2.2 Thực trạng cơ chế quản lý vốn tập trung tại NH TMCP Sài Gòn
2.2.2.4.1 Giao dịch mua vốn
Lãi suất mua vốn (LSMV)
Đƣợc xác định trên ngun tắc: (đơn vị tính là %/năm)
Trong đó:
LSHĐ: là mức lãi suất huy động tiền gửi từ dân cƣ và tổ chức kinh tế theo
từng kỳ hạn đang có hiệu lực tại thời điểm ban hành LSMV và đƣợc tính bình qn trên tồn hệ thống SCB (bao gồm lãi suất niêm yết và các chi phí khuyến mại huy động vốn).
MMV: Mức chênh lệch lãi suất mua vốn, bao gồm chi phí liên quan đến hoạt
động huy động vốn (gọi tắt là chi phí vốn ngồi lãi suất) và tỷ lệ lợi tức cho chi nhánh. Trong đó:
Chi phí vốn ngồi lãi suất đƣợc tính tốn căn cứ vào kế hoạch kinh doanh của SCB hàng năm, bao gồm các chi phí phát sinh tại chi nhánh nhƣ sau:
Chi phí tồn quỹ;
Chi phí tiền gửi tại NHNN và TCTD khác;
Chi phí bảo hiểm tiền gửi;
Chi phí quản lý.
Tỷ lệ lợi tức cho chi nhánh đƣợc xây dựng phù hợp với kế hoạch kinh doanh của SCB trong từng năm.
LSMV đƣợc quy định cụ thể theo từng kỳ hạn mua vốn và đƣợc TGĐ ban hành/điều chỉnh khi có phát sinh những thay đổi trong các thành phần của LSMV.
Giao dịch mua vốn không kỳ hạn
Hội sở mua vốn không kỳ hạn đối với các khoản mục đƣợc liệt kê tại Phụ lục 02.
LSMV áp dụng là LSMV không kỳ hạn. Giao dịch mua vốn có kỳ hạn
Số dƣ tiền gửi có kỳ hạn của từng khách hàng sẽ đƣợc Hội sở mua vốn có kỳ hạn (các khoản mục đƣợc tính lãi mua vốn có kỳ hạn đƣợc liệt kê tại Phụ lục 03) cụ thể nhƣ sau:
Tiền gửi có kỳ hạn theo hình thức lãi suất cố định: LSMV giữa Hội sở và đơn vị cố định theo kỳ hạn của khoản tiền gửi. LSMV là mức lãi suất áp dụng tại ngày gửi, kỳ hạn áp dụng lãi suất mua vốn bằng kỳ hạn của khoản tiền gửi. Tiền gửi có kỳ hạn theo hình thức lãi suất thả nổi:
LSMV giữa Hội sở và chi nhánh đƣợc điều chỉnh định kỳ trùng với lịch điều chỉnh lãi suất tiền gửi với khách hàng.
Kỳ hạn áp dụng lãi suất mua vốn bằng kỳ hạn của khoản tiền gửi.