5. Kết cấu của đề tài 3
2.3.3. Đối với các DNVVN
Nâng cao chất lượng của DNVVN chính là việc các DNVVN phải cải thiện hoạt động của chính mình. Muốn hoạt động tốt, trước hết, DNVVN phải khắc phục được những đặc điểm vốn được coi là điểm yếu của mình và bắt kịp được những yêu cầu của tình hình phát triển kinh tế. Đồng thời, muốn tiếp cận dễ dàng hơn đến nguồn vốn tín dụng ngân hàng – nguồn vốn đặc biệt quan trọng với sự phát triển của doanh nghiệp, các DNVVN cũng cần đáp ứng các yêu cầu để nhận được vốn của ngân hàng.
- Các DNVVN cần tuân thủ các chuẩn mực kế toán, kiểm toán theo đúng quy định của Nhà Nước.
- Khi doanh nghiệp thực hiện đầy đủ, chấp hành nghiêm túc các chế độ
về kế toán, kiểm toán, tình hình tài chính của doanh nghiệp sẽ được minh bạch hóa. Đó là cơ sở để cung cấp các thông tin chính xác cho ngân hàng, công tác thẩm định, kiểm soát sẽ được tiến hành nhanh chóng và dễ dàng hơn,
cũng tạo điều kiện cho việc nâng cao chất lượng cho vay.
- Tăng cường năng lực quản lý, trình độ của đội ngũ cán bộ nhân viên trong các DNVVN.
Bằng việc nâng cao năng lực quản lý điều hành với đội ngũ lãnh đạo, trình độ của cán bộ nhân viên, sẽ làm tăng khả năng cạnh tranh của DNVVN. Khi trình độ quản lý nâng cao, các nhà lãnh đạo doanh nghiệp có thể xây dựng chiến lược kinh doanh, định hướng sản xuất, xây dựng cơ cấu vốn hợp lý, xây dựng các kế hoạch, chỉ tiêu tài chính cần đạt được… Từng bước doanh nghiệp sẽ củng cố được vị thế kinh doanh của mình cho những thay đổi tích cực đó, nâng cao năng lực kinh doanh trên thị trường. Doanh nghiệp cũng có
thể từ đó xây dựng được những phương án kinh doanh thuyết phục. Việc nâng cao trình độ sẽ có hiệu quả tới hàng loạt các hoạt động khác của DNVVN, từ đó, tăng tính thuyết phục ngân hàng cho vay vốn hơn.
2.3.4. Đối với Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng
Từ những giải pháp để nâng cao chất lượng cho vay mà em đã nêu ở
phần trên, có thể đề xuất ra một vài kiến nghị với Ngân hàng thương mại cổ
phần VPBank như sau:
- Lãnh đạo ngân hàng cần đưa ra những chính sách, quy chế, hướng dẫn cho vay cụ thể đối với DNVVN. Quy trình này cần được xây dựng chi tiết và quán triệt xuống từng chi nhánh ngân hàng, từng cán bộ ngân hàng. Hiện nay, chủ trương của ngân hàng là phát triển cho vay có chọn lọc DNVVN, tuy
40
nhiên, chưa có những nghị quyết hướng dẫn cụ thể việc thực hiện, mà mới chỉ
dừng ở định hướng phát triển thị trường.
- Trong bối cảnh nền kinh tếkhó khăn, hoạt động thẩm định cho vay đối với DNVVN cũng gặp những khó khăn nhất định. Nhiều trường hợp khó giải quyết hay không có trong quy định. Ngân hàng cần thường xuyên tổ chức các buổi hội thảo về kinh nghiệm cho vay DNVVN trong bối cảnh kinh tế khó
khăn, đưa ra các thảo luận về các tình huống, mở các lớp huấn luyện nghiệp vụ. Trong bối cảnh khủng hoảng kinh tế, ngân hàng cũng nên thường xuyên mở các buổi học để quán triệt tình hình hoạt động và phướng hướng hoạt
động trong bối cảnh kinh tế hiện nay. Đó là kim chỉ nam cho hoạt động cho vay của cán bộ nhân viên.
- Ngân hàng cần hoàn thiện và phát triển hệ thống thông tin khách hàng
DNVVN để các chi nhánh có thể tham khảo. Hệ thống trên đòi hỏi phải có sự
chỉ đạo của Ban giám đốc, sự phối hợp của nhiều chi nhánh.
- Nếu có thể được, ngân hàng có thể đưa ra quy định về mức lãi suất hỗ
trợ có thể cho phép đối với DNVVN. Việc áp dụng lãi suất linh hoạt, mềm dẻo và có quy định rõ ràng sẽ thu hút được lượng doanh nghiệp tìm đến ngân hàng lớn hơn.
41
KẾT LUẬN
Trong điều kiện nền kinh tế thị trường chiếm đa số là các Doanh nghiệp vừa và nhỏ như hiện nay thì nhu cầu vốn tài trợ cho hoạt động sản xuất kinh doanh là rất lớn. Điều đó mở ra những cơ hội thuận lợi cho hệ thống ngân hàng trong việc phát triển hoạt động cho vay. Tuy nhiên, hoạt động nào cũng đều có những mặt thuận lợi và khó khăn nhất định. Do đó, để phát triển hoạt
động cho vay đối với Doanh nghiệp vừa và nhỏ, Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng chi nhánh Hà Tĩnh không thể chỉ quan tâm đến việc mở rộng, nâng cao doanh số cho vay mà còn phải đặc biệt quan tâm đến việc nâng cao chất
lượng hoạt động cho vay đối với Doanh nghiệp vừa và nhỏ.
Qua quá trình thực tập, tìm hiểu, nghiên cứu thực trạng hoạt động của Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng chi nhánh Hà Tĩnh em đã hoàn thành đề
tài “Nâng cao chất lượng cho vay đối với Doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng chi nhánh Hà Tĩnh”.
Với sự cố gắng nỗ lực của bản thân, cùng sự giúp đỡ nhiệt tình của Giáo
viên hướng dẫn và các cán bộ Tín dụng tại đơn vị thực tập, báo cáo đã giải quyết được các yêu cầu sau:
- Nêu lên một số cơ sở lý luận về hoạt động cho vay và chất lượng cho
vay đối với Doanh nghiệp vừa và nhỏ. Từ đó, vận dụng phân tích làm rõ vấn
đề nghiên cứu.
- Tìm hiểu hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng chi nhánh Hà Tĩnh: về lịch sử hình thành, các lĩnh vực hoạt động, kết quả kinh doanh trong 3 năm 2009, 2010 và 2011.
- Đi sâu phân tích hoạt động cho vay đối với Doanh nghiệp vừa và nhỏ
nhằm đánh giá thực trạng và tìm ra nguyên nhân của những mặt hạn chế. - Đề xuất những giải pháp cụ thể nhằm nâng cao chất lượng hoạt động
cho vay đối với Doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng
Trong quá trình tìm hiểu, nghiên cứu thực tế về vấn đề chất lượng cho
vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ chuyên đề rút ra được một số điểm sau: - Doanh nghiệp vừa và nhỏ đã và đang có những bước phát triển mạnh mẽ cả về số lượng và chất lượng, đóng vai trò quan trọng trong thực hiện các mục tiêu kinh tế - xã hội. Một trong những điều kiện để DNVVN có vốn phát triển, đó là vay vốn ngân hàng. Đây là mối quan hệ cùng có lợi, cần khuyến khích. Ngay trong bối cảnh nền kinh tế gặp khó khăn, DNVVN vẫn là đối
tượng doanh nghiệp được quan tâm, nhận được sự giúp đỡ từ các ngân hàng. - Chất lượng cho vay được thể hiện thông qua việc Ngân hàng vừa mở rộng các khoản vay vừa thu hồi lãi và gốc đúng hạn, bên cạnh đó là việc sử dụng vốn hợp lý và có hiệu quả nhất của DN. Chất lượng cho vay luôn là vấn đề được
42
các ngân hàng quan tâm hàng đầu. Do đó, trong thời kỳ nền kinh tế có nhiều biến
động như hiện nay, vấn đề chất lượng cho vay lại càng cần được đảm bảo.
- Trong thời gian qua, chi nhánh Hà Tĩnh - Ngân hàng Việt Nam Thịnh
Vượng đã đạt được những thành tích nhất định trong việc đảm bảo chất lượng tín dụng. Trong tình hình kinh tế hiện nay, chi nhánh cần phát huy những
điểm mạnh, đưa ra các biện pháp khắc phục khó khăn để đảm bảo và nâng
cao hơn nữa chất lượng cho vay DNVVN
Mặc dù đã cố gắng, song do trình độ hiểu biết, kinh nghiệm thực tế và thời gian nghiên cứu còn hạn hẹp, nên luận văn không tránh khỏi những thiếu sót. Em rất mong sẽ nhận được sự tận tình góp ý, chỉ bảo của thầy cô và các bạn có quan tâm đến đề tài này
Em xin chân thành cảm ơn!
Hà Tĩnh, Tháng 4 năm 2012 Sinh viên thực hiện
43
TÀI LIỆU THAM KHẢO
Tiếng việt
1. Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh các năm: 2008, 2009, 2010 của Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng.
2. Luật doanh nghiệp Việt Nam (2003), Quốc hội Việt Nam ban hành. 3. TS. Tô Kim Ngọc (2008), Giáo trình Tiền tệ - Ngân hàng, Nhà xuất
bản Thống kê.
4. “Quy định về phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng trong hoạt động ngân hàng của tổ chức tín dụng” (2005),
Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành.
5. Sổ tay Tín dụng của hệ thống Ngân hàng VPBank.
6. PGS.TS. Nguyễn Văn Tiến (2007), Giáo trình Ngân hàng thương mại, Nhà xuất bản Thống kê.
7. www.hatinh.gov.vn : website Trang thông tin điện tử tỉnh Hà Tĩnh.
8. hatinh.vinasme.com.vn : website hội doanh nghiệp vừa và nhỏ Hà Tĩnh
9. www.vnba.org.vn : website hiệp hội Ngân hàng Việt Nam. 10. www.vpbank.com.vn : website Ngân hàng VPBank.
Tiếng Anh
11. E.W. Reed & E.K.Gill (1993), Ngân hàng thương mại, Nhà xuất bản thành phố Hồ Chí Minh.
12. Peter Rose (2003), Quản trị ngân hàng thương mại, Nhà xuất bản Tài chính.
44
NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN
... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... Vinh, tháng 4 năm 2012