CHƯƠNG 1 : GIỚI THIỆU
2.2. Phương pháp nghiên cứu
2.2.1 Phương pháp thu thập số liệu
Số liệu về dự án và thông tin về ngân hàng được thu thập từ các phòng, ban tại ngân hàng BIDV chi nhánh Hậu Giang đặc biệt là phịng thẩm định và quản lý tín dụng.
Phỏng vấn trực tiếp cán bộ tín dụng tại ngân hàng.
Đồng thời thu thập một số thông tin từ tạp chí, báo và internet để phục vụ thêm cho việc phân tích.
2.2.2 Phương pháp phân tích số liệu
Phương pháp thống kê – tổng hợp số liệu: Sau khi đã có những số liệu, thơng tin thì tập hợp lại số liệu, sau đó tiến hành thống kê, tổng hợp lại cho có hệ thống để phân tích.
Phương pháp so sánh:
Giúp ta đối chiếu các chỉ tiêu, các hiện tượng kinh tế đã được lượng hóa có cùng một nội dung, một tính chất tương tự để xác định xu hướng, mức độ biến động của chỉ tiêu. Sử dụng phương pháp so sánh, ta có thể tổng hợp được những nét chung, tách ra được những nét riêng của các hiện tượng được so sánh, trên cơ sở đó đánh giá được các mặt phát triển hay kém phát triển, hiệu quả hay kém hiệu quả để tìm giải pháp quản lý tối ưu trong mỗi trường hợp cụ thể. Tùy theo mục đích phân tích, tính chất và nội dung của các chỉ tiêu kinh tế mà có thể sử dụng kỹ thuật so sánh thích hợp như so sánh tuyệt đối, so sánh tương đối.
Sử dụng phương pháp phân tích các chỉ số tài chính nhằm đánh giá tính hiệu quả của dự án về phương diện tài chính.
CHƯƠNG 3
GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH HẬU GIANG.
3.1 LƯỢC SỬ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM.
Tên đầy đủ: Ngân hàng Đầu Tư và Phát Triển Việt Nam.
Tên giao dịch quốc tế: Bank for Invesment and Development of Vietnam.
Tên gọi tắt: BIDV.
Địa chỉ: Tháp A, tòa nhà VINCOM, 191 Bà Triệu, quận Hai
Bà TRưng, Hà Nội.
Điện thoại: 04 2200422. Fax:
04 2200399. Website: www.b i dv. c o m .vn . Email: b i dv@hn.vnn.vn .
Ngân hàng Đầu Tư và Phát Triển Việt Nam được thành lập theo Nghị định số 177/TTg ngày 26 tháng 4 năm 1957 của Thủ tướng Chính Phủ. Hơn 50 năm qua ngân hàng Đầu Tư và Phát Triển đã có những tên gọi:
Thành lập ngày 26/4/1957 với tên gọi Ngân hàng Kiết Thiết Việt Nam. Ngày 24/06/1981 chuyển thành Ngân hàng Đầu Tư và Xây Dựng Việt Nam.
Ngày 14/11/1990 chuyển thành Ngân hàng Đầu Tư và Phát triển Việt Nam. Trọng tâm hoạt động và là nghề nghiệp truyền thống của BIDV là phục vụ đầu tư phát triển, các dự án thực hiện các chương trình phát triển kinh tế then chốt của đất nước. Thực hiện đầy đủ các mặt nghiệp vụ của ngân hàng phục vụ các thành phần kinh tế, có quan hệ hợp tác chặt chẽ với các doanh nghiệp, tổng công ty ngân hàng Đầu Tư và Phát Triển không ngừng mở rộng quan hệ đại lý với hơn 400 ngân hàng và quan hệ thanh toán với hơn 50 ngân hàng trên thế giới.
Hơn 50 năm xây dựng và trưởng thành, Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam đã đạt được những thành tựu rất quan trọng được cộng đồng trong nước và quốc tế biết đến và ghi nhận như là một trong những thương hiệu ngân hàng lớn nhất Việt Nam, được chứng nhận bảo hộ thương hiệu tại Mỹ, nhận giải thưởng Sao Vàng Đất Việt cho thương hiệu mạnh… và nhiều giải thưởng hàng năm của
các tổ chức, định chế tài chính trong và ngồi nước, góp phần đắc lực cùng tồn ngành Ngân hàng thực hiện chính sách tiền tệ quốc gia và phát triển kinh tế xã hội của đất nước.
Qua các thời kỳ họat động của ngân hàng Đầu tư và phát triển Việt Nam thì ngân hàng đã có những đóng góp quan trọng vào việc thực hiện chính sách tiền tệ quốc gia và phát triển kinh tế xã hội của đất nước. Để ghi nhận sự đóng góp đó của ngân hàng thì Đảng và Nhà nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam đã tặng BIDV Việt Nam nhiều danh hiệu và phần thưởng cao quý như: Huân chương Độc lập hạng nhất, hạng ba; Huân chương Lao động hạng nhất, hạng nhì, hạng ba; Danh hiệu Anh hùng lao động thời kỳ mới; Huân chương Hồ Chí Minh…
Kinh doanh đa ngành, đa lĩnh vực về tài chính, tiền tệ, tín dụng, dịch vụ ngân hàng và phi ngân hàng phù hợp với quy định của pháp luật, không ngừng nâng cao lợi nhuận của ngân hàng, góp phần thực hiện chính sách tiền tệ quốc gia, phục vụ phát triển kinh tế Đất nước.Với phương châm hoạt động: “Hiệu quả kinh doanh của khách hàng là mục tiêu hoạt động của BIDV” BIDV ln là sự lựa chọn, tín nhiệm của các tổ chức kinh tế, các doanh nghiệp hàng đầu của cả nước, cá nhân trong việc tiếp cận các dịch vụ tài chính ngân hàng.
3.2 NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN CHI NHÁNH HẬU GIANG. 3.2.1 Giới thiệu về BIDV Hậu Giang.
Tên đơn vị: Chi nhánh ngân hàng Đầu Tư và Phát Triển tỉnh Hậu Giang. Tên giao dịch: Bank for Investment and Development of Vietnam, Haugiang Branch.
Tên viết tắt: BIDV – HAUGIANG BRANCH.
Trụ sở giao dịch: Số 30 đường 1/5 phường 1 TX.Vị Thanh Hậu Giang. Điện thoại: (0711) 878673;
Fax: 878647.
Ngân hàng Đầu Tư và Phát Triển chi nhánh tỉnh Hậu Giang được thành lập theo quyết định số 5362/QĐ – HĐQT ngày 25/12/2003 của hội đồng quản trị ngân hàng Đầu Tư và Phát Triển Việt Nam. Ngồi ra cịn căn cứ vào các quyết định:
+ Căn cứ vào nghị quyết số 5266/NQ- HĐQT ngày 23/12/2003 về việc mở chi nhánh ngân hàng Đầu Tư và Phát Triển tỉnh Hậu Giang của hội đồng quản trị ngân hàng Đầu Tư và Phát Triển Việt Nam.
+ Căn cứ vào văn bản số 1428/NHNN-CNH ngày 25/12/2003 của Thống đốc ngân hàng nhà nước về việc mở chi nhánh ngân hàng Đầu Tư và Phát Triển tại các tỉnh Lai Châu, Đăk Nông, Hậu Giang.
Ngành nghề kinh doanh của ngân hàng là kinh doanh tiền tệ, tín dụng, dịch vụ ngân hàng và các hoạt động khác ghi trong điều lệ (theo quyết định 287/QĐ-NH5 ngày 21/09/1996 của NHNN Việt Nam).
3.2.2 Cơ cấu, chức năng nhiệm vụ của các phòng, tổ tại BIDV Hậu Giang.
Cơ cấu tổ chức của BIDV Hậu Giang nói riêng và cả hệ thống BIDV nói chung kể từ ngày 01/10/2008 sẽ vận hành theo mơ hình tổ chức mới (TA2) theo Quyết định số 681/QĐ-TCCB2 ngày 03/09/2008 của Tổng giám đốc Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam. Theo mơ hình tổ chức này thì tổ chức của ngân hàng chia làm 4 khối: Khối quan hệ khách hàng; Khối quản lý rủi ro; Khối tác nghiệp; Khối quản lý nội bộ. Trong đó, khối quan hệ khách hàng gồm 1 phòng là phòng quan hệ khách hàng, khối quản lý rủi ro gồm 1 phòng là phòng quản lý rủi ro, khối tác nghiệp gồm 3 phòng và 1 tổ là phịng quản trị tín dụng, phịng dịch vụ khách hàng, phịng quản lý và dịch vụ kho quỹ, tổ thanh toán quốc tế, khối quản lý nội bộ gồm 3 phòng và 1 tổ là phịng kế hoạch tổng hợp, phịng tài chính kế tốn, phịng tổ chức hành chính, tổ điện tốn.
www.kinhtehoc.net G V H D: H uỳ nh Th ị Cẩ m GI Á M Đ Ố PH Ĩ GI Á M Đ Ố PHỊNG QUAN HỆ KHÁCH HÀNG PHỊNG QUẢN LÝ RỦI RO PHỊNG QUẢN TRỊ TÍN DỤNG PHỊNG DỊCH VỤ KHÁCH HÀNG TỔ THANH TỐN QUỐC TẾ PHỊNG KẾ HOẠCH TỔNG HỢP PHỊNG TÀI CHÍNH KẾ TỐN PHỊNG HÀNH CHÍNH NHÂN SỰ Hì nh 2: Sơ đồ cơ cấ u tổ ch ức BI D V Hậ u Gi an Th ẩm đị nh dự án đầ u tư Tr an g - 25 -
Chức năng của ban giám đốc:
Điều hành toàn bộ hoạt động của chi nhánh, chịu trách nhiệm về kết quả kinh doanh của Chi nhánh trước Tổng Giám đốc, thực hiện các mục tiêu, nhiệm vụ được giao.
Giám đốc: Điều hành hoạt động kinh doanh của chi nhánh, chịu trách nhiệm về kết quả kinh doanh của Chi nhánh trước Tổng Giám đốc, thực hiện các mục tiêu, nhiệm vụ được giao. Tổ chức triển khai các hoạt động của Chi nhánh theo Quy chế tổ chức và hoạt động của sở giao dịch/Chi nhánh ngân hàng Đầu tư và Phát triển do Hội đồng quản trị ban hành. Xây dựng chiến lược phát triển, kế hoạch kinh doanh dài hạn và hàng năm.
Phó giám đốc: Xử lý các công việc theo sự phân công của Giám đốc chi nhánh. Chịu trách nhiệm trước Giám đốc về các mảng hoạt động được phân công phụ trách.
Khối quan hệ khách hàng: Gồm 1 phòng là phòng quan hệ khách hàng .
A.Công tác tiệp thị và phát triển quan hệ khách hàng:
Tham mưu, đề xuất chính sách, kế hoạch phát triển quan hệ khách hàng.
Trực tiếp tiếp thị và bán sản phẩm (sản phẩm bán buôn, tài trợ thương mại, dịch vụ…)
Chịu trách nhiệm thiết lập, duy trì và phát triển quan hệ hợp tác với khách hàng và bán sản phẩm của ngân hàng.
B. Cơng tác tín dụng:
Trực tiếp đề xuất hạn mức, giới hạn tín dụng và đề xuất tín dụng.
Theo dõi, quản lý tình hình hoạt động của khách hàng. Kiểm tra, giám sát quá trình sử dụng vốn vay, tài sản đảm bảo nợ vay. Đôn đốc khách hàng trả nợ gốc, lãi (kể cả các khoản nợ đã chuyển ngoại bảng). Đề xuất cơ cấu thời hạn trả nợ, theo dõi thu đủ nợ gốc, lãi, phí (nếu có) đến khi tất tốn hợp đồng tín dụng. Xử lý khi khách hàng khơng đáp ứng được các điều kiện tín dụng. Phát hiện kịp thời các khoản vay có dấu hiệu rủi ro và đề xuất xử lý.
Phân loại, rà soát phát hiện rủi ro. Lập báo cáo phân tích, đề xuất các biện pháp phòng ngừa, xử lý rủi ro. Thực hiện xếp hạng tín dụng nội bộ cho khách hàng theo quy định và tham gia ý kiến về việc trích lập dự phịng rủi ro tín dụng.
Tiếp nhận, kiểm tra sơ bộ đề nghị miễn/giảm lãi, đề xuất miễn/giảm lãi và chuyển phòng Quản lý rủi ro xử lý tiếp theo quy định.
Tuân thủ các giới hạn hạn mức tín dụng của ngân hàng đối với khách hàng. Theo dõi việc sử dụng hạn mức của khách hàng.
C. Các nhiệm vụ khác.
Quản lý thông tin.
Phối hợp, hỗ trợ các đơn vị liên quan trong phạm vi quản lý nghiệp vụ (tín dụng, phát triển sản phẩm, marketing, phát triển thương hiệu…).
Cập nhật thông tin diễn biến thị trường và sản phẩm trong phạm vi quản lý liên quan đến nhiệm vụ của phòng.
Tham gia ý kiến đối với các vấn đề chung của của chi nhánh theo chức năng, nhiệm vụ được giao (chính sách tín dụng, dịch vụ, quy chế, quy trình tín dụng, chính sách khách hàng, Marketing…).
Thực hiện các nhiệm vụ khác theo yêu cầu của Giám đốc chi nhánh.
Khối quản lý rủi ro: Gồm 1 phòng là phịng quản lý rủi ro. Nhiệm vụ chính của phịng quản lý rủi ro là:
Tham mưu đề xuất chính sách, biện pháp phát triển và nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng.
Đầu mối nghiên cứu, đề xuất trình lãnh đạo phê duyệt hạn mức, điều chỉnh hạn mức, cơ cấu, giới hạn tín dụng cho từng ngành, từng nhóm và từng khách hàng phù hợp với chỉ đạo của BIDV và tình hình thực tế tại chi nhánh. Kiểm ta việc thực hiện giới hạn tín dụng của các Phịng liên quan và đề xuất xử lý nếu có vi phạm.
Đầu mối đề xuất Giám đốc kế hoạch giảm nợ xấu của chi nhánh, của khách hàng và phương án cơ cấu lại các khoản nợ vay của khách hàng theo quy định. Đầu mối phối hợp với các bộ phận liên quan thực hiện dánh giá tài sản đảm bảo theo đùng quy định của BIDV.
Thực hiện việc xử lý nợ xấu. Phối hợp, hỗ trợ phòng quan hệ khách hàng để phát hiện, xử lý các khoảng nợ có vấn đề.
Chịu trách nhiệm hoàn toàn về việc thiết lập, vận hành, thực hiện và kiểm tra, giám sát hệ thống quản lý rủi ro của Chi nhánh. Chịu trách nhiệm về an toàn, chất lượng, giảm thiểu rủi ro trong hoạt động tín dụng theo phạm vi nhiệm vụ
được giao. Đảm bảo mọi khoản tín dụng được cấp ra tuân thủ đúng quy định về quản lý rủi ro của BIDV và của Chi nhánh.
Hướng dẫn, hỗ trợ các phòng nghiệp vụ trong Chi nhánh tự kiểm tra và phối hợp thực hiện việc đánh giá, phát hiện rủi ro, rà soát, phát hiện rủi ro tác nghiệp ở các phịng, các sản phẩm hiện có hoặc sắp có.
Tiếp thu, phổ biến các văn bản quy định, quy chế về phòng chống rửa tiền của Nhà nước và của BIDV. Tham mưu cho Giám đốc chi nhánh về việc hướng dẫn thực hiện trong chi nhánh.
Hướng dẫn kiểm tra, hỗ trợ phòng dịch vụ khách hàng và các phòng liên quan thực hiện cơng tác phịng chống rửa tiền.
Là đầu mối phối hợp xây dựng quy trình quản lý hệ thống chất lượng theo các tiêu chuẩn ISO tại Chi nhánh.
Xây dựng kế hoạch và phối hợp thực hiện kế hoạch triển khai, kiểm tra, đánh giá, duy trì hệ thống quản lý chất lượng tại các đơn vị trong chi nhánh.
Đầu mối phối hợp với đoàn kiểm tra của BIDV và các cơ quan có thẩm quyền để tổ chức các cuộc kiểm tra/thanh tra/kiểm toán tại Chi nhánh theo quy định.
Khối tác nghiệp: Gồm 3 phòng và 1 tổ là phòng quản trị tín dụng, phịng dịch vụ
khách hàng, phịng quản lý và dịch vụ kho quỹ, tổ thanh toán quốc tế.
+ Chức năng, nhiệm vụ chính của phịng quản trị tín dụng:
Trực tiếp thực hiện tác nghiệp và quản trị cho vay, bảo lãnh đối với khách hàng theo quy định, quy trình của BIDV và của Chi nhánh.
Thực hiện tính tốn trích lập dự phòng rủi ro theo kết quả phân loại nợ của phòng quan hệ khách hàng theo đúng quy định của BIDV; gửi kết quả cho phòng quản lý rủi ro để thực hiện rà sốt, trình cấp có thẩm quyền quyết định.
Chịu trách nhiệm hoàn toàn về an toàn trong tác nghiệp của Tổ; tuân thủ đùng quy trình kiểm sốt nội bộ trước khi giao dịch được thực hiện. Giám sát khách hàng tuân thủ các điều kiện của hợp đồng tín dụng.
Đầu mối lưu trữ chứng từ giao dịch, hồ sơ nghiệp vụ tín dụng, bảo lãnh và tài sản đảm bảo nợ; quản lý thông tin (thu thập, xử lý, lưu trữ, bảo mật, cung cấp) và lập các loại báo cáo, thống kê về quản trị tín dụng theo quy định.
+ Chức năng, nhiệm vụ chính của phòng dịch vụ khách hàng:
Trực tiếp quản lý tài khoản và giao dịch với khách hàng.
Thực hiện cơng tác phịng chống rửa tiền đối với các giao dịch phát sinh theo quy định của Nhà nước và của BIDV; phát hiện, báo cáp và xử lý kịp thời các giao dịch có dấu hiệu đáng ngờ trong trong tình huống khẩn cấp.
Chịu trách nhiệm:
Kiểm tra tính pháp lý, tính đầy dủ, đúng đắn của các chứng từ giao dịch. Thực hiện đúng các quy định, quy trình nghiệp vụ, thẩm quyền và các quy định về bảo mật trong mọi hoạt động giao dịch với khách hàng.
Thực hiện đầy đủ các biện pháp kiểm sốt nội bộ trước khi hồn tất một giao dịch với khách hàng.
Chịu trách nhiệm hoàn toàn về việc tự kiểm tra tính tuân thủ các quy định của Nhà nước và của BIDV trong hoạt động tác nghiệp của Phòng, đảm bảo an toàn về tiền và tài sản của ngân hàng và khách hàng.
+ Chức năng, nhiệm vụ chính của phòng quản lý và dịch vụ kho quỹ:
Trực tiếp thực hiện nghiệp vụ về quản lý kho và xuất (nhập) quỹ. Quản lý kho tiền và quỹ nghiệp vụ của ngân hàng và khách hàng. Quản lý quỹ thu (chi), phối hợp chặt chẽ với phòng dịch vụ khách hàng. Trực tiếp thực hiện các giao dịch thu – chi tiền mặt phục vụ khách hàng theo quy định.
Chịu trách nhiệm: Đề xuất, tham mưu với giám đốc về các biện pháp, điều kiện đảm bảo an toàn kho, quỹ an ninh tiền tệ, phát triển các dịch vụ về kho quỹ,