- Khung pháp lý H ợ pH đồ ợng vay vp đồng vay vốn kèm theo ốn lịch rút vốn.
b)Trình tự thực hiện quy trình phát tiền vay:
# Hướng dẫn, nhận hồ sơ phát tiền vay:
Khi khách hàng yêu cầu phát tiền vay, tùy từng mục đích sử dụng vốn vay nhưđã thỏa thận tại hợp đồng tín dụng, CBTD hướng dẫn khách hàng thực hiện thủ tục phát tiền vay như: Lập giấy ủy nhiệm chi, lập giấy nhận nợ/yêu cầu phát tiền vay theo mẫu, cung cấp các giấy tờ chứng minh việc sử dụng vốn vay, v.v...
# Xét duyệt phát tiền vay:
Trên cơ sở các chứng từ phát tiền vay do khách hàng xuất trình, CBTD thực hiện việc kiểm tra các căn cứ phát tiền vay, cụ thể như sau:
- Kiểm tra nội dung của Giấy nhận nợ/Yêu cầu phát tiền vay: + Hiệu lực của thời hạn phát tiền vay.
+ Số tiền rút vốn trên giấy nhận nợ cĩ phù hợp với số tiền được phép rút theo hợp đồng tín dụng (số tiền cịn lại).
+ Mục đích sử dụng vốn vay cĩ phù hợp với thỏa thuận tại hợp
đồng tín dụng. Sự hợp lý của địa chỉ di chuyển tiền đến (đặc biệt chú ý trong trường hợp khách hàng yêu cầu phát tiền vay vào tài khoản tiền gửi của chính họ).
+ Sự phù hợp giữa thời hạn, lãi suất đã thỏa thuận trong hợp
đồng tín dụng.
+ Tính hợp pháp của người đại diện bên vay ký tên. + Nội dung cam kết. - Kiểm tra các chứng từ kèm theo: + Cĩ đủ để chứng minh mục đích sử dụng vốn vay (cả về số lượng và nội dung). + Tính hợp pháp, hợp lệ của các chứng từ (cĩ đủ dấu và chữ ký, cĩ theo thơng lệ,....) + Sự phù hợp, tính hợp lý giữa yêu cầu rút vốn (trên giấy nhận nợ) và các chứng từ kèm theo.
Tình hình hoạt động tín dụng &một số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng . GVHD: Trần T Thanh Phương
Sau khi đã kiểm tra kỹ các căn cứ rút vốn, CBTD trình tồn bộ hồ sơ
cho người phụ trách trực tiếp cho vay để người này kiểm sốt, nêu rõ quan điểm chấp thuận phát tiền vay hoặc khơng chấp thuận phát tiền vay và trình người duyệt phát tiền vay. Người duyệt phát tiền vay kiểm tra hồ sơ và ra quyết định chấp thuận phát tiền vay hoặc từ
chối phát tiền vay; nêu rõ lý do và chuyển hồ sơ lại bộ phận trực tiếp cho vay thực hiện các quyết định của mình.