- Tổng dư nợ cho vay theo dự ỏn 3,710,383 3,924,170 4,257,
DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI SỞ GIAO DỊCH I.
3.2.2. Tăng cường cụng tỏc thu thập và xử lý thụng tin.
Ngày nay, thụng tin được sử dụng như một nguồn lực, một loại vũ khớ trong mụi trường cạnh tranh, cỏc tổ chức kinh tế núi chung, cỏc ngõn hàng núi riờng phải sử dụng thụng tin ngày càng nhiều để tăng năng lực, tăng hiệu quả trong hoạt động và đem lại lợi ớch cho nền kinh tế cũng như cho ngõn hàng. Trong cụng tỏc thẩm định tài chớnh dự ỏn đầu tư thỡ thụng tin cũng đúng vai trũ quyết
định đến chất lượng của cụng tỏc thẩm định. Thụng tin cung cấp chớnh xỏc, kịp thời sẽ giỳp cho hiệu quả thẩm định cao hơn, hạn chế được rủi ro cú thể xảy ra, cũn thụng tin khụng cập nhật sẽ làm cho quyết định cho vay của ngõn hàng bị hạn chế. Do vậy, việc xõy dựng, củng cố, phỏt triển hệ thống thụng tin đảm bảo cung cấp chớnh xỏc, kịp thời, đầy đủ cỏc thụng tin phục vụ cụng tỏc thẩm định là yờu cầu bức thiết của ngõn hàng. Trong suốt quỏ trỡnh thẩm định, những thụng tin liờn quan đến dự ỏn phải được cung cấp một cỏch nhanh chúng, kịp thời. Hiện nay, cụng tỏc thẩm định cần một số thụng tin quan trọng sau:
- Thụng tin về kinh tế xó hội: đú là những chủ trương, chớnh sỏch phỏt triển của Đảng và Nhà nước. Theo em, ở đõy ngoài việc nắm bắt cỏc định hướng phỏt triển kinh tế của Nhà nước, cần đặc biệt quan tõm đến những quy định của nhà nước liờn quan đến lĩnh vực đầu tư mà cỏn bộ thẩm định phải nắm chắc, đú là: quy định về dự toỏn vốn đầu tư và xõy dựng. Quy định về đấu thầu; quy định vể bảo vệ mụi trường; quy định về quy hoạch kiến trỳc và xõy dựng; quy định về chế độ tài chớnh đối với từng loại hỡnh doanh nghiệp; quy định về chế độ tài chớnh với từng loại hỡnh doanh nghiệp; quy định về chế độ khấu hao tài sản cố định, tiền lương; quy định về thuế; quy định về miễn giảm ưu đói, hộ trợ và khuyến khớch đầu tư.
- Cỏc thụng tin về tài chớnh ngõn hàng: Đõy là những thụng tin cực kỳ quan trọng, liờn quan trực tiếp đến chất lượng thẩm định tài chớnh dự ỏn của SGD. Thụng tin về số lượng cỏc doanh nghiệp sản xuất cựng loại sản phẩm trong cựng một khu vực thị trường; Mức cầu về sản phẩm cựng loại trong năm qua đõy để thấy được tốc độ tăng trưởng và làm cơ sở cho việc dự bỏo tốc độ tăng trwongr trong thời gian tới; Mức cung thực thế của cỏc doanh nghiệp trờn thị trường hiện tại; Thụng tin về giỏ cả, dự bỏo thị trường trong nườc và quốc tế, kim ngạch xuất nhập khẩu trong những năm qua, quy hoạch kế hoạch đầu tư, định hướng phỏt triển do Bộ, ngành xỏc định và cụng bố.
Cỏc thụng tin trờn SGD cú thể thu thập từ nhiều nguồn. Hiện nay ở tại ngõn hàng, nguồn thụng tin từ mạng internet chưa được khai thỏc triệt để, do vậy SGD phải biết tận dụng cỏc ứng dụng của cụng nghệ thụng tin để thu được những thụng tin rất cú giỏ trị trong cụng tỏc thẩm định. Bờn cạnh đú, SGD cú thể thu thập thụng tin từ bỏo chớ, từ khảo sỏt trờn thị trường, từ hồ sơ vay vốn của doanh nghiệp. Ngoài ra SGD cú thể thu thập thờm thụng tin nhờ việc gặp gỡ và phỏng vấn trực tiếp khỏch hàng xin vay vốn, thụng qua cuộc phỏng vấn SGD cú thể nắm bắt những thụng tin như:
- Mục đớch, nhu cầu sử dụng vốn vay
- Lĩnh vực hoạt động, sản phẩm chủ yếu, phương thức tiờu thụ.
- Trỡnh độ ban lónh đạo, kinh nghiệm và khả năng chỉ đạo, điều hành của nhõn viờn quản lý.
- Khả năng tạo ra nguồn thu nhập từ hoạt động sản xuất kinh doanh bằng vốn vay của SGD để trả nợ.
- Những nguồn khỏc để SGD cú thể thu nợ ngoài nguồn thu nhập tạo ra từ dự ỏn.
- Cỏc khú khăn mà dự ỏn sẽ gặp phải và biện phỏp khắc phục của doanh nghiệp.
Để cú được thụng tin tốt với chất lượng tốt thỡ cỏn bộ thẩm định cần cú sự chuẩn bị, tổ chức cỏc cuộc phỏng vấn một cỏch chu đỏo và nghiờm tỳc kết hợp với kỹ năng quan sỏt và giao tiếp tốt. Bờn cạnh đú, SGD cũng cú thể thu thập thụng tin về doanh nghiệp từ cỏc nguồn khỏch như từ phớa cỏc bạn hành và cỏc đối tỏc của doanh nghiệp, hay điều tra từ cỏc ngõn hàng và cỏc tổ chức tớn dụng trước kia đó từng cú sự quan hệ với doanh nghiệp hoặc nhờ sự giỳp đỡ của cỏc cụng ty kiểm toỏn. Để thụng tin chớnh xỏc từ phớa khỏch hàng thỡ SGD cần phải đảm bảo cỏc điều kiện sau:
- Thực sự cú uy tớn trong việc thu thập thụng tin, thụng tin phải chớnh xỏc, cú tớnh cập nhật.
- Đảm bảo bớ mật về thụng tin tốt, đảm bảo cho cụng tỏc thẩm định tài chớnh dự ỏn.
- Hoàn thiện hệ thống cung cấp thụng tin bỏo cỏo nội bộ, phải làm sao để thụng tin được đầy đủ, thụng suốt, khụng phiến diện, làm cơ sở cho việc cung cấp thụng tin cho hoạt động thẩm định tài chớnh dự ỏn đầu tư được nhanh chúng thuận tiện và hiệu quả.
- SGD cần cú qui định cụ thể về việc cung cấp những thụng tin từ những dự ỏn đó, đang hoạt động, xử lý khối lượng thụng tin này tạo cho SGD một cơ sở dữ liệu thụng tin rất đa dạng về mọi loại hỡnh doanh nghiệp. Cần cú sự phối hợp tớch cực giữa cỏc phũng ban SGD và NHĐT&PTVN với phũng tớn dụng để tỏi thẩm định tài chớnh dự ỏn và cú thụng tin đa chiều, đặc biệt giữa phũng kế toỏn, phũng tớn dụng và phũng nguồn vốn kinh doanh. Khi cú một khỏch hàng được vay vốn tại SGD thỡ cỏc tài khoản và tất cả cỏc khoản thanh toỏn qua SGD được theo dừi thường xuyờn bởi phũng kế toỏn. Song cỏn bộ tớn dụng trực tiếp giao dịch với khỏch hàng cũng cần nắm được thụng tin này.
- Xõy dựng và hoàn thiện hệ thống thu nhập, xử lý thụng tin về thị trường, khỏch hàng, nắm bắt biến động về cung cầu vốn trong từng thời kỳ để điều chỉnh lói suất cho hợp lý.
- SGD cần phỏt triển hệ thống thụng tin từ bờn ngoài theo hướng mới qua hệ thống mạng thụng tin, trung tõm thụng tin trong nước và quốc tế. Đõy là một nguồn thụng tin rất chớnh xỏc mà SGD cần khai thỏc để phục vụ cho hoạt động thẩm định tài chớnh dự ỏn đầu tư. Bờn cạnh đú, SGD cần tăng cường quan hệ hợp tỏc với cỏc NHTM, cỏc bộ, ngành, cỏc cơ quan, tổ chức khỏc để khai thỏc, tận dụng thụng tin.
Để thực hiện được những điều này đũi hỏi SGD cần phải cú một hệ thống mỏy tớnh hiện đại, được nối mạng trong toàn hệ thống. SGD nờn nghiờn cứu ứng dụng cỏc phần mềm tin học đủ mạnh để quản lý, lưu trữ, phõn tớch và truyền tin nhằm đảm bảo tớnh chớnh xỏc kịp thời của thụng tin phục vụ cho cụng tỏc thẩm
định.