- Nếu số tiền bồi thường vượt quỏ phõn cấp, phải thụng bỏo và xin ý kiến chỉ đạo của Tổng cụng ty trước khi giải quyết bồi thường.
2. Tỡnh hỡnh triển khai nghiệp vụ bảo hiểm hàng hoỏ xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển ở Cụng ty Bảo Minh Hà Nội.
2.3. Cụng tỏc giải quyết khiếu nại bồi thường.
Trờn tinh thần nguyờn tắc tăng cường quyền hạn và ý thức trỏch nhiệm của cụng ty khu vực cũng như nhằm phục vụ khỏch hàng một cỏch nhanh chúng và hiệu quả nhất, tổng cụng ty Bảo Minh đó quy định phõn cấp bồi thường cho cỏc cụng ty. Bảo Minh Hà Nội là cụng ty cấp I và cũng là cụng ty lớn nhất miền Bắc nờn được Tổng cụng ty quy định hạn mức phõn cấp bồi thường đối với nghiệp vụ này là 15.000 USD/vụ (tương đương VNĐ). Trong trường hợp cú những hồ sơ vượt phõn cấp, Cụng ty phải thu nhập đầy đủ hồ sơ bồi thường theo quy định khẩn trương làm bỏo cỏo cú ý kiến của đơn vị gửi về Tổng cụng ty để xem xột bồi thường.
Quy trỡnh giải quyết bồi thường ở Bảo Minh Hà Nội cũng được tiến hành theo cỏc bước sau:
a. Tiếp nhận hồ sơ khiếu nại:
Bộ hồ sơ khiếu nại đối với tổn thất hàng hoỏ xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển cú:
+ Hợp đồng bảo hiểm và giấy sửa đổi bổ sung (nếu cú) + Vận đơn đường biển (bản gốc)
+ Phiếu đúng gúi (bản gốc) + Biờn bản giỏm định (bản gốc)
+ Cỏc chứng từ giao nhận hàng của cảng hoặc cơ quan chức năng. + Thụng bỏo tổn thất
+ Hợp đồng vận chuyển
+ Hoỏ đơn biờn lai cỏc chi phớ khỏc
+ Cỏc chứng từ liờn quan (nếu tổn thất phỏt sinh do lỗi của người thứ ba).
b. Kiểm tra chứng từ:
Khi tiếp nhận, cỏn bộ làm cụng tỏc giải quyết bồi thường của chi nhỏnh sẽ kiểm tra cẩn thận tớnh đầy đủ và hợp phỏp của bộ chứng từ. Nếu cú thiếu sút, nhầm lẫn thỡ phải yờu cầu khỏch hàng bổ sung hoặc hiệu đớnh lại.
c. Xỏc minh phớ:
Kiểm tra xem người được bảo hiểm cú thực hiện và thực hiện đỳng nghĩa vụ đúng phớ của mỡnh khụng, đõy là một trong cỏc biện phỏp ngăn ngừa tỡnh trạng gian lận trong bảo hiểm cú ý đồ trục lợi cho riờng mỡnh. Núi chung đối với mọi trường hợp (trừ khi cú thoả thuận khỏc bằng văn bản) thỡ việc chưa đúng phớ bảo hiểm theo hợp đồng vào thời điểm phỏt sinh khiếu nại đều đồng nghĩa với việc tổn thất nằm ngoài phạm vi trỏch nhiệm của bảo hiểm.
d. Giỏm định tổn thất:
Lỳc này cỏn bộ làm cụng tỏc bồi thường sẽ nghiờn cứu những vấn đề sau: + Người khiếu nại cú quyền lợi bảo hiểm khụng ?
+ Tổn thất xảy ra cú trong thời hạn hiệu lực của hợp đồng bảo hiểm khụng ? + Tổn thất cú phải do những rủi ro loại trừ gõy ra khụng ?
+ Tổn thất cú được bảo hiểm theo cỏc điều kiện bảo hiểm như đó thoả thuận khụng ?
Chỉ cần khụng đỏp ứng được một trong cỏc cõu hỏi trờn thỡ cú nghĩa là nú đó nằm ngồi phạm vi trỏch nhiệm bảo hiểm. Khi đú chi nhỏnh sẽ lập cụng văn gửi người khiếu nại (bằng fax hoặc gửi qua bưu điện) để từ chối việc bồi thường tổn thất mà anh ta yờu cầu. Trong cụng văn phải nờu túm tắt sự việc và lý do khước từ trỏch nhiệm bảo hiểm sao cho cú tỡnh cú lý nhất.
Nếu tổn thất thuộc phạm vi trỏch nhiệm bảo hiểm thỡ cỏn bộ xột bồi thường lỳc này phải tớnh đến số tiền dự tớnh bồi thường, rồi làm tờ trỡnh để trỡnh lónh đạo theo phõn cấp bồi thường xem xột và cho ý kiến về việc bồi thường.
Cỏch tớnh số tiền dự tớnh bồi thường của cụng ty cũng tũn theo phương phỏp chung như đó giới thiệu ở Chương II.
e. Thanh toỏn bồi thường.
Giai đoạn cuối cựng trong quỏ trỡnh giải quyết bồi thường là việc thanh toỏn bồi thường. Sau khi lónh đạo xem xột và đồng ý phờ duyệt bồi thường, cỏn bộ xột bồi thường phải gửi thụng bỏo số tiền bồi thường để lấy ý kiến chấp nhận từ phớa khỏch hàng đồng thời chuẩn bị hồ sơ để đũi người nhận tỏi bảo hiểm hay đũi người thứ ba nếu cú. Khi nhận được ý kiến chấp nhận của khỏch hàng số tiền bồi thường sẽ được chuyển khoản theo số tài khoản của khỏch hàng.
Bờn cạnh hoạt động khai thỏc, thu phớ thỡ xột giải quyết bồi thường cũng là một khõu then chốt tỏc động đến số lói thực thu của chi nhỏnh núi chung và trong nghiệp vụ bảo hiểm hàng hoỏ xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển núi riờng, nếu hiệu quả của cụng tỏc giải quyết khiếu nại bồi thường nõng lờn thỡ gúp phần giảm khoản chi, từ đú tăng lợi nhuận và cũng là hiệu quả kinh doanh.
Theo số liệu thống kờ của Bộ Tài chớnh về tỡnh hỡnh tổn thất lớn hàng hoỏ từ 1995 đến 1999, trong 27 vụ tổn thất, Bảo Minh cú 12 vụ chiếm 44,4%, tổng số tiền bồi thường là 18.974.228 USD, trong đú Bảo Minh đó bồi thường 8.165.183 USD, bằng 43% tổng số tiền bồi thường, cao hơn rất nhiều so với Bảo Việt là 7.092.955 USD, PIJICO là 587.072 USD, Bảo Long là 1.973.867 USD và PVIC là 355.140 USD.
Để hiểu rừ hơn kết quả chi bồi thường tổn thất trong bảo hiểm hàng hoỏ xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển ở Bảo Minh Hà Nội, ta hóy nghiờn cứu tỡnh hỡnh thực hiện cụng tỏc này qua bảng sau:
Bảng 4: Tỷ lệ bồi thường của nghiệp vụ bảo hiểm hàng hoỏ xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển
Năm Tổng thu phớ (triệu đồng) Chi bồi thường (triệu đồng) Tỷ lệ bồi thường (%) 1999 8.041,08 4.582,50 56,98 2000 9.650,16 4.811,63 49,86 2001 11.773,2 5.196,56 44,13 2002 13.812,3 5.875,75 42,54 2003 15.011,2 6.262,67 41,72 2004 17.021,2 6.583,72 38,67
(Nguồn: Số liệu thống kờ của Bảo Minh Hà Nội)
Qua số liệu trờn cho thấy tỉ lệ bồi thường cú xu hướng giảm qua cỏc năm: 56,98% năm 1999 xuống cũn 38,67% năm 2004, nhưng số tiền thực chi bồi thường lại tăng lờn qua cỏc năm. Tốc độ tăng bồi thường nhỏ hơn tốc độ tăng của doanh thu phớ bảo hiểm và kim ngạch bảo hiểm. Điều này khụng hàm ý rằng việc bồi thường của Cụng ty Bảo Minh Hà Nội là dõy dưa nợ đọng, ở đõy nú núi lờn chất lượng của cụng tỏc đề phũng hạn chế tổn thất ngày càng tốt, đồng thời cỏc cụng đoạn từ khai thỏc, giỏm định bồi thường được nõng cao, nú đảm bảo hợp lý quyền lợi của người được bảo hiểm, nõng cao uy tớn cho Cụng ty cũng như Tổng Cụng ty và số lượng khỏch hàng đến với Tổng Cụng ty ngày càng nhiều.
Nếu chỉ nhỡn vào cột chi bồi thường thỡ thấy chi bồi thường tổn thất của Tổng Cụng ty tăng lờn nhưng khi xem phần kim ngạch bảo hiểm thỡ thấy ngay việc tăng tổn thất của Cụng ty là do sự tăng lờn của kim ngạch bảo hiểm. Từ đõy cho thấy hiệu quả của cụng tỏc giỏm định bồi thường được nõng cao lờn đảm bảo quyền hợp lý của khỏch hàng, nõng cao uy tớn của Cụng ty cũng như của Tổng Cụng ty.