1 .Khái quát về ngân hàng công thơng chi nhánh Hai Bà Trng
3. Một số kiến nghị
2.4. Hiện đại hố cơng nghệ ngân hàng
Có đề án ứng dụng cơng nghệ vào tất cả các khâu trong hoạt động của ngân hàng và triển khai mạnh trong toàn bộ hệ thống ngân hàng trong cả nớc. Hiện đại hố cơng nghệ ngân hàng sẽ giúp cho các ngân hàng trong nớc theo kịp trình độ của các ngân hàng trên thế giới. Và từ đó khẳng định đợc uy tín của mình trên thế giới.
Kết luận
Chúng ta đang tranh thủ ngoại lực, phát huy nội lực để phát triển nền kinh tế. Nớc ta là một nớc đang phát triển thì tín dụng là một nhân tố rất quan trọng để chúng ta có thể thực hiện q trình này. Tín dụng giúp chúng ta xây dựng cơ sở vật chất, tạo thế và lực mới... Do đó nâng cao chất lợng tín dụng có ý nghĩa quyết định sự tồn tại của ngân hàng, và xu thế phát triển của nền kinh tế. Nâng cao chất lợng tín dụng là q trình lâu dài và rất khó khăn, địi hỏi phải có sự đổi mới tồn bộ trong hoạt động và quản lý của hệ thống tài chính, tiền tệ và các ngành kinh tế, luật pháp...
Trong tín dụng nói chung, thì tín dụng ngắn hạn lại rất quan trong nhất là trong bối cảnh của hệ thống ngân hàng Việt Nam hiện nay, cũng nh NHCTII- HBT. Qua phân tích tín dụng ngắn hạn ở đây em nhận thấy cho vay ngắn hạn có vai trị quan trọng cho ngân hàng và đây cũng tạo nguồn thu chính cho ngân hàng. Do đó việc nâng cao chất lợng tín dụng ngắn hạn là rất cần thiết đối với chi nhánh. Và với chút kiến thức ít ỏi em đa ra một số giải pháp góp phần nâng cao chất lợng tín dụng ngắn hạn tại NHCTII-HBT.
Cuối cùng em xin chân thành cảm ơn GS- Cao Cự Bội, cán bộ NHCTII- HBT đã tận tình giúp em hồn thành bài viết này.
Tài liệu tham khảo
1. Tiền tệ, Ngân hàng và thị trờng tài chính – Fredric Minskin. 2. Giáo trình lý thuyết tài chính tiền tệ - Đại học KTQD Hà Nội. 3. Ngân hàng thơng mại – GS-TS Lê Văn T.
4. Tổng quan về tín dụng – Ngân hàng Hồng Kông. 5. Ngân hàng thơng mại- Edwrd K. Gill.
6. Tài liệu tập huấn nghiệp vụ tín dụng của NHCT Việt Nam.
7. Quản trị tài chính doanh nghiệp- TS Vũ Duy Hào- Đàm Văn Huệ- Thạc sỹ Nguyễn Minh Quang.
8. Các văn bản pháp quy của NHNN Việt Nam và NHCT Việt Nam. 9. Các báo cáo tài chính tổng hợp lu tại NHCT-HBT.
10.Lãi suất tín dụng ngân hàng hớng điều chỉnh- Vũ Long. 11. Tạp chí ngân hàng năm 2000-2002.
Mục lục
Lời nói đầu.......................................................................................................1
Chơng I: Tổng quan về tín dụng và chất lợng tín dụng ngắn hạn.............3
1. Tổng quan về Ngân Hàng Thơng Mại.........................................................3
1.1 Khái niệm về NHTM..............................................................................3
1.2 Chức năng của NHTM............................................................................4
1.2.1 Chức năng tạo tiền............................................................................5
1.2.2 Chức năng trung gian thanh toán....................................................5
1.2.3 Hoạt động huy động tiền gửi............................................................5
1.2.4 Hoạt động tín dụng...........................................................................5
1.2.5 Tài trợ hoạt động ngoại thơng..........................................................6
1.2.6 Hoạt động bảo lãnh..........................................................................6
1.3 Các nghiệp vụ của Ngân hàng thơng mại...............................................7
1.3.1 Nghiệp vụ nợ ....................................................................................7
1.3.2 Nghiệp vụ có.....................................................................................7
1.3.3 Nghiệp vụ trung gian........................................................................8
2. Lý luận chung về tín dụng ...........................................................................9
2.1. Khái niệm tín dụng................................................................................9
2.2. Phân loại tín dụng ngân hàng..............................................................12
2.2.1. Căn cứ vào mục đích.....................................................................12
2.2.2 . Căn cứ vào thời hạn tín dụng.......................................................12
2.2.3. Căn cứ vào mức độ tín nhiệm đối với khách hàng......................13
2.2.4 . Căn cứ vào hình thái giá trị của tín dụng.....................................13
2.2.5. Căn cứ vào xuất xứ tín dụng..........................................................13
3. Tín dụng ngắn hạn......................................................................................14
3.1. Khái niệm.............................................................................................14
3.2. Phân loại tín dụng ngắn hạn................................................................14
3.2.1. Tín dụng ứng trớc..........................................................................15
3.2.1.1. Tín dụng thế chấp hoặc nghiệp vụ mở tín dụng khoản........15
3.2.1.2 . Thấu chi..................................................................................16
3.2.1.3. Tín dụng vãng lai....................................................................16
3.2.1.4. Tín dụng thời vụ......................................................................16
3.2.2. Cho vay dựa trên việc chuyển nhợng trái quyền..........................17
3.2.2.1. Chiết khấu thơng phiếu...........................................................17
3.2.3. Tín dụng bằng chữ ký của ngân hàng...........................................18
3.3. Vai trị của tín dụng ngắn hạn.............................................................18
3.3.1. Đối với nền kinh tến ................................................................19
3.3.2. Đối với các doanh nghiệp..............................................................19
3.4.1. Nguyên tắc tín dụng:.....................................................................20
3.4.2. Điều kiện vay vốn..........................................................................21
3.4.3. Đối tợng cho vay...........................................................................21
3.4.4. Thời hạn cho vay...........................................................................22
3.4.5. Lãi suất cho vay.............................................................................22
3.4.6. Mức cho vay:.................................................................................22
3.4.7. Giải ngân và thu nợ......................................................................23
3.4.8. Quy trình cho vay ngắn hạn..........................................................24
4. Chất lợng tín dụng và tiêu thức đánh giá chất lợng tín dụng ngắn hạn của NHTM.............................................................................................................27 4.1.Khái niệm..............................................................................................27 4.2. Các chỉ tiêu đánh giá chất lợng tín dụng.............................................29 4.2.1. Nhóm chỉ tiêu định lợng..............................................................30 4.2.2. Nhóm chỉ tiêu định tính................................................................33 4.3. Các nhân tố ảnh hởng đến chất lợng tín dụng ngắn hạn của NHTM.34 4.3.1. Các nhân tố thuộc về ngân hàng...................................................34
4.3.2. Các nhân tố thuộc về khách hàng................................................35
4.3.3. Các nhân tố thuộc về môi trờng...................................................36
4.4. Phơng pháp đánh giá chất lợng tín dụng ngắn hạn của ngân hàng.. .37
Chơng 2: Thực trạng chất lợng tín dụng ngắn hạn tại ngân hàng công th- ơng chi nhánh hai bà trng.............................................................................39
1. Khái quát về ngân hàng công thơng chi nhánh Hai Bà Trng....................39
1.1. Nhiệm vụ, chức năng và bộ máy tổ chức............................................39
1.2. Khái quát tình hình hoạt động của NHCT II- HBT trong những năm qua................................................................................................................41
1.2.1. Hoạt động huy động vốn. ...........................................41
1.2.2. Hoạt động cho vay và đầu t kinh doanh khác...............................42
1.2.3. Công tác kinh doanh đối ngoại.....................................................44
1.2.4. Cơng tác kế tốn tài chính và kết quả kinh doanh......................45
1.2.5. Công tác tiền tệ kho quỹ..............................................................45
1.2.6 . Công tác thơng tin điển tốn........................................................46
1.2.7. Cơng tác kiểm tra kiểm sốt nội bộ..............................................46
2. Thực trạng cơng tác tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng cơng thơng chi nhánh Hai Bà Trng..........................................................................................46 2.1. Tình hình huy động vốn:......................................................................47 2.2. Tình hình sử dụng vốn của NHCT II- HBT.........................................48 3. Chất lợng tín dụng ngắn hạn tại NHCT II – HBT...................................53 4. Đánh giá chất lợng tín dụng ngắn hạn của NHCT II –HBT ...................57 4.1. Những kết quả đạt đợc.........................................................................57
4.2. Những nguyên nhân và hạn chế trong cơng tác tín dụng ngắn hạn của NHCTII-HBT...............................................................................................57
4.2.1. Hạn chế từ phía ngân hàng...........................................................57
4.2.2. Hạn chế từ phía doanh nghiệp......................................................61
Chơng III: GiảI pháp nhằm nâng cao chất lợng tín dụng ngắn hạn tại
NHCT II-HBT...............................................................................................65
1. Định hớng hoạt động tín dụng của NHCTII-HBT trong năm 2003..........65
2. GiảI pháp nâng cao chất lợng tín dụng ngắn hạn tại NHCTII-HBT.........66
2.1. Nâng cao chất lợng thẩm định dự án..................................................66
2.1.1. Nâng cao chất lợng thu thập thông tin..........................................66
2.1.2. Nâng cao chất lợng công tác xử lý thơng tin...............................68
2.2. Đa dạng hố phơng thức cho vay ngắn hạn đặc biệt mở rộng chiết khấu chứng từ có giá trên thị trờng tiền tệ:................................................69
2.3. Xây dựng chính sách khách hàng hợp lý:...........................................70
2.4. Tăng cờng quản lý món vay................................................................72
2.5. Đào tạo đội ngủ cán bộ có chun mơn nghiệp vụ, năng nỗ, nhiệt tình trung thực:....................................................................................................74
2.6. Lập quỹ dự phòng rủi ro:....................................................................75
2.7. Thiết lập bộ phận nghiên cứu thị trờng..............................................76
2.8. Tăng cờng cơng tác kiểm sốt nội bộ..................................................78
3. Một số kiến nghị. .......................................................................................78
3.1. Về phía Ngân Hàng Công Thơng Việt Nam.......................................78
3.1.1. Ban hành những văn bản hớng dẫn cụ thể hơn nữa......................78
3.1.2. Có chính sách tuyển chọn, nâng cao trình độ đội ngủ cán bộ và có chính sách khen thởng rõ ràng................................................................78
3.1.3. Phát triển chiều sâu hợp tác quốc tế.............................................79
3.1.4. Đổi mới mạnh mẽ quản trị điều hành:..........................................79
3.2. Kiến nghị đối với ngân hàng nhà nớc..................................................79
3.2.1. Tiếp tục xây dựng và hoàn chỉnh các văn bản pháp quy.............79
3.2.2. Hoàn thiện quy chế cầm cố, thế chấp tài sản và bảo lãnh vay vốn của ngân hàng:.........................................................................................80
3.2.3. Kiểm tra chặt chẽ hoạt động của các NHTM:.............................80
2.4. Hiện đại hố cơng nghệ ngân hàng.....................................................81
Kết luận ........................................................................................................82
Tài liệu tham khảo........................................................................................83