IV. Phân theo thời hạn:
b- Thực trạng thanh toán theo phơng thức nhờ thu tại SD I-NHCT VN
SGD I sử dụng phơng thức thanh toán nhờ thu nh là một biện pháp nhằm thúc đẩy hoạt động TTQT phát triển. Phơng thức này đợc ngân hàng thực hiện từ năm 1998. Nhng hiệu quả của nó đáng khích lệ, nó giúp cho sản phẩm ngân hàng đa dạng, phong phú hơn và đáp ứng đợc nhu cầu của doanh nghiệp.
Biểu số 10: Tình hình TTQT theo phơng thức nhờ thu tại SGD I
Đơn vị: nghìn USD
Chỉ tiêu Năm 2002 Năm 2003 Năm 2004
Số món Số tiền Số món Số tiền Số món Số tiền
Nhờ thu NK - Thơng báo - Thanh tốn 209 195 5.600 5.200 278 274 7.044 6.750 304 280 9.360 7.600 Nhờ thu XK - Gửi - Thanh toán 19 16 396 284 21 20 645 512,6 27 25 1.549 1.027
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động TTQT của SGD I- NHCT VN)
Phơng thức nhờ thu là phơng thức luôn chiếm tỷ lệ nhỏ nhất trong tổng doanh số thanh toán xuất nhập khẩu tại SGD I. Về nhờ thu nhập khẩu, qua ba năm số món cũng nh số tiền thơng báo và thanh tốn nhờ thu khơng ngừng tăng lên. Nếu nh năm 2002, số tiền thanh tốn là 5200 nghìn USD thì đến
năm 2003 số tiền thanh tốn đã tăng lên 6.750 nghìn USD tơng đơng tăng 30% so với năm 2002. Sang đến năm 2004, số tiền thanh tốn đạt 7.600 nghìn USD, tăng 11% so với năm 2003. Về nhờ thu xuất khẩu, cũng giống nh nhờ thu nhập khẩu, số món và số tiền thanh tốn nhờ thu xuất khẩu cũng khơng ngừng tăng lên. Năm 2002 số tiền thanh toán nhờ thu xuất khẩu là 284.000 USD. Năm 2003 số tiền thanh tốn nhờ thu xuất khẩu đạt 512.600 nghìn USD. Đặc biệt, sang đến năm 2004 số tiền thanh toán tăng gấp 2 lần so với năm 2003 và đạt 1.027 nghìn USD. Nguyên nhân là do tác động của nền kinh tế thế giới và khu vực đã ảnh hởng trực tiếp đến hoạt động của các doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập khẩu, từ đó ảnh hởng tới hoạt động TTQT của các NHTM Việt Nam trong đó có SGDI.
2.2.2.2. Chuyển tiềna- Quy trình chuyển tiền a- Quy trình chuyển tiền
Chuyển tiền đi
* Tiếp nhận và kiểm tra hồ sơ:
Khi có nhu cầu chuyển tiền ngoại tệ, khách hàng lập lệnh thanh toán kèm theo chứng từ hợp pháp, hợp lệ gửi đến ngân hàng.
- Hồ sơ chuyển tiền của khách hàng gồm có: + Hợp đồng ngoại thơng gốc
+ Hoá đơn thơng mại bản gốc + Hợp đồng uỷ thác (nếu có)
+ Giấy phép xuất nhập khẩu của bộ thơng mại
+ Hợp đồng vay vốn đã đợc phê duyệt theo đúng quy định + Hợp đồng mua bán ngoại tệ
+ Giấy nộp tiền mặt ngoại tệ đã có chữ ký xác nhận của khách hàng nộp tiền, thủ quỹ, kiểm sốt quỹ
Ngồi ra, đối với doanh nghiệp quan hệ giao dịch lần đầu với ngân hàng cịn phải có thêm quyết định thành lập doanh nghiệp, đăng ký kinh doanh và đăng ký mã số xuất nhập khẩu.
Sau đó, ngân hàng sẽ kiểm tra tính hợp lệ, hợp pháp của chứng từ, số d tiền gửi, hạn mức tín dụng của khách hàng. Kiểm tra hạn mức sử dụng vốn điều hoà tại chi nhánh và số d điều chuyển vốn với Hội sở chính để đảm bảo khả năng thanh toán cho lệnh chuyển tiền đó.
* Lập điện thanh tốn:
Sau khi hồn tất cơng việc kiểm tra, căn cứ vào lệnh chi của khách hàng, thanh tốn viên vào chơng trình lập điện chuyển tiền MT100/ MT200/ MT202. Ngay khi lập xong, máy sẽ tự tạo bút toán, thanh toán viên phải kiểm tra các bút tốn. Sau đó, bức điện cùng tồn bộ chứng từ đợc chuyển kiểm soát viên.
* Kiểm soát:
Kiểm sốt viên kiểm tra tính hợp pháp, hợp lệ của chứng từ gốc, sự khớp đúng giữa chứng từ gốc với điện MT100/ 200/ 202 đồng thời kiểm tra các bút toán đợc in trên phiếu chuyển khoản. Nếu hợp pháp, hợp lệ và khớp đúng, toàn bộ hồ sơ chuyển tiền cùng điện đợc trình giám đốc Giám đốc hoặc ngời đợc Giám đốc uỷ quyền ký duyệt. Sau đó, tồn bộ hồ sơ chuyển tiền cùng điện và phiếu chuyển khoản đợc chuyển cho kiểm sốt viên để tính ký hiệu mật và truyền về Hội sở chính.
* Lu trữ chứng từ:
Hồ sơ chuyển tiền của khách hàng, điện lu, phiếu chuyển khoản đều phải đợc lu trữ lại theo quy định.
Chuyển tiền đến:
* Nhận điện:
Khi lệnh thanh tốn đợc chuyển đến, Trởng phịng TTQT hoặc ngời đ- ợc uỷ quyền dùng khoá bảo mật xác thực các bức điện nhận đợc qua mạng
INCAS, máy tính sẽ tự động chuyển bức điện đó cho thanh tốn viên và tựu động in bức điện đến.
* Xử lý điện:
Thanh toán viên sử dụng bức điện này làm căn cứ hạch toán vào các tài khoản liên quan. Sau khi hồn tất các bút tốn, thanh tốn viên lu bức điện đó vào chơng trình, máy tính sẽ tự động chuyển bức điện đó cho ngời kiểm sốt và in ra các phiếu chuyển khoản.
Trờng hợp ngời hởng khơng có tài khoản tại ngân hàng (chuyển tiền kiều hối) thì trong vịng 24 giờ ngân hàng phải thông báo cho khách hàng đến nhận tiền. Nếu khách hàng khơng đến nhận tiền thì cứ 5 ngày 1 lần gửi tiếp giấy báo cho khách hàng. Quá 30 ngày (đối với chuyển tiền nớc ngoài) khách hàng khơng đến nhận tiền thì làm thủ tục gửi trả ngân hàng khởi tạo.
* Kiểm soát:
Kiểm soát viên kiểm tra nội dung bức điện, các bút toán hạch toán, chấp hành đúng chế độ quản lý ngoại hối và đối chiếu chứng từ với bảng liệt kê các bức điện nhận đợc. Nếu chứng từ hợp pháp, hợp lệ, khớp đúng thì chứng từ đợc chuyển cho Giám đốc hoặc ngời đợc Giám đốc uỷ quyền phê duyệt trớc khi chuyển cho thanh toán viên để lu giữ hoặc chuyển cho khách hàng hoặc chuyển tiếp đi ngân hàng khác.
* Lu trữ chứng từ:
Chứng từ lu trữ bao gồm: Bản gốc của các bức điện chuyển tiền nhận đợc, các chứng từ trên giấy khác đợc coi là chứng từ gốc có lên quan, phiếu chuyển khoản.