- Các doanh nghiệp trên địa bàn đa số là doanh nghiệp vừa và nhỏ, quy mô vốn chưa lớn nên các báo cáo tài chính chưa được kiểm toán bởi các công ty kiểm
2.5.NHỮNG THÀNH CÔNG VÀ NHỮNG TỒN TẠI TRONG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG NGẮN HẠN ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP.
NGẮN HẠN ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP TẠI MSB- HN
Hiện nay, nhu cầu tín dụng doanh nghiệp trên địa bàn là rất lớn, đáp ứng tình hình đó MSB- HN từ khi mới đi vào hoạt động đã hướng tài trợ tín dụng ngắn hạn cho các doanh nghiệp và đạt được nhiều kết quả khả quan. Doanh số cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp chiếm trên 70% tổng doanh số cho vay ngắn hạn. Đó là một tỷ lệ cao so với các ngân hàng trên địa bàn. Trong năm 2007 chi nhánh đã tài trợ vốn ngắn hạn cho 48 doanh nghiệp, chủ yếu là doanh nghiệp vừa và nhỏ. Những doanh nghiệp mà ngân hàng tài trợ đều là những doanh nghiệp được CBTD đánh giá, thẩm định rất kỹ trước khi quyết định cho vay, và đều là những doanh nghiệp có uy tín, có tình hình tài chính lành mạnh, phương án sản xuất kinh doanh khả thi. Ngoài ra , có một số doanh nghiệp đề nghị vay vốn nhưng do khi thẩm định, CBTD thấy tình tài chính yếu, các con số trong báo cáo tài chính không rõ ràng, hoặc không cung cấp đầy đủ giấy tờ cần thiết, hoặc một số doanh nghiệp mới thành lập.
2.5. NHỮNG THÀNH CÔNG VÀ NHỮNG TỒN TẠI TRONG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG NGẮN HẠN ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP. TÁC THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG NGẮN HẠN ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP.
2.5.1. Những thành công.
Về phương pháp, kỹ thuật, công nghệ phân tích tín dụng
Khi phân tích phương án sản xuất kinh doanh, CBTD không chỉ phân tích mặt tài chính của phương án mà còn quan tâm đến các vấn đề: sự cần thiết của phương án, cung cầu sản phẩm, nguồn cung cấp nguyên liệu, tình hình cạnh tranh, mạng lưới tiêu thụ. Đặc biệt, CBTD rất quan tâm đến tính pháp lý của phương án bởi vì một phương án dù hiệu quả tài chính, kinh tế cao đến đâu nhưng pháp lý của nó không hoàn chỉnh, không được thừa nhận thì rủi ro của ngân hàng rất cao, phương án có thể biến thành con số không bất cứ lúc nào. Trong quá trình phân tích tài chính, cán bộ tín dụng rất quan tâm đến tính hợp lý của các khoản mục chi phí, doanh thu, xem xét chúng trong bối cảnh thị trường hiện tại; các khoản phải thu, tồn kho của doanh nghiệp được xem xét rất cẩn trọng,…
Tại chi nhánh, mỗi cán bộ tín dụng được trang bị một máy tính, các máy tính này được nối mạng cục bộ trực tiếp với nhau nên CBTD này có thể tham khảo cách phân tích của CBTD khác. Việc phân tích tình hình tài chính chủ yếu được thực hiện trên các phần mềm tin học, từ đó rút ngắn thời gian, giảm áp lực công việc cho CBTD. Trong quá trình thực hiện phân tích, CBTD luôn tuân thủ quy trình tín dụng của hội sở chính và thực hiện đúng quy định của ngân hàng nhà nước.
Trong quá trình phân tích tình hình tài chính doanh nghiệp, CBTD dễ dàng tham khảo ý kiến cấp trên. Mỗi CBTD trong một lần phân tích chỉ phân tích một doanh nghiệp, điều này giảm sai sót, lẫn lộn giữa doanh nghiệp này và doanh nghiệp khác.
Chi nhánh tuy chưa phân tách thành bộ phận thẩm định riêng nhưng công việc định giá tài sản đảm bảo là do nhân viên phòng kiểm soát nội bộ đảm trách, vì vậy đảm bảo được tính khách quan trong quá trình định giá.
Về đội ngũ cán bộ tín dụng
Hầu hết nhân viên tín dụng ở MSB-HN đều là trình độ đại học chính quy chuyên ngành kinh tế, tài chính ngân hàng do vậy khả năng phân tích tín dụng tốt hơn, chính xác hơn. Đồng thời nhằm nâng cao trình độ chuyên môn và kiến thức tổng quan cho CBTD, chi nhánh thường xuyên đưa cán bộ nhân viên đi đào tạo ngắn hạn bồi dưỡng về các nghiệp vụ có liên quan như phân tích chứng khoán, kỹ năng giao tiếp, tài trợ dự án, phân tích tài chính doanh nghiệp,…
Trong quá trình thẩm định, các cán bộ tín dụng của ngân hàng rất có tinh thần trách nhiệm, ham học hỏi, nghiên cứu tìm tòi để cấu trúc sản phẩm phù hợp nhất với tình hình tài chính của khách hàng. Khi tiếp xúc khách hàng CBTD luôn nhiệt tình, hướng dẫn cụ thể rõ ràng các thủ tục, quy định của ngân hàng trong việc vay vốn, không có thái độ coi thường, hách dịch, gây khó khăn cho khách hàng. Ngoài ra, do ngân hàng có chính sách tiền lương, khen thưởng rõ ràng, đề cao sự nổ lực cống hiến của nhân viên nên hầu hết các CBTD làm việc tận tâm tận lực không vì cái lợi trước mắt của bản thân mà thẩm định sơ xài, cho vay bất chấp khách hàng không tốt, phương án không khả thi,…
Về công tác phục vụ khách hàng
Hiện nay khách hàng đến vay vốn tại ngân hàng sẽ được nhân viên tín dụng đón tiếp niềm nở. Danh mục những hồ sơ cần thiết được hướng dẫn cụ thể trong tờ hướng dẫn vay vốn của ngân hàng. Đối với những khách hàng lần đầu quan hệ tín dụng với ngân hàng chỉ cần sau 7 ngày làm việc từ khi cung cấp đầy đủ hồ sơ hợp lệ là biết kết quả mình có được cấp vốn tín dụng hay không, còn đối với khách hàng cũ chỉ cần 3 ngày. Các doanh nghiệp đã kí kết hợp đồng tín dụng với ngân hàng sẽ được đảm bảo cung ứng đúng và đủ lượng tiền, thời gian theo hợp đồng với mức lãi suất hợp lý.
Về cơ sở vật chất
MSB-HN đạt trụ sở tại 71, Hai Bà Trưng, Hoàn Kiếm, Hà Nội là nơi tập trung dân cư đông đúc nên việc thu hút khách hàng cũng khá thuận tiện. Ngân hàng đã trang bị cơ sở vật chất hiện đại phục vụ cho hoạt động ngân hàng diễn ra nhanh chóng, an toàn và hiệu quả.
Về khách hàng vay vốn
Tuy mới thành lập và đi vào hoạt động hơn 1 năm nhưng chi nhánh đã thu hút được một lượng khách hàng trên địa bàn và những vùng lân cận. Chủ yếu khách hàng của MSB- HN là những khách hàng có uy tín trên thị trường. Ngân hàng thường xuyên hỏi thăm, tặng quà vào những dịp lễ tết để tạo mối quan hệ với những khách hàng đó.