(4b’) (4 b’)
Doanh nghiệp GĐ Sở Giao dịch II (3c) Hội sở chính NHPT (4b) (4a) (3b) Lãnh đạo phụ trách khối (3a) (3a) (2b) Phịng phối hợp (P.Tín dụng) (1)
Nguồn: Công văn số 1097/NHPT-BL-HTUT ngày 21/4/2009 của VDB
Phịng chủ trì
(P.Tổng hợp)
(2a) Phịng Tín dụng
Thuyết minh:
(1) Doanh nghiệp có nhu cầu bảo lãnh vay vốn, nộp hồ sơ đề nghị bảo lãnh tại Chi nhánh VDB (Phịng Tín dụng).
(2a) Hồ sơ đề nghị bảo lãnh được chuyển đến Phịng chủ trì thẩm định (Phịng Tổng hợp)
(2b) Phịng chủ trì sao chuyển hồ sơ cho phịng phối hợp (Phịng Tín dụng) và 02 phịng thực hiện thẩm định hồ sơ đề nghị bảo lãnh vay vốn.
(3a) Các phòng thực hiện thẩm định báo cáo kết quả thẩm định, trình lãnh đạo phụ trách khối.
(3b) Phịng chủ trì tổng hợp báo cáo kết quả thẩm định, trình Giám đốc Chi nhánh.
(3c) Chi nhánh VDB lập hồ sơ báo cáo VDB về thẩm định và chấp thuận bảo lãnh vay vốn đối với dự án không phân cấp, xin ý kiến về khoản bảo lãnh vay vốn bằng ngoại tệ.
(4a) Giám đốc chi nhánh VDB quyết định chấp thuận bảo lãnh/không chấp thuận bảo lãnh và chuyển cho Phịng chủ trì (đối với dự án phân cấp); Giám đốc chi nhánh thông báo cho Phịng chủ trì chấp thuận bảo lãnh/khơng chấp thuận bảo lãnh của VDB (đối với dự án không phân cấp);
(4b) Phịng chủ trì dự thảo văn bản thông báo chấp thuận hoặc khơng chấp thuận bảo lãnh vay vốn trình Giám đốc chi nhánh VDB ký.
(4b’) Gửi văn bản thông báo chấp thuận kèm theo 01 quyển dự án đầu tư đã được VDB thẩm định – có đóng dấu giáp lai để doanh nghiệp gởi tới NHTM vay vốn, đồng thời gởi 01 bản kèm báo cáo kết quả thẩm định tổng hợp (đối với dự án phân cấp và chấp thuận bảo lãnh) gởi Hội sở chính để theo dõi.
Trường hợp chấp thuận bảo lãnh vay vốn, toàn bộ hồ sơ sẽ được chuyển đến Phịng Tín dụng để thực hiện các bước ký kết hợp đồng bảo lãnh vay vốn, hợp đồng nhận nợ bắt buộc với doanh nghiệp. Sau khi doanh nghiệp và NHTM ký kết hợp đồng tín dụng, VDB sẽ phát hành chứng thư bảo lãnh. Hồ sơ bảo lãnh được tiếp tục theo dõi cùng với việc giám sát khoản vay và tài sản đảm bảo tại Phịng Tín dụng.
2.2.3. Thực trạng hoạt động bảo lãnh tại VDB-Sở Giao dịch II- Tp.HCM.
Thực hiện Quyết định số 14/2009/QĐ-TTg ngày 21/01/2009 và Quyết định số 60/2009/QĐ-TTg ngày 17/4/2009 của Thủ tướng Chính phủ, VDB đã tổ chức hội nghị tại Hà Nội và Tp.HCM để giới thiệu về chương trình bảo lãnh cho doanh nghiệp vay vốn tại NHTM tới các NHTM, hiệp hội doanh nghiệp, Liên minh các Hợp tác xã…vv. Song song với đó, VDB đã ký thỏa thuận hợp tác bảo lãnh với hầu hết các NHTM tạo tiền đề cho sự hợp tác và làm việc giữa các chi nhánh VDB và chi nhánh hệ thống các NHTM sau này.
Ngay sau khi VDB ban hành quy chế bảo lãnh cho doanh nghiệp vay vốn tại NHTM số 1097/NHPT-BL-HTUT ngày 21/4/2009, Sở Giao dịch đã tổ chức quán triệt thực hiện đến cán bộ cơng nhân viên. Bên cạnh đó, Sở Giao dịch II cũng đã đẩy mạnh tiếp thị về chương trình bảo lãnh đến các doanh nghiệp, cụ thể:
- Tổ chức các buổi hội thảo, phát tờ rơi, phổ biến nghiệp vụ tại các Khu Công nghiệp, thông qua Hiệp hội Doanh nghiệp vừa và nhỏ.
- Được Ủy ban nhân dân TP.HCM quan tâm hỗ trợ và phối hợp, Sở Giao dịch II đã tổ chức phổ biến nghiệp vụ thông qua các buổi làm việc giữa lãnh đạo thành phố và lãnh đạo SMEs.
- Thông qua các cơ quan truyền thơng như Đài Truyền hình TP.HCM, các báo, đài địa phương và trung ương.
Tại Sở Giao dịch II, tuy không thành lập Phòng chuyên về hoạt động bảo lãnh như các Chi nhánh VDB khác, các hoạt đông bảo lãnh tại Sở Giao dịch II được triển khai tại tất cả 3 phịng nghiệp vụ tín dụng và phịng Tổng hợp. Hoạt động bảo lãnh tại Sở Giao dịch II được giao cho phòng Tổng hợp làm đầu mối thực hiện tiếp nhận hồ sơ sau đó phân đến các phịng Tín dụng thực hiện. Đối với phương án SXKD, phòng Tổng hợp sau khi tiếp nhận hồ sơ sẽ phân cho 1 phịng tín dụng thực hiện cơng tác thẩm định. Riêng đối với dự án đầu tư, sẽ được thẩm định song song ở phịng Tổng hợp và phịng Tín dụng. Phịng Tổng hợp sẽ chủ trì thực hiện việc thẩm định dự án, các phịng Tín dụng thẩm định song song với phịng Tổng hợp. Kết quả
thẩm định của cả 2 phịng sẽ được trình lên lãnh đạo phụ trách của mỗi phòng. Đối với những điểm khác biệt về dự án trong quá trình thẩm định sẽ được Ban Giám đốc họp với 2 phịng và thống nhất chung. Trên cơ sở đó, Phịng Tổng hợp sẽ thực hiện tổng hợp kết quả thẩm định của 2 phịng và trình Giám đốc xem xét quyết định.
Nằm trên địa bàn kinh tế năng động, trong năm 2009, Sở Giao dịch II được VDB giao chỉ tiêu bảo lãnh là 600 tỷ đồng. Trong năm 2009, Sở Giao dịch II đã tiếp nhận trên 100 hồ sơ đề nghị bảo lãnh, trong đó chủ yếu là các hồ sơ phương án SXKD. Thực hiện thẩm định và chấp thuận bảo lãnh 47 hồ sơ (39 phương án SXKD và 8 dự án đầu tư) với số tiền chấp thuận bảo lãnh là 1.533,46 tỷ đồng. Trong đó, đã phát hành 34 chứng thư bảo lãnh với số tiền 465,5 tỷ đồng. Thẩm định và thông báo từ chối 15 hồ sơ do không đủ điều kiện bảo lãnh, 34 hồ sơ doanh nghiệp tự rút do được NHTM chấp thuận cho vay không cần bảo lãnh hoặc doanh nghiệp chưa có nhu cầu bảo lãnh, chưa đủ hồ sơ theo quy định.
Năm 2010, Sở Giao dịch II được VDB giao kế hoạch là 700 tỷ đồng. Trong năm 2010, Sở Giao dịch II tiếp nhận 44 hồ sơ, thẩm định và phát hành được 28 chứng thư bảo lãnh với giá trị bảo lãnh 213 tỷ đồng. Thẩm định và thông báo từ chối 6 hồ sơ và một số hồ sơ doanh nghiệp tự rút do được NHTM chấp thuận cho vay khơng cần bảo lãnh, hay doanh nghiệp bố trí được nguồn vốn khác hoặc khơng chưa có nhu cầu bảo lãnh. Trong năm, Sở Giao dịch II cũng đã phát sinh thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh 01 hồ sơ.
Năm 2011: Ngày 10/01/2011, Thủ tướng Chính phủ ban hành Quyết định số 03/2011/QĐ-TTg về ban hành quy chế bảo lãnh cho doanh nghiệp nhỏ và vừa vay vốn tại NHTM. Kể từ thời điểm đó đến nay, toàn hệ thống VDB tạm thời ngừng hoạt động nghiệp vụ bảo lãnh doanh nghiệp vay vốn NHTM để thực hiện chuẩn hóa, xây dựng quy trình nghiệp vụ cho phù hợp với Quyết định mới, và thực hiện quản lý những hồ sơ bảo lãnh đang cịn phát sinh dư nợ. Chính vì vậy, năm 2011, Sở Giao dịch II khơng phát sinh hồ sơ bảo lãnh mới, tuy vậy đã phát sinh nghĩa vụ bảo lãnh đối với 01 hồ sơ. Số tiền phải thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh là 115.838.500 đồng trên giá trị bảo lãnh là 700 triệu đồng.
Năm 2012, VDB cũng chưa triển khai được Quyết định số 03/2011/QĐ-TTg ngày 10/01/2011 của Thủ tướng Chính phủ. Do vậy, Sở Giao dịch II cũng không phát sinh những hồ sơ bảo lãnh mới mà chỉ tập trung vào việc quản lý những hồ sơ còn bảo lãnh chưa đến hạn và những hồ sơ đã phát sinh nghĩa vụ bảo lãnh. Trong năm 2012, phát sinh thêm nghĩa vụ bảo lãnh của 02 hồ sơ với số nợ phải thực hiện nghĩa vụ là 5,3 tỷ đồng.
2.2.4. Đánh giá kết quả hoạt động bảo lãnh tại Sở Giao dịch II – TP.HCM2.2.4.1 Những kết quả đạt được. 2.2.4.1 Những kết quả đạt được.
Có thể nói, nghiệp vụ bảo lãnh cho SMEs vay vốn tại NHTM là nghiệp vụ mới, chứa đựng nhiều rủi ro trong quá trình hoạt động. Tuy vậy, cùng với hệ thống VDB nói chung, Sở Giao dịch II nói riêng đã cố gắng ở mức độ cao nhất để hoàn thành nhiệm vụ được giao. Dưới đây là những kết quả mà Sở Giao dịch II đã đạt được trong gian đoạn vừa qua:
Trước hết về mặt chính trị: Sở Giao dịch II cùng với hệ thống VDB trên cả
nước đã triển khai thành công nghiệp vụ bảo lãnh tín dụng cho SMEs vay vốn tại NHTM trên khắp cả nước, góp phần hồn thành nhiệm vụ được Chính phủ tin cậy giao cho. Cần nói thêm rằng, trước khi nghiệp vụ bảo lãnh cho SMEs vay vốn tại NHTM được triển khai tại VDB vào năm 2009, cả nước cũng đã có những Quỹ bảo lãnh tín dụng tại địa phương được thành lập và hoạt động theo Quyết định số 193/2001/QĐ-TTg ngày 20/12/2001 của Thủ tướng Chính phủ. Mục đích hoạt động của các Quỹ bảo lãnh tín dụng là giúp đỡ các SMEs tiếp cận được nguồn vốn NHTM để thực hiện SXKD dưới hình thức bảo lãnh vay vốn. Tuy nhiên, do nhiều hạn chế trong việc thành lập và quá trình hoạt động nên hoạt động của các Quỹ bảo lãnh tín dụng địa phương trong việc giúp đỡ các SMEs đã không đáp ứng được yêu cầu, đặc biệt là trong bối cảnh nền kinh tế Việt Nam bị suy giảm do ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng kinh tế thế giới năm 2008. Đến thời điểm năm 2008, các Quỹ bảo lãnh hoạt động còn rất khiêm tốn, số dư bảo lãnh của một số Quỹ như sau
- Quỹ bảo lãnh tín dụng Trà Vinh số dư: 22,3 tỷ đồng; - Quỹ bảo lãnh tín dụng Vĩnh Phúc số dư: 39,5 tỷ đồng.
Do vậy, khi nền kinh tế bước vào suy thoái vai trò giúp đỡ SMEs của các Quỹ bảo lãnh địa phương lại càng không thể đáp ứng được. Một yêu cầu cấp bách trong việc giúp đỡ các SMEs được đặt ra, và cần phải có một tổ chức tài chính trong nước có đủ thực lực về mạng lưới, nguồn vốn, nhân sự, chuyên môn… để thực hiện nhiệm vụ này. Do đó, Chính phủ đã có Quyết định số 14/2009/QĐ-TTg ngày 21/1/2009 ban hành quy chế bảo lãnh và giao cho VDB thực hiện. Cùng với các công cụ khác của Chính phủ, nghiệp vụ bảo lãnh triển khai tại VDB đã góp phần giúp Chính phủ ngăn chặn nguy cơ suy giảm của nền kinh tế đất nước. Nằm trên địa bàn kinh tế năng động nhất cả nước, Sở Giao dịch II đã tích cực triển khai thực hiện nghiệp vụ bảo lãnh, góp phần cùng hệ thống VDB hồn thành nhiệm vụ được Chính phủ giao.
Về hoạt động bảo lãnh: Trong 2 năm 2009, 2010, Sở Giao dịch II đã phát hành 75 chứng thư bảo lãnh cho doanh nghiệp vay vốn NHTM với tổng giá trị 679 tỷ đồng. Trong đó, năm 2009, đã phát hành 34 chứng thư bảo lãnh với số tiền 508.419 triệu đồng. Năm 2010, phát hành 28 chứng thư bảo lãnh với giá trị bảo lãnh 384.925 triệu đồng. Số lượng chứng thư phát hành và giá trị bảo lãnh trong năm 2010 giảm so với năm 2009 là do các điều kiện bảo lãnh được quy định chặt chẽ hơn và một số lĩnh vực quá rủi ro bị loại khỏi đối tượng bảo lãnh. Năm 2011 và 2012, do Chính phủ ban hành quy chế mới, VDB thực hiện tổng kết, đánh giá hiệu quả của chương trình bảo lãnh và chưa có hướng dẫn nên khơng có phát sinh thêm chứng thư bảo lãnh trong 2 năm nói trên.
Cùng với việc phát hành chứng thư bảo lãnh cho những dự án/phương án SXKD có tính khả thi cao, trong năm 2009 Sở Giao dịch II đã ra thông báo từ chối 15 hồ sơ không đủ tiêu chuẩn để bảo lãnh, năm 2010 đã thông báo từ chối 06 không đủ điều kiện để bảo lãnh. Đây cũng là hình thức tư vấn gián tiếp cho doanh nghiệp có tiếp tục thực hiện dự án/phương án SXKD của mình hay khơng trong khi chưa
đủ điều kiện pháp lý hay khơng có tính khả thi về mặt kinh tế. Do vậy, doanh nghiệp có thể đánh giá lại kế hoạch SXKD của mình cho phù hợp với điều kiện của doanh nghiệp và trong bối cảnh nền kinh tế suy thoái. Dưới đây là bảng tổng hợp giá trị bảo lãnh của Sở Giao dịch II trong các năm qua: