2.3.4.1 .Thun lợi
3.2. Giại phâp tiíp cn câc nguoăn tăi trợ cho DNBL Vit Nam
3.2.2.3. Nađng cao tăi trợ cho vay ngađn hăng cho câc DNBLHĐ cụa VN
Mt lă, nađng cao vai trị quạn lý cụa nhă nước đơi với tín dúng ngađn hàng
NHNN vă câc cơ quan chức nng lieđn quan cĩ theơ xem xĩt hiu chưnh lâi cơ chí thí chđp, tín chđp.. theo hướng đoơi mới, bạo v được quyeăn lợi cụa ngađn hăng vă hợp lý hơn cho câc doanh nghip đi vay.Với thực tí câc doanh nghip bân lẹ Vit Nam cũng cĩ chung tình trâng với câc DNNVV khâc đĩ lă khi vay vơn ngađn hăng đeău phại cĩ tăi sạn thí chđp, mă phaăn lớn ngađn hăng tin tưởng tăi sạn thí chđp lă bđt đng sạn, cịn câc lối giđy tờ cĩ giâ khâc ít cĩ giâ trị thí chđp mă thay văo đĩ lă ngađn hăng chư thực hin kieơu giao dịch chiít khđu giđy tờ cĩ giâ với mong hưởng cheđnh lch giâ khi đín hân vă cạ lêi suđt chiít khđu….
Caăn xem xĩt nađng tỷ l giại ngađn cao hơn mức qui định cũ (tơi đa 70% giâ trị tăi sạn thí chđp) bởi lẽ giâ trị bđt đng sạn ngăy căng cĩ khuynh hướng tng giâ trị, níu câc DNBLHĐ cụa Vit Nam đi vay tht sự phâ sạn hay khođng cĩ khạ nng thanh tơn dăn đín tình trâng phại phât mêi tăi sạn thí chđp thì ngađn hăng cũng cĩ theơ thu được giâ trị theo giâ thị trường, văn đạm bạo thu hoăn được nợ gơc trong khi vơn cho câc doanh nghip vay trước đĩ thđp hơn nhieău. Chính vì khođng đụ vơn như nhu caău mong đợi neđn kít quạ hốt đng kinh doanh bị ạnh
hưởng vă khạ nng trạ nợ cũng bị ạnh hưởng theo do hốt đng cụa doanh nghieơp khođng hieơu quạ.
Câc DNBLHĐ cụa Vit Nam cĩ theơ cĩ tăi sạn lă quyeăn sử dúng đđt, níu cĩ nhu caău đi vay vơn cĩ thí chđp tâi câc NHTM thì câc ngađn hăng thương mâi vă NHNN neđn cĩ qui định rõ răng, thơng nhđt đơi với trường hợp cho vay thí chđp baỉng tăi sạn lă quyeăn sử dúng đđt đeơ câc doanh nghip đi vay khođng bị thit thịi do vic xâc định giâ trị quyeăn sử dúng đđt cụa câc ngađn hăng thương mâi. Mt thực tí hin nay lă đeơ xâc định giâ trị quyeăn sử dúng đđt thí chđp, câc ngađn hăng thường thực hin theo hai hướng: hướng thứ nhđt lă lđy giâ đđt nhă nước quy định nhađn với h sơ đieău chưnh; hướng thứ hai lă lđy trung bình cng cụa giâ đđt nhă nước quy định đơi với mạnh đđt đĩ với giâ đđt cụa câc mạnh đđt tương tự đê được chăo bân tređn thị trường. Theo hướng thứ nhđt níu ngađn hăng tính tơn được mt h sơ đieău chưnh chuaơn xâc thì kít quạ định giâ cĩ đ tin tưởng cao. Tuy nhieđn thường hin nay câc ngađn hăng chư mang tính chđt âp đaịt h sơ năy mt câch cơ định chứ chưa định giâ mt câch cĩ cn cứ khoa hĩc vă vic âp đaịt năy thường lăm cho giâ trị cụa mạnh đđt caăn định giâ cĩ giâ trị thđp hơn rđt nhieău so với giâ thị trường. Theo hướng hợp thứ hai cũng cho ta kít quạ ci cùng thđp hơn nhieău so với thực tí.
Xử lý phù hợp tình hình thực tí veă cho vay theo lêi suđt thỏa thun cụa câc NHTM hin nay vă kieơm sôt vic cho vay lêi suđt thỏa thun cụa câc NHTM theo đúng quy định cụa thođng tư 07/2010/TT-NHNN (26/02/2010) quy định veă cho vay baỉng VND theo lêi suđt thỏa thun cụa câc toơ chức tín dúng đơi với khâch hăng. Theo đĩ, câc toơ chức tín dúng được cho vay baỉng VND theo lêi suđt thỏa thun đơi với khâch hăng phù hợp với quy định cụa phâp lut veă cho vay cụa toơ chức tín dúng đơi với khâch hăng vă tređn cơ sở cung - caău vơn thị trường,
trung vă dăi hân nhaỉm đâp ứng nhu caău vơn cho sạn xuđt, kinh doanh, dịch vú vă đaău tư phât trieơn. Níu khođng lăm được đieău năy, tình trâng cho vay naịng lêi ngay trong h thơng ngađn hăng rđt d xạy ra vă câc rụi ro lieđn quan đín vđn đeă tín dúng cĩ theơ sẽ tng leđn đâng keơ. Ngoăi ra, đơi tượng thực hin lêi suđt cho vay mở rng thì vic kieơm sơt múc đích câc khoạn vay phại hít sức nghieđm ngaịt đeơ trânh trường hợp dịng vơn chạy oă ât văo câc thị trường bđt đng sạn, thị trường chứng khôn mă lâi khođng được đưa văo sạn xuđt kinh doanh.
Caăn sớm xĩa bỏ quy định veă traăn lêi suđt huy đng đeơ khơi thođng vă đieău hịa dịng chạy veă vơn, qua đĩ NHTM mới cĩ theơ cĩ đụ vơn đâp ứng cho câc DNBLHĐ cụa Vit Nam vay do hin nay câc NHTM đang khĩ khn trong vic huy đng nguoăn vơn, đaịc bit lă câc nguoăn vơn trung vă dăi hân
Hai là, nađng cao chđt lượng tín dúng ngađn hăng
Câc ngađn hăng caăn phại đaơy mânh cođng tâc tiíp thị, tiíp xúc, tìm kiím khâch hăng đoăng thời với vic cĩ kí hốch tư vđn, quạng bâ, đng tại các thođng tin lieđn quan như chính sâch, chương trình ưu đêi cho vay vă cạ các thụ túc vay, lêi suđt, phương thức, qui định khâc... khođng những định kỳ mă phại thường xuyeđn qua câc keđnh truyeăn thođng đâi chúng, trang web cụa mình vă câc trang web lieđn kít hoaịc thođng qua email, phât tờ quạng câo...đeơ câc doanh nghip tht sự hieơu rõ, khođng ngaăn ngâi khi tìm đín ngađn hăng khi cĩ nhu caău vay vơn. Câc qui định, qui trình cho vay cũng caăn phại xem xĩt, chưnh sửa cho phù hơpï hơn veă thời gian xĩt duyt, cđp lênh đâo xĩt duyt, thaơm định, giại ngađn caăn rút ngaĩn đeơ cđp vơn kịp thời cho câc doanh nghip đưa văo kinh doanh hay tranh thụ các cơ hi đaău tư…
Do đĩ, câc ngađn hăng caăn xađy dựng mt chính sâch tín dúng bình đẳng, thođng thơng cho mĩi doanh nghip. Veă maịt nguyeđn taĩc mức cho vay cụa câc NHTM phú thuc văo toơng mức đaău tư dự ân, hiu quạ hốt đng cụa doanh
nghip, nhưng tređn thực tí mức cho vay đơi với câc doanh nghip tư nhađn lâi phú thuc văo giâ trị tăi sạn thí chđp neđn vơn cho câc doanh nghip năy vay cũng được cđp thđp do tăi sạn bị định giâ thđp. Beđn cânh đĩ, cịn mt sơ câc nguoăn vơn ưu đêi khâc neđn phađn boơ đeău cho cạ doanh nghip tư ngoăi quơc doanh vă doanh nghip nhă nước.
Câc ngađn hăng caăn h trợ vă theo sât vic lp câc bạng dự ân vay hoaịc phương ân kinh doanh nhaỉm tiít kim thời gian cođng sức cụa doanh nghip đi vay cũng như cụa chính ngađn hăng vì lý do câc ngađn hăng cĩ h thơng mău bieơu đaịc thù neđn câc chứng từ phúc vú cho vic cho vay khođng giơng nhau veă hình thức vă chụng lối, sơ lượng chứng từ.
Câc gĩi sạn phaơm cho vay cũng như huy đng tieăn gời mă câc ngađn hăng phât hănh caăn tham khạo chính sâch cụa câc ngađn hăng tređn thí giới vă câc đơi thụ cânh tranh trong nước đeơ cĩ theơ cĩ câc chính sâch cho vay phù hợp với từng nhĩm đơi tượng khâch hăng. Rieđng nhĩm khâch hăng lă doanh nghip bân lẹ
hin đâi thường xuyeđn vay vơn ngaĩn hân theo từng đợt nhp hăng hô cho vic
kinh doanh bân lẹ cụa mình hoaịc vay cho câc dự ân đaău tư h thơng showroom, kho bêi, phương tin vn chuyeơn, quaăy k trưng băy vì những trang thiít bị, tăi sạn cơ định năy chiím tỷ trĩng rđt lớn trong toơng tăi sạn thì neđn chng câc ngađn hăng xúc tiín mânh mẽ lối hình cho vay thí chđp baỉng chính câc lối tài sạn tređn và linh đng thụ túc cho doanh nghip lđy hăng hô, tăi sạn năy ra bân hoaịc sử dúng đeơ tâo nguoăn trạ nợ.
Câc ngađn hăng cũng neđn xem xĩt cađn đơi giữa lêi suđt huy đng vă lêi suđt cho vay, phí dịch vú đeơ cĩ theơ huy đng tơi đa nguoăn vơn nhăn ri trong neăn kinh tí vă cho vay với lêi suđt thđp nhđt đeơ h trợ cho câc doanh nghip đi vay. Đoăng thời, caăn cĩ chính sâch lêi suđt cho vay ưu đêi rieđng cho câc doanh nghip
cĩ mức đ tín nhim cao, tuađn thụ qui định trạ nợ, khođng quâ hân, giao dịch thường xuyeđn, cĩ nguoăn thu nợ qua tăi khoạn thanh tôn đng ký tâi ngađn hăng.
Câc ngađn hăng thương mâi caăn tìm kiím câc khạ nng cho vay an tồn, thực hin sự lieđn kít chaịt chẽ giữa ba beđn: nhă cung cđp - doanh nghip - ngađn hăng đeơ cùng với doanh nghip tìm những dự ân cĩ hiu quạ nhaỉm phịng ngừa vă giạm thieơu những rụi ro trong hốt đng tín dúng, xađy dựng những quy định cho vay phù hợp câc doanh nghip thuc kinh tí tư nhađn, xâc định thời hân cho vay phại sát với yeđu caău cụa sạn xuđt kinh doanh cụa doanh nghip. Beđn cânh đĩ, ngađn hăng cũng nađng cao chđt lượng tư vđn, h trợ doanh nghip vay vơn veă câch quạn lý, câch sử dúng nguoăn vơn hiu quạ đeơ đât được kít quạ kinh doanh cao, đạm bạo khạ nng trạ nợ vă lêi vay.
Thođng qua mt sơ giại phâp neđu tređn, câc NHTM cĩ theơ cĩ đaăy đụ tieăm
lực veă tăi chính, cơ chí, qui định vă khạ nng tìm kiím khâch hăng, trong đĩ cĩ câc DNBLHĐ cụa Vit Nam vì đađy lă mt trong những đơi tượng cho vay với doanh sơ tương đơi lớn vă rụi ro ít hơn mt sơ DN khâc do câc DN năy đang hốt đng trong lĩnh vực thương mâi, vơn kinh doanh xoay vịng nhanh, cĩ địa đieơm kinh doanh rõ răng, qui mođ neđn ngađn hàng sẽ hân chí được rụi ro bị doanh nghip trơn nợ.