 10 tỷ đồng so cuối năm 2006;
- Doanh thu thuần hoạt động kinh doanh bảo hiểm là: 37.533.974.279
đồng tăng 10 tỷđồng so cuối năm 2006;
- Lợi nhuận gộp hoạt động kinh doanh bảo hiểm: 14.692.822.111 đồng; Sau gần 3 năm hoạt động, những gì AAA đạt được rất đáng ghi nhận. Nó phản ánh tiềm năng phát triển của Công ty.
2.1.3 Phương hướng và chiến lược phát triển
a/ Phương hướng
Công ty hướng đến mở rộng hoạt động kinh doanh thông qua mạng lưới các chi nhánh , đại lý của công ty tại các tỉnh, thành phố có tiềm năng trên thị
trường Bảo hiểm Việt Nam. Tăng cường hợp tác, phối hợp với các bạn hàng qua trao đổi kinh nghiệm, thông tin khách hàng, đồng bảo hiểm, tái và nhận tái bảo hiểm trên thị trường Việt Nam.
Công ty hướng đến là một tập đoàn tài chính năng động nhất Việt Nam chuyên cung cấp các dịch vụ Bảo hiểm phi nhân thọ và các dịch vụ tài chính khác. Đóng góp vào việc mang lại ý nghĩa tốt đẹp cho từ “Bảo hiểm” ở Việt Nam đúng với phương châm “Nhanh - Đúng - Đủ”.
b/ Chiến lược kinh doanh
Ra đời trong bối cảnh thị trường bảo hiểm Việt Nam đã phát triển một cách khá toàn diện đem lại cho AAA những thách thức không nhỏ, đặc biệt là sức ép cạnh tranh. Trước thực tế đó, công ty đã xây dựng cho mình những phương hướng, chiến lược kinh doanh phù hợp để từng bước khẳng định vị
- Xây dựng một đội ngũ cán bộ quản lý kinh doanh, kỹ thuật chuyên nghiệp;
- Cung cấp dịch vụ, khai thác một cách đúng đắn và hiệu quả nhất cho khách hàng;
- Xây dựng hệ thống công nghệ thông tin hiện đại để tạo ra bước phát triển nhanh chóng nhằm đáp ứng nhu cầu quản lý khách hàng, cấp đơn bảo hiểm, thống kê quản lý rủi ro và quản trị tài chính kế
toán trong giai đoạn trước mắt cũng như trong vòng 10 năm tới;
- Công Ty Cổ Phần Bảo Hiểm AAA sẽ giành thế mạnh chủ đạo trong một số nhóm loại nghiệp vụ bảo hiểm như: bảo hiểm kỹ
thuật, bảo hiểm cháy nổ, boả hiểm trách nhiệm;
- Tăng cường quảng bá thông tin tuyên truyền quảng cáo hình ảnh công ty;
Công ty đặc biệt chú trọng vào việc tăng cường đào tạo chuyên môn, phong cách làm việc chuyên nghiệp cho cán bộ, nhân viên của công ty từ đó mang lại cho khách hàng những sản phẩm và dịch vụ hoàn hảo. Hơn nữa là mạnh dạn áp dụng hệ thống công nghệ thông tin đạt chất lượng quốc tếđểđáp
ứng nhu cầu phục vụ khách hàng và quản lý của công ty.
2.2 Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm mô tô/xe máy tại Công ty AAA AAA
2.2.1 Giới thiệu các nghiệp vụ bảo hiểm mô tô/xe máy tại AAA
Hiện nay trong bảo hiểm mô tô, xe máy, công ty đang triển khai kết hợp 3 nghiệp vụ:
- Bảo hiểm tai nạn lái xe và người ngồi trên xe;
- Bảo hiểm tổn thất toàn bộ/mất cắp mô tô, xe máy.
Trong đó “Bảo hiểm tổn thất toàn bộ, mất cắp mô tô, xe máy” là sản phẩm mới của công ty, sản phầm này lần đầu tiên có mặt trên thị trường bảo hiểm Việt Nam.
a/ Bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới đối với người thứ 3
Đây là một sản phẩm bắt buộc đối với chủ xe cơ giới nói chung, mô tô/xe máy nói riêng đều phải tham gia theo quy định của Bộ Tài chính.
+ Đối tượng bảo hiểm: là phần TNDS được xác định bằng tiền theo quy
định của pháp luật và sự phán quyết của tòa án mà chủ xe phải gánh chịu do sự lưu hành xe của mình gây thiệt hại cho người thứ 3.
Người thứ ba là những người bị thiệt hại về thân thể và/hoặc tài sản do việc sử dụng xe cơ giới gây ra, trừ: lái xe, người trên chính chiếc xe đó, chủ
sở hữu xe trừ trường hợp chủ sở hữu đã giao cho người khác chiếm hữu, sử
dụng chiếc xe đó.
Nghiệp vụ này ở Việt Nam được thực hiện dưới hình thức bắt buộc vì hai lý do cơ bản sau:
Trước hết, nhằm góp phần đảm bảo tính công bằng xã hội và đảm bảo quyền lợi của mọi công dân. Nó đảm bảo cho những người dân không may bị
tai nạn mà chủ xe không có khả năng bồi thường được hưởng quyền lợi bồi thường chính đáng của mình. Đồng thời góp phần giảm thiểu những chi phí, gánh nặng tinh thần cho chủ xe khi gây ra tai nạn, giúp chủ xe nhanh chóng
ổn định tài chính, tình thần tiếp tục làm việc, ổn định cuộc sống.
Hơn nữa, nó còn góp phần nâng cao tinh thần trách nghiệm và ý thức chấp hành luật giao thông của mọi người dân, đặc biệt là chủ phương tiện
giao thông. Việc triển khai sản phẩm bảo hiểm này cùng với quá trình vận
động, tuyên truyền mọi người dân tham gia sẽ giúp nhân dân hiểu biết hơn về
luật an toàn giao thông, ý thức được những mối nguy hiểm có thể xảy ra trong quá trình lưu thông và những thiệt hại về con người, tài sản từ những tai nạn từđó có ý thức tự bảo vệ bản thân, ý thức chấp hành luật giao thông cao hơn.
Hiện nay, do là nghiệp vụ bắt buộc nên biểu phí và mức trách nhiệm
được thực hiện theo Quyết định 23/2007/QĐ – BTC như sau:
+ Mức trách nhiệm và phí bảo hiểm: theo biểu phí và mức trách nhiệm tối thiểu của Bộ Tài chính thì:
- Mức trách nhiệm tối thiểu là: 30 triệu đồng/người/vụ & 30 triệu
đồng/tài sản.
- Phí bảo hiểm:
+ Xe từ 50cc trở xuống: 55.000/xe (10% VAT)
+ Xe từ 50cc trở lên : 60.500/xe (10% VAT)
Ngoài ra công ty còn triển khai loại hình này với mức trách nhiệm cao hơn đáp ứng nhu cầu khách hàng muốn mua với mức trách nhiệm cao hơn mức trách nhiệm tối thiểu do Bộ Tài chính quy định, cụ thể xem tại bảng 2.2:
Bảng 2.2: Mức trách nhiệm và biểu phí tự nguyện Bảo hiểm TNDS chủ mô tô/xe máy tại Cty AAA
(Đơn vị: đồng) Mức TN Loại xe Phí bảo hiểm/năm Phí BH thuần VAT (10%) Tổng cộng - Về người: 30 triệu đồng/người/vụ - Về tài sản: 80 triệu đồng/vụ - Từ 50cc trở xuống 63.636 6.364 70.000 - Từ 50cc trở lên 81.818 8.182 90.000 - Về người: 40 triệu đồng/người/vụ - Về TS: 80 triệu đồng/vụ - Từ 50cc trở xuống 78.636 7.864 86.500 - Từ 50cc trở lên 96.818 9.682 106.500 Về người: 50 triệu đồng/người/vụ - Về TS: 80 triệu đồng/vụ - Từ 50cc trở xuống 93.636 9.364 103.000 - Từ 50cc trở lên 111.818 11.182 123.000 (Nguồn: Biểu phí bảo hiểm TNDS bắt buộc của chủ XCG và bảo hiểm tự nguyện)
b/ Bảo hiểm lái xe và người ngồi trên xe:
Đây là sản phẩm bảo hiểm tự nguyện, thường được mua kèm với sản phẩm bảo hiểm TNDS của chủ xe đối với người thứ ba.