4. Phương pháp nghiên cứu
1.2.5.2 Phòng ngừa rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ
Phòng ngừa rủi ro góp phần hạn chế tổn thất cho các ngân hàng thành viên, các tổ chức thẻ quốc tế đã xây dựng một hệ thống các quy tắc tiêu chuẩn về quản lý rủi ro và bảo mật cho các thành viên và xây dựng hệ thống mạng trực tuyến giữa các tổ chức thẻ quốc tế với các thành viên để trao đổi xử lý thông tin quản trị rủi ro toàn cầu. Nhưng điều quan trọng hơn cả là bản thân các ngân hàng thành viên phải có sự quan tâm đặc biệt đến vấn đề phòng ngừa rủi ro của ngân hàng mình.
Phương pháp hạn chế rủi ro trong phát hành thẻ:
Trang bị kiến thức và nâng cao kiến thức cho tất cả các chủ thể tham gia quá trình phát hành thẻ, đặc biệt là các quy định về sử dụng, thanh toán, cập nhật các luật mới thường xuyên để tránh rủi ro
Quá trình thẩm định hồ sơ khách hàng, cán bộ thẩm định không chỉ quan tâm đến giá trị tài sản đảm bảo mà quan trọng hơn cả là thẩm định khả năng tài chính, khả năng thanh toán thường xuyên của khách hàng bởi tài sản đảm bảo chỉ là phương án cuối cùng, không một ngân hàng nào muốn bán tài sản đảm bảo của khách hàng vì nhiều lý do trong đó có cả lý do nhân đạo.
Phối hợp chặt chẽ với cơ quan an ninh và tổ chức thẻ quốc tế, ngay khi phát hiện các dấu hiệu gian lận, lừa đảo phải báo ngay cho toàn hệ thống để có phương án phòng ngừa và giải quyết hạn chế tối đa thiệt hại nếu có.
Phương pháp hạn chế rủi ro trong thanh toán thẻ:
Khi quyết định hạn mức tín dụng cho khách hàng phải thẩm định kỹ các thông tin khách hàng.
Theo dõi chi tiêu, sử dụng thẻ của khách hàng và thường xuyên thông báo cho khách hàng để cả hai bên cùng kiểm soát, nhanh chóng phát hiện sai sót nếu có.
Trích lập dự phòng đầy đủ theo quy định của pháp luật.
Như vậy, hoạt động kinh doanh thẻ của ngân hàng chứa đựng rất nhiều rủi ro, nên để nâng cao chất lượng trong kinh doanh thẻ, giảm mất mát và tối đa hóa thu nhập thì ngân hàng cần đặc biệt chú trọng vào công tác phòng chống rủi ro.