6. Kết cấu của luận văn
1.3. Hiệu quả huyđộng vốn của NHTM
1.3.3.1. Các nhân tố chủ quan
Khi có quyết định gửi tiền, người dân khơng chỉ đơn thuần là tìm kiếm lợi nhuận đó cịn là vì họ mong khoản tiền gửi của họ an tồn. Chính vì vậy khi họ quyết định gửi tiền, họ sẽ tìm đến những ngân hàng nào thật sự có uy tín, có thương hiệu trên thị trường. Do đó, các NHTM cần nâng cao uy tín qua các nghiệp vụ của mình, từng bước cải thiện cho phù hợp với nhu cầu KH. Việc xây dựng uy tín khơng phải việc nhanh chóng có thể hồn thành mà đó là cả một q trình lâu dài và bền bỉ.
b) Năng lực, trình độ, đạo đức nghề nghiệp của cán bộ ngân hàng.
NH là một hoạt động dịch vụ, mục tiêu là phục vụ nhu cầu của khách hàng vì vậy trình độ chun mơn, thái độ phục vụ của cán bộ NH là một yếu tố khá quan trọng quyết định hiệu quả hoạt động của NH. Một ngân hàng có đội ngũ cán bộ có trình độ nghiệp vụ cao, thái độ phục vụ, tác phong làm việc nhiệt tình, cởi mở sẽ gây ấn tượng rất tốt với khách hàng, điều đó sẽ giúp NH thu hút được nhiều khách hàng hơn. Do vậy, các ngân hàng phải chú ý thường xuyên đến thái độ phục vụ của nhân viên, phải đào tạo được đội ngũ cán bộ giỏi nghiệp vụ.
c) Chính sách lãi suất cạnh tranh và phí dịch vụ của ngân hàng
Lãi suất được coi là giá cả của các sản phẩm mà ngân hàng. Khách hàng gửi tiền vào ngân hàng thì một trong những mục tiêu quan trọng nhất là tìm kiếm lợi nhuận nên họ rất quan tâm tới lãi suất. Để duy trì cạnh tranh với các ngân hàng khác, đồng thời thu hút thêm vốn, ngân hàng phải có một mức lãi suất cạnh tranh đồng thời phải có thêm các ưu đãi đối với các khách hàng lâu năm, có chính sách khuyến khích đối với những khách hàng mới.
Bên cạnh phần lãi suất, chi phí phải trả cho dịch vụ mà KH sử dụng tại ngân hàng cũng là yếu tố ảnh hưởng tới lợi nhuận mà khách hàng đạt được, vì vậy NH cần có mức phí hợp lý để thu hút KH.
d) Chính sách về các sản phẩm tín dụng
KH của NH có những nhu cầu khác nhau nên việc thỏa mãn nhu cầu KH sẽ góp phần quan trọng trong việc nâng cao hiệu quả của hoạt động HĐV. NH với
những hình thức HĐ và kỳ hạn HĐ phong phú, linh hoạt, thuận tiện sẽ thu hút được KH mới và duy trì những KH hiện có một cách tốt nhất. Các NHTM ngày nay khơng chỉ HĐV qua tiền gửi tiết kiệm mà cịn qua rất nhiều hình thức khác như kỳ phiếu, trái phiếu phong phú. Điều đó giúp NH tiếp cận với nhiều đối tượng KH hơn và khai thác tiềm năng từ họ.
e) Chất lượng dịch vụ do ngân hàng cung ứng
Khi mà lãi suất và các hình thức huy động hay kỳ hạn của các ngân hàng là giống nhau thì yếu tố quyết định một người sẽ gửi tiền tại ngân hàng này mà khơng phải ngân hàng khác chính là chất lượng dịch vụ mà ngân hàng sẽ đáp ứng người dân. Chất lượng dịch vụ thể hiện mức độ hài lòng của khách hàng về các sản phẩm cũng như thái độ với NH và nhân viên NH. Khi khách hàng hài lòng, họ sẽ trở thành KH trung thành và đem tới lợi nhuận lớn cho NH.
f) Chiến lược kinh doanh của ngân hàng
HĐV là nghiệp vụ quan trọng, xuyên suốt thời gian hoạt động và phát triển của ngần hàng. Nó khơng chỉ tiến hành trong một thời kỳ ngắn hạn mà cần phải có một chiến lược dài hạn. Chiến lược đó phải xây dựng dựa trên việc phân tích điểm mạnh, điểm yếu, các cơ hội và thách thức của ngân hàng để từ đó đưa ra quyết định thu hẹp hay mở rộng việc huy động vốn về mặt quy mơ, có thể thay đổi các tỷ lệ các nguồn vốn, tăng hay giảm chi phí huy động. Trong từng thời kỳ, tùy thuộc vào từng chính sách của Chính Phủ và NHTW mà NHTM sẽ có những chính sách thu hút vốn sao cho hợp lý.
g) Chính sách quảng cáo, tiếp thị tại ngân hàng
Trong hoạt động của bất cư doanh nghiệp nào, quảng cáo, tiếp thị ln chiếm một vai trị quan trọng và có thế nói là quyết định đến hiệu quả kinh doanh của doanh nghiệp. Các NHTM hiện nay cũng đang từng bước học tập và áp dụng các nghệ thuật thông tin quảng cáo, các hình thức khuyến mãi. Đây là một vấn đề rất quan trọng nhằm giúp cho NH nắm bắt được yêu cầu nguyện vọng của khách hàng để từ đó NH đưa ra những hình thức huy động vốn, chính sách lãi suất, kỳ hạn... phù hợp nhất. Cạnh tranh ngân hàng càng gay gắt thì thị trường NH càng bị thu hẹp
lại, vì thế vai trị của quảng cáo, tiếp thị ngày càng quan trọng để NH đến gần hơn với KH của mình.
h) Các yếu tố khác: cơng nghệ, dịch vụ, các chính sách khách hàng...
Xã hội ngày càng hiện đại, công nghệ giúp cuộc sống trở nên thuận tiện và dễ dàng hơn. Vì vậy, việc phát triển cơng nghệ tại NH sẽ giúp các hoạt động diễn ra nhanh hơn, chính xác hơn và giảm thiểu rủi ro. Cơ sở vật chất, trang thiết bị hiện đại ln là bộ mặt của NH, đó là điều đầu tiên khách hàng sẽ nhìn thấy khi bước chân vào NH. Thực tế là khách hàng sẽ tin tưởng, n tâm hơn khi gửi tiền vào NH có trình độ khoa học cơng nghệ cao.
Bên cạnh đó, các chính sách chăm sóc khách hàng cũng cần được chú trọng và quan tâm, điều đó sẽ giúp các KH hài lịng và tiếp tục ủng hộ NH.