2.2 Lý thuyết mơ hình và mơ hình chi tiết
2.2.2.7 Biến bảo hiểm tiền gửi (deposit)
Lựa chọn tiếp theo được đề cập là việc thực hiện bảo hiểm tiền gửi tại các nước. Tác giả Demirguc-Kunt và Detragrache (1998a) cho rằng bảo hiểm có thể tồn
tại ở 2 dạng là rõ ràng hoặc không rõ ràng. Bảo hiểm tiền gửi được xem là rõ ràng nếu như các ngân hàng mua bảo hiểm đầy đủ hoặc một phần cho các khoản tiền gửi của khách hàng hoặc chính phủ cam kết bảo đảm quyền lợi cho người gửi tiền trong trường hợp ngân hàng gặp khó khăn. Trong trường hợp này, người gửi tiền tin tưởng rằng chính phủ sẽ giải quyết các vấn đề khó khăn của ngân hàng trong trường hợp khủng hoảng ngân hàng xảy ra. Trong bài viết này, biến này được xem là một biến giả trong mơ hình nghiên cứu (biến Dummy), biến nhận giá trị là 1 nếu quốc
gia đó có thiết lập hệ thống bảo hiểm tiền gửi một cách rõ ràng và 0 cho trường hợp khác. Chúng ta thường dự đoán rằng việc thực hiện bảo hiểm tiền gửi sẽ góp phần hạn chế việc xảy ra khủng hoảng, nhưng như đã nêu trong phần các nghiên cứu có liên quan, mối quan hệ giữa bảo hiểm tiền gửi và khủng hoảng ngân hàng lại không thực sự rõ ràng. Điều này có thể được hiểu như là việc thực hiện bảo hiểm tiền gửi làm giảm đáng kể nổi lo sợ tình trạng hoảng loạn của ngân hàng. Tuy nhiên, hiệu quả của việc bảo hiểm tiền gửi sẽ khơng có tác dụng khi có hiện tượng rủi ro đạo đức, khi ngân hàng (các tổ chức tài chính) sử dụng nguồn vốn vay vào các khoản đầu tư có rủi ro cao. Biến này được chiết xuất từ báo cáo thường niên của tổ chức IADI (2012), tổ chức nghiên cứu về bảo hiểm tiền gửi quốc tế (Internation association of deposit insurance (2012)