. Phỏng vấn sâu
4 Giải pháp phát triển huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng thương mại cổ phần
4. .6 Phát triển công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ, hạn chế tiêu cực, rủi ro trong
4.3 Kiến nghị đối với Nhà nước
Để các giải pháp nêu trên đi vào thực tiễn và thực hiện có hiệu quả, khơng những phụ thuộc vào chính LPB chi nhánh Thăng Long mà nó cịn phụ thuộc vào rất nhiều yếu tố khác, cả vĩ mô và vi mô. Do đó, ngồi nỗ lực của mình thì chi nhánh rất cần sự hỗ trợ của Hội s chính.
4.3.1. Kiến nghị với ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt
Thứ nhất, đề nghị lienvietpostbank xem xét tình hình thực tế để giao kế hoạch huy động vốn phù hợp với xu hướng phát triển của nền kinh tế nói chung và tại địa bàn Hà Nội nói riêng.
Thứ hai, m rộng quyền tự chủ cho chi nhánh trong hoạt động kinh doanh. Công tác điều hành lãi suất huy động nên đề nghị giao quyền cho giám đốc chi nhánh điều hành trong khuôn khổ lãi suất trần - lãi suất sàn, trên cơ s khả năng tài chính của chi nhánh, để đảm bảo khả năng cạnh tranh lãi suất với các NHTM khác trên địa bàn và tự chịu trách nhiệm.
Thứ ba, xây dựng sản phẩm mới cần được coi trọng hơn nữa. Ngồi cơng tác nghiên cứu, khảo sát, đánh giá khách hàng chi tiết cần trú trọng:
- Hướng đến phân khúc khách hàng cụ thể phù hợp với từng địa phương. - Sản phẩm có tính khác biệt tương đối với các sản phẩm hiện có trên thị trường để khách hàng có thể nhận thấy và dễ tạo điểm nhấn trong quảng bá truyền thông.
- Sản phẩm phải tạo sự tiện ích cho khách hàng thật sự.
- Các chương trình khuyến mại huy động vốn dân cư triển khai trong thời gian sắp tới nên phân theo nhóm đối tượng khách hàng, có thể triển khai cùng lúc hai chương trình khuyến mại tr lên.
4.3.2. Kiến nghị đối với Nhà nước
Hoạt động kinh doanh của ngân hàng nói chung và hoạt động huy động vốn tiền gửi nói riêng chỉ có thể thực hiện tốt trên cơ s môi trường kinh tế vĩ mô, môi trường pháp lý, môi trường xã hội ổn định, phù hợp với quy luật của nền kinh tế thị trường. Do đó, với vai trị quản lý vĩ mơ, Nhà nước cần quan tâm tới các yếu tố:
- Ổn định môi trường kinh tế vĩ mô
Môi trường kinh tế vĩ mô gồm nhiều yếu tố như: tăng trư ng kinh tế, lạm phát, lãi suất, t giá, cán cân thanh toán, ngân sách, … bao trùm và tác động lên hoạt động của toàn bộ nền kinh tế, hoạt động kinh doanh của ngân hàng trong đó bao hàm cả hoạt động huy động vốn tiền gửi của ngân hàng. Trong điều kiện nền kinh tế còn nhiều bất ổn, các doanh nghiệp gặp nhiều khó khăn trong khâu tiêu thụ, hàng
hóa ứ đọng. Sự ổn định của mơi trường kinh tế vĩ mô là điều kiện tiền đề cơ bản và quan trọng cho mọi sự tăng trư ng nói chung và cho việc thu hút vốn tiền gửi vào ngân hàng. Vì vậy, Nhà nước cần có các giải pháp đồng bộ để tháo gỡ khó khăn cho doanh nghiệp, hỗ trợ doanh nghiệp phục hồi sản xuất kinh doanh tạo công ăn việc làm, tăng thu nhập cho người dân, duy trì tốc độ tăng trư ng của nền kinh tế.. Các biện pháp cần thực hiện trong điều kiện hiện nay là:
+ Phát triển nghiệp vụ thị trường m , giúp NHNN điều hành thận trọng, linh hoạt lượng tiền cung ứng theo chỉ tiêu được duyệt thơng qua cơng cụ chính sách tiền tệ để điều tiết mức độ tăng tổng phương tiện thanh tốn và tín dụng phù hợp với mục tiêu đã xác định, diễn biến lạm phát và tăng trư ng kinh tế, bảo đảm khả năng thanh khoản của hệ thống ngân hàng.
+ Hồn thiện mơi trường đầu tư, đẩy mạnh xuất khẩu, kiểm soát chặt chẽ nhập khẩu để giảm nhập siêu, cải thiện cán cân thương mại và ổn định t giá.
+ Thúc đẩy thị trường tài chính, thị trường chứng khốn hoạt động ổn định và hiệu quả tạo điều kiện cho việc lưu thông vốn của thị trường và của NHTM.
+ Theo dõi sát diễn biến giá cả thị trường, thường xuyên cập nhật thông tin trong và ngồi nước, kịp thời có những đánh giá và dự báo chính xác tình hình để có các biện pháp và điều chỉnh chính sách cho phù hợp với tình hình cụ thể. Phát triển quản lý thị trường trong nước, chống đầu cơ, tăng giá tùy tiện nhằm bảo đảm ổn định thị trường giá cả, kiềm chế lạm phát, bảo đảm đời sống nhân dân.
- Tạo lập môi trường pháp lý đồng bộ và ổn định.
Hoạt động kinh doanh của ngân hàng chịu sự quản lý và điều hành của các quy định, văn bản pháp lý của Nhà nước. Tuy nhiên, hệ thống pháp luật Việt Nam hiện nay đã có nhiều sự điều chỉnh, sửa đổi cho phù hợp với tình hình nền kinh tế, song vẫn chưa thực sự thống nhất và đồng bộ nên hoạt động của các NHTM vẫn tiềm ẩn nhiều rủi ro. Vì vậy, Nhà nước cần phải nỗ lực hơn nữa trong việc hồn thiện khung pháp lý, cải thiện mơi trường kinh doanh, nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng nói chung và hoạt động huy động vốn tiền gửi nói riêng.
- Về mơi trường xã hội
Môi trường tâm lý xã hội sẽ tác động đến hành vi của khách hàng trong việc sử dụng các sản phẩm tiền gửi, từ đó gây ảnh hư ng tới hoạt động huy động vốn tiền gửi của ngân hàng. Do đó, Nhà nước cần có các biện pháp tích cực để tạo ra mơi trường tâm lý xã hội ổn định như:
+ Nâng cao trình độ dân trí, nhận thức của người dân về các sản phẩm, dịch vụ mới của các ngân hàng thông qua việc phát triển hệ thống giáo dục và phát triển hoạt động tuyên truyền nhằm thay đổi tập qn, thói quen thanh tốn tiền mặt và giữ tiền tiết kiệm tại nhà của người dân.
+ Khi tâm lý của người dân có sự thay đổi do những biến động kinh tế hay chính trị, Nhà nước cần nhanh chóng có những biện pháp tuyên truyền, đưa ra những hướng dẫn cụ thể, cách thức hành động đúng đắn để đảm bảo lợi ích của họ và bảo vệ các ngân hàng trước nguy cơ sụp đổ toàn hệ thống, tránh hiện tượng hành động theo số đông và theo tâm lý tự phát. Ngồi ra, Nhà nước cũng cần có những hình thức xử lý đối với các tổ chức, cá nhân trong nền kinh tế lợi dụng tin đồn để đánh vào tâm lý người dân nhằm mục đích kiếm lời, ảnh hư ng xấu đến hoạt động kinh tế - xã hội.
4.3.3. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước
Dựa vào các luật Ngân hàng Nhà nước xây dựng hoàn chỉnh, đồng bộ các hệ thống văn bản dưới luật, các quyết định, quy định tạo điều kiện cho các Ngân hàng thương mại hoạt động sao có hiệu quả cao nhất.
Tiến hành thanh tra, kiểm tra thường xuyên để phát hiện kịp thời các sai phạm, xử lý nghiêm minh các ngân hàng vi phạm pháp luật về kinh doanh tiền tệ và hoạt động Ngân hàng xử lý nghiêm các trường hợp huy động vốn trái phép, cạnh tranh không lành mạnh giữa các Ngân hàng thương mại.
Nghiên cứu và ra các chính sách tiền tệ sao cho linh hoạt trong đó cần phải khuyến khích tiết kiệm, tập trung các nguồn vốn nhàn rỗi đầu tư cho sản xuất kinh doanh, tạo đòn bẩy cho các ngân hàng huy đống vốn hiệu quả
Ngân hàng Nhà kết hợp với các ngành quản lý quỹ đầu tư nước ngoài, quỹ viện trợ từ các tổ chức Chính phủ và phi chính phủ nước ngồi để động viên các khoản vốn nước ngồi vào đầu tư vào Việt nam thơng qua kênh hệ thống các Ngân hàng thương mại.
Cấp phép cho các Ngân hàng thương mại được quyền mua bán các loại giấy tờ có giá như: trái phiếu, cổ phiếu, tín phiếu kho bạc,… đặc biêt là các loại giấy tờ có giá dài hạn. Và cũng cần có các khoản vay ưu đãi hỗ trợ về mặt tài chính cho các Ngân hàng thương mại trong việc đầu tư đổi mới công nghệ ngân hàng.
Ngân hàng Nhà nước cần ra quy định cụ thể các thông tin, số liệu về hoạt động mà các tổ chức tín dụng bắt buộc phải báo cáo công khai cho công chúng biết theo hướng phù hợp với thơng lệ quốc tế. Tạo khách hàng có được những đánh giá nhận xét đúng đắn về ngân hàng và đưa ra quyết định của họ
Ngân hàng với vai trò là "kênh dẫn vốn" cho nền kinh tế nên phải có đủ nguồn vốn đáp ứng mọi nhu cầu ngày càng phát triển của nền kinh tế. Vì thế, mỗi ngân hàng thương mại phải có những phương án cụ thể trong mỗi thời kỳ, mỗi khu vực để thu hút đựợc tối đa các nguồn vốn huy động
Với những vấn đề này, luận văn đã đi vào phân tích các nhân tố có sự ảnh hư ng lớn đến công tác huy động vốn. Luận văn làm rõ các vấn đề, trong công tác huy động, các Ngân hàng thương mại không những hồn thiện các hình thức sẵn có mà cịn phải tiếp cận và sàn lọc để áp dụng các phương án phù hợp với hoạt động của từng ngân hàng.
Tơi rất mong được đóng một phần nhỏ bé kiến thức của bản thân vào hoạt động huy động vốn tại lienvietpostbank Thăng Long. Tôi cũng muốn những ý kiến, giải pháp của mình trong luận văn này sẽ có cơ hội được thử nghiệm tại lienvietpostbank Thăng Long thơng qua đó góp phần nâng cao vị thế của lienvietpostbanktrong công tác huy động vốn.
KẾT LUẬN
Hoạt động huy động vốn, đặc biệt là huy động vốn tiền gửi từ dân cư và tổ chức kinh tế là một khâu quan trọng trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng, tạo ra nguồn lực để ngân hàng hoạt động và phát triển. Nguồn vốn tiền gửi chiếm t trọng chủ yếu trong nguồn vốn kinh doanh của ngân hàng, qua đó quyết định quy mơ, cơ cấu tài sản sinh lời của ngân hàng và ảnh hư ng tới sự phát triển và an toàn của ngân hàng. Tuy nhiên khả năng huy động vốn tiền gửi của các NHTM hiện này còn nhiều hạn chế và khó khăn do tác động của nhiều yếu tố bên trong và bên ngoài ngân hàng. Trong bối cảnh đó, cũng như các chi nhánh NHTM khác LPB Chi nhánh Thăng Long đang đối diện với cuộc đua giành thị phần huy động vốn ngày càng khốc liệt. Do đó, đề tài nghiên cứu “Huy động vốn tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu Điện Liên Việt (LPB) - Chi nhánh Thăng Long” đặc biệt có ý nghĩa tại
thời điểm này.
Hiện tại, mặc dù huy động vốn của LPB Chi nhánh Thăng Long đã đạt được những kết quả khả quan, tuy nhiên đứng trước sự cạnh tranh ngày càng gay gắt trong lĩnh vực ngân hàng, đòi hỏi Chi nhánh phải thực hiện một số giải pháp nhằm nâng cao hơn nữa hiệu quả huy động vốn của mình, như: xây dựng chính sách huy động vốn hợp lý và linh hoạt; đa dạng hóa các hình thức huy động vốn; m rộng mạng lưới giao dịch một cách hợp lý; phát triển quảng bá về các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng; nâng cao trình độ chun mơn cho đội ngũ cán bộ, nhân viên.
Với những giải pháp cơ bản đã đưa ra, tác giả hy vọng hiệu quả huy động vốn LPB Chi nhánh Thăng Long sẽ ngày càng được nâng cao, góp phần giữ vững và gia tăng thị phần của chi nhánh trên địa bàn Hà Nội.
Mặc dù đã có thời gian tìm hiểu và nghiên cứu, cố gắng trong quá trình thực hiện đề tài nhưng khả năng nghiên cứu có hạn, đề tài khơng thể tránh khỏi những thiếu sót, hạn chế. Em rất mong được sự đóng góp ý kiến của quý thầy cô. Qua đây, Em xin chân thành cảm ơn TS. Phạm Bảo Khánh đã tận tình hướng dẫn Em hồn thành luận văn này.
TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài iệu tiếng việt
1. Mai Văn Bạn, 0 4. Giáo trình Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, Hà Nội: NXB Đại học Thăng Long.Phạm Thị Cúc, 009. Quản trị ngân hàng thương mại, Nxb Giao thông vận tải, Hà Nội.
2. TPhạm Thị Cúc, 008. Giáo trình Lý thuyết tài chính tiền tệ, Hà Nội: NXB Thống kê.
3. David Cox, 2003. Nghiệp vụ ngân hàng hiện đại, Hà Nội: NXB Chính trị quốc gia, Hà Nội.
4. Phan Thị Thu Hà và Nguyễn Thị Thu Thảo, 0 3.Giáo trình Ngân hàng thương
mại, quản trị và nghiệp vụ, Hà Nội: NXB Đại học KTQD.
5. Phan Thị Thu Hà, 0 4. Giáo trình Ngân hàng thương mại, Nhà xuất bản Đại học Kinh tế quốc dân.
6. Tơ Ngọc Hưng, 2000. Giáo trình Nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng – Học viện
Ngân hàng.
7. Tô Ngọc Hưng, 0 5. Giáo trình ngân hàng thương mại, Hà Nội: Nxb Thống kê. 8. Nguyễn Thị Minh Hiền, 0 5. Giáo trình Marketing Ngân hàng, Học viện Ngân hàng, Hà Nội.
9. Frederik S.Mishkin, 2003. Tiền tệ, ngân hàng và thị trường tài chính, Hà Nội: NXB Khoa học và Kỹ thuật, Hà Nội
10. Frederic S.Mishkin, 2012. Lý thuyết chung về thị trường tài chính, ngân hàng
và chính sách tiền tệ, NXB Đại học KTQD.
11. Nguyễn Minh Kiều , 0 6. Nghiệp vụ ngân hàng, Hà Nội:NXB Thống Kê. 12. Lienvietpostbank Thăng Long, 2015-2019. Báo cáo kết quả kinh doanh.
13. Nguyễn Thị Mùi Giáo trình nghiệp vụ Ngân hàng thương mại – Học viện tài chính
14. Nguyễn Thủy Nguyên, 006. WTO Thuận lợi và thách thức cho các doanh nghiệp Việt Nam, Nxb Lao động - Xã hội, TP.HCM.
15. Đoàn Ngọc Phúc, 006. Những hạn chế và thách thức của hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam trong bối cảnh hội nhập quốc tế, Tạp chí nghiên cứu kinh tế,(337).
16. Nguyễn Năng Phúc, 008. Phân tích kinh tế doanh nghiệp, .Hà Nội.NXB Tài
chính.
17. Nguyễn Năng Phúc, 0 4. Giáo trình phân tích báo cáo tài chính, Hà Nội:
NXB đại học KTQD.
18. Peter Rose, 2000. Quản trị ngân hàng thương mại, Hà Nội: NXB Thống kê. 19. Philip Kotler, 2003. Quản trị Marketing, Hà Nội: Nxb Thống kê, Hà Nội. 20. Quốc Hội, 0 0. Luật các tổ chức tín dụng.
21. Quốc Hội, 0 0. Luật ngân hàng Nhà Nước. 22. Quốc Hội, 005. Luật dân sự.
23. Nguyễn Hữu Tài, 0 . Giáo trình Lý thuyết tài chính tiền tệ, Hà Nội: NXB
Đại học Kinh Tế Quốc Dân.
24. Lê Văn Tề, 0 5. Giáo trình Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại - NXB Thống Kê.
25. Phạm Quang Trung, 009. Giáo trình quản trị tài chính doanh nghiệp, Hà Nội: NXB Đại học kinh tế Quốc dân.
26. Phạm Quang Trung, 0 .Tài liệu giảng dạy quản trị tài chính doanh nghiệp, Hà Nội: NXB Đại học kinh tế Quốc dân.
27. Nguyễn Văn Tiến, 2010. Hỏi - đáp TTQT , Hà Nội: Nhà xuất bản Thống kê. 28. Lê Văn Tề, 999. Quản trị ngân hàng thương mại, Hà Nội: Nxb Thống kê. 29. Trịnh Quốc Trung, 009. Marketing ngân hàng, Hà Nội: Nxb Thống kê.
30. Nguyễn Minh Tú, 996. Các chính sách huy động và phân bổ nguồn lực cho
phát triển kinh tế Nhật Bản, Hà Nội: NXB Chính trị quốc gia.
31. Lê Văn Tư, 997. Các nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Hà Nội: Nxb Thống kê.
32. Hoàng Trọng và Chu Nguyễn Mộng Ngọc, 008. Phân tích dữ liệu nghiên cứu
Tài iệu Tiếng Anh
33. Theo Hair & ctg (1998,111), Multivariate Data Analysis, Prentice-Hall International
34. Bollen KA. Structural equations with latent variables. New York, NY: John Wiley, 1989)
35. Tabachnick, B., G., & Fidell, L. S. (1991). Using multivariate statistics (5th ed.). Boston: Allyn and Bacon
Website
36. Website chính thức của LienVietPostBank, NHNN Việt Nam 37. www.lienvietpostbank.com.vn
38. www.sbv.gov.vn
39. www.vneconomy.vn: Thời báo kinh tế Việt Nam 40. www.mof.gov.vn: Bộ Tài Chính
PHỤ LỤC 01: BẢNG HỎI KHẢO SÁT Ý KIẾN 200 KHÁCH HÀNG
Tôi là Nguyễn Thị Ngọc. Hiện nay, tơi đang hồn thiện luận văn thạc sĩ về Huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt-chi nhánh Thăng Long. Để có thể có được những đánh giá khách quan và toàn diện nhất về thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu Điện Liên Việt– Chi nhánh Thăng Long trong giai đoạn 0 6 đến 6 tháng đầu năm 0 0, tôi muốn nhờ anh chị giúp tơi hồn thiện các câu hỏi dưới đây bằng cách đánh dấu X vào các ô mà anh chị cho