Bảng 2.3 Thực trạng hoạt động cho vay của MSB chi nhánh Bắc Ninh giai
đoạn 2014-2016. ĐVT: Tỷ VNĐ Năm Chỉ tiêu 2014 2015 2016 So sánh 2015/2014 2016/2015 Số tiền (%) Số tiền (%) Số tiền (%) Chên h lệch (%) Chênh lệch (%) 1 2 3 4 5 6 7=3-1 8=(7/1)*100 9=5-3 10=(9/3)*100 Tổng dư nợ cho vay 12.98 6 100 15.813 100 25.324 100 1.827 14,07 6.510 43,95
Phân loại theo thành phần kinh tế
Dân cư 5.750 44,28 6.637 41,97 6.945 27,42 887 15,43 308 4,64
Tổ chức
kinh tế 7.236 55,72 9.176 58,03 18.397 72,58 1.940 26,81 9.221 100,5
Phân loại theo loại tiền Nội tệ 10.28
7 79,21 12.596 79,66 18.367 72,54 2.309 22,46 5.771 45,83
Ngoại tệ (quy đổi
VNĐ) 2.699 20,79 3.217 20,34 6.957 27,46 518 19.19 3.740 116,26
Phân loại theo kì hạn Khơng kỳ hạn 1.056 8,13 1.877 11,87 5.285 20,87 821 77,75 3.408 181,57 Ngắn hạn 3.082 23,74 3.606 22,8 5.672 22,4 524 17,01 2.066 57,29 Trung và dài hạn 8.848 68,13 10.330 65,33 14.367 56,73 1.428 5,24 4.037 39,08
Có thể thấy mối quan hệ giữ nguồn vốn huy động và sử dụng vốn là mối quan hệ hữu cơ, tác động qua lại lẫn nhau. Tính vững chắc ổn định của nguồn vốn huy động không chỉ ở bản thân việc huy động vốn mà còn phụ thuộc và quá trình sử dụng vốn.
Dựa vào bảng 2.3 ta thấy:
Tổng dư nợ cho vay của NH TMCP Hàng Hải chi nhánh Bắc Ninh đang có xu hướng tăng nhanh về quy mô qua 3 năm. Cụ thể năm 2015 đạt 15.813 tỷ đồng, tăng 14,07% so với năm 2014, năm 2016 đạt 25.324 tỷ đồng, tăng 43,95% so với năm 2015. Như vậy, tổng dư nợ cho vay đang tăng dần, năm sau tăng nhanh hơn năm trước phản ánh sự tin tưởng đối với năng lực quản trị điều hành và kiểm soát rủi ro vủa NH MSB.
2.3.1. Dư nợ cho vay theo thành phần kinh tế:
Tỷ trọng dư nợ cho vay đang có xu hướng dịch chuyển tăng dư nợ cho vay các TCKT và
giảm dư nợ cho vay dân cư. Năm 2015 dư nợ cho vay dân cư đạt 6.637 tỷ đồng, tăng 15,43% so với năm 2014. Năm 2016 đạt 6.945 tỷ đồng, tăng 4,64% so với năm 2015. Bên cạnh đó, dư nợ cho vay đối với khách hàng là các tổ chức kinh tế lại có sự tăng trưởng mạnh mẽ. Như vậy, so với năm 2014 thì năm 2015 dư nợ cho vay các TCKT tăng 26,81%, năm 2016 tăng 100,5% so với năm 2015.
Có được điều trên là nhờ NH TMCP Hàng Hải chi nhánh Bắc Ninh áp dụng nhiều chương trình và các gói tín dụng với lãi suất ưu đãi phù hợp với tình hình thị trường và các đối tượng khách hàng trong thời kỳ kinh tế cịn khó khăn. Tỷ trọng cho vay khách hàng DN ln chiếm trên 55% tổng dư nợ (trong đó chủ yếu là cho vay khách hàng DN vừa và nhỏ). Điều này hoàn toàn đi theo đúng chiến lược bán lẻ của NH TMCP Hàng Hải đó là chú trọng phát triển hỗ trọ phân khúc khách hàng DN vừa và nhỏ.
2.3.2. Phân theo loại tiền:
Trong tổng dư nợ thì tỷ trọng dư nợ đồng nội tệ chiếm tỷ trọng lớn trong cả 3 năm (luôn lớn hơn 70% tổng dư nợ). Dư nợ cho vay của đồng nội tệ tăng đều qua các năm, năm 2015 so với năm 2014 tăng 22,46% tương ứng tăng 2.309 tỷ đồng, năm 2016 tăng 5.771 tỷ đồng tương ứng tăng 45,83% so với năm 2015. Dư nợ đồng nội tệ có sự tăng trưởng trên là do chính sách điều hành lãi suất trong năm 2014 có nhiều sự thay đổi lớn và liên tục. NH TMCP Hành Hải chi nhánh Bắc Ninh liên tục được hạ thấp mức lãi suất cho vay ngắn hạn bằng VNĐ đới với nhu cầu phục vụ nông nghiệp, nông thôn, xuất khẩu,
công nghiệp hỗ trợ, DN vừa và nhỏ. Tỷ trọng cho vay đồng ngoại tệ chiếm tỷ trọng ít hơn nhưn lại có sự tăng mạnh năm sau so với năm trước. Năm 2015 chỉ tăng 19,19% so với năm 2014 nhưng năm 2016 lại tăng tới 116,26% so với năm 2015. Thông tư của Ngân hàng Nhà nước quy định trạng thái ngoại tệ của các TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngồi bắt đầu có hiệu lực từ ngày 2/5/2012. Theo đó, trạng thái ngoại tệ của các TCTD bị thu hẹp xuống đã hạn chế các cơ hội đầu cơ và kinh doanh của ngân hàng trong lĩnh vực này.
2.3.3. Phân theo kì hạn:
Trong tổng dư nợ cho vay, dư nợ cho vay trung và dài hạn chiếm tỷ trọng lớn và đang có xu hướng tăng nhanh. Năm 2015, dư nợ cho vay trung và dài hạn tăng 5,24% so với năm 2014, năm 2016 tăng đến 39,08% so với năm 2015. Dư nợ ngắn hạn cũng đang tăng nhanh trong 3 năm gần đây, năm 2015 đạt 3.606 tỷ đồng, tăng 17,01% so với năm 2014, năm 2016 đạt 5.672 tỷ đồng, tăng 57,29% so với năm 2015. Dư nợ không kỳ hạn chiếm tỷ trọng nhỏ nhưng lại có tốc độ tăng mạnh, năm 2015 tăng 77,75% so với năm 2014 và năm 2016 tăng 181,57% so với năm 2015. Dư nợ cho vay của ngân hàng với từng kỳ hạn trong 3 năm trở lại đây đang có xu hướng tăng nhanh chứng tỏ được uy tín của ngân hàng đang tăng và nhận được sự tin tưởng của dân cư cũng như các TCKT. Tuy nhiên, nguồn vốn huy động ngăn hạn làm ảnh hưởng lớn đến khả năng cho vay trung, dài