Tỷ trọng vốn huy động từ ngoại tệ liên tục tăng từ 14.7% năm 2002 lên đến 21.6% năm 2004. Nhưng sang năm 2005 giảm suống còn 14.9%, năm 2006 giảm suống cịn 10% tổng số vốn huy động được. Nếu nhìn kết quả huy động vốn ban đầu có thể thấy hoạt động huy động vốn của Chi nhánh là rất tốt nhưng nếu xét dựa trên phân loại tiền tệ thì đây là điều đáng rất quan tâm ở 2 năm 2005 và 2006 bởi trong 2 năm này lượng FDI đầu tư vào Việt Nam là tương đối cao gần 25 tỷ USD, ngoại tệ Việt kiều gửi về khoảng 2 tỷ USD. Do đó, trong thời gian tới Chi nhánh cần phải khắc phục tình trạng này, tránh để kéo dài. Cần phải đưa ra nhiều hình thức khuyến mại, tặng quà đối với các khách hàng gửi tiền bằng ngoại tệ.
2.3 Hoạt động sử dụng vốn.
Bảng 3: Biến động dư nợ giai đoạn 2002-2006Đơn vị: Tỷ đồng Đơn vị: Tỷ đồng
Năm 2002 2003 2004 2005 2006
Tổng Biến Tổng Biến Tổng Biến Tổng Biến Tổng Biến dư động dư động dư động dư động dư động
Dư nợ nợ (+/-) nợ (+/-) nợ (+/-) nợ (+/-) nợ (+/-)
200 630 215% 1028 63.2% 1164 13.2% 1491 28.1% ( Nguồn: phòng nguồn vốn và kế hoạch)
Qua số liệu trên ta thấy dư nợ giai đoạn từ năm 2002-2006 liên tục tăng, năm sau cao hơn năm trước. Cao nhất là năm 2003 tăng 215% so với năm 2002 sở dĩ năm này tăng đột biến như vậy là năm 2002 Chi nhánh mới đi vào hoạt động nên tổng dư nợ chỉ đạt 200 tỷ đồng. Những năm tiếp theo hoạt động đã ổn 38
định, mức tăng trưởng dư nợ ln duỳ trì ở mức ổn định cao. Năm 2003 tăng so vơi năm 2004 là 63.2% là con số rất
Bieu 2: Du no giai doan 2002-2006 ấn tượng. Năm 2005 và 2006 tốc độ tăng trưởng dư nợ giảm xuống còn 1491 1600
13.2% và 28.1% so với năm 2004 song 1400 1164 1028
1200
đây không phải điều đáng lo ngại vì 1000 630
800
nhìn vào biểu đồ ta thây tổng dư nợ vẫn 600 200
400
tăng cao so với năm 2004. 200 Như vậy, dù mới đi vào hoạt 0
động 5 năm nhưng hoạt động tín dụng của Chi nhánh là tương đối tốt. Nguyên
nhân là do chính sách tín dụng thích hợp, kinh tế khu vực Tây Hồ, Ba Đình, Cầu Giấy nơi Chi nhánh có trụ sở phát triển rất mạnh. NHNN0 & PTNT VIỆT NAM cũng có nhiều chính sách hỗ trợ lãi suất, ưu đãi.
2.4 Hoạt động thanh toán trong nước.
Bảng 4: Hoạt động thanh chuyển tiền trong nước 2002-2006Đơn vị: Tỷ đồng Đơn vị: Tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm Năm Tăng Năm Tăng Năm Tăng Năm Tăng 2002 2003 giảm 2004 giảm 2005 giảm% 2006 giảm% % (+/-) % (+/-) (+/-) (+/-) Chuyển tiền 3.783 8.871 134.50 16.263 83.3 36.567 124.8 61.694 68.7 Chuyển 2.234 5.638 152.3 11.634 106.3 26.524 128 37.564 41.6 điện tử LiênNH 1.549 3.233 108.7 4.629 43.2 10.043 117 24.03 139,2
( Nguồn: phòng nguồn vốn và kế hoạch)
Hoạt động chuyển tiền, thanh toán trong nước liên tục tăng qua các năm. Năm 2003 có tốc độ tăng cao nhất 134.5% so với năm trước đó, năm có tốc độ tăng thấp nhất là 2006 là 68.7% so với năm 2005 nhưng đây khơng phải là tín hiệu xấu, bởi năm 2005 tổng số tiền chuyển tiền là 36.567 vì vậy năm 2006 39
tăng với tốc độ 68.7% là điều hết sức đáng mừng, với mẫu số lớn chỉ cần tăng với một tốc độ nhỏ là cho một số tuyệt đối rất lớn. Như vậy, ta có thể thấy sau khi đi vào hoạt động năm 2002 tổng số tiền Chi nhánh chuyể n chỉ 3.783 tỷ đồng đến năm 2006 tăng lên đến 68.7 tỷ đồng tức tăng 18.2 lần sau 5 năm. Có được kết quả này là do NHNN0 & PTNT VIỆT NAM có hệ thống giao dịch lớn nhất nước, từ nông thôn đến thành thị, từ đồng bằng đến miền núi đên hải đảo, thủ tục hành chính đơn giản, cơng nghệ hiện đại điều này đã tạo điều kiện cho hoạt động thanh toán, chuyển tiền qua Ngân hàng.
2.5 Hoạt động thanh toán quốc tế2.5.1 Thanh toán nhập khẩu 2.5.1 Thanh toán nhập khẩu
Hoạt động thanh toán hàng nhập khẩu liên tục tăng trong thời gian qua. Năm 2003 tổng giá trị thanh toán đạt Biểu 3: Giá trị xuất khẩu
22.1 Triệu USD với 886 món thì đến 75.1 80
61.9
năm 2005 tăng lên 61.9 triệu ( tăng 60 Triệu USD
44.2
180% so với năm 2003, tăng 40% so với 40 22.1
2004) triệu USD với 987 món tăng 20 11.3% so với năm 2004. Đến năm 2006 0 Năm 2003 Năm 2004 Năm 2005 Năm 2006 tổng giá trị hàng nhập khẩu đạt 75.1 Năm
triệu USD tăng 21.3% so với năm 2005, Giá trị xuất khẩu số món thanh tốn đạt 1168 món tăng
18,3% so năm 2005 2.5.2 Thanh toán xuất khẩu
Tổng giá trị thanh toán hàng nhập khẩu và tổng số món liện tục tăng trong các năm gần đây, các chỉ số năm sau đều cao hơn năm liền trước đó. Năm 2006 tổng số món thanh tốn tăng lên 48 món, tăng 3 món so với năm 2005 cịn so với năm 2004 thì tăng 34 món (tức tăng 242,9%). Tổng giá trị thanh toán gần 2,75 triệu USD tăng 324 nghìn USD so với 2005 và 1.881 triệu USD so với năm 2004 ( tức tăng 216.5% so với năm 2004). Có thể nói đây là một con số rất ấn tượng, nó khẳng định sự thế mạnh của Chi nhánh trong hoạt động xuất khẩu, tạo niềm tin cho các nhà xuất nhập khẩu khi tham gia hoạt động thương mại quốc tế.
40
2.5.3 Chi trả kiều hối:
Năm 2006 Chi nhánh đã tiến hành chi trả cho 728 đợt kiều hối với tổng giá trị đạt 1.001.998 USD qua tất cả mọi hình thức mà Chi nhánh cung cấp. Trong đó chi trả qua kênh Wertern Union là 613 món với tổng số tiền là 483.717 USD tăng 30% so với năm 2005, qua các tài khoản cá nhân là 115 món với số tiền là 518.281 USD tăng 38% so với năm 2005. Mới bước đầu đi vào hoạt động mà Chi nhánh đạt được kết quả này là nỗ lực hết sức to lớn. Thành cơng này có được là do hệ thống chuyển phát của NHNN0 & PTNT VIỆT NAM hiện đại, an toàn, thủ tục chuyển phát đơn giản, tạo niềm tin cho khách hàng.
2.6 Hoạt động mua bán ngoại tệ.
Bảng 5: Tổng doanh số mua bán ngoại tệĐơn vị: Triệu USD Đơn vị: Triệu USD
Chỉ tiêu Năm 2003 Năm2004 Năm 2005 Năm 2006 Tổng số mua bán 30.04 75.1 76.3 77.8 ngoại tê Tổng số ngoại tệ 15.1 36.9 37.2 38.3 mua Tổng số ngoại tệ
14.94 38.2 39.1 39.5 bán
( Nguồn: phòng nguồn vốn và kế hoạch) Bảng số liệu cho ta thấy doanh
số mua bán ngoại tệ của Chi nhánh liên tục tăng và ổn định trong 4 năm qua. Năm 2003 chỉ đạt 30.04 triệu USD thì đến năm 2004 đạt 75.1 triệu tăng 150%. Năm 2005 đạt 76.3 triệu USD, năm 2006 đạt 77.8 triệu US tăng 1.96% năm 2005. Trong đó số ngoại tệ mua là
41
38.9 triệu USD, số ngoại tệ bán là 39.5 triệu USD. Hoạt động kinh doanh tiền tệ ln có lãi, điều này có được là do đội ngũ cán bộ phịng kinh doanh tiền tệ giỏi chuyển môn nghiệp vụ, hệ thống thông tin của Chi nhánh hiện đạ i có thể cập nhật với thị trường tiền tệ với các nước trong khu vực và thế giới
2.7 Kết quả hoạt động.
Bảng 6: Kết quả hoạt động kinh doanhĐơn vị: Triệu đồng Đơn vị: Triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2003 Năm 2004 Năm 2005 Năm 2006 Tổng Biến Tổng Biến Tổng Biến Tổng Biến
động động động động %(+/-) %(+/) %(+/-) %(+/-) Tổng thu 111.3 161 276.5 391.2 Tổng chi 89.6 133.5 226.2 334.5 Chênh lệch thu - chi 21.7 27.5 26.7% 50.3 82.9% 56.7 12.7% ( Nguồn: phòng nguồn vốn và kế hoạch)
Hoạt động kinh doanh Chi nhánh liên tục tăng từ năm 2003 đến 2006.
Tăng cao nhất là năm 2005, tốc độ lợi nhuận trước thuế tăng 82.9% so với năm 2004 tức tăng 22.8 tỷ
Tỷ đồng
Biểu đồ 5: Chênh lệch thu chi 200-2006 60 đồng, tốc độ tăng thấp 56.7 50 50.3 nhấp là năm 2006 nhưng 40 tổng lợi nhuận vẫn đạt 30 27.5 56.7 tỷ đồng tăng 12.7% 21.7
20
so với năm 2005. Như vậy, 10 hoạt động của Chi nhánh 0
Năm 2003 Năm 2004 Năm 2005 Năm 2006 trong giai đoạn này ln Năm
có lãi, tuy nhiên trong năm
2006 chưa đạt chỉ tiêu ban giám đốc đề ra ( chênh lệch thu chi 65 tỷ đồng, tăng 30% so với năm 2005). Do đó, trong năm 2007 Chi nhánh cần cần phải đưa ra các giải pháp kinh tế kịp thời để thu hút khách hàng, đổi mới nghiệp vụ huy
42
động vốn, cấp tín dụng, mở rộng các hoạt động dịch vụ nhằm tăng doanh thu từ các nguồn nay.