1.3 .Cỏc hỡnh thức huy động vốn của NHTM5
3.2.4.Phỏt triển đa dạng cỏc dịch vụ liờn quan đến huy động vốn.45
Cỏc dịch vụ đa dạng sẽ tỏc động đến quy mụ, cơ cấu và sự ổn định của số dư trờn cỏc tài khoản tiền gửi giao dịch chịu ảnh hưởng trực tiếp do đối tượng khỏch hàng này cú nhu cầu chủ yếu khi gửi tiền vào Ngõn hàng là được nhận cỏc dịch vụ. Vỡ vậy nhằm đỏp ứng nhu cầu ngày càng cao về chất lượng, đa dạng về loại hỡnh phục vụ của khỏch hàng, Ngõn hàng cần tận dụng một số sản phẩm mới theo quy trỡnh phự hợp yờu cầu quản lý tài sản.
Tài khoản tiền gửi giao dịch một Ngõn hàng cú thể lĩnh ở Ngõn hàng khỏc trong nội bộ Ngõn hàng Nụng nghiệp Tỉnh và kết toỏn qua hệ thống thanh toỏn liờn hàng nội Tỉnh và cỏc tài khoản vóng lai giữa cỏc Ngõn hàng liờn xó.
Phỏt hành cỏc loại giấy tờ cú giỏ trị như Kỳ phiếu, Trỏi phiếu cú mệnh giỏ ấn định 1 triệu, 5 triệu,... trả lói trước theo đú khỏch hàng mua kỳ phiếu với giỏ thấp hơn mệnh giỏ của nú chẳng hạn một trỏi phiếu cú số tiền được hưởng khi đến hạn 5 triệu, thời hạn 6 thỏng ghi rừ lói suất trả trước: 0,5% khi đú giỏ bỏn là 4.850 ngàn đồng = 5.000.000 x(1-6x0,56%)
Trờn Trỏi phiếu ghi cả lói suất trả trước: 0.5% và lói suất thực: 0.516% = [(5.000-4.850)/4.850x6]. Như vậy ngõn hàng thu được 5 triệu tiền gửi thay vỡ 4,85 triệu nhưng lói suất phải trả tớnh trờn nguồn vốn vẫn là 0,5%/thỏng.
Cho thuờ kột sắt để khỏch hàng cú thể bảo quản tài sản an toàn tại Ngõn hàng. Thực hiện dịch vụ này một mặt Ngõn hàng thu được dịch vụ phớ, mặt khỏc khai thỏc được những thụng tin để vận động khỏch hàng, đặt khỏch hàng trước sự lựa chọn giữa gửi tài sản như vàng, bạc, ngoại tệ, kim khớ quý hay gửi tiền vào Ngõn hàng lấy lói.
Đối với tiền gửi cú kỳ hạn trong trường hợp khỏch hàng rỳt trước hạn cú thể ỏp dụng mức lói suất của kỳ hạn mà thời gian gửi tại Ngõn hàng của nú vượt quỏ.
Vớ dụ: Khỏch hàng gửi tiền kỳ hạn 6 thỏng vỡ lý do nào đú sau 100 ngày ( kể từ khi gửi vào) khỏch hàng nhất thiết phải rút ra. Trong trường hợp này nếu khỏch hàng sử dụng cuốn sổ tiền gửi này để vay cần cú thời gian 80 ngày cũn lại thỡ sẽ phải trả chi phớ lói suất cao từ đú giảm thu nhập nờn họ sẽ khụng lựa chọn cỏch này ngược lại nếu ỏp dụng mức lói suất khụng kỳ hạn đỳng quy định nhưng sẽ giảm đỏng kể thu nhập của người gửi so với việc ngay từ khi gửi tiền khỏch hàng đó lựa chọn loại kỳ hạn 3 thỏng. Vỡ vậy, để duy trỡ quan hệ tốt với khỏch hàng này, đồng thời thu hút thờm khỏch hàng mới chỳng ta hóy ỏp dụng mức lói suất tiền gửi cú kỳ hạn 3 thỏng theo số ngày gửi tại Ngõn hàng. Sở dĩ làm như vậy sẽ thu hút thờm khỏch hàng mới do khụng cú ai quảng cỏo thuyết phục cho ngõn hàng hiệu quả bằng chớnh những khỏch hàng đó được hưởng sự ưu đói kể trờn. Việc làm này tạo ra sự khỏc biệt trong dịch vụ của ngõn hàng so với cỏc NHTM khỏc trờn địa bàn về cỏc lĩnh vực cung cấp thụng tin cảu thị trường trong và ngoài nước, tư vấn cho khỏch hàng trong khõu lập dự ỏn, phõn tớch dự ỏn, tư vấn tài chớnh cho khỏch hàng để giỳp khỏch hàng thỏo gỡ khú khăn, tỡm ra cỏc cỏch thức làm ăn cú hiệu quả. Nhờ hệ thống mạng lưới, hệ thống thụng tin và quan hệ đa chiều với đội ngũ cỏn bộ nhõn viờn dần trưởng thành trong mụi trường kinh doanh sụi động, tớnh cạnh tranh cao hơn nờn Ngõn hàng cú nhiều lợi thế trong hoạt động này.
Mở rộng hệ thống quản lý tài chớnh, thực hiện chi trả thu nhập cho cỏc doanh nghiệp lớn: Cụng ty Gang thộp Thỏi Nguyờn, Cụng ty Chố Tõn Cương Thỏi Nguyờn. Hiện nay Ngõn hàng Nụng nghiệp và Phỏt triển Nụng thụn Thành phố Thỏi Nguyờn đó và đang thực hiện chi trả lương cho hộ gia đỡnh cụng nhõn viờn một số cụng ty và thời gian tới sẽ mở rộng dịch vụ này đối với một số doanh nghiệp lớn khỏc. Từ đú tăng số lượng tài khoản và số lượng tiền khỏ lớn từ Doanh nghiệp và người cú thu nhập.
Làm dịch vụ thu tiền bảo hiểm và thanh toỏn bảo hiểm cho một số đối tượng như bảo hiểm tài sản, bảo hiểm nhõn thọ...
Tổ chức thực hiện tốt nghiệp vụ kinh doanh cụng trỏi, hiện nay Ngõn hàng Nụng nghiệp và Phỏt triển Nụng thụn Việt Nam đó hướng dẫn nghiệp vụ này tại văn bản: 2754/NHNN-04 ngày 29/11/1999. Đõy là nghiệp vụ mới nờn kết quả thu được trong năm 2003 cũn rất khiờm tốn, tuy nhiờn trong tương lai việc mua bỏn cụng trỏi, Tớn phiếu kho bạc trở nờn phổ biến hơn, một mặt thu nhập chi phớ lói suất của Ngõn hàng tăng thờm, mặt khỏc thụng qua dịch vụ này Ngõn hàng sẽ cú điều kiện tiếp cận, mở rộng quan hệ với khỏch hàng từ đú tạo thờm động lực và khả năng huy động vốn của Ngõn hàng.
Để thực hiện thường xuyờn và cú hiệu quả giải phỏp mua bỏn Cụng trỏi, Tớn phiếu kho bạc, Ngõn hàng giao cho bộ phận chuyờn trỏch, nghiờn cứu và ứng dụng song song với cải tiến cỏc dịch vụ sẵn cú để thường xuyờn tạo ra sự khỏc biệt tớch cực. Nhờ việc mở rộng phạm vi hoạt động cho cỏc NHTM, sự ra đời và hoàn thiện cỏc thị trường chứng khoỏn, thị trường hối đoỏi... Cơ hội để phỏt triển cỏc dịch vụ mới của cỏc Ngõn hàng Việt Nam, núi chung và Ngõn hàng Nụng nghiệp và Phỏt triển Nụng thụn Thành phố Thỏi Nguyờn núi riờng là rất lớn, cần nhanh chúng nghiờn cứu và chuẩn bị cỏc điều kiện cần thiết cho việc ứng dụng để cung cấp cho thị trường những sản phẩm, dịch vụ đa dạng.