- Khung pháp lý H ợ pH đồ ợng vay vp đồng vay vốn kèm theo ốn lịch rút vốn.
b)Nội dung thẩm định:
Thẩm định đầu tư tập trung chủ yếu vào hai đối tượng chính:
# Một là, thẩm định khách hàng vay vốn về các phương diện:
- Thẩm định tư cách pháp lý của khách hàng.
- Xem xét năng lực, phẩm chất của khách hàng; phải bảo đảm năng lực về chuyên mơn, năng lực tổ chức, quản lý, điều hành, uy tín trong hoạt động kinh doanh của khách hàng.
- Xem xét năng lực kinh doanh của khách hàng: về kế hoạch kinh doanh, kế hoạch sản phẩm, phân phối, khả năng mở rộng thị phần, tổ chức quản lý hoạt
động kinh doanh, nguồn nhân lực thực hiện dự án, phương án,....
Tình hình hoạt động tín dụng &một số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng . GVHD: Trần T Thanh Phương
- Thẩm định năng lực tài chính của khách hàng cả trong hiện tại và dự
báo trong tương lai.
# Hai là, thẩm định dự án, phương án vay vốn của khách hàng:
Dự án, phương án vay vốn của khách hàng chia thành hai loại:
ª Đối với các dự án, phương án vay vốn ngắn hạn. Cán bộ thẩm định dựa vào các hồ sơ xin vay để xem xét nhằm bảo đảm:
- Sựđầy đủ và hợp pháp của các hồ sơ theo chếđộ quy định. - Tính hợp pháp về mục đích sử dụng vốn của khách hàng. - Tính hợp lệ, hợp pháp, hiệu lực, khả năng thực hiện các hợp
đồng giữa khách hàng vay vốn với người cung ứng nguyên, nhiên, vật liệu, thị trường tiêu thụ và các yếu tốảnh hưởng...
- Tính hợp lý của doanh thu, vịng quay vốn lưu động...
- Xác định tổng nhu cầu vốn, vốn tự cĩ tham gia và nhu cầu vốn xin vay của khách hàng.
- Xác định khả năng trả nợđến hạn (gốc, lãi) của khách hàng. ª Đối với các dự án vay vốn trung-dài hạn, CBTD tập trung các vấn
đề sau:
- CBTD tập hợp đủ các hồ sơ của dự án và xem xét kỹ lưỡng khẳng định được cơ sở pháp lý của dự án.
- Phân tích tài chính dự án: xác định tổng mức đầu tư (vốn cố định, vốn lưu động); nguồn vốn đầu tư (vốn tự cĩ, vốn đi vay,....); tính tốn mức cho vay, thời hạn cho vay, kế hoạch và khả năng trả nợ ...
- Phân tích hiệu quả dự án: bao gồm hiệu quả kinh tế, hiệu quả
xã hội (tạo cơng ăn việc làm, tận dụng tài nguyên, ứng dụng khoa học kỹ thuật, cải thiện kinh tế,...).
- Phân tích tính khả thi của dự án: xem xét kỹ và tồn diện về
khả năng trả nợ của dự án; thị trường tiêu thụ sản phẩm, dịch vụ (xem xét kỹ về sản phẩm, thị trường hiện cĩ, hệ thống và phương thức bán hàng, giá cả, khả năng cạnh tranh); thị
Tình hình hoạt động tín dụng &một số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng . GVHD: Trần T Thanh Phương
trường nguyên vật liệu và các yếu tốđầu vào (nguồn và khả năng cung cấp, tính ổn định, khả năng thay thế...); cơng nghệ và tài sản cốđịnh của dự án; tổ chức quản lý sản xuất và lao động; các tác động khách quan khác....