1.3. Phát triển cho vay của ngânhàng thương mại đối với doanh nghiệp FDI
1.3.2. Các tiêu chí đánh giá phát triển cho vay của ngânhàng thương mại đối vớ
thể hiểu rằng, phát triển cho vay doanh nghiệp FDI là quá trình vận động sử dụng tổng hợp các biện pháp và hoạt động của Ngân hàng làm tăng quy mô và chất lượng cho vay đối với doanh nghiệp FDI của Ngân hàng.
Phát triển cho vay doanh nghiệp FDI của Ngân hàng không chỉ làm tăng quy mô – bề nổi của hoạt động này mà quan trọng hơn là chất lượng cho vay đối với doanh nghiệp FDI. Nếu quy mô cho vay có tốc độ tăng trưởng cao mà khả năng thu hồi thấp, chất lượng tín dụng kém, tỷ lệ nợ xấu có khả năng gia tăng thì đó khơng phải là phát triển mà là mở rộng hoạt động cho vay FDI và như thế thì việc mở rộng này là không hiệu quả. Do vậy phát triển cho vay doanh nghiệp FDI phải là sự kết hợp tăng trưởng về cả chiều rộng và chiều sâu. Chất lượng của việc cho vay doanh nghiệp FDI thể hiện được ở đa dạng hóa sản phẩm cho vay, mục đích cấp tisnd ụng, đưa ra nhiều hình thức cho vay linh hoạt, lợi nhuận cho vay tăng đi kèm với kiểm soát chất lượng khoản vay tốt, tỷ lệ nợ xấu được giảm thiểu.
1.3.2. Các tiêu chí đánh giá phát triển cho vay của ngân hàng thương mại đối vớidoanh nghiệp FDI doanh nghiệp FDI
1.3.2.1 Các chỉ tiêu đánh giá định lượng
(1) Chỉ tiêu về Tăng trưởng số lượng khách hàng
Sự tăng trưởng về số lượng khách hàng thể hiện thông qua 02 chỉ tiêu sau:
- Mức tăng tuyệt đối số lượng KHDN FDI: Chỉ tiêu này cho biết, số
lượng
KHDN FDI năm (n) tăng/giảm so với năm (n-1). Chỉ tiêu này nhằm đánh giá mức độ mở rộng quy mô và đối tượng KHDN FDI tại ngân hàng.
Mức tăng, giảm số lượng KHDN FDI
- Tốc độ tăng KHDN FDI (%): là số so sánh giữa lượng tăng tuyệt đối
KHDN FDI giữa năm (n) và năm (n-1) với số lượng KHDN FDI năm (n-1). Tốc độ tăng
KHDN FDI
Dư nợ cho vay doanh nghiệp FDI là số tiền mà khách hàng đang nợ ngân hàng tại một thời điểm, chỉ tiêu này thường được xem xét kết hợp cùng với chỉ tiêu doanh số cho vay KHDN FDIđể phản ánh rõ tình hình hoạt động cho vayKHDN FDI của ngân hàng.
- Mức tăng trưởng dư nợ tuyệt đối của KHDN FDI:
Chỉ tiêu này cho biết dư nợ năm (n) tăng so với năm (n-1) về số tuyệt đối là bao nhiêu. Chỉ tiêu này tăng cho thấy hoạt động cho vay DN FDI đang ngày càng được mở rộng.
- Tốc độ tăng trưởng dư nợ tương đối của KHDN FDI:
Tốc độ tăng trưởng dư nợ tương đối của KHDN FDI
Chỉ tiêu này phản ánh tốc độ tăng trưởng dư nợ KHDN FDI qua các năm.
- Tỷ trọng dư nợ cho vay KHDN FDItrên tổng dư nợ của hoạt động cho vay của ngân hàng:
Tỷ trọng dư nợ cho vay KHDN FDI Thông qua chỉ tiêu này cho biết dư nợ của hoạt động DN FDI chiếm tỷ lệ bao
nhiêu trong tổng dư nợ của toàn bộ hoạt động cho vay của ngân hàng. Trên cơ sở đó, ngân hàng đưa ra các chính sách, định hướng điều chỉnh dư nợ KHDN FDI phù hợp với tình
hình thực tế tại
ngân hàng.
Tổng doanh số cho vay =
KHDN FDI năm (n)
Tổng doanh số cho vay -
KHDN FDI năm (n-1) Doanh số cho vay doanh nghiệp FDI là tổng số tiền ngân hàng cho vay doanh nghiệp FDI trong kỳ, nó phản ánh một cách khái quát về hoạt động cho vay DN FDI của ngân hàng trong một thời kỳ nhất định, thường tính theo năm tài chính.
- Giá trị tăng trưởng doanh số cho vay KHDN FDI tuyệt đối:
Giá trị tăng trưởng doanh số cho vay
KHDN FDI tu yệt đối
(3) Chỉ tiêu liên quan đến Doanh số cho vay doanh nghiệp FDI
Chỉ tiêu này phản ánh giá trị tăng trưởng tuyệt đối của Doanh số cho vay đối với KHDN FDI qua các năm liên tục.
- Tốc độ tăng trưởng doanh số cho vay DN FDI tương đối:
Chỉ tiêu này cho biết tốc độ tăng trưởng doanh số cho vay DN FDI năm (n) so với năm (n-1).
- Chỉ tiêu phản ánh cơ cấu cho vay doanh nghiệp FDI trên tổng doanh số
cho vay:
Tỷ trọng cho vay KHDN FDI trên tổng dư nợ cho vay
Chỉ tiêu này cho biết tỷ trọng của doanh số cho vay đối với KHDN FDI trong tổng doanh số cho vay đối với KHDN của Ngân hàng.
(4) Chỉ tiêu phản ánhChất lượng cho vay doanh nghiệp FDI
- Chỉ tiêu phản ánh tỷ lệ nợ quá hạn cho vay doanh nghiệp FDI trên tổng nợ quá hạn của hoạt động cho vay doanh nghiệp của ngân hàng:
KHDN FDI /tổng nợ=
- Chỉ tiêu phản ánh tỷ lệ nợ quá hạn cho vay doanh nghiệp FDI trên tổng dư nợ cho vay doanh nghiệp:
Tỷ lệ nợ quá hạn cho vay
Nợ quá hạn cho vay KHDN FDI *100% KHDN FDI /tổng dư nợ cho =
Tổng dư nợ cho vay KHDN vay KHDN
Các chỉ tiêu này phản ánh chất lượng nợ của KHDN FDI, tỷ trọng nợ quá hạn KHDN FDI càng nhỏ cho thấy chất lượng tín dụng của khối khách hàng này được kiểm sốt tốt, có chất lượng tốt.
1.3.2.2 Các chỉ tiêu đánh giá định tính
- Đảm bảo nguyên tắc cho vay đối với khách hàng: Đó là Ngân hàng chỉ
cho vay đối với những Doanh nghiệp FDI có thể chứng minh được khả năng thanh tốn của mính trong tương lai, khách hàng có nghĩa vụ sử dụng vốn vay đúng mục đích theo thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng và hồn trả gốc lãi khi đến hạn. Nếu các nguyên tắc trên được đảm bảo thì hoạt động cho vay đối với các doanh nghiệp FDI của Ngân hàng đã thực sự phát triển một cách hiệu quả và ngược lại
- Uy tín của Ngân hàng đối với khách hàng: Uy tín của Ngân hàng là chỉ
tiêu quan trọng, ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động kinh doanh của Ngân hàng nói chung và hoạt động cho vay nói riêng, Khách hàng quyết định mức độ cnahj tranh của Ngân hàng cũng như danh tiếng của Ngân hàng trong hệ thống NHTM
-Mức độ hài lòng của Khách hàng: Để phát triển dịch vụ cho vay thì làm
hài lịng khách hàng là một điều tất yếu. Mức độ hài lịng khơng chỉ được đo bằng những lợi ích khi khách hàng sử dụng dịch vụ cho vay của Ngân hàng vì đó là những lợi ích mà Khách hàng đương nhiên được hưởng khi sử dụng dịch vụ ở bất kỳ Ngân hàng hay TCTD nào khác, quan trọng yếu tố quyết định sự trung thành cũng như sự hài lòng của khách hàng là thái độ phục vụ và chăm sóc khách hàng của nhân viên ngân hàng trước và sau khi sử dụng dịch vụ. Nhân viên cán bộ chăm sóc quan hệ khách hàng là người tiếp xúc trực tiếp với khách hàng nên thái độ của họ là một phần yếu tố quyết định mối quan hệ giữa Ngân hàng và khách hàng. Vì vậy, để phát triển hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp FDI trước tiên Ngân hàng phải đào tạo được một đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp có khả năng làm hài lịng tối đa nhu cầu của Khách hàng.
- Mức độ đóng góp vào nền kinh tế và xã hội:
Hiệu quả của hoạt động cho vay KHDN FDI thể hiện thơng qua mức độ đóng góp của hoạt động này đối với sự phát triển của nền kinh tế - xã hội, cụ thể:
Sự tham gia của các Doanh nghiệp FDI tạo nên mơi trường kinh doanh có tính cạnh tranh cao, lành mạnh và minh bạch cho tất cả chủ thể nền kinh tế.
Tăng số lượng việc làm, giải quyết các vấn đề liên quan đến thất nghiệp và các vấn đề xã hội có liên quan.
Gia tăng đóng góp nguồn cho Ngân sách nhà nước, góp phần xây dựng cơ sở hạ tầng, xã hội.
Kiểm soát các vấn đề liên quan đến tác động môi trường sinh thái.