CHƢƠNG 2 : PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
2.2. Quy trình nghiên cứu:
Quy trình nghiên cứu được thực hiện như sau:
Phương pháp nghiên cứu Thu thập dữ liệu nghiên cứu Phân tích Kết luận
Hình 2.2. Quy trình nghiên cứu luận văn
Theo quy trình trên, tác giả đã dựa trên những yêu cầu về lý luận và thực tiễn để đưa ra vấn đề nghiên cứu chính là hồn thiện cơng tác thẩm định dự án đầu tư tại Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam – Chi nhánh Hồn Kiếm.
Trên cơ sở đó, tác giả đã tổng quan tình hình nghiên cứu để tìm ra khoảng trống về lý thuyết cũng như thực tiễn để định hình những vấn đề lý luận, mơ hình và giả thuyết nghiên cứu có thể giải quyết vấn đề đặt ra; lựa chọn phương pháp nghiên cứu phù hợp, tiến hành thu thập dữ liệu thứ cấp và sơ cấp và trình bày, báo cáo kết quả nghiên cứu.
2.3. Phƣơng pháp nghiên cứu
2.3.1. Phương pháp nghiên cứu tài liệu
Phương pháp nghiên cứu tài liệu được sử dụng đầu tiên khi tác giả bắt đầu tiếp cận đề tài nghiên cứu. Mục đích của phương pháp là để thu thập các thông tin liên quan đến cơ sở lý thuyết của đề tài, kết quả nghiên cứu liên quan đến đề tài đã
được cơng bố, chủ trương chính sách liên quan đến đề tài và các số liệu thống kê. Các bước nghiên cứu thường trải qua ba bước: thu thập tài liệu, phân tích tài liệu và trình bày tóm tắt nội dung các nghiên cứu trước đó.
Phương pháp này dựa trên nguồn thông tin thứ cấp thu thập được từ những tài liệu nghiên cứu trước đây để xây dựng cơ sở luận chứng để làm rõ hơn các vấn đề trong giả thuyết nghiên cứu. Trong đề tài, dữ liệu thứ cấp cần thu thập và phân tích bao gồm: Sách chuyên khảo, các bài báo, đề tài nghiên cứu về tín dụng và chính sách tín dụng; các báo cáo phân tích ngành tại Vietinbank; các báo cáo về công tác hoạt động cho vay của Vietinbank và Vietinbank Hoàn Kiếm; các văn bản pháp quy về quy định, quy trình, hướng dẫn thực hiện thẩm định DAĐT trong hoạt động cho vay tại Vietinbank.
Quá trình thu thập và phân tích dữ liệu thứ cấp như sau: - Thu thập dữ liệu từ Vietinbank;
- Kiểm tra dữ liệu: tính chính xác, tính thời sự và tính thích hợp; - Xử lý dữ liệu: sắp xếp các thơng tin, dữ liệu thu thập được theo mục tiêu đã xác định nhằm tính tốn, so sánh, giải thích, đánh giá, xác định nguyên nhân, …
2.3.2. Các phương pháp phân tích số liệu
Trên cơ sở phương pháp biện chứng duy vật kết hợp giữa lý luận và kinh nghiệm thực tế phổ biến của các nước và thực tế của Việt Nam qua các phương pháp cụ thể sau:
Phương pháp so sánh
- So sánh là phương pháp xem xét và đánh giá quan hệ giữa các trị số của một chỉ tiêu phân tích.
- Các trị số chỉ tiêu được chọn làm căn cứ so sánh được gọi là số gốc. Tùy mục đích nghiên cứu mà lực chọn gốc so sánh thích hợp.
- Phương pháp so sánh được sử dụng trong phân tích các chỉ tiêu về quy mơ hoạt động, kết quả hoạt động kinh doanh, nguồn lực dành cho hoạt động thẩm định DAĐT để so sánh đánh giá trong thẩm định DAĐT cụ thể nhằm kiến nghị các giải pháp phù hợp.
Phương pháp phân tích chi tiết
Khi tiến hành phân tích một đối tượng nghiên cứu phức tạp, người phân tích thường khơng chỉ đánh giá một cách tổng quát mà còn tiến hành phân chia nhỏ đối tượng để nghiên cứu kỹ hơn. Đó là phương pháp phân tích chi tiết. Phương pháp này nhằm cụ thể hóa từng vấn đề, từng bộ phận cấu thành và quá trình diễn biến, phát triển hiện tượng, sự kiện trong không gian, thời gian khác nhau.
Cùng với các phương pháp nghiên cứu trên, đề tài kết hợp giữa diễn giải với phương pháp trình bày và phân tích các thơng tin bằng đồ thị, sơ đồ và bảng biểu.
2.3.3. Phương pháp phỏng vấn
Tác giả đã thực hiện phỏng vấn các đối tượng liên quan – là các cán bộ thẩm định, các cán bộ quản lý, các chuyên gia về thẩm định dự án đầu tư của Vietinbank và một số ngân hàng khác để thu thập các thông tin, bằng chứng cụ thể về thực trạng và những nhân tố ảnh hưởng đến công tác thẩm định dự án đầu tư, từ đó đề xuất những giải pháp hồn thiện cơng tác thẩm định dự án đầu tư tại Vietinbank Hồn Kiếm. Các câu hỏi mang tính chất gợi mở và người hỏi có thể phát triển thêm câu hỏi và khai thác thêm thông tin trên cơ sở câu trả lời của các đối tượng phỏng vấn.
Quá trình phỏng vấn gồm 3 phần:
- Phần giới thiệu: nêu lên chủ đề nghiên cứu, thời gian thực hiện cuộc phỏng vấn, nhấn mạnh tầm quan trọng của cá nhân tham gia cuộc phỏng vấn để tạo ra sự tham dự tự nguyện của họ. Phần giới thiệu thường có câu hỏi sàng lọc đối tượng điều tra theo mức độ thực sự nằm trong mẫu nghiên cứu.
- Phần nội dung câu hỏi: bao gồm các câu hỏi và các câu trả lời
- Phần thông tin cơ bản: bao gồm các thông tin thêm về cá nhân. Phần thông tin này giúp kiểm nghiệm lại việc chọn mẫu và dùng để phân tích kết quả điều tra một cách sâu sắc hơn.
Sơ lược nội dung phỏng vấn bao gồm :
- Đánh giá thực trạng công tác thẩm định dự án đầu tư của Vietinbank Hoàn
Kiếm trong những năm gần đây.
- Định hướng hồn thiện cơng tác thẩm định dự án đầu tư và lộ trình để thực hiện được mục tiêu, định hướng này.
- Giải pháp và kiến nghị để hồn thiện cơng tác thẩm định dự án đầu tư tại Vietinbank Hoàn Kiếm.
Đối tượng phỏng vấn:
- Lãnh đạo Phịng Phê duyệt tín dụng – Trụ sở chính Vietinbank; - Chun viên cao cấp Phịng Phê duyệt tín dụng – Trụ sở chính Vietinbank;
- Chuyên viên Phịng Phê duyệt tín dụng – Trụ sở chính Vietinbank; - Lãnh đạo Vietinbank Hồn Kiếm;
- Lãnh đạo Phịng KHDN – Vietinbank Hồn Kiếm;
- Cán bộ tín dụng, cán bộ thẩm định tại các phịng ban Vietinbank Hồn
Kiếm.
ảng 2.1. Danh sách những ngƣời đƣợc phỏng vấn
TT Họ và tên
1 Ngô Thị Tú Quyên
2 Nguyễn Công Quang
3 Nguyễn Ngọc Đức
4 Bùi Trang Nhung
5 Nguyễn Hồng Quân
6 Phạm Huy Khôi
7 Mai Thu Hương
8 Ngô Thị Trang
9 Phạm Huy Khôi
10 Lê Xuân Nam
11 Lăng Thị Kiều Oanh
12 Nguyễn Thị Thùy Linh
14 Phạm Thị Thu Hà 15 Nguyễn Thị Thu Thủy 16 Nguyễn Hồng Tùng 17 Lê Bích Phượng 18 Nguyễn Khắc Kỷ 19 Nguyễn Thị Vân Trang 20 Vũ Văn Sơn
21 Nguyễn Việt Tuấn 22 Thân Thị Mỹ Hòa 23 Nguyễn Thị Thu Hà 24 Phạm Anh Tuấn 25 Nguyễn Thị Hồng Dung 26 Trần Thị Đài Trang 27 Bùi Thị Tố Nga 28 Lê Thành Trung 29 Nguyễn Văn Đồng 30 Nguyễn Anh Đức 31 Đặng Sơn Dương 32 Ngơ Hồi Việt 33 Trần Thị Thùy Linh
Kết quả phỏng vấn:
- 33/33 người được phỏng vấn cho rằng: Công tác thẩm định DAĐT tại Vietinbank Hồn Kiếm đạt u cầu về tính tn thủ theo quy trình, quy định
- 28/33 người được phỏng vấn cho rằng: Nhân sự thực hiện thẩm định của Vietinbank Hồn Kiếm có chun mơn tài chính tương đối tốt, được đào tạo nâng cao kỹ năng và nghiệp vụ thường xuyên.
- 30/33 người được phỏng vấn cho rằng: Chất lượng thẩm định DAĐT tại
Vietinbank Hoàn Kiếm ở mức tương đối tốt
- 25/33 người được phỏng vấn cho rằng: Công tác quản trị tổ chức thẩm định DAĐT được thực hiện và kiểm soát chặt chẽ.
- 25/33 người được phỏng vấn cho rằng: Chưa có hệ thống chỉ tiêu để theo
dõi đánh giá công tác thẩm định DAĐT
- 25/33 người được phỏng vấn cho rằng: Mức độ chun mơn hóa trong cơng tác thẩm định đang ở mức thấp
- 27/33 người được phỏng vấn cho rằng: Công tác thẩm định chưa đáp ứng yêu cầu về mức độ tồn diện, khách quan, chính xác, chưa đáp ứng được tính nhất qn.
CHƢƠNG 3
THỰC TRẠNG CƠNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƢ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI
NHÁNH HOÀN KIẾM
3.1. Tổng quan về Ngân hàng TMCP Cơng thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Hồn Kiếm
3.1.1. Quá trình hình thành và phát triển Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam – Chi nhánh Hồn Kiếm
Tiền thân là đơn vị thuộc NHNN, Vietinbank được tách ra và thành lập vào năm 1988. Là NHTM lớn, giữ vai trò quan trọng, trụ cột của ngành ngân hàng Việt Nam, Vietinbank là một ngân hàng đầu tiên của Việt Nam được cấp chứng chỉ ISO 9001:2000. Kể từ đó, Vietinbank đã liên tục duy trì hiệu lực Chứng nhận hệ thống Quản lý chất lượng bằng việc đánh giá nội bộ và đánh giá bên ngoài bởi các tổ chức chuyên nghiệp được ủy quyền cấp chứng nhận ISO như: Quacert, TUV NORD. Ngày 21/12/2017, VietinBank đã tổ chức Lễ đón nhận Chứng nhận Hệ thống Quản lý chất lượng VietinBank đạt chuẩn ISO 9001:2015. Vietinbank Hoàn Kiếm là chi nhánh cấp 1 của Vietinbank. Trải qua hơn 20 năm hoạt động, đến nay Vietinbank Hoàn Kiếm đã đạt được những thành tựu đáng kể, dần khẳng định được vị trí của mình trong nền kinh tế thị trường, khơng những đứng vững trong cạnh tranh mà cịn phát triển và ngày càng mở rộng hơn với hiệu quả và lợi nhuận cao.
Từ năm 2015 đến năm 2017, nền kinh tế Việt Nam đã có dấu hiệu phục hồi và chuyển sang giai đoạn tăng trưởng, tuy nhiên vẫn còn ẩn chứa nhiều yếu tố bất định và mang tính dễ bị tổn thương, các khó khăn bất cập chưa được giải quyết triệt để gây áp lực cho sản xuất kinh doanh, nợ xấu của các tổ chức tín dụng (TCTD) cịn ở mức cao. Trước tình hình đó, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đã triển khai đồng bộ và quyết liêt các giải pháp về chính sách tiền tệ được xử lý chặt chẽ, linh hoạt và có nhiều quyết đốn mạnh mẽ hơn trước. Về cơ bản đã kiểm soát được lạm phát,
kiểm soát được tỷ giá và đặc biệt lãi suất huy động và cho vay không những giảm đáng kể so với các năm trước mà còn giữ ở mức ổn định.
Nắm bắt kịp thời những chỉ đạo của NHNN, của Trụ sở chính (TSC) Vietinbank, với sự chủ động, sát sao và nhạy bén của Ban lãnh đạo Chi nhánh cũng như sự cố gắng của tập thể cán bộ nhân viên, Vietinbank Hoàn Kiếm đã nỗ lực trên mọi phương diện và đạt được những kết quả rất đáng phấn khởi: các mặt hoạt động đều được giữ vững và tăng trưởng tốt, đội ngũ khách hàng được mở rộng, hoạt động kinh doanh an toàn và hiệu quả. Từ năm 2015 và năm 2017, Vietinbank Hoàn Kiếm được đánh giá và khen thưởng hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ.
3.1.2. Cơ cấu tổ chức
KHDN lớn
• Khách hàng doanh nghiệp FDI vừa và nhỏ • Khách hàng doanh nghiệp nhiều tiền gửi KHDN vừa và nhỏ • Khách hàng doanh nghiệp vừa
• Khách hàng doanh nghiệp nhỏ • Khách hàng doanh nghiệp vi mơ
Khách hàng bán lẻ
Hình 3.1. Phân kh c khách hàng tại Vietinbank
Giai đoạn từ năm 2015 đến năm 2017, mơ hình tổ chức của Vietinbank Hồn Kiếm đã có rất nhiều thay đổi. Từ tháng 03 năm 2015, Vietinbank thực hiện chuyển đổi mơ hình trên tồn hệ thống sang mơ hình khối khách hàng. Theo mơ hình hoạt động mới, toàn bộ khách hàng được phân loại lại thành hai đối tượng
khách hàng chính là khách hàng tổ chức và khách hàng bán lẻ. Toàn bộ khách hàng tổ chức (trừ phân khúc KHDN siêu vi mơ) được chuyển về giao dịch tại Phịng Khách hàng doanh nghiệp thuộc Trụ sở chính Chi nhánh. Khách hàng bán lẻ và KHDN siêu vi mơ được giao dịch tại Phịng Bán lẻ và các PGD. Việc chuyển dịch theo mơ hình khối khách hàng giúp cho việc tiếp cận và quản lý khách hàng được chun mơn hóa hơn.
AN GIÁM ĐỐC GIÁM ĐỐC PHĨ GIÁM ĐỐC CÁC KHỐI NGHIỆP VỤ KHỐI KINH DOANH P. KHDNL P. KHDN VVN PBL PGD KHỐI TÁC NGHIỆP PHÕNG KẾ TOÁN PHÕNG TIỀN TỆ KHO QUỸ PHÕNG THANH TỐN XNK KHỐI HỖ TRỢ PHÕNG TỔNG HỢP PHÕNG TỔ CHỨC HÀNH CHÍNH PHÕNG THƠNG TIN ĐIỆN TỐN
3.1.3. Tình hình hoạt động kinh doanh 10.000 8.689 8.362 9.000 8.000 6.898 7.456 7.000 6.000 5.000 4.000 3.000 2.000 1.000 -
Hình 3.3. Quy mơ huy động vốn, cho vay và đầu tƣ của Vietinbank Hoàn Kiếm (nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh 2015 - 2017)
3.1.3.1. Hoạt động huy động vốn
Số dư huy động vốn đến 31/12/2017 là 9,371 tỷ đồng đạt 91% kế hoạch Vietinbank giao. Huy động vốn trong năm tăng 682 tỷ đồng, tương đương tăng 8% so với năm 2016. Trong đó: huy động vốn bằng Việt Nam Đồng đạt 8,811 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 94% tổng huy động vốn; huy động vốn bằng ngoại tệ đạt 560 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 6% tổng huy động vốn.
Về cơ cấu huy động vốn theo kỳ hạn: huy động vốn ngắn hạn đạt 9,196 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 98%; huy động vốn trung dài hạn đạt 175 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 2%.
Cơ cấu huy động vốn theo thành phần kinh tế: tiền gửi từ khách hàng doanh nghiệp đạt 5,056 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 54%; tiền gửi dân cư đạt 4,098 tỷ
cán bộ tại các PGD nói riêng và cán bộ chi nhánh nói chung. Đặc thù của chi nhánh là nguồn vốn Tổ chức kinh tế tập trung chủ yếu ở một số khách hàng lớn là các Tập đồn, các Tổng cơng ty do đó tính chủ động chưa cao.
3.1.3.2. Hoạt động cho vay và đầu tư
Tổng dư nợ cho vay và đầu tư đạt trên 8,285 tỷ đồng, đạt 81% kế hoạch Vietinbank giao.
Về cơ cấu tín dụng: dư nợ cho vay và đầu tư ngắn hạn đạt 3,544 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 43%; dư nợ cho vay và đầu tư trung dài hạn đạt 4,741 tỷ đồng, chiếm 57%.
Cơ cấu cho vay và đầu tư theo thành phần kinh tế: dư nợ cho vay và đầu tư khách hàng doanh nghiệp đạt 3,544 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 43%; dư nợ cho vay và đầu tư khách hàng cá nhân đạt 672 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 8%. Cơ cấu cho vay và đầu tư tại Vietinbank Hoàn Kiếm tuy đã được chú trọng cải thiện nhưng vẫn cho thấy sự phụ thuộc rất lớn vào khối khách hàng doanh nghiệp, mảng khách hàng cá nhân tăng trưởng chưa đạt kỳ vọng.
Điểm nhấn rất quan trọng trong hoạt động cho vay và đầu tư của Vietinbank Hồn Kiếm là chất lượng tín dụng. Mặc dù trong điều kiện hoạt động ngân hàng cịn nhiều khó khăn, nợ xấu của các TCTD cịn ở mức cao nhưng chất lượng tín dụng tại Vietinbank Hồn Kiếm ln trong tầm kiểm sốt và có tính vững chắc. Khơng phải một năm mà cả q trình hơn 10 năm, Vietinbank Hoàn Kiếm gần như khơng phát sinh nợ xấu. Đó là một minh chứng cho thấy cơng tác thẩm định, lựa chọn khách hàng, lựa chọn phương án/DAĐT luôn được thực hiện bài bản, khoa học và minh bạch hóa, dân chủ hóa trong mọi khâu. Về điều này, Vietinbank Hồn Kiếm cũng đã được TSC Vietinbank đánh giá cao và là điểm sáng trong hoạt động ngành ngân hàng nói chung.
3.1.3.3. Thu phí dịch vụ và lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh
Thu phí dịch vụ lũy kế trong năm 2017 của Vietinbank Hoàn Kiếm đạt 32,130 triệu đồng, tăng 2,565 triệu đồng (tỷ lệ tăng trưởng 9%) so với năm 2016, hoàn thành 65% kế hoạch Vietinbank giao.
Lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh lũy kế trong năm 2017 của Vietinbank Hoàn Kiếm đạt 225,929 triệu đồng, tăng 3,250 triệu đồng so với năm 2016, hồn thành 78% kế hoạch Vietinbank giao.
300.000 250.000 200.000 150.000
Hình 3.4. Lợi nhuận Vietinbank Hoàn Kiếm
(nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh 2015-2017)
- Cơng tác phát triển và kiện tồn mạng lưới:
Năm 2017, Vietinbank Hoàn Kiếm tập trung kiện toàn mạng lưới, nâng cao chất lượng, hiệu quả hoạt động của các PGD, cải tạo, sửa sang hệ thống các PGD bảo đảm đúng tiêu chuẩn của Vietinbank theo hệ thống nhận diện thương hiệu mới,