- Phí cao ICBC
3.1 Định hướng phát triển bảo hiểm liên kết ngân hàng tại Việt Nam:
Hiện nay, bancassurance ở Việt Nam bị coi là chậm so với các nước khác trong khu vực Châu Á. Đặc biệt năm 2011 là năm cực kỳ khó khăn của cả ngân hàng và bancassurance khi mà lạm phát, lãi suất tăng cao, rồi Ngân hàng Nhà nước siết chặt tăng trưởng tín dụng,… Bên cạnh đó, các ngân hàng vẫn chưa thực sự coi phí bảo hiểm là một nguồn thu quan trọng, nên phí bảo hiểm thu được vẫn còn rất thấp so với các nguồn thu từ các sản phẩm truyền thống của ngân hàng. Nhiều kết quả nghiên cứu thị trường của các công ty bảo hiểm ở Việt Nam cho thấy,
bancassurance ở Việt Nam phải cần ít nhất 10 năm nữa mới theo kịp các nước trong khu vực. Những năm sắp tới chứa đầy thử thách của bảo hiểm nói chung và bảo
hiểm liên kết ngân hàng nói riêng, do đó, định hướng phát triển bancassurance tại Việt Nam cần vạch rõ để chuẩn bị cho con đường lâu dài xây dựng bancassurance tại Việt Nam.
Trong tương lai, nếu chính phủ đánh thuế thu nhập cá nhân lên lãi tiết kiệm VNĐ, khi đó bảo hiểm liên kết ngân hàng sẽ có cơ hội phát triển mạnh mẽ. Bởi vì khi Bộ Tài chính quyết định thu thuế thu nhập cá nhân trên tiền lãi gửi tiết kiệm, khách
hàng khi họ gửi tiền đầu tư, họ sẽ cân nhắc đến việc gửi tiền ở ngân hàng và việc đầu tư vào bảo hiểm. Nếu họ gửi tiền vào ngân hàng thì tiền lãi nhận được sẽ phải
chịu thuế thu nhập cá nhân, còn nếu họ tham gia bảo hiểm thì họ vẫn nhận được lợi nhuận từ việc đầu tư của các công ty bảo hiểm mà không phải chịu thuế thu nhập cá nhân. Đây là một trong những biện pháp mà hầu hết các nước phát triển áp dụng để khuyến khích bảo hiểm phát triển. Tuy nhiên việc đánh thuế thu nhập cá nhân trên lãi tiết kiệm cần được nhà nước cân nhắc thực hiện, chỉ nên đánh thuế khi nền kinh tế thực sự ổn định, người dân thực sự tin tưởng vào sức mua và sự ổn định của đồng tiền, nếu khơng, chính nó sẽ có tác dụng ngược với các chính sách tiền tệ của nhà nước.
Vì bancassurance là bảo hiểm liên kết ngân hàng nên định hướng phát triển bancassurance ngoài việc chịu ảnh hưởng của chính sách nhà nước, cũng phụ thuộc rất nhiều vào định hướng phát triển của ngân hàng. Hiện nay, hầu hết ngân hàng đều có xu hướng chuyển sang mơ hình bán lẻ, nghĩa là phát triển sản phẩm dịch vụ phục vụ cho đối tượng khách hàng cá nhân; Đẩy mạnh nguồn thu từ dịch vụ bên cạnh nguồn thu truyền thống là cho vay; Phát triển đội ngũ kinh doanh chủ động thay vì thụ động chờ khách hàng tìm đến ngân hàng như từ trước tới giờ. Do đó,
bancassurance cũng cần bám sát định hướng của ngân hàng để xây dựng cho mình con đường phát triển hợp lý.
Hiện nay, bảo hiểm liên kết ngân hàng chỉ mới phát triển mạnh ở bảo hiểm gắn với khoản vay. Trong tương lai, bancassurance cần đa dạng sản phẩm để có thể gắn với hầu hết các sản phẩm ngân hàng như: tiền gửi thanh toán, tiền gửi tiết kiệm, thẻ ATM, thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng,… Ngồi ra, bancassurace cũng cần mở rộng đối
tượng khách hàng: từ sơ sinh, trẻ mẫu giáo, học sinh, thiếu niên, thanh niên, trung niên, người già để có thể đáp ứng nhu cầu phù hợp với mọi lứa tuổi.
Rất nhiều ngân hàng đã và đang triển khai đội ngũ nhân viên bán hàng chủ động. Đội ngũ này được ngân hàng đào tạo bài bản về các kỹ năng cần thiết phục vụ cho
công việc của họ như: kỹ năng bán hàng, kỹ năng đàm phán thương lượng, kỹ năng thuyết trình ấn tượng… Họ làm việc chuyên nghiệp và gánh cùng với giám đốc chi nhánh chỉ tiêu doanh số của từng đơn vị kinh doanh. Chỉ tiêu kinh doanh này khơng chỉ có mỗi sản phẩm ngân hàng mà cịn bao gồm các sản phẩm liên kết, trong đó có bảo hiểm. Vì vậy các cơng ty làm bảo hiểm liên kết ngân hàng cần phát triển thêm các sản phẩm bancassurance đứng độc lập, được phân phối qua ngân hàng, chứ
không chỉ đơn thuần là bảo hiểm gắn liền với sản phẩm ngân hàng (bảo hiểm gắn với khoản vay, bảo hiểm gắn với tiết kiệm, bảo hiểm gắn với thẻ,....) như hiện nay. Mặc dù là sản phẩm độc lập, nhưng các công ty bảo hiểm vẫn phải thiết kế sản
phẩm sao cho thật đơn giản và dễ hiểu. Sản phẩm càng dễ hiểu bao nhiêu, càng đơn giản bao nhiêu, thì khách hàng càng hiểu sâu sắc về sản phẩm bảo hiểm và dễ dàng chấp nhận sản phẩm đó bấy nhiêu.
Đối với mơ hình kinh doanh bảo hiểm liên kết ngân hàng, các công ty bảo hiểm nên
tiếp tục đẩy mạnh hình thức thỏa thuận phân phối vì đây là mơ hình phù hợp với thị trường Việt Nam trong giai đoạn này. Bên cạnh đó, từng bước phát triển mơ hình liên minh chiến lược và tập đồn tài chính để bancassurance có điều kiện phát triển mạnh mẽ hơn.