Ngõn hàng Ngoại Thương là ngõn hàng đứng đầu trong lĩnh vực tài trợ xuất khẩu nhiều năm qua, ngõn hàng Ngoại Thương Hà Nội đó giỳp cho nhiều doanh nghiệp kinh doanh xuất khẩu kinh doanh thuận lợi hơn.
Quy mụ vốn tài trợ xuất khẩu tại ngõn hàng Ngoại Thương Hà Nội
Trong những năm qua, bờn cạnh việc tiến hành nhiều hoạt động đa dạng húa cỏc hỡnh thức tài trợ, ngõn hàng Ngoại Thương Hà Nội cũng mở rộng quy mụ tài trợ xuất khẩu để đỏp ứng nhu cầu vay vốn trong hoạt động kinh doanh xuất khẩu ngày càng tăng của cỏc doanh nghiệp.
Quy mụ tài trợ xuất nhập khẩu được thể hiện thụng qua ba chỉ tiờu: doanh số cho vay, doanh số thu nợ và dư nợ theo thời hạn tài trợ (ngắn hạn, trung hạn, dài hạn). Trong cỏc chỉ tiờu trờn, ta đều thấy hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu chiếm tỷ trọng lớn nhất, trờn 60% hoạt động tớn dụng của ngõn hàng Ngoại Thương Hà Nội. Cú thể thấy hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu là hoạt động cơ bản, cú tớnh chiến lược củaa ngõn hàng Ngoại Thương Hà Nội. Doanh số cho vay, doanh số thu nợ và dư nợ tớn dụng ngắn hạn chiếm tỷ trọng cao hơn tớn dụng trung hạn và dài hạn qua cỏc năm.
Doanh số cho vay tăng lờn qua cỏc năm: năm 2006 tăng 9,06% ; năm 2007 tăng 8,05%. Cú sự giảm sỳt 1,01% trong năm 2007 như vậy là do sự cạnh tranh mạnh mẽ từ cỏc ngõn hàng thương mại cổ phần. Hiện nay, với sự thành lập và quỏ trỡnh cổ phần húa mạnh mẽ hệ thống ngõn hàng thỡ vị thế của cỏc ngõn hàng đều cú sự thay đổi. Cỏc ngõn hàng thương mại đều huy động nguồn vốn từ thị trường để tài trợ cho cỏc doanh nghiệp, nờn khi huy động vốn khú khăn thỡ nguồn tài trợ xuất khẩu sẽ giảm. Tuy nhiờn, ngõn hàng Ngoại Thương Hà Nội vẫn duy trỡ được mức tăng doanh số cho vay năm sau cao hơn năm trước.
Ta thấy tỷ trọng cho vay tài trợ xuất nhập khẩu trong ngắn hạn và trung – dài hạn tuy cũn cú chờnh lệch nhưng đó cú sự cõn đối hơn.
Doanh số thu nợ của NHNT Hà Nội cũng tăng qua cỏc năm, trong đú doanh số thu nợ xuất nhập khẩu chiếm tỷ trọng lớn; theo thời hạn tài trợ: doanh số thu nợ ngăn hạn cao hơn doanh số thu nợ trung hạn và dài hạn. Nguyờn nhõn là do cỏc khoản tài trợ trung – dài hạn cú thời gian đỏo hạn lõu hơn so với cỏc khoản ngắn hạn.
Bảng 2.1. Quy mụ tài trợ xuất nhập khẩu tại Ngõn hàng Ngoại Thương Hà Nội năm 2005 – 2007
Đơn vị: tỷ đồng; %
Chỉ tiờu 2005 2006 2007
D.số Tỷ trọng D.số Tỷ trọng D.số Tỷ trọng
Doanh số cho vay 4001 100 4178 100 4429 100
Ngắn hạn 2912 72,78 3049 73 3441,3 3 77,7 XNK 2374 59,34 2688,96 64,36 3091,44 69,8 Cho vay khỏc 538 14,43 360,04 8,64 349,89 7,9 Trung-dài hạn 1089 27,22 1129 27 987,67 22,3 XNK 757,7 18,94 842,39 20,14 801,65 18,1 Cho vay khỏc 331,3 8,28 286,61 6,86 186,02 4,2 Doanh số thu nợ 3213 100 3625 100 4517 100 Ngắn hạn 2340,6 7 72,82 2588,2 5 71,4 3461,3 6 75,5 XNK 1618,71 50,38 1861,43 51,35 2647,41 58,61 Cho vay khỏc 731,96 22,47 726,82 19,97 768,95 16,89 Trung-dài hạn 872,33 27,15 1037,7 5 28,6 1100,6 4 24,5 XNK 618,18 19,24 738,05 20,36 963,93 21,34 Cho vay khỏc 254,15 7,91 299,70 8,24 136,71 3,16 Dư nợ 6542 100 7135 100 7710 100 Ngắn hạn 3449,6 0 52,73 3672,3 8 51,47 4023,0 8 52,81 XNK 2040,45 31,19 2444,45 34,26 2706,21 35,10 Cho vay khỏc 1409,15 21,54 1227,93 17,21 1316,87 17,71 Trung-dài hạn 3092,4 0 47,27 3463,6 2 48,53 3687,9 2 47,19 XNK 2103,91 32,16 2390,23 33,51 2636,82 34,2 Cho vay khỏc 988,49 15,1 1037,39 15,03 1051,10 12,99
Nguồn: Phũng Quản lý nợ - Ngõn hàng Ngoại Thương Hà Nội
Cơ cấu tài trợ xuất khẩu theo mặt hàng
Hiện nay, nước ta vẫn cũn là một nước nụng nghiệp. Vỡ vậy, nước ta cú thế mạnh về cỏc nguồn nụng thủy sản và cỏc ngành mang tớnh truyền thống; đú cũng là những mặt hàng nhận được sự tài trợ chủ yếu của NHNT.
Bảng 2.2. Cơ cấu tài trợ xuất khẩu theo mặt hàng tại Ngõn hàng Ngoại Thương Hà Nội năm 2005 – 2007
Đơn vị: tỷ đồng
vay Dầu thụ 760,93 392,09 901,7 468,63 1204,02 5359,23 Thủy sản 505,81 301,65 685,31 382,96 662,92 478,62 Gạo 721,99 385,45 688,28 395,27 844,56 408,89 Dệt 182,13 64,14 197,5 71,04 229,06 86,72 Hàng húa # 161,14 109,48 225,29 162,11 161,83 243,86 Tổng 2332 1252,68 2698,08 1483,18 3042 1751,89
Nguồn: Phũng Quản lý nợ - Ngõn hàng Ngoại Thương Hà Nội
Bảng 2.3. Tỷ trọng cỏc mặt hàng tài trợ xuất khẩu tại Ngõn hàng Ngoại Thương Hà Nội năm 2005 – 2007
Đơn vị: % Chỉ tiờu
2005 2006 2007
D.số cho vay Dư nợ D.số cho
vay Dư nợ D.số cho vay Dư nợ
Dầu thụ 32,63 31,30 33,42 32,81 39,58 30,78
Thủy sản 21,69 24,08 25,40 25,82 19,82 27,32
Gạo 30,96 30,77 25,51 26,65 27,75 23,34
Dệt 7,81 5,12 7,32 4,79 7,53 4,95
Hàng húa # 6,91 8,74 8,35 10,93 5,32 13,92
Nguồn: Phũng Quản lý nợ - Ngõn hàng Ngoại Thương Hà Nội
Những mặt hàng xuất khẩu chủ lực của Việt Nam là: dầu thụ, thủy sản, gạo, dệt may và đõy cũng là những mặt hàng được NHNT tài trợ nhiều nhất. Trong đú, dầu thụ là mặt hàng được tài trợ xuất khẩu nhiều nhất.
Năm 2007, doanh số cho vay và dư nợ đối với dầu thụ là: 1204,02 tỷ VNĐ tăng 6,16% và 539,23 tỷ VNĐ giảm 2,03% so với năm 2005. Nờn dầu thụ cũng chiếm tỷ trọng tài trợ nhiều nhất trong cỏc mặt hàng mà NHNT tài trợ: từ năm 2005 - 2007 đều chiếm trờn 30% tổng doanh số cho vay và tổng dư nợ tài trợ. Tài trợ xuất khẩu dầu thụ chiếm tỷ trọng cao như vậy do nguyờn nhõn sau: dầu thụ là khoỏng sản quốc gia nờn việc khai thỏc dầu thụ phải tuõn theo quy định của Nhà nước; hơn nữa việc khai thỏc dầu thụ đũi hỏi nguồn vốn rất lớn, Nhà nước thường cú chỉ tiờu tài trợ vốn cho ngành này. Lý do nữa là: với sự phỏt triển của kinh tế thế giới, nhu cầu và giỏ dầu thế giới tăng mạnh ngoài dự bỏo khiến việc khai thỏc và xuất khẩu dầu thụ tăng mạnh.
Với mặt hàng thủy sản, năm 2005 cú sự giảm sỳt, đến năm 2006 bắt đầu cú dấu hiệu khụi phục trở lại. Thể hiện trong bảng số liệu trờn: năm 2006 doanh số cho vay
đạt 685,31 tỷ VNĐ và dư nợ tài trợ đạt 382,96 tỷ VNĐ so với năm 2005 đạt 505,81 tỷ VNĐ và 301,65 tỷ VNĐ.
Túm lại, nếu xột theo mặt hàng thỡ vốn tài trợ cho bốn mặt hàng: dầu thụ, thủy sản, dệt may và gạo chiếm phần lớn tỷ trọng trong doanh số cho vay và dư nợ tài trợ xuất khẩu của NHNT Hà Nội. Điều này cho thấy cơ cấu tài trợ xuất khẩu của ngõn hàng vẫn chưa mở rộng. Cỏc mặt hàng khỏc chỉ chiếm tỷ trọng từ 5 - 8%; chủ yếu là cỏc nhúm mặt hàng cụng nghệ nhẹ, hàng thủ cụng mỹ nghệ, sản phẩm gỗ,…. Đõy là một tỷ lệ quỏ nhỏ, chưa đỏp ứng được nhu cầu về vốn của cỏc doanh nghiệp sản xuất cỏc mặt hàng này.
Cơ cấu tài trợ xuất khẩu theo VNĐ và ngoại tệ (USD) tại NHNT Hà Nội
Nhỡn vào bảng số liệu 2.4, ta thấy:
Cho vay tài trợ xuất khẩu bằng VNĐ và USD tăng đều qua cỏc năm, tuy nhiờn cỏc khoản cho vay bằng nội tệ chiếm tỷ lệ cao hơn: tổng dư nợ tài trợ xuất khẩu năm 2005 là 1252,68 tỷ đồng, trong đú dư nợ bằng VNĐ chiếm 59,16%, dư nợ bằng USD chiếm 40,84%; đến năm 2006 tỷ trọng bằng VNĐ cú tăng lờn là 59,56%, cũn tỷ trọng dư nợ bằng USD chỉ chiếm 40,44%; và năm 2007 là 42,87%. Sự tăng tỷ trọng dư nợ bằng USD trong hai năm 2006 và 2007 là do tỷ trọng số dư nợ ngắn hạn bằng USD tăng lờn (năm 2006 giảm 1,79% so với năm 2005, năm 2007 tăng 4,13% so với năm 2006), cũn tài trợ trung và dài hạn lại cú xu hướng giảm (năm 2006 giảm 0,18% so với năm 2005, năm 2007 giảm 1,93% so với năm 2006).
Tỷ trọng VNĐ và USD theo kỳ hạn tài trợ cũng cú sự khỏc nhau. Đối với xuất khẩu ngắn hạn, cỏc doanh nghiệp chủ yếu xin tài trợ vốn lưu động để thu mua, chế biến - sản xuất hàng xuất khẩu nờn nhu cầu tài trợ vốn nội tệ lớn hơn so với ngoại tệ (năm 2007 tỷ trọng tài trợ ngắn hạn bằng VNĐ là 36,54%, USD là 18,46%; năm 2006 là 38,74% và 14,36%), cũn với tài trợ xuất khẩu trung - dài hạn: năm 2007 tỷ trọng tài trợ trung - dài hạn bằng VNĐ là 20,59%; USD là 24,41%, năm 2006 là 20,82% và 26,11%).
Bảng 2.4. Cơ cấu tài trợ xuất khẩu tại Ngõn hàng Ngoại Thương Hà Nội theo VNĐ và USD năm 2005 – 2007
Đơn vị: tỷ đồng; %
Tổng dư nợ 1252,68 100 1483,18 100 1751,89 100 VNĐ 741,04 59,16 883,38 59,56 1000,85 57,13 USD 511,64 40,84 599,80 40,44 751,04 42,87 Ngắn hạn 662,54 52,89 787,12 53,07 963,54 55 VNĐ 460,61 36,77 574,58 38,74 605,10 36,54 USD 201,93 16,12 212,54 14,33 358,44 18,46 Trung-dài hạn 590,14 47,11 696,06 46,93 788,35 45 VNĐ 280,48 20,39 308,80 20,82 360,71 20,59 USD 309,66 18,45 387,26 26,11 427,64 24,41
Nguồn: Phũng Quản lý nợ - Ngõn hàng Ngoại Thương Hà Nội
Cơ cấu tài trợ xuất khẩu theo thành phần kinh tế
Thực tế trong những năm qua, NHNT Hà Nội tập trung tài trợ cho cỏc doanh nghiệp thuộc thành phần kinh tế Nhà nước, đặc biệt đối với cỏc doanh nghiệp Nhà nước (DNN) lớn. Xem bảng số liệu 2.5, ta thấy:
Trong ba năm 2005, 2006, 2007 cho vay đối với cỏc DNNN chiếm tỷ trọng lớn hơn cho vay cỏc thành phần kinh tế khỏc. Cụ thể trong ngắn hạn năm 2005: 88,59%; năm 2006: 86,14%; năm 2007: 83,56%. Cỏc DNNN mà NHNT Hà Nội tập trung vào là một số tổng cụng ty lớn: Tổng cụng ty chố (chiếm 15% dư nợ cho vay), Tổng cụng ty lương thực miền Bắc (chiếm 32,6% dư nợ cho vay), Tổng cụng ty xăng dầu….
Tuy nhiờn, NHNT Hà Nội đang cú sự tập trung tài trợ nhiều hơn vào cỏc doanh nghiệp cổ phần và cụng ty trỏch nhiệm hữu hạn. Năm 2007, dư nợ cho vay ngắn hạn và trung - dài hạn đối với cỏc cụng ty cổ phần (cụng ty CP) và cụng ty trỏch nhiệm hữu hạn (TNHH) đạt mức 114,56 tỷ VNĐ chiếm 11,89% tổng dư nợ cho vay ngắn hạn; tăng 53% so với năm 2006 và 94,23 tỷ VNĐ chiếm 9,78% tổng dư nợ cho vay trung - dài hạn; tăng 64,28% so với năm 2006.
Bảng 2.5. Cơ cấu tài trợ xuất khẩu tại Ngõn hàng Ngoại Thương Hà Nội theo thành phần kinh tế năm 2005 – 2007
Đơn vị: tỷ đồng; %
Chỉ tiờu 2005 2006 2007
Dư nợ Tỷ trọng Dư nợ Tỷ trọng Dư nợ Tỷ trọng
Cho vay Ngắn hạn 662,54 100 787,12 100 963,54 100
DNNN 586,94 88,59 678,03 86,14 804,56 83,5
DNTN 5,3 0,9 11,02 1,4 20,23 2,1
Cụng ty CP & TNHH 34,32 8,18 74,86 9,51 114,56 11,89 Cụng ty cú vốn ĐTNN 16,56 2,5 23,22 2,95 24,18 2,51
DNTN 413 0,7 7,66 1,1 18,31 1,9 Cụng ty CP và TNHH 44,97 7,62 57,36 5,24 94,23 9,78 Cụng ty cú vốn ĐTNN 25,85 4,38 38 5,46 58,01 6,02
Nguồn: Phũng Quản lý nợ - Ngõn hàng Ngoại Thương Hà Nội
Dư nợ tài trợ cho cỏc doanh nghiệp tư nhõn (DNTN) chiếm tỷ trọng thấp nhất trong tổng dư nợ tài trợ xuất khẩu theo thành phần kinh tế của NHNT Hà Nội. NHNT Hà Nội bắt đầu tài trợ cho thành phần kinh tế này từ năm 2005, sau 2 năm thực hiện thỡ dư nợ của thành phần doanh nghiệp tư nhõn cũng tăng lờn, năm 2006 dư nợ tài trợ đạt 20,23 tỷ VNĐ xột trong ngắn hạn - chiếm tỷ trọng 2,1% và tăng 83,57% so với năm 2005; xột trong trung - dài hạn dư nợ tài trợ đạt 18,31 tỷ VNĐ - chiếm tỷ trọng 1,9%.
Cơ cấu tài trợ xuất khẩu theo cỏc phương thức thanh toỏn tớn dụng chứng từ
Tỡnh hỡnh thanh toỏn xuất khẩu tại NHNT Hà Nội
NHNT cú bề dày kinh nghiệm về nghiệp vụ thanh toỏn quốc tế hơn 30 năm nờn quy trỡnh nghiệp vụ thanh toỏn xuất khẩu hoàn thiện hơn cỏc ngõn hàng thương mại khỏc, chiếm 28% thị phần thanh toỏn xuất khẩu của cả nước.
Bảng 2.6. Doanh số thanh toỏn xuất khẩu tại NHNT Hà Nội năm 2005 – 2007
Đơn vị: tỷ đồng; %
Chỉ tiờu Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007
Doanh số TTXK 2461,92 2922,4 3024,8
Tốc độ tăng trưởng --- 18,7% 3,5%
Nguồn: Phũng thanh toỏn xuất nhập khẩu Ngõn hàng Ngoại thương Hà Nội
Doanh số thanh toỏn xuất khẩu qua NHNT Hà Nội tăng lờn qua cỏc năm: năm 2006 đạt 2922,4 tỷ đồng, tăng 18.7% so với năm 2005. Năm 2007 tốc độ tăng tăng trưởng cú chậm lại đạt 3,5%. NHNT Hà Nội là đầu mối quan trọng cho cỏc cụng ty lớn trong lĩnh vực xuất khẩu thực hiện thanh toỏn. Cỏc cụng ty thanh toỏn nhiều qua NHNT như cụng ty cổ phần May 10, cụng ty VinaFood, Cụng ty Petrolimex,…
Tỡnh hỡnh tài trợ xuất khẩu theo hỡnh thức L/C đó mở
Bảng 2.7. Tỡnh hỡnh chiết khấu chứng từ hàng húa xuất khẩu tại NHNT Hà Nội năm 2005 – 2007
Đơn vị: nghỡn USD; %
Doanh số thanh toỏn 139.254 159.28 189.067
Tốc độ tăng trưởng -- 14,35% 18,7%
Doanh số chiết khấu 2836 3199 3566
Tốc độ tăng trưởng -- 12,76% 11,48%
Nguồn: Phũng thanh toỏn xuất nhập khẩu Ngõn hàng Ngoại thương Hà Nội
Ngõn hàng Ngoại Thương Hà Nội là một ngõn hàng lớn và cú uy tớn trờn thị trường thế giới, nhiều khỏch hàng nước ngồi đó tin tưởng và chỉ chọn ngõn hàng Ngoại Thương làm ngõn hàng thụng bỏo và ngõn hàng xỏc nhận. NHNT Hà Nội đó cú quy trỡnh nghiệp vụ chiết khẩu chứng từ hàng xuất, nờn khi doanh nghiệp xuất khẩu nhận được L/C do ngõn hàng Ngoại Thương thụng bỏo, thỡ dựa vào đú ngõn hàng cú thể cấp tớn dụng hoặc thực hiện chiết khấu bộ chứng từ cho doanh nghiệp xuất khẩu nếu họ cú yờu cầu, để họ cú thể tiếp tục sản xuất mặt hàng xuất khẩu, và thực hiện xuất hàng theo L/C quy định. Với hoạt động chiết khấu chứng từ hàng xuất, hiện nay phũng thanh toỏn xuất nhập khẩu của NHNT ỏp dụng hai hỡnh thức chiết khấu: chiết khấu miễn truy đũi và chiết khấu truy đũi đối với bộ chứng từ hàng xuất. Trong đú, hỡnh thức chiết khấu truy đũi được ỏp dụng phổ biến hơn cả.
Doanh số thanh toỏn và doanh số chiết khấu tăng lờn qua cỏc năm. Doanh số thanh toỏn năm 2005 là 139.254 nghỡn USD, năm 2006 là 159.281 nghỡn USD, tăng 14.35% so với năm 2005, năm 2007 là 189.067 nghỡn USD, tăng 18.7% so với năm 2006. Doanh số chiết khấu năm 2005 là 2836 nghỡn USD, năm 2006 là 3199 nghỡn USD, tăng 12.76% so với năm 2005; năm 2007 là 3566 nghỡn USD, tăng 11.48% so với năm 2006. Cú thể thấy tốc độ tăng trưởng hoạt động chiết khấu tại NHNT năm 2007 cú sự giảm sỳt. Trong khi chiết khấu chứng từ hàng xuất khẩu là hỡnh thức tài trợ xuất khẩu khỏ an toàn.
Túm lại, qua một số bảng số liệu về tỡnh hỡnh hoạt động tài trợ xuất khẩu tại ngõn hàng Ngoại Thương Hà Nội trong những năm qua (2005- 2007) ta cú thể thấy kết quả hoạt động tài trợ xuất khẩu của ngõn hàng cũng khỏ tốt và vẫn đang là một hoạt động thế mạnh của NHNT Hà Nội.