giao dich Bộ phận kho quỹ
2.2.1.Quy trình thẩm định.
MSB HN chủ yếu cho vay bằng hình thức có tài sản đảm bảo, vì vậy các khoản vay ở ngân hàng đều phải gắn với tài sản đảm bảo.
* Quy trình.
- Kiểm tra hồ sơ: Sau khi nhận được hồ sơ vay vốn của khách hàng, CBTD kiểm tra lại bộ hồ sơ xem đã đầy đủ, phù hợp với điều kiện của ngân hàng hay chưa? Những hồ sơ mà khách hàng cung cấp rất quan trọng trong việc thẩm định, đòi hỏi CBTD phải kiểm tra kỹ trước khi nhận hồ sơ của khách hàng.
- Đánh giá sơ bộ tài sản thế chấp: Sau khi kiểm tra hồ sơ CBTD tiến hành đánh giá sơ bộ tài sản cầm cố thế chấp và thủ tục, phương pháp, cơ sở đánh giá thực hiện theo hướng dẫn của Tổng giám đốc.
- Khảo sát thực tế: Khảo sát cơ sở sản xuất kinh doanh như nhà máy, kho hàng, cửa hàng, văng phòng làm việc, chụp hình và lưu vào hồ sơ. Trong quá trình khảo sát thì CBTD giúp cho khách hàng hoàn thiện hồ sơ vay vốn của mình nếu còn thiếu xót hay không phù hợp với quy định của ngân hàng.
- Thẩm định tín dụng: Căn cứ vào khảo sát thực tế, thông tin mà khách hàng Kiểm tra hồ sơ
Phân tích đánh giá sơ bộ tài sản thế chấp, cầm cố
Khảo sát thực tế
cung cấp thì CBTD tiến hành thẩm định. Sau khi phân tích, CBTD lập báo cáo thẩm định trình duyệt lên cấp trên. Cấp trên xem xét đối chiếu với những quy định về thẩm định, về chính sách cho vay của ngân hàng rồi quyết định cho vay hay không?
* Ưu điểm:
- Quy trình tuân theo một trình tự hợp lý, theo quy định của MSB Nó bao gồm đẩy đủ những bước cần thực hiện: kiểm tra hồ sơ, đánh giá trước khi đi khảo sát thực tế, rồi tiến hành thẩm định tín dụng để đảm bảo tính chính xác các thông tin mà khách hàng cung cấp, đảm bảo an toàn vốn vay.
- Việc thẩm định ở ngân hàng qua nhiều khâu xét duyệt đã hạn chế được rủi ro có thể xảy ra trong quá trình thẩm định.
- Trong quy trình đã quy định trách nhiệm và quyền hạn của từng cán bộ, hạn chế tập trung vào một cán bộ. Từ đó hạn chế được những mặt tiêu cực có thể xảy ra.
Bên cạnh đó quy trình còn vướng mắc những điểm sau:
* Hạn chế:
Ngân hàng chưa có bộ phận thẩm định riêng, chưa có bộ phận thông tin riêng cho công tác thẩm định nói chung và công tác thẩm định tín dụng ngắn hạn nói riêng. Chưa tận dụng được thông tin từ các phòng ban khác.