NHNN có vai trị quan trọng trên TTTTLNH khi vừa là người quản lý, giám sát,
điều hành thị trường vừa là người cho vay cuối cùng. Trong những năm qua sau cuộc
và hoạt động ngân hàng, đạt được các mục tiêu đế ra từ đầu năm, qua đó góp phần quan
trọng trong kiểm sốt lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mơ, hỗ trợ tăng trưởng kinh tế hợp lý
đồng thời đảm bảo an toàn hoạt động của các TCTD.
Theo đánh giá của Ngân hàng thế giới (WB) về nền kinh tế Việt Nam, họ thấy xu
hướng tích cực cả về ổn định kinh tế và phục hồi tăng trưởng, mặc dù còn còn những thách thức nhưng xét tổng thể tồn nền kinh tế thì tình hình tương đối khả quan. Bên cạnh đó WB cũng đánh giá cao hoạt động của NHNN trong việc điều hành chính sách
tiền tệ linh hoạt và phù hợp với sự biến động của thị trường trong từng thời kỳ. b) Hệ thống các Tổ chức tín dụng:
Nhằm giúp hệ thống hoạt động hiệu quả cũng như để hỗ trợ thực hiện công tác đánh giá, quản lý, giám sát Quốc hội Nhà nước Việt Nam ban hành các văn bản Luật các Tổ chức tín dụng năm 2010 thay thế các văn bản Luật năm 1997, trong các năm sau đó do có một số điều khoản khơng được phù hợp NHNN đã tiến hành sửaBảng 2.2: Hệ thống TCTD Việt Nam (31/12/2018)
Ngân hàng TMCP trong nước 28 Ngân hàng 100% vốn nước ngoài 9 Ngân hàng chính sách 2 Tổ chức tín dụng phi ngân hàng 26 Chi nhánh ngân hàng nước ngồi 49 Tổ chức tài chính vi mơ 4
(Nguồn: Ngân hàng nhà nước Việt Nam)
Trong đó các NHTM là các chủ thể chính tham gia các giao dịch thị trường liên ngân hàng. Mạng lưới chi nhánh của ngân hàng đến ngày hôm nay đã mở rộng trên cả nước. Những ngân hàng có hệ thống chi nhánh, phịng giao dịch nhiều nhất hệ thống đi đầu là Agribank, LienVietPostBank, Vietinbank, BIDV,... Với mạng
2015 2016 2017 2018 TB toàn hệ thống 85,5 85,6 87,3 87,5 NHTM Nhà nước 94,87 94,29 93,76 93,28 NHTM Cổ phần 78,60 81,04 82,47 84,65
lưới chi nhánh, phòng giao dịch phân bố rộng rãi trên khắp các tỉnh/ thành phố có thể giúp giúp các ngân hàng tăng tổng huy động, dư nợ, tài sản góp phần là tăng lợi nhuận của mình. Tuy nhiên điều đáng chú ý là các ngân hàng mở rộng quy mô nhưng lại tập trung phần lớn ở các tỉnh/thành phố lớn, việc này dẫn đến một thực trạng rằng các ngân hàng sẽ phải cạnh tranh nhau vô cùng gay gắt để giữ được khách hàng cũng như thu hút khách hàng mới. Bên cạnh đó lại bỏ qua một bộ phận khách hàng ở các vùng nông thôn chất lượng kinh tế ở các vùng này còn thấp, nhận thức người dân kém.
Hơn thế nữa khi nền kinh tế Việt Nam trong những năm gần đây có nhiều khởi sắc đã thu hút các ngân hàng nước ngoài tham gia như: Shinhan Bank, ICBC Bank, HSBC, Standard Chartered,... Đây là những ngân hàng lớn, có tiếng tại nước ngồi, nhờ vào uy tín của mình những ngân hàng này đã thu hút được bộ phận khách hàng lớn trong nước. Những điểm lợi từ các ngân hàng này là cho thấy nền kinh tế nước nhà có nhiều tiềm năng phát triển, mở rộng hội nhập với các nước,. Nhưng cũng phải nói đến những bất lợi khi những ngân hàng này đang có quyết định mở rộng quy mơ trên thị trường hay tăng vốn ở các chi nhánh. Các ngân hàng này sẵn sàng cạnh tranh với các ngân hàng Việt Nam nhằm thu hút khách hàng, gia tăng thị phần trên thị trường. Điều này khiến các ngân hàng nội bên cạnh việc phải cạnh tranh với các ngân hàng trong nước, giờ phải cạnh tranh với các ngân hàng ngoại khiến việc ganh đua trở nên khó khăn hơn nữa.
Hệ số an toàn vốn (CAR):
Biểu đồ 2.9 : Hệ số CAR của toàn hệ thống TCTD từ năm 2010-2018
Đơn vị (%) 15 10 11 11.6 13.7 13.25 12.75. 11.5 11.3 11.11 11.11 5 0 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 — Hệ số CAR (Nguồn: Tổng hợp từ năm 2010-2018)
Hệ số an toàn vốn tối thiểu của toàn hệ thống TCTD từ năm 2010-2018 giao động trong khoảng từ 11% đến 13,7%. Số liệu trên chưa loại trừ đi các TCTD có vốn tự có âm, nếu loại trừ đi các tổ chức này thì hệ số CAR sẽ cao hơn từ 1-2%. Tuy rằng các năm hệ số này được đảm bảo (theo các điều khoản được quy định trong Thông tư 36/2014/TT-NHNN hệ số CAR tối thiểu ở mức 9%), nhưng xét riêng các NHTM Nhà nước thì có thể thấy hệ số CAR đang tiến dần về giới hạn tối thiểu theo quy định, tại năm 2017 là 9.54%, năm 2018 là khoảng 9.4% và đến tháng 1/2019 xuống cịn 9.31%.
Bên cạnh đó, cách thức tính hệ số CAR hiện nay là theo quy định của NHNN, chứ chưa áp dụng theo Basel II, nếu áp dụng theo Basel II thì hệ số cịn thấp hơn 8%. Do những hạn chế của phương pháp tính nên hệ số CAR hiện nay chưa hồn toàn phản ánh đúng thực trạng năng lực tài chính của các TCTD.
Tỷ lệ tín dụng/ huy động (LDR):