3.2. Giải pháp nâng cao chất lƣợng hoạt động cho vay ngắn hạn đối với SeABank-
3.2.2. Giải pháp vĩ mô
Đối với nhóm giải pháp vĩ mô, chúng ta cần xét đến những giải pháp áp dụng chung đối với toàn bộ hệ thống Ngân hàng SeABank để tạo đƣợc sự đồng bộ trong hoạt động, nâng cao chất lƣợng tín dụng của ngân hàng.
3.2.2.1. Áp dụng chính sách khách hàng hợp lý
Trong bối cảnh mức độ cạnh tranh trong ngành ngân hàng ngày càng cao và diễn ra trên nhiều hoạt động, đặc biệt là các hoạt động nhƣ: huy động vốn, cho vay khách hàng. Lãi suất huy động, cho vay ngày càng linh hoạt và đƣợc điều chỉnh thƣờng xuyên phù hợp với xu thế của thị trƣờng. Đối với các khách hàng có nhu cầu vay vốn thì ngồi thủ tục xét duyệt cho vay nhanh chóng, gọn nhẹ, chế độ chăm sóc tận tình thì lãi suất vay vốn cũng là vấn đề quan trọng. Để mở rộng quy mô và xây dựng ngân hàng với mục tiêu phát triển bền vững, SeABank cần phải có chiến lƣợc khách hàng phù hợp nhằm giữ chân khách hàng tốt, uy tín.
Thứ nhất, SeABank cần xây dựng chính sách tiếp thị, chính sách khách hàng đúng đắn để khách hàng cảm thấy hài lòng về chất lƣợng dịch vụ. Thƣờng xuyên nghiên cứu, tìm hiểu nhu cầu của khách hàng, sự biến động của thị trƣờng để nắm bắt đƣợc tâm lý, tìm hiểu về những khó khăn của khách hàng từ đó đƣa ra những phƣơng án xử lý phù hợp. Cung cấp hoạt động tƣ vấn chính thức hoặc khơng chính thức, hƣớng dẫn cho khách hàng những yếu tố thủ tục, cách đầu tƣ có lợi để khách hàng cảm giác thân thiện, nâng cao chất lƣợng mối quan hệ giữa khác hàng và ngân hàng
Thứ hai, cần tập trung vào khách hàng truyền thống là khách hàng gắn bó với ngân hàng cả về thời gian và nội dung hoạt động, có cả q trình lịch sử, hiện tại và tƣơng lai, gắn liền với ngân hàng từ những ngày đầu đến nay. Đối với khách hàng có uy tín điều dễ nhận thấy là đều thực hiện tốt việc vay mƣợn, trả nợ sịng phẳng, có trách nhiệm với đồng vốn, sử dụng vốn có hiệu quả và có lãi. Vì vậy với đối tƣợng này, ngân hàng phải hết sức quan tâm gắn hoạt động khách hàng với ngân hàng, thẩm định và đầu tƣ kịp thời các dự án có hiệu quả. Cần xây dựng trong lịng khách hàng này hình ảnh ngân hàng luôn gần gũi và hỗ trợ kịp thời để sản xuất nhiều sản phẩm có chất lƣợng cao cho xã hội.
Cụ thể, SeABank cần xây dựng hệ thống chấm điểm, xếp hạng Doanh nghiệp bao gồm các khách hàng hiện đang có và khách hàng đang có nhu cầu quan hệ với SeABank. Cần phân loại dựa trên các tiêu chí chính nhƣ:
- Quy mơ của khách hàng
- Thời gian đã quan hệ với SeABank
- Mức độ uy tín của khác hàng trong quan hệ - Mức độ phát sinh
- Lĩnh vực hoạt động và kinh doanh…
Các tiêu chí trên hằm mục đích phân loại khách hàng, nhóm khách hàng, đồng thời có những chính sách, cơ chế phục vụ phù hợp cho từng nhóm khách hàng về các vấn đề nhƣ: lãi suất cho vay, thời hạn cho vay và các điều kiện thuận lợi nhằm hỗ trợ khách hàng tận tình đồng thời mang lại lợi ích cho ngân hàng.
Thứ ba, xây dựng cung cách làm việc nghiêm túc, lịch sự, thân thiện nhằm tạo ra sự tín nhiệm, yêu mếm của khách hàng, đặc biệt là cần áp dụng chính sách chấm điểm đối với hệ thống giao dịch viên thông qua chấm điểm số lƣợng bút toán giao dịch trên mỗi giao dịch viên trong từng tháng, từng quý và có cơ chế thƣởng phạt rõ ràng. Từ đó ý thức chăm sóc khách hàng đối với giao dịch viên sẽ đƣợc nâng cao, giao dịch viên sẽ phải vận động hơn nữa, chăm sóc khách hàng nhiệt tình, năng động hơn nữa để có đƣợc số lƣợng bút toán giao dịch nhiều, theo kế hoạch đƣa ra. Tiếp tục áp dụng chƣơng trình khách hàng bí mật, điều tra nhân viên thông qua nhận xét, đánh giá của khách hàng, nhằm tiếp tục khắc phục những sai sót đồng thời tiếp thu thêm những yêu cầu, mong muốn của khách hàng, từ đó tiếp tục cải thiện, nâng cao phƣơng thức phục vụ phù hợp.
Thứ tƣ, cần đẩy mạnh khai thác hơn nữa đối với các khách hàng lớn, tập trung đầu tƣ vào các dự án về xây dựng, đầu tƣ với các sản phẩm tài trợ dự án trọn gói nhƣ: cấp bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh tiền tạm ứng, bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh bảo hành, tài trợ vốn dự án, tài trợ xuất nhập khẩu…nhằm thu hút đƣợc khách hàng lớn từ đó có đƣợc nguồn huy động ngắn hạn dồi dào và lợi nhuận hoạt động phục vụ các doanh nghiệp.
Nền kinh tế càng phát triển, nhu cầu cho vay ngắn hạn của khách hàng và các loại hình cho vay ngắn hạn của các ngân hàng thƣơng mại càng trở nên đa dạng.
Hiện nay, ở hình thức cho vay ngắn hạn, việc luân chuyển vốn tách rời với việc luân chuyển vật tƣ hàng hố. Vì vậy, hoạt động cho vay ngắn hạn sẽ dễ gặp rủi ro tập trung vào một khách hàng. Để khắc phục tình trạng này SeABank - Sở Giao Dịch cần đa dạng hóa các hình thức cho vay ngắn hạn. Nhƣ vậy một mặt giảm thiểu đƣợc rủi ro xảy đến, mặt khác sẽ đảm bảo uy tín để khuyến khích khách hàng đến với Chi nhánh.
Tín dụng ngắn hạn khơng chỉ bó hẹp với hình thức cho vay ngắn hạn mà cịn phải mở rộng các hình thức khác nhƣ chiết khấu, bảo lãnh, tín dụng thuê mua… Một trong những hình thức tín dụng ngắn hạn mà Sở Giao Dịch cần phải đẩy mạnh nhất là loại hình chiết khấu thương phiếu. Đây là nghiệp vụ tín dụng ít rủi ro, vì Sở Giao Dịch có quyền truy địi các bên liên quan bồi hồn khoản tín dụng ngắn hạn đã cấp.