Khi KH đ n xin vay v n, cán b tín d ng (CBTD) có nhi m v ti p xúc và h ng d n cho KH v th t c vay v n. N u xét th y nhu c u vay v n c a KH phù h p v i các đi u ki n và nguyên t c cho vay c a NH Nam Á, CBTD ti n hành h ng d n KH l p h s vay v n theo m u quy đnh c a NH.
B c 2: Th m đ nh h s vay v n và tài s n b o đ m
b c này, CBTD s đi u tra, nghiên c u các thông tin v KH đ đánh giá: - ánh giá đ c đi m kinh doanh, thu nh p, kh n ng tr n , lãi vay
- nh giá tài s n b o đ m ti n vay
- ánh giá tính kh thi, hi u qu c a ph ng án s d ng v n vay.
CH NG 3: PHÂN TÍCH HI U QU HO T NG TÍN D NG C A PGD CAO TH NG 19
B c 3: L p t trình và trình Giám đ c/ Trung tâm Phê duy t t p trung
Sau khi th m đ nh và thu th p các tài li u xong, CBTD l p T trình th m đnh cho vay theo m u c a NH Nam Á v toàn b vi c xác minh th c t và trình Giám đ c xét duy t. Riêng v i các kho n vay l n, ph c t p thì ph i trình Trung tâm Phê duy t t p trung H i s đ thông qua. N u Giám đ c không xét duy t cho vay, CBTD s thông báo đi u này v i khách hàng và nêu rõ lý do t i sao. N u Giám đ c đ ng ý cho vay, CBTD s thông báo kh n ng cho vay đ n KH, đ ng th i hoàn thi n các th t c khác c n c vào s phê duy t c a Giám đ c nh yêu c u KH b sung h s , th m đnh l i kho n vay khi có yêu c u.
B c 4: Ký k t h p đ ng tín d ng, th c hi n các th t c công ch ng, đ ng ký giao d ch b o đ m
Sau khi h s vay đ c duy t, CBTD so n th o H p đ ng tín d ng, H p đ ng b o đ m ti n vay, n yêu c u đ ng ký giao d ch b o đ m đ ti n hành công ch ng, ch ng th c, đ ng ký giao d ch b o đ m theo quy đnh.
B c 5: Nh p kho tài s n b o đ m và gi i ngân
CBTD ti n hành l p biên b n nh n tài s n b o đ m c a KH theo m u, sau đó bàn giao t t c các gi y t b n g c liên quan đ n tài s n b o đ m cho b ph n Ngân qu . K đ n, CBTD h ng d n KH l p Kh c nh n n và các ch ng t gi i ngân r i chuy n các ch ng t này cho b ph n K toán, Ngân qu . Khi đã ki m tra xong, hai b ph n này th c hi n gi i ngân cho KH đ ng th i h ch toán s sách.
B c 6: Ki m tra, thu n , lãi vay và x lý phát sinh
Sau khi gi i ngân, CBTD s th ng xuyên ki m tra tình hình s d ng v n vay c a KH, g m: tình hình s d ng v n vay so v i m c đích xin vay; tình hình tài s n b o
đ m (v hi n tr ng, giá tr …).và cu i cùng là tình hình th c hi n các cam k t trong H p đ ng tín d ng (tr n , lãi, cung c p ch ng t sau gi i ngân…). Qua đó, CBTD s
đôn đ c KH tr n , lãi và phí (n u có), đ ng th i k p th i x lý các phát sinh trong quá trình cho vay nh tr n tr c h n; gia h n n g c hay đi u ch nh k h n n g c; chuy n n quá h n; qu n lý và gi i tr tài s n b o đ m.
B c 7: Thanh lý h p đ ng tín d ng và l u tr h s
Khi khách hàng đã hoàn t t ngh a v tr n c a mình v i PGD thì h p đ ng tín d ng h t hi u l c. CBTD s làm t trình xu t kho tài s n b o đ m trình Giám đ c ký duy t và ti n hành g i các gi y gi i ch p, các đ n yêu c u xóa th ch p… đ n các n i c n thi t đ đ m b o tài s n c a khách hàng khơng cịn b ràng bu c v m t pháp lý.
CH NG 3: PHÂN TÍCH HI U QU HO T NG TÍN D NG C A PGD CAO TH NG 20
Sau đó nhân viên qu n lý và h tr tín d ng ti n hành l u tr toàn b h s tín d ng đã thanh lý theo quy đnh c a NH Nam Á.