PHẦN 2 : NỘI DUNG
3.1. Mục tiêu phát triển của VPBank chi nhánh Hà Nộ
3.1.1. Mục tiêu hoạt động của VPBank
Bước sang năm 2021 đại dịch COVID-19 vẫn tiếp tục diễn biến phức tạp, VPBank sẽ tiếp tục đặt trọng tâm vào phát triển chất lượng và bền vững để đạt được các chỉ tiêu về tăng trưởng hiệu quả. Theo đó HĐQT đã đặt ra các định hướng như sau:
- Một là “Tiếp tục mục tiêu tăng trưởng chất lượng, song song với việc tăng trưởng quy mô và hiệu quả”.
- Hai là “Tối ưu hóa hạn mức tín dụng, đặc biệt tập trung ,ẩy mạnh các phân khúc chiến lược”.
- Ba là “Nâng cao chất lượng tài sản và kiểm soát rủi ro. Quản trị chặt chẽ các rủi ro tiềm ẩn, sẵn sàng các kịch bản nếu dịch bệnh có diễn biến phức tạp hơn trong năm 2021”.
- Bốn là “Đa dạng hóa nguồn vốn và tối ưu bảng cân đối tiếp tục là 2 trọng tâm cần được đẩy mạnh trong năm 2021 để giúp VPBank nâng cao tính cạnh tranh trong hoạt động kinh doanh”.
- Năm là “Đẩy mạnh các chương trình số hóa, song song với việc siết chặt các biện pháp ,ảm bảo an toàn trong giao dịch trên các nền tảng số, nâng cao độ ổn định của các hệ thống công nghệ nền tảng, xây dựng thương hiệu VPBank như một ngân hàng thân thiện nhất với khách hàng nhờ áp dụng công nghệ”.
- Sáu là “Tiếp tục và ưu tiên đầu tư vào các sáng kiến chiến lược quan trọng về công nghệ nhằm chuẩn bị cho sự hòa nhập mạnh mẽ của ngân hàng trong kỷ nguyên số, làm tiền đề cho sự tiên phong của VPBank trong các ứng dụng cơng nghệ quan trọng, có tác dụng trực tiếp tạo ra sự tăng trưởng trong hoạt động kinh doanh và hiệu quả hoạt động của ngân hàng”.
- Bảy là “Xác định và tận dụng mạnh mẽ các cơ hội kinh doanh mới, song song với việc đảm bảo an toàn hệ thống và phát triển bền vững cho ngân hàng, góp
74
Khóa luận tốt nghiệp Nguyễn Hồng Tuyết Anh
phần nâng tầm vị thế của VPBank trong tổng thể chiến lược cạnh tranh với các ngân hàng đối thủ”.
- Cuối cùng là “Mục tiêu đưa Ngân hàng trở thành Ngân hàng thân thiện phù hợp nhất với người tiêu dùng nhờ ứng dụng công nghệ và lọt vào TOP 3 Ngân hàng giá trị nhất Việt Nam vào năm 2022”.
2____Tiền gửi khách hàng vàgiấy tờ có giá_____________ 296.273_______ 327.280_______ 10,5%_________
2____Dư nợ cấp tín dụng________ 322.881_______ 376.340_______ 16.6%_________ J_____Tỷ lệ nợ xấu của NH riênglẻ (theo TT02)___________ 1.98%________ <3%__________
Nguồn “Báo cáo kết quả kinh doanh 2020 và kế hoạch năm 2021”
Trong bối cảnh môi trường kinh doanh và dịch bệnh còn ẩn chứa nhiều diễn biến phức tạp, các mục tiêu kinh doanh của năm 2021 thực sự là thách thức không nhỏ với VPBank. “Chúng tôi luôn tin tưởng rằng dưới sự lãnh đạo của Hội đồng quản trị và Ban điều hành, cùng với sự đồng lịng của tồn bộ cán bộ công nhân viên, VPBank sẽ vững bước vượt qua những khó khăn do ảnh hưởng của đại dịch và tiếp tục tăng trưởng chất lượng và bền vững để đạt được những mục tiêu mà ĐHĐCĐ đã đề ra trong những năm tiếp theo” đây là câu trả lời đầy niềm tin tưởng của các cán bộ chuyên viên của VPBank khi được phóng viên phỏng vấn hỏi. Nhận thấy rằng cả hệ thống ngân hàng VPBank đã và đang ln sẵn sàng, sẵn lịng tin tưởng ngân hàng của mình sẽ đạt được mục tiêu kinh doanh đề ra mang lại lợi ích cho cả tập thể.+
Chủ động và linh hoạt với môi trường mới, điều kiện mới
Tính đến nay COVID - 19 vẫn đang là mối lo ngại ảnh hưởng tác động tiêu cực lớn đền nền kinh tế, các thị trường trong đó có thị trường tài chính biến động lớn, tiềm ẩn nhiều rủi ro. Vì vậy tơn chỉ của VPBank vẫn là “ Toàn hệ thống chủ động và linh hoạt
Khóa luận tốt nghiệp Nguyễn Hồng Tuyết Anh
trong các giải pháp ứng phó, củng cố nền tảng và an toàn hoạt động. sẵn sàng các nguồn lực và giải pháp để đồng hành và hỗ trợ khách hàng. Đẩy mạnh các hoạt động cộng đồng, an sinh xã hội và phát triển bền vững”.
Tăng trưởng bền vững, nắm bắt cơ hội
“Ngành ngân hàng được kỳ vọng sẽ có nhiều cơ hội để tăng trưởng trong năm 2021 dưới sự phục hồi của nền kinh tế. Các chuyên gia kinh tế dự báo môi trường lãi suất thấp sẽ tiếp tục được duy trì trong năm 2021 thúc đẩy nhu cầu tín dụng từ phía doanh nghiệp. NHNN đã đưa ra mục tiêu tăng trưởng tín dụng là 12% trong năm 2021, tuy nhiên, mục tiêu này sẽ được điều chỉnh phù hợp với diễn biến, tình hình thực tế. NHNN sẽ chỉ đạo thực hiện tạo điều kiện để cho khách hàng vay mới phục hồi sản xuất kinh doanh, nhưng vẫn đảm bảo chất lượng và an tồn tín dụng, duy trì hoạt động lành mạnh của hệ thống” đây là nhận định được đăng tải trên diễn đàn ngân hàng. Chính vì thế VPBank cũng khơng nằm ngồi cuộc sẽ nắm bắt được xu hướng mới biến khó khăn thành cơ hội để tiếp tục tăng trưởng bền vững.
Quản trị rủi ro chặt chẽ hơn nữa
Báo cáo đánh giá mới đây của tổ chức xếp hạng tín nhiệm quốc tế Moody’s Investors Service (Moody’s) đã giữ nguyên xếp hạng nhà phát hành và tiền gửi nội - ngoại tệ dài hạn của VPBank ở mức B1 và nâng hạng triển vọng từ “ơn định” lên “Tích cực”. Việc nâng hạng này thể hiện Moody’s đặt lòng tin vào khả năng điều chỉnh linh hoạt chiến lược tăng trưởng cũng như việc cải tiến liên tục hệ thống quản trị rủi ro của VPBank trước tình hình dịch bệnh COVID - 19 vẫn đang diễn biến phức tạp suốt cả năm qua. Với định hướng trong năm 2021 VPBank cũng như chi nhánh Hà Nội thiết lập thêm nhiều quy định, giám sát chặt chẽ quản lý rủi ro tốt hơn nữa trên cở sở kế thừa các thành tựu mà VPBank năm qua đã đạt được.
3.1.2. Mục tiêu hoạt động của chi nhánh VPBank Hà Nội
Gia tăng hiệu quả doanh thu giữ vững top chi nhánh hoạt động mang lại nguồn thu lớn cho VPBank
Khóa luận tốt nghiệp Nguyễn Hồng Tuyết Anh
Tiếp tục hoạt động tích cực đẩy mạnh các sản phẩm chiến lược của chi nhánh để gia tăng doanh thu phát triển hơn nữa trong năm 2021. Tối đa lượng khách hàng mở thẻ thanh toán và giao dịch qua app đạt chỉ tiêu số lượng lớn. Phát triển thêm nhiều nhóm khách hàng, nâng tầm thương hiệu của VPBank được mang đi xa hơn.
Cố gắng hoàn thiện và khắc phục hệ thống số hóa tại chi nhánh để các phịng ban liên kết với nhau chặt chẽ hơn. Khách hàng sử dụng dịch vụ thì ngày càng hài lịng hơn về sản phẩm.
Hoàn thành tốt mục tiêu mà bên trụ sở chính giao xuống theo từng tháng, quý và năm. Để khẳng định vị thế là chi nhánh mang lại nguồn thu lớn nhất cho toàn sàn Hà Nội như Giám đốc chi nhánh Trần Quốc Tuấn từng nói.
Tiên phong áp dụng các chính sách, chương trình hỗ trợ khách hàng bị ảnh hưởng bởi Covid-19 do hội sở triển khai
Đi cùng với chiến lược tăng trưởng kinh tế bền vững, chủ động và linh hoạt trước môi trường kinh doanh thay đổi bất thường, VPBank chi nhánh Hà Nội chủ động vào cuộc nhanh chóng, đi đầu trong thực hiện chương trình hỗ trợ khách hàng bị ảnh hưởng bởi đại dịch Covid-19 và đạt kết quả tích cực trong năm 2020 và cam kết hứa sẽ tiếp tục tiến hành đi lên trong năm 2021.
Để tháo gỡ khó khăn với nhóm khách hàng bị ảnh hưởng bởi COVID-19 VPBank Hà Nội dự kiến hạ lãi suất cho gần 20 nghìn khách hàng với tổng dư nợ gần 6 nghìn tỷ đồng, trong đó mức lãi suất hỗ trợ sẽ giảm từ 0,05% tới 4,7% theo Thông tư 01 được ban hành bởi NHNN.
Đặc biệt, ngay trong giai đoạn đầu khi dịch bùng phát, chi nhánh cũng đã linh hoạt, sáng tạo trong quy trình phân loại, xử lý hồ sơ, ứng dụng hỗ trợ tự động để là một trong những NHTM đầu tiên nhanh chóng rút ngắn quy trình hỗ trợ khách hàng cơ cấu nợ, giãn nợ và giảm lãi suất, từ bình quân 4 ngày trước Covid xuống chỉ còn 4 tiếng đồng hồ.
Năm 2021 để ổn định đời sống của người dân, VPBank Hà Nội đã đẩy mạnh các hoạt động an sinh xã hội, góp sức mình đồng hành cùng Chính phủ, NHNN, Bộ Y tế, Ủy
Khóa luận tốt nghiệp Nguyễn Hồng Tuyết Anh
ban Mặt trận Tổ quốc ủng hộ cơng tác phịng chống dịch Covid-19, ủng hộ đồng bào miền Trung bị bão lũ....
Quản trị rủi ro hiệu quả, xây dựng dựa trên hệ thống sẵn có của VPBank
Trong môi trường bộc lộ nhiều rủi ro bởi dịch Covid-19, công tác quản trị rủi ro của VPBank tiếp tục khẳng định tính hiệu quả. Đặc biệt là ở chi nhánh Hà Nội nợ xấu được kiểm sốt tốt,với mức hợp nhất (theo Thơng tư 02). Kế hoạch hiện nay là vẫn duy trì ở mức dưới 3%, đạt 2,6% tại cuối năm 2020. Qua đó góp phần giúp ngân hàng riêng lẻ lần đầu tiên nợ xấu xuống dưới 2%.
Song hành với nỗ lực kiềm chế nợ xấu, năm 2021 Giám đốc chi nhánh VPBank Hà Nội tiếp tục tăng cường chủ động nguồn lực dự phịng. Chi phí dự phịng của cả năm 2021 dự kiến tăng 14,6% (loại trừ khoản chi phí dự phòng cho VAMC của năm 2019). Tại ngân hàng riêng lẻ, tăng trưởng chi phí dự phịng ước tính đạt 26%.
Các tỷ lệ an tồn của chi nhánh VPBank Hà Nội tiếp tục cố gắng duy trì ở mức tốt, tuân thủ quy định của NHNN, trụ sở chính. Trong đó tỷ lệ nguồn vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn với mục tiêu kiểm soát ở mức 26,9%, thấp hơn nhiều so với mức tối đa quy định là 40%. Cố gắng đạt tốt hơn nhiều so với các giới hạn quy định của NHNN cho thấy sự thận trọng của Ngân hàng trong hoạt động, mặt khác tạo tiềm năng tiếp tục tăng trưởng lớn cho giai đoạn tiếp theo.
3.2. Sự cần thiết phải hoàn thiện hệ thống KSNB hoạt động tín dụng tại chi nhánh VPBank Hà Nội - trung tâm SME.
Như đã nêu ở trên tính cấp thiết của đề tài cũng như là phân tích qua về vai trị của hệ thống KSNB trong hoạt động tín dụng. Nhận thấy khơng chỉ có mỗi hoạt động tín dụng mà tồn bộ hệ thống của NH cũng như các DN đều cần phải xây dựng một hệ thống kiểm soát phù hợp.
Kịp thời phát hiện các rủi ro tiềm ẩn và sai phạm xảy ra, đảm bảo tất cả các rủi ro tiềm ẩn đều được cảnh bảo và các sai phạm trọng yếu có nguy cơ gây tổn thất đều được phát hiện qua cơng tác KSNB hoạt động tín dụng.
Nâng cao chất lượng cơng tác KSNB hoạt động tín dụng, khơng để phát sinh trường hợp cán bộ KTKSNB ghi nhận lỗi khơng chính xác và việc xác định nguyên nhân gây
Khóa luận tốt nghiệp Nguyễn Hồng Tuyết Anh
ra lỗi được mô tả không cụ thể, rõ ràng, nội dung kiến nghị của cán bộ KTKSNB được đánh giá khơng phù hợp. Kiểm sốt nội bộ giúp cho hoạt động tín dụng giải quyết được những vấn đề sau:
- Hạn chế và ngăn ngừa những rủi ro khơng cần thiết hoặc những thiệt hại khơng đáng có
- Đảm bảo tính liên hồn, chính xác của các số liệu tài chính, kế tốn, thống kê cho hoạt động tín dụng.
- Ngăn chặn sớm các gian lận, trộm cắp, tham nhũng, lợi dụng sử dụng nguồn lực của chi nhánh
- Tạo ra cơ chế vận hành trơn chu, minh bạch và hiệu quả trong công tác quản lý điều hành
- Đảm bảo cơ chế và tác nghiệp tuân thủ theo quan điểm quản trị điều hành, hệ thống quy trình quy chuẩn hoạt động cũng như quản lý tài chính.
- Là nền tảng cho việc vận hành, cải tiến hệ thống quản lý và tác nghiệp khi chi nhánh cũng như NH tăng trưởng về quy mô hoặc mở rộng các sản phẩm.
3.3. Một số giải pháp nhằm hoàn thiện hệ thống KSNB hoạt động tín dụng tại chi nhánh VPBank Hà Nội - trung tâm SME.
Phương hướng hoàn thiện hệ thống KSNB tại chi nhánh
Một là, hoàn thiện hệ thống KSNB phải phù hợp với chiến lược phát triển của chi nhánh VPBank Hà Nội. Trong các năm tới, ngồi nhiệm vụ chính được giao thì một nhiệm vụ quan trọng cũng được chi nhánh quan tâm hàng đầu đó là đẩy mạnh q trình tái cơ cấu chi nhánh gắn với xử lý nợ xấu, và đổi mới quản trị trên cơ sở đề xuất bổ sung, điều chỉnh. Để có thể thực hiện được điều đó thì việc thiết lập và vận hành được một hệ thống KSNB hiệu quả có ý nghĩa vơ cùng quan trọng nhằm sử dụng có hiệu quả các nguồn lực của chi nhánh, nâng cao hiệu quả hoạt động, hoàn thành các nhiệm vụ được giao.
Hai là, hoàn thiện hệ thống KSNB phải gắn với nhân tố con người, vì nhân tố con người đóng vai trị quyết định trong việc thực hiện thành công các mục tiêu đề ra của VPBank Hà Nội đồng thời nó cũng là nhân tố trực tiếp tham gia vào qui trình KSNB. Do đó, chi nhánh cần xây dựng cơ chế đào tạo nâng cao năng lực chun mơn đối với
Khóa luận tốt nghiệp Nguyễn Hồng Tuyết Anh
cán bộ viên chức nói chung và cán bộ kiểm tra kiểm sốt nói riêng đồng thời cũng cần phải quy định rõ chính sách đãi ngộ phù hợp đối với cán bộ viên chức, tạo điều kiện cho cán bộ yên tâm công tác.
Ba là, phải đảm bảo yêu cầu thiết thực và hiệu quả. KSNB là một chức năng thường xuyên của một tổ chức. Do vậy, hệ thống KSNB phải được thiết kế nhằm đảm bảo thực hiện được các mục tiêu kiểm soát đồng thời phải dễ hiểu, dễ làm, được tuyên truyền phổ biến đầy đủ, kịp thời đến tất cả các bộ phận có liên quan và tổ chức thực hiện một cách khoa học và triệt để. Thực hiện tốt yêu cầu này mới có thể nâng cao hiệu quả hoạt động nói chung và hiệu quả của cơng tác quản lý nói riêng.
Bốn là, phải đảm bảo thực hiện được các mục tiêu của KSNB đó là tính trung thực, hợp lý của số liệu, thơng tin kế tốn và BCTC; bảo vệ an tồn cho tài sản và thơng tin; tuân thủ các qui định pháp luật hiện hành cũng như các qui định của VPBank; tính hiệu quả của hoạt động trong VPBank. Hệ thống KSNB được thiết kế và vận hành ở mọi khâu, mọi lúc, mọi bộ phận trong bao gồm 05 nhân tố chủ yếu hợp thành như môi trường kiểm sốt, việc đánh giá rủi ro, các kênh thơng tin và truyền thông, các thủ tục kiểm soát và các hoạt động giám sát... Quá trình hồn thiện hệ thống KSNB phải bao gồm tất cả các nhân tố cấu thành đó với các mục tiêu chung của hệ thống KSNB.
Năm là, phải đảm bảo yêu cầu tiết kiệm, hiệu quả và có khả năng thực hiện. Tiết kiệm, hiệu quả là một nguyên tắc quản lý quan trọng. Trước khi thực hiện bất kỳ hoạt động nào, chúng ta phải quan tâm và cân nhắc ngay giữa chi phí bỏ ra và lợi ích thu được. Và hoạt động đó chỉ được thực hiện khi lợi ích thu được lớn hơn hoặc bằng chi phí bỏ ra. Điều này là hoàn toàn phù hợp với việc khi hoàn thiện hệ thống KSNB, chúng ta ln phải tính tốn, so sánh giữa mức độ ảnh hưởng của các yếu tố rủi ro đến mục tiêu của chi nhánh cũng như trụ sở chính, chi phí bỏ ra cho việc thiết kế áp dụng các thủ tục vào kiểm soát với hiệu quả điều hành mang lại.
Một số giải pháp hoàn thiện và tăng cường hệ thống KSNB đối với hoạt động tín dụng tại chi nhánh.
❖ Mơi trường kiểm sốt
Khóa luận tốt nghiệp Nguyễn Hồng Tuyết Anh
- Hoàn thiện hệ thống KSNB theo tiêu chuẩn được quy định của NHNN tại chi