1.3 .Sự cần thiết phải phát triển dịch vụ Internet Banking
2.2. Thực trạng phát triển dịch vụ Internet Banking tại Ngân hàng TMCP Tiên
Tiên Phong – Chi nhánh Hoàn Kiếm
TPBank eBank là sản phẩm ngân hàng điện tử của TPBank, cung cấp các
dịch vụ trực tuyến, giúp Khách hàng thực hiện giao dịch ngân hàng và các giao dịch thương mại điện tử, thanh tốn trực tuyến thơng qua các kênh giao dịch điện tử do TPBank cung cấp.
Khách hàng có thể thực hiện các giao dịch trực tuyến với TPBank qua 2 kênh giao dịch sau:
Internet Banking: Khách hàng sử dụng máy tính có kết nối Internet, truy cập đường dẫn: https://ebank.tpb.vn để giao dịch.
Mobile Banking: Khách hàng sử dụng điện thoại di đọng có kết nối Internet thông qua GPRS/3G/Wifi để giao dịch trên 2 phiên bản Mobile Banking của TPBank là:
Mobile Application: Khách hàng thực hiện tải và cài đặt ứng dụng “TPB Mobile” trên điện thoại di động
Mobile Wap: Khách hàng truy cập Mobile Banking từ trình duyệt web trên điện thoại di động, truy cập đường dẫn: https://ebank.tpb.vn để giao dịch.
Do ứng dụng công nghệ HTML5, các dịch vụ cung cấp trên Internet Banking và Mobile Banking của TPBank được cung cấp đồng bộ với nhau. Với ứng dụng này, TPBank đã xóa bỏ ranh giới giữa Internet Banking và Mobile Banking để trở thành một dịch vụ eBank đồng nhất với nhau. Đây là một điểm
khác biệt của TPBank eBank với đa số các ngân hàng khác khi các dịch vụ cung cấp trên Internet Banking của họ luôn đầy đủ và đa dạng hơn trên Mobile Banking.
2.2.1. Các dịch vụ trên Internet Banking – Tiện ích của Internet Banking
Tài khoản và Tiết kiệm:
- Thông tin Tài khoản, Thơng tin tiết kiệm - Gửi/Tất tốn tiết kiệm
- Đổi chỉ thị tái tục tiết kiệm điện tử Chuyển tiền
- Chuyển tiền nội bộ, chuyển khoản lô
- Chuyển tới các NH khác: Chuyển nhanh, chuyển thông thường - Chuyển định kỳ, chuyển tới TK chứng khoán
Vàng – eGold - Bảng giá trực tuyến - Kho vàng giữ hộ
- Lịch sử giao dịch, Đăng ký rút vàng Thanh toán:
- Nạp tiền điện thoại
- Thanh toán cước điện thoại, ADSL, tiền điện - Thanh toán vé máy bay, hàng hóa trực tuyến Thẻ, Tín dụng, DV khác
- Thơng tin khoản vay, thơng tin thẻ Tín dụng, Khóa thẻ - Trả nợ thẻ Tín dụng, Đổi phương thức/TK thu nợ - Đổi phương thức xác thực, thông tin tỷ giá, Lãi suất
2.2.2. Biểu phí dịch vụ trên Internet Banking
Bảng 2.3. Biểu phí dịch vụ trên Internet Banking của TPBank
STT Loại phí Mức phí (VNĐ)
(chưa bao gồm VAT) 1. Phí quản lý dịch vụ 1.1 Phí đăng ký Miễn phí 1.2 Phí duy trì dịch vụ 5,000/tháng 1.3 Phí hủy dịch vụ 20,000/lần 1.4 Phí khơi phục dịch vụ Miễn phí 2. Phí sử dụng dịch vụ bảo mật 2.1 OTP SMS Miễn phí
2.2 Soof token 600,000/license
2.3 Token key 300,000/thiết bị
2.4 Thẻ mật khẩu (cấp lần đầu) 60,000/thẻ
2.5 Thẻ mật khẩu (cấp lần thứ 2) 20,000/thẻ
3 Phí chuyển tiền
3.1 Chuyển tiền nội bộ TPBank Miễn phí
3.2.1 Chuyển tiền liên ngân hàng cùng tỉnh giá trị thấp
(<500 triệu/giao dich) 8,000/giao dịch
3.2.2 Chuyển tiền liên ngân hàng cùng tỉnh giá trị cao (>500 triệu/giao dich)
0,01%, tối thiểu 20,000 VNĐ; tối đa 300,000 VNĐ
3.2.3 Chuyển tiền liên ngân hàng khác tỉnh
0,04%, tối thiểu 20,000 VNĐ, tối đa 600,000 VNĐ
3.3 Chuyển tiền đến số thẻ 8,000/giao dịch
4 Phí tra sốt, khiếu nại (trong TH khách hàng sai) 10,000/lần
Nguồn: Tài liệu Giới thiệu về sản phẩm eBank của TPBank
2.2.3. Cơ chế bảo mật của dịch vụ Internet Banking tại TPBank
Dịch vụ Internet Banking của TPBank được bảo mật với công nghệ 2 lớp, bao gồm lớp bảo mật tĩnh và lớp bảo mật động. Lớp bảo mật tĩnh được thực hiện thông qua tên đăng nhập và mật khẩu cung cấp cho khách hàng khi đăng ký sử dụng dịch vụ. Bên cạnh đó, là lớp bảo mật động với 4 phương thức xác thực phù hợp với từng nhóm khách hàng có nhu cầu sử dụng khác nhau và gắn với các hạn mức giao dịch phù hợp với từng phương thức. Cụ thể:
- OTP-SMS (One Time Password): là mật khẩu sử dụng một lần, là lớp bảo
mật động được sinh ra từ phương thức xác thực của TPBank, sử dụng trong việc xác thực các giao dịch thanh toán/chuyển tiền ra ngoài tài khoản của khách hàng và một số giao dịch khác theo quy định của TPBank. Khách hàng sẽ nhận mật khẩu OTP qua SMS được gửi tới số điện thoại mà khách hàng đăng ký.
- Token-key: Là một thiết bị bảo mật cung cấp OTP được gắn và sử dụng
với duy nhất một tài khoản đăng nhập. Khách hàng bấm nút trên thiết bị này để lấy OTP cho mỗi lần xác thực giao dịch. Thiết bị có thể sử dụng trong 2-5 năm tùy theo mức độ sử dụng thường xuyên của khách hàng. Với thiết bị này, khách hàng có thể dễ dàng sử dụng dịch vụ eBank của TPBank ngay cả khi đi ra nước ngoài.
- Thẻ mật khẩu (Matrix Card): là một chiếc thẻ có 45 mã OTP được đánh
dấu theo kiểu ma trận. Thẻ mật khẩu được gắn duy nhất cho một tài khoản đăng nhập. Khi thẻ mật khẩu được sử dụng hết, khách hàng cần mua một thẻ khác để gắn với tài khoản đăng nhập của mình và tiếp tục sử dụng. Khách hàng có thể giao dịch qua eBank của TPBank ngày cả khi ở nước ngoài nếu sử dụng phương thức xác thực này.
- Soft Token: Là một phần mềm cung cấp mã OTP được cài trên điện thoại
di động của khách hàng và gắn duy nhất với tài khoản đăng nhập eBank của khách hàng. Phần mềm chỉ hết giá trị sử dụng khi khách hàng hủy dịch vụ Ngân hàng điện tử với TPBank. Soft Token vẫn có thể được sử dụng để lấy OTP và xác thực giao dịch của khách hàng khi khách hàng ở nước ngoài.
Kết quả triển khai Internet Banking tại TPBank cho thấy:
- Xác thực bằng OTP SMS: là phương thức phổ biến, chiếm 90% tổng số users. 10% còn lại là các phương thức còn lại
- Xác thực bằng OTP Token key: 8% - Xác thực bằng OTP Matrix Card: 1.5% - Xác thực bằng OTP Soft token: 0.5%
2.2.4. Lợi ích của Internet Banking - TPBank eBank
Đối với khách hàng
- Chuyển tiền, nạp tiền điện thoại, thanh tốn hóa đơn, mua hàng hóa, mua vé máy bay trực tuyến mọi lúc, mọi nơi, nhanh chóng và thuận tiện
- Đầu tư hiệu quả: Dịch vụ tiết kiệm, nộp tiền đầu tư chứng khốn
- Quản lý tài chính dễ dàng, an tồn và bảo mật qua các dịch vụ tài khoản, khoản vay, thẻ
- Tiết kiệm thời gian và chi phí hơn so với giao dịch trực tiếp tại quầy: Chi phí đi lại, phí giao dịch rẻ hơn phí giao dịch tại quầy
- Được tích lũy điểm thưởng, tham gia các chương trình khuyến mãi/ưu đãi dành cho khách hàng sử dụng Internet Banking
Đối với ngân hàng
- Tăng cơ sở khách hàng mới, tăng sản phẩm/khách hàng, tăng độ gắn kết của khách hàng với ngân hàng
- Tăng thu phí dịch vụ
- Tăng dịng tiền qua TPBank - Tăng giá trị thương hiệu TPBank