UNC nói riêng tại Chi nhánh NHCT Đống Đa.
1. Một số kiến nghị chung
Hội nhập kinh tế Quốc tế đã và đang đem lại cho hệ thống NHVN những cơ hội mới cho sự tăng tr−ởng trong kinh doanh cũng nh− đặt ra những thách thức lớn mà nếu không v−ợt qua đ−ợc thì những cơ hội để phát triển và hội nhập thành công sẽ bị tuốt khỏi tầm tay. Dịch vụ TTKDTM cũng không nằm ngoài bối cảnh này. Do đó cần sớm đ−a ra các giải pháp để mở rộng và hoàn thiện TTKDTM.
1.1Thúc đẩy quá trình hiện đại hoá công nghệ NH, không ngừng đổi mới kỹ thuật và công nghệ thanh toán.
Các NHTM đã tập trung hiện đại hoá công nghệ NH bằng việc trang bị máy móc nhập khẩu. Song ở nhiều NHTM máy móc trang thiết bị này đã lạc hậu so với mặt bằng chung của thế giới. Bên cạnh đó mức độ ứng dụng CNTT còn thấp gây ra sự lo ngại về sự yếu kém, lạc hậu của ngàng NH trong sự phát triển mạnh mẽ của th−ơng mại điện tử và hội nhập toàn cầu. Chính vì vậy, việc áp dụng CNTT là nhiệm vụ quan trọng trong tình hình cạnh tranh gay gắt nh− hiện nay.
Ngoài ra cũng cần cải thiện và nâng cao trình độ tự động hoá trong quy trình công nghệ NH, một trong những điều kiện tốt để quản lý tập trung vốn, tăng c−ờng sự hoà nhập NHVN với NH thế giới.
Tr−ớc những đòi hỏi cao nh− vậy mà NH đang gặp khó khăn về vốn đầu t− trang thiết bị hiện đại cũng nh− các kỹ s− tin học giỏi để điều hành hệ thống thanh toán cho cả Chi nhánh. Tr−ớc tình hình này, Chi nhánh nên cử một số cán bộ đi đào tạoc cả trong và ngoài n−ớc để nâng cao trình độ xử lý các giao dịch hiện đại đặc biệt là khi NH đang áp dụng hệ thống giao dịch mới - INCAS.
1.2 Khuyến khích cá nhân mở tài khoản và thanh toán qua NH
Chi nhánh NHCT Đống Đa đã tiếp cận đ−ợc với khu vực dân c− nh−ng vẫn còn ch−a nhiều. Do đó, Chi nhánh nên khuyến khích cá nhân mở tài khoản và thanh toán qua
NH và cá doanh nghiệp, tổ chức kinh tế trên địa bàn thực hiện chi trả thu nhập cho nhân viên thông qua tài khoản tại Chi nhánh.
Chi nhánh NHCT Đống Đa nằm trên khu vực đông dân c−, có nhiều hộ buôn bán nên Chi nhánh cần phải tận dụng lợi thế này để phát triển số tài khoản cá nhân. Chi nhánh nên tuyên truyền, vận động, giải thích ý nghĩa của việc mở tài khoản cá nhân và thanh toán qua NH trong tầng lớp dân c− hiện vẫn đ−ợc coi là thị tr−ờng tiềm năng mà vẫn ch−a đ−ợc khai thác triệt để.
Bên cạnh đó, buộc các đơn vị vay vốn của Chi nhánh cần thiết phải thanh toán quan NH, từ đó, Chi nhánh sẽ ngăn chặn đ−ợc việc sử dụng vốn không đúng mục đích.
1.3 Tăng c−ờng hoạt động Marketing NH
Hiện nay, hầu hết các NHTM ở Việt Nam vẫn ch−a quan tâm đến công tác Marketing NH. Các NH không có bộ phận Marketing riêng biệt, có thể nói đây là một thiếu sót. Để giành đ−ợc thắng lợi trong cạnh tranh trong tất cả các lĩnh vực, đặc biệt là TTKDTM thì Chi nhánh phải áp dụng chiến l−ợc Marketing phù hợp và linh hoạt. Chi nhánh phải quảng bá hình ảnh của mình để khách hàng biết đến NH với sự an toàn, thuận tiện, chất l−ợng sản phẩm dịch vụ cao, tinh thần phục vụ nhiệt tình và chu đáo của đội ngũ cán bộ có trình độ chuyên môn, nghiệp vụ giỏi.
Tổ chức tuyên truyền trên các ph−ơng tiện thông tin đại chúng nh− truyền hình, truyền thanh, báo chí.... về các loại sản phẩm dịch vụ, về tính an toàn, nhanh chóng thuận tiện... của hình thức TTKDTM để từ đó ng−ời dân không còn xa lạ với các sản phẩm dịch vụ của Chi nhánh.
Chi nhánh cần phải tích cực nghiên cứu sản phẩm dịch vụ TTKDTM sao cho phù hợp với nhu cầu của khách hàng. Ngoài ra, phong cách giao tiếp cởi mở, văn minh lịch sự cũng là nghệ thuật giữ khách và thu hút thêm khách hàng rất có hiệu quả. Chi nhánh phải luôn có chính sách khen th−ởng xứng đáng về vật chất cũng nh− tinh thần đối với những nhân viên có thành tích tốt trong công việc giao dịch của mình.
1.4 Mở rộng dịch vụ thẻ NH, đặc biệt là dịch vụ ATM.
Trong tiến trình phát triển, thói quen sử dụng tiền mặt của dân chúng trong các hoạt động thanh toán cần phải đ−ợc thay đổi. Chính vì thế phát triển dịch vụ thẻ NH là một h−ớng đi đúng của các NHTMVN trong thờ gian tới.
Chi nhánh cần đầu t− sức ng−ời, sức của vào công cuộc hiện đại hoá công tác thanh toán NH nhằm cải thiện từng b−ớc tình hình thanh toán, tạo niềm tin cho ng−ời sử dụng tiến tới giảm dần tỷ trọng thanh toán bằng tìn mặt, giảm chi phí xã hội...
Hiện nay, Chi nhánh NHCT Đống Đa đang thực hiện trả l−ơng cho nhân viên qua tài khoản ATM. Nh− vậy, thẻ ATM dần dần sẽ thay đổi thói quen của ng−ời dân tích trữ tiền tại nhà và tạo thói quen mới trong việc sử dụng các hình thức TTKDTM. Tuy nhiên, Chi nhánh cần phải tạo ra những −u đãi đối với khách hàng khi sử dụng thẻ ATM nh− số d− tối thiểu ít, phí sử dụng thẻ thấp... thì khả năng thu hút đ−ợc khách hàng sẽ nhiều hơn.
1.5 Cần phải xây dựng tốt chính sách đào tạo và tuyển dụng cán bộ, nhân viên.
Để thực hiện hiện đại hoá công nghệ NH, sớm hoà nhập với cộng đồng quốc tế trong lĩnh vực tiền tệ, tín dụng, thanh toán thì yếu tố con ng−ời chiếm vị trí hàng đầu trong công việc tổ chức vận hành, quản lý các nghiệp vụ NH. Do đó với những ng−ời làm nghiệp vụ tahnh toán cần phải có đầy đủ năng lực pháp lý, trình độ chuyên môn giỏi.
Chi nhánh cần tăng c−ờng đào tạo và đào tạo lại cán bộ NH nói chung và cán bộ làm công tác kế toán nói riêng, đặc biệt là cán bộ làm công tác thanh toán trong điều kiện hiện đại hoá công nghệ thanh toán, bằng cách cử đi học hoặc mời các chuyên gia trong lĩnh vực tài chính NH về để giảng dạy cho cán bộ NH.
Ngoài việc đào tạo về chuyên môn nghiệp vụ thì Chi nhánh cũng cần phảo chú ý đến giáo dục phẩm chất đạo đức của cán bộ NH. Bên cạnh đó, Chi nhánh cần xây dựng chính sách tuyển dụng nhân viên để bổ sung vào lực l−ợng lao động của Chi nhánh. Tuyển dụng những ng−ời có trình độ giỏi, phẩm chất đạo đức tốt, linh hoạt trong công việc, có nhiều ý t−ởng sáng tạo, tác phong làm việc nghiêm túc...
1.6 Đơn giản hoá các thủ tục
Các thủ tục khi khách hàng giao dịch với NH cũng là một trong các lý do để thu hút thêm hoặc làm giảm đi số l−ợng khách hàng đến với NH. Chi nhánh cần phải đổi mới các thủ tục sao cho đơn giản, nhanh chóng, tiết kiệm thời gian, an toàn, chính xác, hiệu quả cao trong thanh toán. Nếu làm đ−ợc công việc này thì Chi nhánh NHCT Đống Đa sẽ cạnh tranh ngày một tốt hơn với các NH n−ớc ngoài tại Việt Nam.
1.7 Tăng sự liên kết giữa các NH
Chi nhánh NHCT Đống Đa cần tập trung phát triển cơ sở hạ tầng kỹ thuật thông tin trên cơ sở có sự liên kết của nhiều NH, vừa tiết kiệm đ−ợc chi phí đầu t−, vừa triển khai đ−ợc nhiều sản phẩm dịch vụ đáp ứng yêu cầu và tạo tiện ích tối đa cho khách hàng
khi sử dụng các dịch vụ này. NHNN sẽ đóng vai trò quan trọng định h−ớng và là đầu mối tổ chức triển khai thực hiện, cho vay tạo vốn phát triển công nghệ và đào tạo nguồn nhân lực.
2. Một số giải pháp về Uỷ nhiệm chi
Uỷ nhiệm chi là một trong những hình thức TTKDTM đ−ợc sử dụng nhiều nhất hiện nay. Có thể thấy đ−ợc những −u điểm để nó trở thành hình thức sử dụng phổ biến nhất nh− phạm vi thanh toán rộng, nội dung thanh toán phong phú, thời hạn hiệu lực do thoả thuận, thủ tục thanh toán đơn giản... Tuy nhiên bên cạnh đó cũng có những hạn chế, do vậy cần phải có những biện pháp để khắc phục từ đó làm cho ng−ời sử dụng hoàn toàn tin t−ởng vào hình thức thanh toán này.
Tr−ớc hết phải có những quy định cụ thể về thời gian lập UNC. Phải có những quy định, hình thức phạt rõ ràng, hợp lý đối với ng−ời mua nếu chậm lập UNC để thanh toán cho ng−ời bán. Với trình độ khoa học tiến tiến nh− hiện nay, yêu cầu bên mua chậm nhất 2 ngày sau khi nhận đ−ợc hàng phải lập UNC cùng chứng từ liên quan gửi đến NH để làm thủ tục thanh toán, chi trả cho ng−ời bán.
Đối với tr−ờng hợp tài khoản ng−ời mua không đủ số d− để thanh toán cho ng−ời bán. NHNN nên cho phép sử dụng tài khoản thấu chi trên tài khoản iền gửi thanh toán trong tr−ờng hợp tài khoản không đủ số d− để thanh toán khắc phục tình trạng khó khăn trong thanh toán nhất là giúp cho ng−ời bán thu hồi đ−ợc vốn nhanh, kịp thời có vốn đầu t−. Để làm đ−ợc điều đó cần phải có những quy định chặt chẽ với những điều kiện cụ thể nh−: Các đơn vị có khả năng tài chính tốt, có ý thức trong việc chấp hành các chế độ thanh toán, có quan hệ th−ờng xuyên và có tín nhiệm với đơn vị cung ứng dịch vụ thanh toán, sự thiếu hụt chỉ là do nguyên nhân bất th−ờng.
Kết luận
Hoạt động kinh doanh của NHTM có tác động sâu sắc đối với đời sống kinh tế- xã hội. Trong công cuộc đổi mới hiệ nay, ngành NH càng tỏ rõ vị trí quan trọng hàng đầu của minh đối với sự phát triển của đất n−ớc. Thực tế trong những năm qua, trong sự đổi mới của bộ mặt đất n−ớc, hoạt động của hệ thống NH nói chung và NHTM nói riêng không chỉ là điều kiện mà còn là động lực đặc điểmảm bảo thắng lợi cho công cuộc đổi mới. Để đạt đ−ợc điều đó là do sự đóng góp một phần không nhỏ của TTKDTM. TTKDTM ngày càng trở nên hết sức quan trọng.
Sau thời gian học tập tại tr−ờng và thực tập tại Chi nhánh NHCT Đống Đa, tìm hiểu sâu về các mặt nghiệp vụ NH và đã nghiêu cứu sâu sắc về vấn đề thanh toán không dùng tiền mặt, em đã mạnh dạn nêu ra một số giải pháp nhằm ngày càng mở rộng và hoàn thiện hình thức thanh toán không dùng tiền mặt.
Do tính chất phức tạp của nghiệp vụ, kiến thức còn hạn chế nên luận văn của em không tránh khỏi những thiếu sót. Em rất mong nhận đ−ợc sự góp ý và h−ớng dẫn của các thầy cô giáo cũng nh− cán bộ công nhân viên tại Chi nhánh NHCT Đống Đa.
Một lần nữa em xin chân thành cảm ơn các thầy, cô giáo trong khoa Tài chính - Kế toán cùng các thầy, cô giáo giảng dạy tại tr−ờng Đại học Quản lý và Kinh doanh Hà Nội. Em cũng xin gửi lời cảm ơn tới các cô chú, anh chị công tác tại phòng Kế toán - Chi nhánh NHCT Đống Đa đã tạo điều kiện cho em đ−ợc thực tập tại Chi nhánh. Đặc biệt em xin gửi lời cảm ơn đặc biệt tới Tiến sĩ Đỗ Quế L−ợng, ng−ời thầy đã tận tình chỉ bảo cho em trong suốt quá trình thực tập và hoàn thành luận văn này.