2.3. ĐÁNH GIÁ CÔNG TÁC QUẢN TRỊ RỦI RO HOẠT ĐỘNG TẠI NGÂN
2.3.3. Nguyên nhân của những tồn tại
Sở dĩ có một số tồn tại trên trong công tác quản trị rủi ro hoạt động tại BIDV- Hai Bà Trưng là do có những nguyên nhân sau:
Thứ nhất, về cơ chế, chính sách
Ngân hàng nhà nước Việt Nam chưa có quy định bắt buộc các NHTM thực hiện công tác quản trị rủi ro nói chung và quản trị rủi ro hoạt động nói riêng, do vậy, mỗi ngân hàng sẽ tự tổ chức hoạt động quản trị rủi ro cho bản thân ngân hàng và việc thực hiện quản trị rủi ro dựa vào các tài liệu nước ngồi, thơng qua tư vấn nước ngoài để tư vấn về đào tạo, về xây dựng khung pháp lý, chuyển giao chương trình phần mềm nên rất phụ thuộc vào đối tác, tốn kém chi phí và khó chủ động được cơng việc. Chưa có quy định của Bộ tài chính/NHNN quy định vê việc trích lập dự phòng rủi ro cho rủi ro hoạt động nên các ngân hàng không được phép trích lập. Các chính sách, quy định chưa phù hợp, chồng chéo, thiếu hướng xử lý các trường hợp sự cố rủi ro. Các công cụ đo lường rủi ro hoạt động cịn chưa được hồn thiện.
Thứ hai, về chế độ, công tác đào tạo cán bộ:
Công tác đào tạo chưa đáp ứng được yêu cầu sử dụng nguồn nhân lực. Chưa có chương trình đào tạo chuyên sâu về quản lý rủi ro hoạt động và cá ch thức tiếp cận hiện đại đối với quản lý rủi ro hoạt động. Chưa xây dựng chiến lược đào tạo kết hợp với chiến lược sử dụng, bố trí luân chuyển cán bộ.
vẫn còn hiện tượng cán bộ không chấp hành đúng các quy định, quy trình nghiệp vụ hoặc lợi dụng sơ hở trong quá trình kiểm soát, quy trình nghiệp vụ để trục lợi, gian lận, mưu lợi cá nhân. Tuy nhiên số lượng này cịn ít và chưa gây ra tổn thất lớn đối với hoạt động kinh doanh của Chi nhánh.
Thứ ba, về cơng tác kiểm tra, kiểm sốt
Hệ thống kiểm tra, kiểm soát nội bộ còn chưa phát huy tốt hiệu quả, chưa thể hiện được vai trị phát hiện sớm dấu hiệu rủi ro. Cơng tác kiểm toán chưa đạt yêu cầu.
Đội ngũ làm công tác quản lý rủi ro nói riêng và cán bộ ngân hàng nói chung ít được đào tạo về rủi ro hoạt động cho nên việc triển khai công tác quản trị rủi ro hoạt động cịn khó khăn.
Nhân viên, cán bộ làm công tác quản lý rủi ro chưa thường xuyên trau dồi kiến chuyên môn nghiệp vụ. Phương pháp kiểm tra chưa phù hợp, chủ yếu vẫn là phát hiện các sai sót, đối chiếu với quyết định; Chưa nhận dạng đánh giá được mức độ rủi ro để báo cáo, chưa chỉ ra các sai sót, vi phạm cần báo cáo.
Thứ tư về công nghệ thông tin
Hệ thống thơng tin, trình độ cơng nghệ cịn yếu, chưa đáp ứng được yêu cầu quản lý rủi ro trong kinh doanh ngân hàng trong xu thế hội nhập quốc tế.Cơ sở hạ tầng viễn thông của Việt Nam còn ở mức thấp, chi phí cao dẫn đến hạn chế tốc độ hóa và số hóa trong giao dịch ngân hàng, chưa hỗ trợ được công tác quản trị điều hành. Bên cạnh đó, số lượng các công ty cung cấp giải pháp, phần mềm phục vụ hoạt động kinh doanh của ngân hàng, từ chương trình tác nghiệp đến hệ thống giải pháp quản lý tại Việt Nam chưa nhiều, chưa đáp ứng nhu cầu về công
nghệ của các NHTM. Phần lớn các giải pháp công nghệ trong ngân hàng hiện nay phải nhập từ nước ngồi, dẫn đến tình trạng lệ thuộc và hạn chế khả năng cải tiến mở rộng.
Thiết kế hệ thống công nghệ thông tin chưa an tồn, tình trạng sử dụng user, mật khẩu chưa đúng quy định; việc quản lý và sử dụng máy tính, email và các chương trình ứng dụng chưa được thực hiện nghiêm túc theo nguyên tăc bảo mật của Hội sở chính cịn phổ biến.
Diễn biến tình hình tội phạm hiện nay ngày càng tinh vi và phức tạp, tần suất xuất hiện của gian lận từ bên ngoài ngày càng gia tăng, ý thức hợp tác giữa khách hàng và ngân hàng chưa cao, đôi khi khách hàng có những phản ứng tiêu cực ảnh hưởng đến quá trình hoạt động kinh doanh của ngân hàng như phản ánh sai sự thật về tình huống phát sinh, chửi bới cán bộ ngân hàng, gian lận trong quá trình thu chi tiền mặt....