pháp mà Ngân hàng VCB có thể áp dụng để kiểm sốt/hạn chế những bất lợi trên.
3.1. Những bất lợi Vietcombank có thể đối mặt với cơ cấu thu nhập
Đối với cơ cấu thu nhập hiện tại, thu nhập từ lãi chiếm hơn 70% tổng thu nhập hoạt động kinh doanh của Vietcombank ( 2021). Thu nhập từ lãi vẫn là nguồn thu nhập chính của Ngân hàng, khi nền kinh tế biến động tiêu cực Vietcombank có thể đối mặt với một số bất lợi:
Về chiến lược kinh doanh của Vietcombank chính là chiếm được thị phần thị
trường lớn, tăng khả năng cạnh tranh trên thị trường, đáp ứng yêu cầu khách hàng, tăng doanh thu, lợi nhuận, thị phần, đa dạng hóa các nguồn thu dựa trên các khoản thu nhập ổn định. Tuy nhiên, hiện nay các ngân hàng đang cạnh tranh nhau trên trường đua “zero fee”, chính sách này giúp cải thiện lợi ích chung và sức cạnh tranh đối với các ngân hàng nhưng lại giảm tỷ trọng nguồn thu nhập đến từ thu phí.
Về sản phẩm dịch vụ, Vietcombank đã chú trọng xây dựng những dịch vụ, sản
phẩm mang tính cá nhân hóa cao, nhằm đưa ra nhiều sự lựa chọn tốt phù hợp với các nhu cầu của khách hàng. Ln tiên phong trong cơng cuộc số hóa dịch vụ ngân hàng, thay đổi hệ thống core banking của mình, việc chuyển đổi này khơng những càng khẳng định vị thế của Vietcombank mà còn nâng cao trải nghiệm của khách hàng. Tuy vậy các sản phẩm vẫn còn gặp một số vấn đề, trải nghiệm không tốt như: lỗi khi giao dịch, vấn đề bảo mật thông tin, các giao dịch chuyển tiền bị hoãn do lỗi hệ thống,.... Những vấn đề này cũng là trở ngại lớn Vietcombank và các ngân hàng khác phải đối mặt trong quá trình chuyển dịch cơ cấu thu nhập của mình.
Về chính sách giá, phí dịch vụ, trong thời gian gần đây các ngân hàng thương
mại tại Việt Nam đã chủ động hơn trong việc nghiên cứu các đối tượng khách hàng mục tiêu từ đó xây dựng chính sách giá cho các sản phẩm của mình, thường xun rà sốt, điều chỉnh giá, phí theo diễn biến của thị trường. Mặc dù vậy việc đưa ra chính sách giá, biểu phí vẫn cịn phụ thuộc tương đối vào các yếu tố như: phương pháp tập hợp chi phí, lợi nhuận mà ngân hàng mong muốn và các chính sách giá của các ngân hàng đối thủ. Điều này có thể gây một số bất lợi cho ngân hàng, khi các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng mang tính vơ hình khơng thể quan sát được, yêu cầu sản phẩm phải có chất lượng khác biệt để có thể gây ấn tượng với khách hàng.
Với một số bất lợi mà Vietcombank có thể đối mặt như trên sẽ gây ra các vấn đề ảnh hưởng tới lợi ích của ngân hàng như:
Thứ nhất, khả năng sinh lời giảm, các chi phí quản lý tín dụng và bù đắp rủi ro
gia tăng. Khi hoạt động cho vay chiếm tỷ trọng cao, thêm vào đó có rất nhiều yếu tố ảnh hưởng đến khả năng thu hồi nợ.
Thứ hai, thu nhập biến đổi mạnh khi các yếu tố khách quan xảy đến. Thu nhập
của ngân hàng sẽ có sự thay đổi lớn khi gặp các yếu tố như dịch bệnh, khủng hoảng kinh tế.
Thứ ba, xu hướng gia tăng nợ xấu. Điều này là hệ quả tất yếu khi tỷ trọng thu
của tín dụng vẫn chiếm đa số trong tổng thu của ngân hàng.
3.2. Các biện pháp mà Ngân hàng VCB có thể áp dụng để kiểm soát/hạn chế những bất lợi trên. những bất lợi trên.
Về chiến lược kinh doanh: chuyển dịch cơ cấu thu nhập theo hướng phát triển
bền vững là một q trình và tầm nhìn mang tính dài hạn; thực hiện nâng cao hiệu quả hoạt động theo chiều bottom-up và rộng khắp để nhân viên ở tất cả các cấp có ý thức sử dụng cách tiếp cận mới trong giải quyết các vấn đề.
Về sản phẩm dịch vụ: Vietcombank cần đẩy mạnh phát triển sản phẩm thẻ tín
dụng, dịch vụ NH bán lẻ… tạo sự khác biệt hóa trong cạnh tranh. Bên cạnh việc phát triển sản phẩm dịch vụ mới thì nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ truyền thống là vô cùng cần thiết vì đây là mảng mang lại lợi nhuận chủ yếu và ổn định cho Vietcombank.
Về nguồn nhân lực: Do dịch vụ ngoài lãi hiện đại có sử dụng các cơng nghệ
cao, nên địi hỏi người cung cấp dịch vụ phải có trình độ hiểu biết và làm chủ cơng nghệ. Nguồn nhân lực chất lượng cao giúp VCB đưa ứng dụng sản phẩm, dịch vụ tới khách hàng nhanh chóng và hiệu quả hơn, nâng cao mức độ hài lòng và sự thỏa mãn của khách hàng với đội ngũ bán hàng chuyên nghiệp.
Về công nghệ: Việc phát triển công nghệ sẽ giúp Vietcombank dễ dàng trong
việc phát triển sản phẩm mới cũng như nâng cấp các sản phẩm hiện có. Đầu tư cơng nghệ hiện đại sẽ giúp Vietcombank đưa sản phẩm đến khách hàng nhanh chóng hơn và cắt giảm chi phí hoạt động từ chi phí lương và mặt bằng.
Về quản trị rủi ro: VCB cần triển khai các biện pháp toàn diện để hạn chế rủi
ro. Bên cạnh đó, VCB có thể triển khai: hướng dẫn khách hàng về các biện pháp đảm bảo an toàn trước khi sử dụng dịch vụ, thiết kế các sản phẩm truyền thống dễ hiểu, tương tác cao để giảm thiểu rủi ro từ phía khách hàng.
Về giá, phí sản phẩm dịch vụ: VCB cần xây dựng chính sách giá riêng cho
từng sản phẩm dịch vụ, trong đó, cần cân nhắc các yếu tố như mức độ chuẩn hóa, tính sáng tạo, tính cấp thiết và lựa chọn thay thế. Bên cạnh đó, chính sách giá phí cũng cần
phải chú trọng tới sự hài lịng và tin tưởng của khách hàng, nên có chính sách ưu đãi giá, đảm bảo tính hợp lý, minh bạch.