NH No&PTNT THANH TRè GIAI ĐOẠN 2004-
2.1.6.2 Phũng ngừa rủi ro tớn dụng tài trợ Xuất nhập khẩu
Trong cỏc cuộc giao thương quốc tế hiện nay, rủi ro trong tài trợ XNK là yếu tố tiềm ẩn mà cỏc NH khú cú thể kiểm soỏt được. Cỏc NH chỉ cú thể giảm thiểu được rủi ro này đến mức thấp nhất thụng qua việc tuõn thủ nghiờm tỳc cỏc khõu
trong quy trỡnh nghiệp vụ tài trợ XNK. Trong quy trỡnh nghiệp vụ này, NH nờn chỳ trọng vào khõu thẩm định TD và khõu kiểm tra, kiểm soỏt sau khi cấp TD.
* Nõng cao chất lượng cụng tỏc thẩm định hoạt động tài trợ XNK
Thẩm định là một trong những khõu quan then chốt của quy trỡnh gúp phần nõng cao hiệu quả cũng như giảm thiểu được rủi ro trong cụng tỏc tài trợ XNK tại Sở giao dịch. Để thẩm định một dự ỏn đầy đủ, chớnh xỏc thỡ cỏn bộ NHNo & PTNT Chi nhỏnh Thanh Trỡ phải phõn tớch đầy đủ: tư cỏch KH, năng lực KH, nguồn trả nợ vay, đảm bảo TD, mụi trường hoạt động kinh doanh của KH, sự kiểm soỏt của Sở giao dịch.
- Tư cỏch khỏch hàng: cỏn bộ TD phải xỏc định rừ mục đớch thực sự khi yờu cầu NHNo & PTNT Chi nhỏnh Thanh Trỡ tài trợ của KH và thỏI độ nghiờm tỳc hoàn trả cỏc khoản nợ vay của KH. Cỏn bộ TD cũn phải xem xột hồ sơ về quỏ trỡnh thanh toỏn của KH với NHNo & PTNT Chi nhỏnh Thanh Trỡ và đỏnh giỏ uy tớn của KH.
- Năng lực khỏch hàng: cỏn bộ TD cần phải đảm bảo rằng KH cú đủ thẩm quyền đề nghị NHNo & PTNT Chi nhỏnh Thanh Trỡ tài trợ và cú đủ năng lực phỏp lý khi ký kết hợp đồng TD với Sở giao dịch.
- Nguồn hoàn trả nợ vay: dự trờn cơ sở bỏo cỏo tài chớnh, bỏo cỏo của cơ quan kiểm toỏn, bỏo cỏo chi phớ hoạt động kinh doanh, khả năng thanh khoản, nguồn vật tư, vật liệu tồn kho, khả năng quản trị vốn… để đỏnh giỏ nguồn hoàn trả khoản nợ vay cho Sở giao dịch.
- Đảm bảo tớn dụng: Cỏn bộ TD cần quan tõm đến cỏc đặc điểm về chất lượng, giỏ trị và khả năng phỏt mại tài sản đảm bảo. Đõy là những đặc điểm quan trọng nú ảnh hưởng đến nguồn thu nợ khi KH khụng cú khả năng hoàn trả nợ cho Sở giao dịch.
- Mụi trường kinh doanh của khỏch hàng: đú là vị thế và thị phần của KH trờn thị trường, tỡnh hỡnh cạnh tranh, triển vọng phỏt triển của ngành, mụI trường phỏp lý, tỡnh hỡnh kinh tế chớnh trị của quốc gia và thế giới…Dựa vào mụi trường kinh
doanh này, cỏn bộ NHNo & PTNT Chi nhỏnh Thanh Trỡ cú thể đỏnh giỏ được tỡnh hỡnh kinh donah và khả năng thu hồi vốn của KH.
- Sự kiểm soỏt của Sở giao dịch: Bao gồm cỏc quy luật, quy chế của NH về hoạt động TD và chất lượng TD, sự phự hợp giữa nhu cầu TD và chớnh sỏch tài trợ của Sở giao dịch.
Khi đó thẩm định được cỏc khớa cạnh trờn tốt sộ giỳp cỏn bộ TD của NHNo & PTNT Chi nhỏnh Thanh Trỡ hiểu rừ về dự ỏn và đõy là cơ sở để khoản TD đạt chất lượng tốt.
* Tăng cương cụng tỏc kiểm tra kiểm soỏt sau khi cấp vốn
Sau khi cấp vốn TD cho KH thỡ việc kiểm tra, kiểm soỏt là một khõu then chốt
trong quy trỡnh. Điều đú đảm bảo rằng KH sử dụng vốn vay là đỳng mục đớch, nhằm phỏt hiện kịp thời những sai phạm để cú biện phỏp trỏnh mất vốn của KH thụng qua chứng từ, sổ sỏch, hoỏ đơn hay bản kờ chi phớ sử dụng cỏc khoản vốn vay của KH nờn thường xuyờn mà khụng bỏo trước để phỏt hiện những sai phạm khi KH chưa kịp chuẩn bị.. Với những khoản tớn dụng cú tài sản thế chấp, cỏn bộ TD cần bỏm sỏt việc sử dụng, bảo vệ tài sản cũng như sự biến động về giỏ trị của tài sản trờn thị trường và cỏc quy định mới về tài sản thế chấp…để cú biện phỏp sử lý kịp thời, đảm bảo nguồn thu nợ cho Sở giao dịch.
*Phõn tỏn rủi ro
NHNo & PTNT Chi nhỏnh Thanh Trỡ khụng nờn tập trung vốn vào một số KH lớn như hiện nay: Tổng cụng ty XNK thuỷ sản Hà Nội, Tổng cụng ty kim khớ Hà Nội… mà nờn tiếp cận với nhiều KH khỏc nhau, cú uy tớn để phõn bổ nguồn vào nhiều đối tượng KH. Bờn cạnh đú, đối với cỏc dự ỏn lớn, cú hiệu quả cao, thay vỡ từ chối do khụng đủ vốn thỡ NHNo & PTNT Chi nhanh Thanh Trỡ nờn chủ động tỡm kiếm cỏc NH lớn cú kinh nghim để cú thể đồng tài trợ cho dự ỏn đú. Với những dự ỏn NH cú khả năng tài trợ nhưng mức độ rủi ro hơi cao, NHNo & PTNT Chi nhỏnh Thanh Trỡ cũng cần liờn kết với cỏc NH khỏc để chia sẻ rủi ro.
Sử dụng mối quan hệ giữa cỏc NH để NH tài trợ nhà NK sẽ tài trợ giỳp trong việc ngăn chặn rủi ro trờn cơ sở bảo lónh thanh toỏn cho nhà NK hay cung cấp
thụng tin về TD của nhà NK cho NH của người XK trước khi quyết định tài trợ factoring.
Ngõn hàng của người XK cú thể yờu cầu nhà XK cấp bảo hiểm tớn dụng XK cho giao dịch factoring. Khi phỏt sinh rủi ro, tổ chức bảo hiểm tớn dụng XK sẽ đền bự thiệt hại cho NH của nguời XK. Khi mức độ rủi ro tài trợ cao, NH của người XK cú thể ỏp dụng factoring kỳ hạn cú truy đũi.