3.1. Khái quát vài nét về hoạt động tín dụng ở ngân hàng Phương Đơng
3.1.3. Kết quả hoạt động trong lĩnh vực tín dụng giai đoạn 2011 – 2013
3.1.3.1 Tổng quan kết quả hoạt động tín dụng và số liệu của ngân hàng phương đông
Theo báo cáo tổng kết ngân hàng Phương Đơng (OCB) kết quả tài chính năm 2014 đạt kết quả tích cực. Tổng tài sản đạt 39,146 tỷ đồng tăng 19,37% so với cùng kỳ năm 2013; Tổng huy động đạt 34,685 tăng 21,64% so với cùng kỳ và hoàn thành 116% so với kế hoạch; Tổng dư nợ tín dụng đạt 24,528 tỷ tăng 18,8% so với 2013 và đạt 108% so với kế hoạch; Tỷ lệ nợ xấu kiểm soát ở mức 2.85% giảm 0,07% so với 2013; Vốn điều lệ tăng lên 3,547 tỷ đồng; Lợi nhuận trước thuế đạt 303 tỷ đồng[27].
Trước giai đoạn kinh tế vào giai đoạn khó khăn như thời gian vừa qua, Chính phủ và Ngân hàng nhà nước ban hành nhiều chính sách trong chính sách tiền tệ, đặc biệt là giảm tỷ lệ nợ xấu, quản lý hoạt động kinh doanh vàng, và có nhiều sai phạm trong hoạt động ngân hàng được đưa ra ánh sáng. Bắt đầu vào năm 2014, tăng trưởng kinh tế vẫn ở mức độ chậm và sức mua của người tiêu dùng vẫn ở mức độ thấp. Đối với ngành ngân hàng, trong năm 2014 cũng có sự khởi sắc trong hoạt động kinh doanh thể hiện qua các chỉ số về tốc độ tăng trưởng ngành, nợ xấu được kiểm soát và có xu hướng giảm đi, kế hoạch tái cấu trúc ngân hàng đang được thực hiện tốt và OCB cũng đạt được thành quả trong điều kiện đó.
Trong 2 năm (2013 – 2014), OCB kiên định thực hiện theo chiến lược đã hoạch định, tiến trình cải tổ và phát triển ngân hàng đang theo đúng lộ trình mà OCB đã đặt ra, OCB tự tin là sẽ đứng vững trong top 15 đến 20 ngân hàng trong hệ thống ngân hàng Việt Nam.
Bảng 3.1. Một số kết quả hoạt động kinh doanh 2012
(nguồn Báo cáo thường niên 2012)
Theo báo cáo thường niên năm 2013, OCB giữ vững được ổn định, đảm bảo thanh khoản, hoạt động an toàn, hiệu quả, mặc dù đây là năm các ngân hàng phải tái cơ cấu rất mạnh, một số ngân hàng đã bị sáp nhập. Kết thúc năm tài chính 2013, OCB đã hồn thành tốt các chỉ tiêu kinh doanh trọng tâm, đáp ứng trên cả kỳ vọng mà Đại hội cổ đông OCB đã đặt ra, OCB đạt top doanh nghiệp mạnh Việt Nam và nhiều giải thưởng về hoạt động ngân hàng đã chứng minh sức mạnh của OCB[3]. [3]. [3]. :
- Tổng tài sản OCB đạt 32.795 tỷ đồng tăng, tăng 19,6% so với 2012. - Tổng huy động: 28.514 tỷ đồng tăng 27,3% so với 2012
- Tổng dư nợ (bao gồm trái phiếu doanh nghiệp): 20.646 tỷ đồng tăng 19% so với 2012
- Lợi nhuận trước thuế hoàn thành 100% kế hoạch (320 tỷ đồng). - Nợ xấu được kiểm soát 2,9% (<3% đạt chỉ tiêu của ĐHĐCĐ giao) - Lợi nhuận trước thuế: 321 tỷ đồng tăng 5,6% so với năm 2012.
Năm 2013, với việc công bố và ra mắt mơ hình kinh doanh mới, OCB tiếp tục mở rộng mạng lưới hoạt động, chuyển đổi và nâng cấp các Chi nhánh, Phòng Giao dịch theo Hệ thống nhận diện thương hiệu mới, mở rộng mạng lưới lên hơn 94 chi nhánh, còn tập trung cải thiện và củng cố, tăng cường đội ngũ nhân sự giỏi nghề, giàu kinh nghiệm, tận tâm và thân thiện với khách hàng. Nhiều công nghệ tiên tiến trong quản lý ngân hàng, quản trị rủi ro nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động được áp dụng và cải tiến tại OCB.
Như vậy Sau hơn 03 năm triển khai mơ hình tổ chức bộ máy với mục tiêu hướng về khách hàng và tách bạch công tác kinh doanh, quản trị rủi ro và hỗ trợ, bước đầu đã đem lại kết quả khá tốt, đây là điều kiện và tiền đề cho việc gia tăng tính chuyên nghiệp và phát triển bền vững cho OCB trong thời gian tới.
Bảng 3.2. Một số kết quả hoạt động kinh doanh 2013
(nguồn Báo cáo thường niên 2013)
Tháng 6 năm 2014, trong hội nghị sơ kết hoạt động 6 tháng đầu năm 2014, OCB đang trong quá trình chuyển đổi và đối mặt với nhiều thách thức khác nhau về: Khách hàng, sản phẩm, vận hành, nhân sự, quản trị rủi ro, kênh
phân phối….Ngân hàng đã và đang dành nhiều nguồn lực để cải thiện tình hình bằng nhiều dự án và kế hoạch hành động từ cấp Hội sử đến đơn vị kinh doanh và đội ngũ cán bộ nhân viên các các cấp. Tuy nhiên, các kết quả đầu ra lại được triển khai một cách đơn lẻ và một số dự án đi vào vận hành nhưng chưa đảm bảo được ứng dụng một cách chính xác và hiệu quả trong hoạt động hàng ngày tại đơn vị kinh doanh. Vì vậy, Ngân hàng Phương Đơng đã đề xuất dự án: “Mơ hình kinh doanh mới” để triển khai đồng bộ nhiều hạng mục tập trung, giúp tối đa hóa nguồn lực nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh cho từng đơn vị kinh doanh và hệ thống OCB2.
OCB xác định: định hướng hoạt động hướng đến khách hàng của OCB trong năm 2015 và các năm tiếp theo là tiếp tục cải tổ hệ thống, nâng cấp hệ thống vận hành, hệ thống quản lý rủi ro cũng như là năng lực phục vụ khách hàng . Tất cả vì mục tiêu hướng vào chất lượng phục vụ khách hàng. Định hướng lớn này sẽ được triển khai thơng qua các chương trình và giải pháp cụ thể, ví dụ một “chương trình phát triển khách hàng tại địa phương”. Tức là từng chi nhánh và đơn vị giao dịch của OCB sẽ tập trung phát triển khách hàng lân cận khu vực hoạt động của mình, tạo ra những sự ưu việt và tạo ra sự ưu đãi cao đối với khách hàng quanh khu vực hoạt động của mình. Đối với hoạt động khách hàng doanh nghiệp thì OCB đã xây dựng được một lực lượng khách hàng cốt lõi và từ những khách hàng lõi truyền thống, phát triển những khách hàng là những đối tác liên kết, những nhà cung cấp vệ tinh cũng như các nhà phân phối. Đối với nhóm những khách hàng này sẽ được hưởng sự ưu đãi đặc biệt. Sự ưu đãi bao gồm kể cả về sản phẩm, kể cả về giá cả và cách thức phục vụ.
Trong năm 2013, OCB tiếp tục hoàn thiện hệ thống đáng giá, xây dựng KPIs cho từng Khối từ kinh doanh đến hỗ trợ, từng CBNV nhằm đánh giá
chính xác hiệu quả hoạt động đến từng nhân sự, từ đó áp dụng cơ chế lương, thưởng một cách hiệu quả, cơng bằng, góp phần nâng cao năng suất lao động. 3.1.3.2 Kết quả hoạt động trong lĩnh vực tín dụng
- Tổng tài sản: năm 2012 tổng tài sản tăng 7.9% so với năm trước (xem Hình 3.1), nhưng năm 2013 tổng tài sản đã được cải thiện cao hơn hẳn năm 2012, gia tăng tới 19.6%. Trong khi đó, tổng số vốn huy động năm 2012 tăng 10.3% so với 2011 (xem Hình 3.1), nhỏ hơn nhiều so với mức tăng 27.3% của năm 2013 so với 2012. Thể hiện năm 2013 là giai đoạn OCB vẫn đảm bảo được lượng tăng trưởng tài sản và huy động vốn khá tốt, bởi đây là giai đoạn mà các ngân hàng nhỏ rất khó khăn với chiến lược tái cơ cấu hệ thống ngân hàng.
- Không những thế, OCB vẫn đảm bảo tỷ lệ nợ xấu thấp, chỉ dao động 2.8% - 2.9%, nhỏ hơn rất nhiều với tỷ lệ 8.8% của toàn bộ hệ thống ngân hàng và tổ chức tín dụng Việt Nam. Mạng lưới giao dịch vẫn được mở rộng, từ 93 điểm giao dịch (năm 2012) được mở rộng lên 95 điểm giao dịch (2013), với sự hợp tác của tập đoàn đối tác chiến lược BNP Paribas đạt hiệu quả tốt, chiến lược hướng vào khách hàng, mức độ tăng trưởng khách hàng đạt nhiều kết quả tích cực.
- Chỉ tiêu lợi nhuận trước thuế của OCB được cải thiện, và đạt kết quả đặt ra theo Đại hội đồng cổ đông, ở mức 304 tỷ (năm 2012), tăng 5.26% so với năm 2011, và cải thiện lên mức 321 tỷ (năm 2013), tăng 5.6% so với năm 2012. Các chỉ tiêu khác như ROE và ROA đạt được khá tốt, đặc biệt trong thời kỳ ngành ngân hàng đang tái cơ cấu. ROE đạt 7.5% năm 2013, cao hơn mức tăng trưởng kinh tế GDP cùng thời kỳ, và tỷ lệ ROA cũng đạt khoảng 0.9%, các chỉ tiêu này đều được nhìn nhận tích cực, khi mà bối cảnh nhiều ngân hàng có quy mơ tương tự đang có lợi nhuận hoạt động âm[2][3].
Trong giai đoạn 2011 – 2013, hoạt động tín dụng của ngân hàng Phương Đơng đã có những bước tiến đáng kể. Tuy nhiên, hiệu suất của chuyên viên tín dụng chưa cao nên chưa khai thác triệt để được khả năng của họ. Gần như trong suốt giai đoạn 2011 – 2013 nhân sự tồn hệ thống khơng thay đổi nhiều, dao động khoảng 1876 người (năm 2013), do OCB đang tập trung vào nâng cao hiệu quả hoạt động, đầu tư vào nguồn lực con người thông qua áp dụng phương pháp đánh giá KPI, bước đầu đã đạt được một số kết quả quan trọng. Tuy nhiên, chất lượng nhân sự khối RM vẫn còn thấp, cụ thể đề tài sẽ phân tích ở mục tiếp theo.