1.3 .Cỏc hỡnh thức huy động vốn của NHTM5
3.3.3.Kiến nghị đối với Ngõn hàng Nụng nghiệp và Phỏt triển nụng thụn
3.3. Một số kiến nghị49
3.3.3.Kiến nghị đối với Ngõn hàng Nụng nghiệp và Phỏt triển nụng thụn
Nụng thụn Việt Nam
3.3.3.1 Cần điều chỉnh một số nội dung trong qui định về cơ chế khoỏn Tài chớnh 946A thỏng 1 năm 1994 liờn quan đến nguồn vốn của cỏc chi nhỏnh.
Theo quy định, cỏc khoản tạm ứng tạm chi tớnh vào phần sử dụng vốn trong khi một số khoỏn phải trả khụng được tớnh vào nguồn vốn khi quyết toỏn vốn sử dụng của cấp trờn trong cụng thức:
Thu phớ sử dụng với cấp trờn =(nguồn vốn huy động được sử dụng - sử dụng vốn) x tỷ lệ phớ điều vốn.
Theo tụi, cỏc khoản phải trả cho cỏn bộ cụng nhõn viờn và cỏc quỹ chưa phõn phối phải được tớnh vào phần nguồn vốn của chi nhỏnh.
Văn bản 1066/NHNN - 04 ngày 29/5/1999 của Ngõn hàng Nụng nghiệp và Phỏt triển Nụng thụn Việt Nam về bổ sung phương phỏp phõn phối tiền lương, tiền thưởng, phạt cho cỏc chi tiờu tăng trưởng qui định căn
cứ số dư tại thời điểm 31/2 cỏc năm để xột cỏc chỉ tiờu thưởng phạt là khụng phự hợp mà nõng lờn lấy dư nợ, nguồn vốn bỡnh quõn năm vỡ nú phản ỏnh nỗ lực trong hoạt động kinh doanh của đơn vị trong thế ổn định. Nếu chỉ căn cứ vào số dư cuối cỏc năm sẽ phiến diện vỡ ngày 31/2 cỏc năm chỉ mang tớnh thời điểm nờn bao hàm nhiều yếu tố ngẫu nhiờn, đột biến sẽ khụng cú tỏc dụng khuyến khớch duy trỡ sự ổn định của tài sản cũng như nguồn vốn từ cụng tỏc khen thưởng.
3.3.3.2 Cú chớnh sỏch dịch vụ khỏch hàng phự hợp trong toàn hệ thống. Để nõng cao năng lực cạnh tranh của toàn hệ thống núi chung của Ngõn hàng Nụng nghiệp và Phỏt triển Nụng thụn cỏc tỉnh núi riờng Ngõn hàng Nụng nghiệp cần hoàn thiện chớnh sỏch dịch vụ khỏch hàng.
Ngoài việc tạo điều kiện vật chất, cụng nghệ thụng tin cho cỏc chi nhỏnh Ngõn hàng Nụng nghiệp và Phỏt triển Nụng thụn Việt Nam cần sớm ỏp dụng cỏc dịch vụ chiết khấu, cho phộp khỏch hàng lĩnh tiền trước hạn với tỷ lệ chiết khấu hợp lý để tăng khả năng chuyển hoỏ thành tiền của cỏc khoản tỡờn gửi cú kỳ hạn hay cỏc giấy tờ cú giỏ: Kỳ phiếu, Thẻ tiết kiệm từ đú khỏch hàng an tõm gửi tiền kỳ hạn dài đỏp ứng yờu cầu huy động vốn trung và dài hạn của toàn hệ thống.
Bổ sung vào danh mục cỏc giấy nợ loại Kỳ phiếu, Trỏi phiếu chiết khấu với mệnh giỏ ấn định chẳng hạn 1 triệu, 5 triệu, 10 triệu … với giỏ bỏn, lói suất thực ghi trờn bề mặt giấy tờ cú giỏ đú.
Cho phộp cỏc Ngõn hàng Tỉnh phỏt hành Trỏi phiếu vụ danh, khi thanh toỏn trả tiền cho người cầm Trỏi phiếu nhằm tạo thờm nhiều tiện lợi cho khỏch hàng gửi tiền.
3.3.3.3 Tạo sự thuận lợi khi rỳt tiền gửi
Khi khỏch hàng cú nhu cầu rút tiền nhưng khụng thể đến trực tiếp Ngõn hàng, khỏch hàng cú thể gọi điện thoại trực tiếp cho nhõn viờn
Ngõn hàng mang tiền đến giao trả cho khỏch hàng hoặc cú thể hợp đồng trước khi đến hạn nhõn viờn Ngõn hàng sẽ mang tiền đến tận địa chỉ theo yờu cầu của khỏch hàng.
Trờn đõy là một số giải phỏp cơ bản nhăm nõng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tại NHNo&PTNT Thành Phố Thỏi Nguyờn trong thời gian tới.
KẾT LUẬN
Sự chuyển đổi từ nền kinh tế kế hoạch hoỏ tập trung bao cấp sang nền kinh tế thị trường cú sự quản lý của Nhà nước đó đặt cỏc Doanh nghiệp núi chung và cỏc doanh nghiệp kinh doanh Ngõn hàng núi riờng trước những thử thỏch trong mụi trường kinh doanh mới, mụi trường kinh tế thị trường. Đối với mỗi Ngõn hàng Thương mại, để tồn tại và phỏt triển trong điều kiện kinh tế thị trường cần phải đổi mới phương thức hoạt động hướng vào hiệu quả kinh tế. Đến lượt nú, hiệu quả kinh tế mà cỏc Ngõn hàng Thương mại đạt được lại phụ thuộc vào nhiều yếu tố trong đú huy động vốn hiệu quả được xem là một yếu tố quyết định.
Đỏnh giỏ hiệu quả huy động vốn phải được xem xột dưới nhiều gúc độ và luụn gắn liền với hiệu quả kinh doanh của ngõn hàng. Theo đú, tăng cường huy động vốn khụng phải lỳc nào cũng là huy động được càng nhiều vốn càng tốt mà phải được hoạch định cỏc chiến lược phự hợp với quy mụ, cú cấu, chất lượng của tài sản mục tiờu an toàn và sinh lợi của bản thõn Ngõn hàng.
Trải qua 3 thỏng thực tạp miệt mài, nghiờm tỳc tại Ngõn hàng Nụng nghiệp và Phỏt triển Nụng thụn Thành phố Thỏi Nguyờn kết hợp với kiến thức trong tớch luỹ được trong 4 năm theo học tại Khoa Tài chớnh Ngõn hàng Đại học Dõn lập Đụng Đụ, đến nay chuyờn đề tốt nghiệp của tụi đó hồn tất với hy vọng được đúng gúp một phần nhỏ bộ vào việc nõng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tại Ngõn hàng Nụng nghiệp và Phỏt triển Nụng thụn Thành phố Thỏi Nguyờn.
Mong muốn thỡ nhiều nhưng với khả năng hạn chế về thời gian cũng như kiến thức, chắc chắn chuyờn đề của tụi sẽ khụng trỏnh khỏi những thiếu sút nhất định. Vỡ vậy tụi kớnh mong được sự nhiệt tỡnh gúp ý, chỉ bảo của cỏc thầy cụ giỏo, cỏc bạn đồng nghiệp trong và ngoài khoa Tài chớnh Ngõn hàng Trường Đại học dõn lập Đụng Đụ cũng như tất cả những ai quan tõm tới chuyờn đề tốt nghiệp này để nú cú thể trở thành tài liệu tham khảo thực sự cú
ích cho Ngõn hàng Nụng nghiệp và phỏt triền Nụng thụn Thành phố Thỏi Nguyờn cũng như cỏc bạn sinh viờn cựng chuyờn ngành trong quỏ trỡnh học tập, nghiờn cứu khoa học.
Qua chuyờn đề này, tụi xin bày tỏ sự biết ơn sõu sắc tới cụ giỏo - ThS. Nguyễn Cẩm Thuỷ, người đó giỳp đỡ tụi rất nhiều trong việc xõy dựng và hoàn thiện chuyờn đề.
Tụi xin cỏc thầy cụ trong khoa Tài chớnh Ngõn hàng trường Đại học Dõn lập Đụng Đụ, Ban lónh đạo Ngõn hàng Nụng nghiệp và Phỏt triển Nụng thụn Thành phố Thỏi Nguyờn đặc biệt là cỏc cụ chỳ, anh chị trong phũng kinh doanh và bộ phận kế toỏn cựng cỏc bạn trong lớp đó giỳp đỡ, tạo điều kiện thuận lợi cho cụng việc nghiờn cứu, khảo sỏt thực tế của tụi đạt kết quả tốt đẹp.
Một lần nữa tin xin chõn thành cảm ơn !
Hà nội, ngày 21 thỏng 4 năm 2005
Sinh viờn
MỤC LỤC
LỜI MỞ ĐẦU1............................................................................................1
CHƯƠNG1 :HUY ĐỘNG VỐN- VẤN ĐỀ SỐNG CềN ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHTM3........................................................................................3
1.1.Tổng quan về NHTM3..........................................................................
1.2 Vai trũ của nguồn vốn trong hoạt động kinh doanh của NHTM4....4 (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
1.3.Cỏc hỡnh thức huy động vốn của NHTM5..........................................5
1.3.1. Huy động vốn dưới hỡnh thức tiền gửi (tiền gửi thanh toỏn)6........6
1.3.2. Huy động vốn dưới hỡnh thức nhận tiền gửi tiết kiệm của dõn cư.7......7
1.3.3. Huy động vốn bằng cỏch đi vạy8.......................................................8
1.3.4. Huy động vốn bằng cỏc hỡnh thức khỏc.8........................................8
1.3.4.1. Phỏt hành cỏc giấy tờ cú giỏ.8..........................................................8
1.3.4.2. Nhận vốn ủy thỏc đầu tư.9................................................................9
1.3.4.3. Sử dụng cỏc nguồn vốn khỏc.9.........................................................9
1.4. Cỏc nhõn tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn.10....................................10
1.4.1. Mụi trường kinh doanh.11...............................................................11
1.4.2. Chiến lược khỏch hàng của ngõn hàng về huy đụịng vốn,11........11
1.4.2.1. Chiến lược kinh doanh của ngõn hàng.12......................................12
1.4.2.2. Tớnh chất sở hữu của ngõn hàng.13................................................13
1.4.3. Cỏc nhõn tố khỏc.13........................................................................13
1.4.3.1. Mạng lưới và cỏc hỡnh thức huy động.13.......................................13
1.4.3.2. Cơ sở vật chất của ngõn hàng dẫn đến uy tớn của ngõn hàng.14....14
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG NễNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NễNG THễN THÀNH PHỐ THÁI NGUYấN.15..........................................................................15
2.1. Khỏi quỏt về Ngõn hàng Nụng nghiệp và Phỏt triển nụng thụn thành phố Thỏi Nguyờn 15.......................................................................................................................15
2.1.1. Tỡnh hỡnh kinh tế xó hội địa phương.15.........................................15
2.1.1.2. Tỡnh hỡnh kinh tế xó hội ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh ngõn hàng.16........................................................................................................16
2.1.2. Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngõn hàng Nụng nghiệp và Phỏt triển nụng thụn thành phố Thỏi Nguyờn.18.............................................18
2.1.2.1. Mụ hỡnh tổ chức - mạng lưới.18.....................................................18 2.1.2.2. Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngõn hàng Nụng nghiệp và Phỏt triển nụng thụn thành phố Thỏi Nguyờn.20.................................................20
2.2. Thực trạng huy động vốn tại ngõn hàng Nụng nghiệp và Phỏt triển Nụng thụn Thỏi Nguyờn.26..............................................................................................................26
2.2.1. Mạng lưới huy động vốn.26.............................................................26 2.2.2. Tỡnh hỡnh huy động vốn tại ngõn hàng nụng nghiệp và phỏt triển nụng thụn Thành phố Thỏi nguyờn.27.....................................................27
2.3. Cơ cấu nguồn vốn ngõn hàng nụng nghiệp và phỏt triển nụng thụn Thành phố Thỏi nguyờn.29.......................................................................29
2.3.1. Cơ cấu nguồn vốn theo nguồn hỡnh thành.29................................29 2.3.2. Cơ cấu nguồn vốn theo thời hạn huy động.31................................31
2.4. Đỏnh giỏ về hoạt động huy động vốn của ngõn hàng nụng nghiệp và phỏt triển nụng thụn Thành phố Thỏi nguyờn.31...................................31
2.4.1. Những kết quả đạt được.31.............................................................31 2.4.2. Hạn chế cần khắc phục33...............................................................33
CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNO&PTNT THÀNH PHỐ THÁI NGUYấN..37......................37 3.1. Định hướng phỏt triển hoạt động của ngõn hàng nụng nghiệp và phỏt triển nụng thụn 37.............................................................................37 3.2. Giải phỏp nõng cao hiệu quả huy động vốn ngõn hàng nụng nghiệp và phỏt triển nụng thụn.39........................................................................39
3.2.1. Đa dạng húa cỏc hỡnh thức huy động vốn và đối tượng khỏch hàng .....................................................................................................................39 3.2.2. Sử dụng linh hoạt lói suất như cụng cụ để tăng cường quy mụ, điều chỉnh cơ cấu cỏc nguồn vốn.40.................................................................40 (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
3.2.3. Duy trỡ và phỏt triển nguồn vốn từ thị trường bỏn lẻ.44................44
3.2.4. Phỏt triển đa dạng cỏc dịch vụ liờn quan đến huy động vốn.45....45
3.2.5. Củng cố, nõng cao uy tớn, tạo lũng tin khỏch hàng ngõn hàng 48 48 3.2.6. Tăng cường đào tạo, nõng cao trỡnh độ nghiệp vụ đội ngũ cỏn bộ là 48.................................................................................................48
3.3. Một số kiến nghị49.............................................................................49
3.3.1. Kiến nghị với chớnh phủ49..............................................................49
3.3.2 Kiến nghị với ngõn hàng Nhà Nước 50...........................................50
3.3.3. Kiến nghị đối với Ngõn hàng Nụng nghiệp và Phỏt triển nụng thụn Việt Nam50.................................................................................................50