Bên cạnh những kết quả đáng khích lệ trên, những hạn chế trong cơng tác huy động vốn vẫn còn tồn tại như sau:
- Cơ cấu vốn còn chưa hợp lý, nguồn tiền gửi khơng kì hạn và ngắn hạn chiếm tỷ trọng quá lớn, trong khi tỷ trọng tiền gửi trung và dài hạn ngày càng sụt giảm. Điều này dẫn đến việc Chi nhánh không thể chủ động trong các phương án cho vay, đầu tư.
- Nguồn vốn huy đồng từ các tổ chức cũng ở mức cao, trong khi tiết kiệm từ dân cư chưa phát huy hết tiềm năng. Tiền gửi từ dân cư có tính chất ổn định và lâu dài, có thể giúp giảm rủi ro trong hoạt động tín dụng cho chi nhánh. Ngun nhân của tình trạng này có lẽ do sự cạnh tranh gay gắt trong huy động tiền gửi dân cư của các ngân hàng trên địa bàn: lãi suất huy động của chi nhánh cũng chưa hấp dẫn được người dân, các hình thức huy động chưa đa dạng và mới lạ nên khó thu hút. ặc biệt việc phát hành giấy tờ có giá gần như khơng đóng góp được nhiều trong cơng tác huy động
- Thị phần của chi nhánh còn nhỏ, điều này nguyên nhân là do Chi nhánh đi vào hoạt động chưa lâu, trên địa bàn Hà Nội lại có quá nhiều các TCTD cạnh tranh...
- Các chi nhánh, phòng giao dịch được mở cũng nhiều nhưng phần lớn là địa điểm nhỏ và không hiện đại làm giảm sức hấp dẫn của NHNo so với các ngân hàng khác.
- Chi nhánh chưa có chiến lược khách hàng rõ ràng, cũng như vạch ra biện pháp tăng cường huy động vốn cụ thể trong tình hình mới cạnh tranh huy động vốn gay gắt. Điều đó cho thấy Chi nhánh cần phải tích cực cải thiện tình hình huy động vốn hơn để đẩy nhanh tốc độ tăng vốn huy động, đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn cho hoạt động tín dụng.
tâm thực hiện. Mỗi một đợt huy động vốn được triển khai thì chủ yếu lượng khách hàng cũ, truyền thống của chi nhánh tham gia phần lớn, nhiều khách hàng mới, tiềm năng không hề biết đến. Nguyên nhân của việc này là do thông tin về sản phẩm, dịch vụ mới chưa được truyền tải rộng rãi đến họ. Chi nhánh chưa khai thác triệt để các kênh truyền thơng tin hiện có.
Tuy nhiên, chúng ta có thể xem xét những yếu tố tác động lớn nhất đến công tác huy động vốn như sau.
Thứ nhất: Mơi trường pháp lý chính sách. Hệ thống văn bản chính sách, về kinh tế nói chung và về ngành ngân hàng nói riêng cịn chưa phù hợp với thơng lệ quốc tế, tự bản thân nó cịn mâu thuẫn và chồng chéo. Điều này khiến các NHTM phải chịu rủi ro từ sự thiếu minh bạch của thông tin, hệ thống pháp lý, các quy chế tài chính, kế tốn, hợp đồng lao động, hợp đồng tín dụng và các chế tài kinh tế khác.
Trong những năm gần đây, trước những nỗ lực mới trên con đường gia nhập các tổ chức kinh tế khu vực và quốc tế, hệ thống pháp luật chính sách cũng có nhiều thay đổi đáng kế. Tuy nhiên, do điều kiện mơi trường pháp lý chưa đồng bộ, chưa thích hợp với chuẩn mực quốc tế, những bất ổn trong hệ thống tài chính quốc tế ảnh hưởng rất lớn đến tiềm lực tài chính rất mỏng và dễ tổn thương trong hoạt động của các ngân hàng Việt Nam. Niềm tin của dân chúng vào sưu ổn định của đồng tiền cịn chưa cao do đó nguồn huy động trung và dài hạn cũng bị hạn chế.
Thứ hai: Đối thủ cạnh tranh. Trên địa bàn hoạt động của mình, Chi nhánh có các đối thủ cạnh thủ cạnh tranh thuộc đầy đủ các loại hình ngân hàng. Cùng với đo, áp lực cạnh tranh gay gắt với các ngân hàng nước ngồi do họ có trình độ quản lý, cơng nghệ cao hơn, quy mô vốn lớn hơn dẫn đến việc thị phần huy động sẽ bị chia nhỏ.
Thứ ba: Đối tượng khách hàng. Khách hàng là đối tượng quan trọng nhất trong công tác huy động vốn của ngân hàng. Tuy thế, thu nhập của bộ phận dân cư cịn rất thấp, bình qn đầu người thấp so với thế giới và khu vực. Thói quen dùng tiền mặt, tâm lý khơng quen sử dụng các tiện ích của ngân hàng, các hình thức đầu tư khác như
bất động sản, xuất khẩu lao động, thành lập doanh nghiệp, mở cửa hàng… cũng hạn chế vốn huy động của ngân hàng. Đặc biệt, cơ hội đầu tư trên địa bàn Hà Nội là rất lớn, rất nhiều loại hình khác nhau ngồi việc gửi tiền ngân hàng hưởng lãi.
Thứ tư: Sự phát triển của thị trường tài chính. Nền kinh tế đang chuyển hướng với sự phát triển của nhiều thành phần kinh tế, tác phong kinh doanh mới cũng đã xuất hiện, các tổ chức tài chính và quan hệ kinh doanh hiện đại đựơc đẩy mạnh. Thị trường tài chính với sự phát triển của các cơng ty chứng khốn, thị trường tiền tệ cũng từng bước chuyển mình với sự xuất hiện của nhiều hàng hố mới. Tuy nhiên, các thị trường này cịn hoạt động ở mức sơ khai, chưa đồng bộ, hoạt động kém sôi động làm cho kênh huy động qua giấy tờ có giá của ngân hàng cịn hạn chế.
Thứ năm: là một chi nhánh thuộc hệ thống NHNo&PTNT, Chi nhánh Từ Liêm chịu sự tác động trực tiếp từ các quy định của NHNo&PTNT, và NHNo cũng lại chịu sự quản lý gián tiếp của NHTW do đó mức độ tự chủ của Chi nhánh cũng ở một giới hạn nhất định.
Như vậy, có rất nhiều nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn của Chi nhánh, cả các yếu tố mang tầm vĩ mô đến những yếu tố từ bản thân ngân hàng, qua đó đem lại những thành công nhất định tuy vậy khơng khỏi tránh được nhiều vấn đề cịn tồn tại. Sau đây em xin để ra một số giải pháp góp phần khắc phục những khó khăn đã nêu trên.