1.1 .Hoạt động huy động vốn của NHTM
1.1.2 .Nguồn vốn của NHTM
2.3 Đánh giá chung thực trạng huy động vốn tại Vietcombank chi nhánh
Đông Anh:
2.3.1 Kết quả đạt được:
Một số kết quả đạt được về hoạt động huy động vốn:
- Tổng nguồn vốn huy động tăng lên đáng kể trong giai đoạn 2014 -2016, tuy sự tăng trưởng khơng đều nhưng có thể thấy CN khơng những có thể tự lực được vốn kinh doanh, hồn thành tốt chỉ tiêu đề ra mà cịn có vốn điều chuyển lên Ngân hàng TMCP Ngoại thương để trung tâm lại điều chuyển về những CN, PGD đang gặp khó khăn trong cơng tác huy động vốn.
- Trong cơ cấu, tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn ngắn hạn ln chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng nguồn vốn và cơ cấu không ngừng được điều chỉnh để cân đối giữa các loại tiền gửi nhằm tạo cho CN có những nguồn vốn lớn và ổn định. Ngoài ra, tỷ trọng nguồn tiền gửi luôn lớn hơn so với nguồn tiền vay đã giúp cho CN giảm được chi phí và rủi ro cũng như tăng được lợi nhuận.
- Trong những năm qua CN đã triển khai rất tốt các sản phẩm tiết kiệm áp dụng cho khách hàng cá nhân với nhiều ưu đãi quà tặng kèm theo và làm nổi bật được sự khác biệt giữa các sản phẩm của VCB với các ngân hàng khác.
- Tạo ra được mạng lưới khách hàng ngày càng rộng hơn, ngày càng có nhiều khách hàng đến gửi tiền tại ngân hàng. CN đã trở thành một địa chỉ tin cậy cho người dân trong vùng gửi tiền.
- Chất lượng phục vụ của các giao dịch viên khi nhận tiền gửi từ khách hàng cũng được cải thiện đáng kể, tạo được sự hài lòng cho những khách hàng đến gửi tiền.
Kết quả đạt được về hiệu suất sử dụng vốn:
Qua những phân tích ở trên có thể thấy, hoạt động huy động vốn của VCB Đơng Anh đã có những bước thành cơng đáng kể. Ở năm 2015, do chi phí phi lãi tăng đáng kể để kích thích hoạt động huy động vốn của CN nên hiệu quả huy động có sự giảm so với năm 2014, đến 2016 nhờ vào việc sử dụng nhiều biện pháp nghiệp vụ, cùng với việc đưa ra nhiều hình thức mới hấp dẫn khách hàng ở năm 2015 và kiểm sốt tốt hơn các chi phí phi lãi mà hiệu quả huy động vốn của CN đã tăng lên đáng kể.
- Các chi phí trực tiếp cho người gửi tiền bao gồm quà tặng, khuyến mãi cho khách hàng giảm giúp CN tiết kiệm chi phí phi lãi, giảm tỷ lệ chi phí huy động vốn dẫn đến nâng cao được hiệu quả huy động tiền gửi.
- Chi phí về mặt tăng tiện ích cho người gửi tiền bao gồm chi phí mua sắm trang thiết bị đếm tiền, soi tiền; các chi phí huy động tại nhà hay tại cơ quan khách hàng được giảm xuống.
- Chi phí cho nhân viên cán bộ ngân hàng giữ ở mức ổn định, có tăng nhưng tăng theo tỷ lệ chung của hệ số lương cơ bản.
- Các chi phí khác cũng được CN tiết kiệm tối đa giúp nâng cao hiệu quả huy động tiền gửi.
2.3.2 Những hạn chế:
Bên cạnh những thành cơng đã đạt thì vẫn cịn tồn tại những hạn chế, cụ thể như sau:
Hạn chế về hoạt động huy động vốn:
- Nguồn vốn huy động của CN tuy lớn nhưng cơ cấu cịn chưa hợp lý, tính ổn định cịn thấp, đặc biệt chất lượng nguồn vốn không tốt. Nguồn huy động đa phần từ nguồn tiền gửi dân cư nhưng nguồn này lại luôn biến động và tốc độ tăng so với năm trước đó ngày một giảm. Hơn nữa, CN cũng chưa huy động được nhiều
nguồn tiền gửi của các TCKT, đây là một trong những bất lợi lớn của CN vì nguồn tiền gửi của TCKT là nguồn vốn có chi phí thấp giúp Ngân hàng giảm bớt chi phí huy động vốn và tăng thu nhập hoạt động dịch vụ như: thanh tốn, chuyền tiền…
- Một thiếu sót rất lớn mà CN mắc phải đó là chưa thu hút được nguồn vốn từ nước ngồi. CN cịn hạn chế việc huy động tiền ngoại tệ, chính điều này gây khó khăn trong việc mở rộng kinh doanh về ngoại tệ cho CM.
- Hoạt động của CN cịn có sự hạn chế về mặt thời gian gây khó khăn khơng ít cho việc huy động vốn. Khách hàng gửi tiền chủ yếu của CN là dân cư, thời gian giao dịch của CN lại trùng với thời gian làm việc của họ, họ muốn gửi tiền lại mất một khoảng thời gian ảnh hưởng đến cơng việc. Do đó, CN cần xem xét hình thức nhận và trả tiền gửi ngồi giờ để thu hút tiền gửi của công chúng bất kỳ lúc nào trong ngày.
Hạn chế về hiệu quả huy động vốn:
- Các chi phí phi lãi của CN có xu hướng giảm nhưng vẫn ở mức cao đặc biệt là các khoản chi phí trực tiếp cho người gửi tiền.
- Các hình thức thu hút tiền gửi từ khách hàng còn hạn chế nên kết quả huy động chưa cao dẫn đến hiệu quả huy động tiền gửi còn thấp.
2.3.3. Nguyên nhân của những hạn chế:
Có nhiều nguyên nhân tác động đến hiệu quả huy động vốn của VCB Đông Anh trong thời gian qua làm cho hoạt động huy động vốn chưa đạt được kết quả tối ưu:
2.3.3.1 Nguyên nhân chủ quan
- VCB Đông Anh mới được thành lập nên dịch vụ chưa phát triển, chủng loại
chưa đa dạng, chưa có nhiều dịch vụ mới, chất lượng dịch vụ chưa cao, hình thức huy động cịn đơn giản và mang tính chất truyền thống. Việc chưa huy động vốn từ các TCKT khác là một hạn chế lớn của CN nên kết quả huy động chưa cao.
- VCB Đông Anh chưa xác định rõ chiến lược khách hàng phù hợp nên chưa có chính sách khách hàng hợp lý, cũng như chưa đẩy mạnh việc nghiên cứu thị trường, tìm hiểu khách hàng, nói chung việc tiếp cận khách hàng cịn thụ động. Quảng cáo còn hạn chế, bên cạnh đó người dân quen sử dụng phương tiện tiền mặt là chủ yếu nên đối tượng chính của CN là cán bộ cơng nhân viên chức và một số khách hàng truyền thống.
- CN nằm trên địa bàn huyện Đông Anh cùng với vi trí địa lý khơng phải là quận trung tâm của thủ đô Hà Nội, khối lượng khách hàng hạn chế nên sự lựa chọn tìm kiếm và giữ khách hàng rất khó khăn. Hơn nữa, CN mới và chỉ phục vụ khách hàng cá nhân là chủ yếu, mặt khác lại có rất nhiều chi nhánh, PGD ngân hàng cùng hoạt động nên sự cạnh tranh ngày càng gay gắt làm giảm nguồn tiền gửi vào ngân hàng.
- Công nghệ mặc dù được ứng dụng đầu tư như triển khai lắp đặt các phần mềm cần thiết cho hoạt động của Chi nhánh gây ra khoản chi phí khá lớn cho CNnhưng vẫn chưa đáp ứng được nhu cầu của thị trường.
2.3.3.2 Nguyên nhân khách quan:
Hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Ngoại thương nói riêng và của các NHTM nói chung đều chịu ảnh hưởng lớn của tình hình kinh tế - xã hội trong và ngoài nước với sự biến động của nền kinh tế như: lạm phát, giá cả ngày một leo thang, thiên tai, dịch bệnh… làm ảnh hưởng phần nào đến công tác huy động vốn.
- Nền kinh tế thế giới đang gặp nhiều khó khăn, ảnh hưởng đến tình hình kinh tế Việt Nam, các doanh nghiệp làm ăn khó khăn, các cá nhân giảm thu nhập dẫn đến giảm lượng tiền nhàn rỗi nên kết quả huy động của ngân hàng giảm.
- Tỷ lệ lạm phát cao dẫn đến khách hàng không muốn gửi tiền vào ngân hàng vì sợ mất giá.
- Đối thủ cạnh tranh: Tuy CN chỉ nằm ở một huyện kinh tế kém , không phải là trung tâm thành phố nhưng lại có rất nhiều Ngân hàng khác trên địa bàn, tạo sức ép cạnh tranh gay gắt cho CN về lãi suất, sản phẩm và các dịch vụ kèm theo khác.
CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM -CHI
NHÁNH ĐÔNG ANH