Đơn vị tính: tỷ đồng Chỉ tiêu 2011 2012 2013 Nợ quá hạn 9,52 24,678 24,45 Dư nợ CVTD 340 633 815 Nợ quá hạn/ Dự nợ CVTD 2,8% 3,9% 3%
Nguồn: Báo cáo tài chính Agribank An Phú ( 2011 – 2013 ).
Theo số liệu về nợ quá hạn tại Agribank An Phú từ năm 2011 đến năm 2013 nợ quá hạn mặc dù chiếm tỷ lệ nhỏ trong dư nợ CVTD nhưng lại có xu hướng gia tăng. Năm 2011, nợ quá hạn là 9,52 tỷ đồng chiếm 2,8% so với dư nợ cho vay, lên năm 2012 là 24,687 tỷ đồng chiếm 3,9% , và tỷ trọng này là 3% trong năm 2013 tương đương với 24,45 tỷ đồng. So với nợ quá hạn toàn ngành ngân hàng theo các ngân hàng báo cáo khoảng 3,6% - 3,8% tổng dư nợ năm 2011, và đã tăng lên 4,08% vào cuối năm 2012 theo NHNN công bố, đến cuối năm 2013 tỷ lệ này là 3,79%, thì tỷ lệ nợ quá hạn của chi nhánh qua các năm ở mức chấp nhận được. Năm 2012 nợ quá hạn tăng lên là do tình hình kinh tế trong nước và thế giới diễn biễn xấu. Bên
cạnh đó là chính sách nới lỏng tiền tệ để kích thích tăng trưởng trong nhiều năm, sự mất cân đối giữa tổng dư nợ tín dụng và tổng huy động hầu như không được giải quyết cũng đã làm tăng nợ quá hạn. Ngoài ra, do chi nhánh chủ động đẩy mạnh cho vay nói chung và CVTD nói riêng vào thời gian này dẫn tới nhiều khoản vay chưa được thẩm định chính xác cũng là nguyên nhân dẫn tới nợ quá hạn tăng cao. Sang năm 2013 nhờ nỗ lực kiềm soát, đồng thời thận trọng hơn trong CVTD mà tỷ lệ nợ quá hạn của chi nhánh đã giảm, tuy nhiên gần như giữ nguyên về số tuyệt đối. Vì vậy cần phải tích cực đẩy mạnh cơng tác thu nợ trong thời gian tới.
Nhiều người cho rằng, nguyên nhân gây ra tỷ lệ nợ quá hạn cao là do lỗi từ phía ngân hàng, và phải chăng đó là một phần nguyên nhân tại sao nợ quá hạn có khuynh hướng bị che đậy hay ít được cơng khai. Tuy nhiên, thực tế cho thấy, nợ quá hạn không phải mới phát sinh mà nó được tích lũy trong một khoảng thời gian dài. Mơi trường kinh tế vĩ mơ khó khăn cũng chắc chắn phản ánh vào nợ quá hạn ở ngân hàng. Nợ quá hạn tăng nhanh gần đây phản ánh chính sách minh bạch hóa quan hệ tín dụng của NH và KH: Tình huống nợ quá hạn gia tăng phản ánh một điều rằng, NHNN đã và đang chủ trương minh bạch hóa quan hệ tín dụng, thơng tin tài chính. Nợ quá hạn gia tăng trong thời gian dài, mặc nhiên về phía NHTM cũng phản ánh các ngân hàng yếu kém về quản trị rủi ro nói chung: Tình trạng, che giấu nợ q hạn có thể là nguyên nhân của động cơ để được lương- thưởng cao, chia cổ tức, giữ giá cổ phiếu ngân hàng (đối với ngân hàng niêm yết); tình trạng sở hữu chéo cũng đã tồn tại và đang được kiểm sốt chặt chẽ hơn cũng có thể làm lộ rõ những khoản tín dụng có vấn đề từ quan hệ này. Nắm bắt tình hình hiện nay Agribank An Phú cũng đang thực hiện những chính sách về lâu về dài nhằm giảm thiểu mức thấp nhất tỷ lệ nợ này.
Biểu đồ 2.: Tỷ lệ nợ quá hạn trong CVTD qua các năm
Nguồn: Báo cáo tài chính Agribank An Phú ( 2011 – 2013 ).
2.1.5 Tổng số khách hàng có quan hệ tín dụng qua các năm: