5. Kết cấu của đề tài
1.3. Rủi ro trong hoạt động thanh toán quốc tế
1.3.4. Nguyên nhân gây ra rủi ro trong hoaṭđơngg̣ Thanh tốn quốc tế
1.3.4.1. ́u tớ chủ quan
Trình độ của cán bộ ngân hàng: tham gia vào quy trình thanh tốn, các ngân hàng là những trung gian không thể thiếu được. Để thực hiện được các nghiệp vụ TTQT đòi hỏi cán bộ ngân hàng phải là những người có kinh nghiệm, có năng lực chun mơn vững vàng, có khả năng phân tích và tổng hợp tốt … Trình độ cán bộ tác nghiệp khơng tốt sẽ dẫn tới rất nhiều các rủi ro về tác nghiệp, gây hậu quả xấu cho với các bên liên quan.
Quy trình nghiệp vụ của ngân hàng: mỗi một ngân hàng đều có một quy trình nghiệp vụ tác nghiệp riêng. Quy trình này ảnh hưởng lớn tới chất lượng dịch vụ TTQT cung cấp đến khách hàng cũng như quá trình quản lý rủi ro của khách hàng. Quy trình hợp lý, chặt chẽ sẽ tạo điều kiện tốt cho việc quản trị rủi ro cũng như hạn chế được cái rủi ro xảy ra trong quá trình tác nghiệp.
Cơng nghệ trong thanh tốn : đây là yếu tố phản ánh tính chất hiện đại và sự tiện lợi của hệ thống thiết bị, cơng nghệ kỹ thuật được sử dụng trong quy trình thanh tốn quốc tế. Hệ thống cơng nghệ càng hiện đại thì quy trình thanh tốn diễn ra càng nhanh, chất lượng càng được đảm bảo và càng dễ dàng cho việc quản trị rủi ro. Theo xu hướng hiện nay, các ngân hàng chủ yếu thanh toán qua mạng thanh toán viễn thông liên ngân hàng quốc tế SWIFT (Society For Worldwide Interbank Financial Telecommunications) nhiều hơn hình thức thư từ (mail). Cơng nghệ quyết định một phần quan trọng trong q trình quản trị rủi ro của ngân hàng.
1.3.4.2. Nguyên nhân khách quan
Trong môi trường cạnh tranh gay gắt, các ngân hàng thương mại luôn chịu sự chi phối khắt khe của quy luật cung cầu, giá cả thị trường… nên cũng phải thường xuyên đối mặt với các rủi ro từ mọi phía. Ngồi ra, những yếu tố như giá cả thay đổi, công nghệ lạc hậu, khả năng quản lí,điều hành kém, khủng hoảng tài chính… cũng là tác nhân gây ra khó khăn đối với các doanh nghiệp, thua lỗ, thậm chí là phá sản, vỡ nợ…
Ngồi ra,sự biến động trong thị trường tài chính, sự thay đổi tỉ giá, các chỉ tiêu về nợ nước ngoài, dự trữ ngoại hối và cán cân thanh toán của một quốc gia cũng gây nên sức ép và rủi ro đối với việc thanh toán quốc tế.
Do thiếu thơng tin hay cịn gọi là thơng tin khơng cân xứng: về tình hình tài chính và hiệu quả kinh doanh cũng như uy tín và tính trung thực của đối tác nên đã có những quyết định sai lầm gây ra rủi ro cho các bên tham gia giao dịch, đặc biệt trong phương thức thanh tốn tín dụng chứng từ theo UCP thì việc thanh tốn hồn tồn phụ thuộc vào bộ chứng từ chứ khơng phụ thuộc vào hàng hóa trao đổi.
Việc thiếu thông tin hay sự thiếu trung thực của ngân hàng đaịlý, đồng thời lại bị họ cố tình che dấu hay lừa gạt nên đưa ra những quyết định sai lầm đã gây ra rủi ro.
Do các vấn đề liên quan tới mâu thuẫn sắc tộc, đảng phái, tơn giáo, biểu tình, đình cơng, chiến tranh đe dọa tới tình hình an ninh của một quốc gia. Do chính sách tiền tệ và tài khóa của mỗi quốc gia, tỷ lệ vay trả nợ trong và ngoài nước việc cân bằng cán cân thanh toán của từng nước, sự mở cửa của nền kinh tế cộng thêm chính sách quản lý ngoại hối của quốc gia đó cũng làm ảnh hưởng tới việc phịng ngừa rủi ro của các ngân hàng trong phương thức thanh toán quốc tế.
Do hệ thống luật pháp mỗi quốc gia có sự khác nhau nên đơi khi có sự mâu thuẫn giữa các tập quán quốc tế với luật quốc gia. Khơng thể thay đổi luật của quốc gia vì vậy những tranh chấp sẽ do tồn án xem xét và phán quyết, dẫn tới rủi ro pháp lý.