- Khung pháp lý H ợ pH đồ ợng vay vp đồng vay vốn kèm theo ốn lịch rút vốn.
Chương 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG
3.3.3. Nâng cao chất lượng cơng tác thẩm định.
Tình hình hoạt động tín dụng &một số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng . GVHD: Trần T Thanh Phương
- Nâng cao chất lượng thẩm định trên cơ sở đổi mới đồng bộ mơ hình tổ
chức, hồn thiện qui chế, quy trình và cách thức tổ chức việc thẩm định.
- Thẩm định là khâu quan trọng để giúp ngân hàng đưa ra các quyết định đầu tư một cách chuẩn xác, từđĩ nâng cao được chất lượng của các khoản vay, hạn chế nợ quá hạn phát sinh, bảo đảm hiệu quả tín dụng vững chắc. Tùy thuộc vào điều kiện thực tếở địa bàn, từng loại khách hàng và dự án, phương án mà khi thẩm định các dự án, phương án cụ
thể, cán bộ tín dụng cần vận dụng, xem xét linh hoạt các quy định trong quy trình thẩm
định nhưng phải tuân thủ đầy đủ và chặt chẽ các vấn đề thuộc về nguyên tắc; tránh thẩm
định tuỳ tiện, sơ sài hoặc khơng chính xác, từđĩ nâng cao chất lượng và hiệu quả của cơng tác thẩm định, tái thẩm định.
- Thường xuyên cập nhật các thơng tin về kinh tế - kỹ thuật, các thơng tin dự
báo phát triển của các ngành, giá cả trên thị trường, tỷ suất lợi nhuận bình quân của một ngành, của các loại sản phẩm, v.v.... để phục vụ cho cơng tác thẩm định và ra quyết định cho vay.
- Tăng cường cơng tác đào tạo, bồi dưỡng, cập nhật thêm về nghiệp vụ và kinh nghiệm thẩm định, cho vay cho cán bộ tín dụng.
- Nên cĩ sự phân cơng, phân nhiệm rõ ràng và hợp lý hơn: nên tách biệt bộ
phận quan hệ, cho vay khách hàng với bộ phận quản lý rủi to tín dụng để phần nào hạn chế
của việc quá tải của cán bộ, đồng thời cũng tạo điều kiện khách quan hơn trong cơng tác thẩm định - quyết định cho vay - thu hồi nợ..
- Quyết định cho vay theo hướng ngày càng mang tính chuyên nghiệp hĩa cao. Tại Vietcombank An Giang đã xây dựng hệ thống chấm điểm tín dụng để xếp hạng
đối với khách hàng (chủ yếu là doanh nghiệp). Kết quả xếp hạng sẽ được sử dụng để xác
định giới hạn tín dụng cho cho khách hàng, xác định mức độ rủi ro để cĩ mức trích lập dự
phịng hợp lý. Ngồi ra, đối với các dự án lớn, phức tạp thì Ngân hàng Ngoại thương An Giang đã xem xét tập trung thơng qua một hội đồng thẩm định (hội đồng tín dụng) cĩ đủ số
lượng các cán bộ cĩ trình độ cao và nhiều kinh nghiệm thực tế để bảo đảm năng lực xem xét đánh giá tương đối chuẩn xác về các mặt nội dung của các dự án.
Trong cơng tác thẩm định cần chú trọng hơn nữa cơng tác thẩm định phi tài chính. - Chúng ta nên biết rằng, ngay cả những bản nghiên cứu dự án được lập hồn hảo nhất cũng khơng thể bảo đảm sự thành cơng cho dự án nếu khơng cĩ được khả năng quản lý thành thạo của người chủ dự án. Sự khác biệt, một cách cơ bản, giữa thất bại và thành cơng của một dự án chính là kỹ năng quản lý của người chủ dự án trong việc hoạch
Tình hình hoạt động tín dụng &một số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng . GVHD: Trần T Thanh Phương
định, thực hiện, kiểm sốt và theo dõi mọi mặt của dự án. Do đĩ, chúng ta cần phải đánh giá một cách thích đáng và đưa ra nhận xét về khả năng quản lý, uy tín, tư cách, tính trung thực và ý thức trả nợ của bên vay, của người chủ dự án.
- Thực trạng hiện nay đa số nhân viên tín dụng chỉ chú trọng thực hiện đúng qui trình tín dụng, thẩm định kỹ và cĩ những nhận xét thích đáng về các báo cáo tài chính, tài sản bảo đảm rồi quyết định cho vay hay khơng cho vay. Điều này là cần thiết nhưng chưa đủ vì nếu chỉ như thế thì nhân viên tín dụng chỉ mới bảo vệđược con người khi cĩ rủi ro xảy ra chứ chưa bảo vệđược tài sản cho ngân hàng. Do đĩ, thiết nghĩ vấn đề đánh giá, thẩm định về uy tín, năng lực quản lý của chủ dự án, thiện chí trả nợ của người vay là việc mà mỗi tổ chức tín dụng, mỗi ngân hàng, mỗi nhân viên tín dụng cần phải quan tâm nhiều hơn nữa.