b .Đa dạng hoá khách hàng
3.4. Kiến nghị nhằm nâng cao hiêu quả huy động vốn của quỹ tín dụng nhân dân
dân trung ương – chi nhánh Vĩnh Phúc
3.4.1. KIến nghị với nhà nước
3.4.1.1 Ổn định môi trường kinh tế vĩ mơ
Mơi trường kinh tế vĩ mơ có ảnh hưởng rất lớn đến cơng tác huy động vốn của quỹ tín dụng. Nó tạo điều kiện thuận lợi nhưng cũng gây khơng ít khó khăn, cản trở cơng tác huy động vốn. ổn định kinh tế vĩ mô là thành quả của sự phối hợp nhiều chính sách như: chính sách tài khố, chính sách tiền tệ, chính sách đối ngoại... trong đó chính sách tiền tệ có vai trị quan trọng đối với quỹ tín dụng.
Đối với nền kinh tế hiện nay một trong những nội dung của việc tạo lập kinh tế vĩ mơ chính là việc: chống lạm phát, ổn định tiền tệ. Nó chính là điều kiện cần thiết cho việc thực hiện các giải pháp có hiệu quả. Thực tế đã chứng tỏ rằng, Nhà nước và các ngành trong đó trước hết là ngân hàng Nhà nước đã thành công trong việc tạo lập và duy trì ổn định tiền tệ. Ngân hàng Nhà nước bắt đầu sử dụng các cơng cụ của chính sách tiền tệ nhằm ổn định kinh tế vĩ mơ có hiệu quả, tỷ lệ lạm phát hợp lý. Đây là điều kiện cần thiết cho việc thực hiện các giải pháp có hiệu quả. Trong giai đoạn tới, một trong những giải pháp ổn định chủ yếu là phải kiểm soát và điều chỉnh cơ cấu đầu tư sao cho nền kinh tế tăng trưởng cao trong thế ổn định, bền vững. Đồng thời cũng là điều kện phát huy tác dụng của chính sách tiền tệ trong việc điều tiết khối lượng tiền trong lưu thông, mở rộng hoặc thu hẹp khối lượng tiền cung ứng cho phù hợp với các mục tiêu và sự biến động của nền kinh tế.
3.4.1.2 Tạo môi trường pháp lý.
Việc ban hành một hệ thống pháp lý đồng bộ và rõ ràng không chỉ tạo niềm tin cho dân chúng mà những quy định, khuyến khích của nhà nước sẽ tác động trực tiếp đến việc điều chỉnh tiêu dùng và tiết kiệm, chuyển một bộ phận tiêu dùng chưa cần thiết sang đầu tư, chuyển dần tài sản cất giữ từ vàng, ngoại tệ hoặc bất động sản sang đầu tư trực tiếp vào sản suất kinh doanh hoặc gửi tiền vào ngân hàng. Nhà nước nên có những chính sách khuyến khích người dân tiết kiệm hơn nữa nhưng trước hết các cơ quan nhà nước phải là người đi đầu trong công tác này.
Ngày nay chúng ta đang tiếp tục phát triển nền kinh tế đất nước theo cơ chế thị trường. Theo cơ chế này các doanh nghiệp, thành phần kinh tế tự do cạnh tranh và phát triển,. Các ngân hàng thương mại và các tổ chức tín dụng cũng phải được tự do cạnh tranh, loại bỏ những cá thể yếu kém ra khỏi hệ thống giúp nâng cao uy tín, nâng cao sức cạnh tranh của hệ thống quỹ tín dụng.
Hệ thống các văn bản pháp quy phải đầy đủ thống nhất, khơng được chồng chéo giúp cho quỹ tín dụng dễ dàng khi áp dụng. Hiện nay hệ thống pháp luật nước ta đang được sửa đổi nhằm đáp ứng nhu cầu đó nhưng trên thực tế vẫn cịn nhiều hạn chế. Các văn bản pháp luật vẫn cịn chồng chéo, có nhiều hành vi được nhiều luật điều chỉnh nhưng có hành vi chưa được pháp luật điều chỉnh. Mặt khác các văn bản pháp quy của nước ta hiện nay vẫn còn thiếu do những thay đổi thường xuyên trong quá trình hoạt động phát sinh những Thanh chấp, những vấn đề trước đây chưa có. Do đó việc làm cần thiết hiện nay là Nhà nước nên tìm cách xây dựng một hệ thống pháp luật vừa thống nhất, vừa đầy đủ tạo điều kiện cho các ngân hàng thương mại và các tổ chức tín dụng hoạt động một cách lành mạnh, đạt hiệu quả cao.
3.4.2. Kiến nghị với ngân hàng Nhà nước3.4.2.1. Chính sách lãi suất. 3.4.2.1. Chính sách lãi suất.
Lãi suất là một cơng cụ quan trọng để ngân hàng huy động vốn hiện có trong dân cư, doanh nghiệp, các tổ chức tín dụng... Chính sách lãi suất chỉ phát huy hiệu lực đối với việc huy động vốn trong điều kiện kinh tế ổn định, giá cả ít biến động.
Sử dụng chính sách lãi suất hợp lý sẽ thu hút ngày càng nhiều nguồn vốn trong xã hội, kích thích các tổ chức kinh tế sử dụng nguồn vốn có hiệu quả trong hoạt động sản xuất kinh doanh. Chính sách lãi suất phải được xây dựng trên cơ sở kế hoạch và thực tiễn phù hợp với điều kiện phát triển kinh tế xã hội của từng thời kỳ.
Để giúp cho quỹ tín dụng có được lãi suất hợp lý, thu hút được nhiều nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư đồng thời đẩy mạnh chính sách cho vay mang lại lợi nhuận cho ngân hàng, giảm khối lượng tiền trong lưu thông, ngân hàng Nhà nước phải sử dụng linh hoạt chính sách lãi suất trong quản lý hoạt động kinh doanh của
quỹ tín dụng, chuẩn bị các điều kiện để áp dụng chính sách lãi suất chiết khấu, tái chiết khấu vì đây là điều kiện chủ yếu tác động vào việc thực hiện chính sách lãi suất của quỹ tín dụng.
3.4.2.3 Hồn thiện và phát triển thị trường vốn.
Trong điều kiện chuyển từ nền kinh tế tập trung sang cơ chế thị trường có điều tiết vĩ mơ, việc hình thành và phát triển thị trường vốn có ý nghĩa rất lớn đối với quỹ tín dụng hiện nay. Sự hình thành và phát triển của thị trường vốn là yếu tố thúc đẩy sự phát triển của thị trường hàng hoá.
Nền kinh tế nước ta đã có những chuyển biến tích cực, tăng trưởng ngày càng cao địi hỏi nhu cầu vốn ngày càng tăng nhằm đáp ứng nhu cầu phát triển sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho việc huy động vốn thơng qua phát hành giấy tờ có giá. Thị trường vốn là nơi gặp gỡ giữa người có khả năng cung cấp vốn và người có nhu cầu vốn, qua đó tập trung được các nguồn vốn phân tán với khối lượng nhỏ thành nguồn vốn lớn nhằm đầu tư có hiệu quả và mang lại lợi ích to lớn góp phần khơng nhỏ vào công cuộc đưa đất nước ngày càng tiến lên.
Vì vậy, ngân hàng Nhà nước cần xúc tiến và tác động để thị trường vốn ngày càng phát triển và mở rộng.
3.3.2.4 Thực hiện có hiệu quả cơng tác thanh tra, kiểm tra
Ngân hàng Nhà nước phải thực hiện tốt chính sách quản lý nhà nước, tăng cường các hoạt động thanh tra, kiểm tra, kiểm soát, chấn chỉnh, xử lý kịp thời những sai phạm làm thất thoát nguồn vốn của Nhà nước, của nhân dân, đưa hệ thống các TCTD đi vào nề nếp và có hiệu quả, khơng ngừng nâng cao uy tín của hệ thống ngân hàng trong nền kinh tế.
3.4.3. Kiến nghị đối với quỹ tín dụng nhân dân Trung ương3.4.3.1 Trang bị cơ sở vật chất 3.4.3.1 Trang bị cơ sở vật chất
Hỗ trợ quỹ tín dụng nhân dân Trung ương – chi nhánh Vĩnh Phúc Bản tăng cường cơ sở vật chất kỹ thuật như: trang bị đầy đủ các cơng cụ cần thiết trong q trình kinh doanh, đảm bảo khi khách hàng đến giao dịch cảm thấy yên tâm và tin tưởng vào quỹ tín dụng.
3.4.3.2 Sự chỉ đạo kịp thời của cấp trên.
Khi chính phủ hoặc ngân hàng Nhà nước có những chính sách thay đổi có liên quan đến hoạt động ngân hàng đề nghị quỹ tín dụng nhân dân Trung ương sớm ban hành hướng dẫn kịp thời, đồng bộ tạo điều kiện cho quỹ tín dugnj cơ sở hoạt động nhịp nhàng, đúng quy định, tránh tâm lý không ổn định trong dân chúng từ đó ảnh hưởng đến uy tín quỹ tín dụng.
KẾT LUẬN
Huy động vốn phục vụ cho sự nghiệp cơng nghiệp hóa hiện đại hóa của đất nước. Đây là biện pháp rất quan trọng góp phần cho sự nghiệp xây dựng chủ nghĩa xã hội của nước ta. Nó địi hỏi các quỹ tín dụng nói riêng vá các ngân hàng thương mại, các tổ chức tín dụng nói chung phải khơng ngừng đổi mới về hoạt động, đưa ra các biện pháp và giải pháp thích hợp với từng vùng kinh tế, từng khu vực trên đất nước, làm sao để huy đơng tối đa nguồn vốn nhàn rỗi trong và ngồi nước, nhằm phát huy tối đa nội lực của nền kinh tế, góp phần ổn định và phát triển nền kinh tế, nâng cao đời sống nhân dân. Bên cạnh đó về phía Nhà nước cũng phải có chính sách, biện pháp hỗ trợ cho sự hoạt động phát triển của hệ thống quỹ tín dụng, để cho hoạt động của quỹ tín dụng ngày càng tác động tích cực vào cơng cuộc đổi mới và phát triển nền kinh tế đất nước.
Trong thời gian qua, quỹ tín dụng nhân dân Trung ương - chi nhánh Vĩnh Phúc đã đạt những kết quả khả quan trong công tác huy động vốn, tuy nhiên vẫn còn những tồn tại cần khắc phục. Vì vậy trong thời gian tới, cùng với sự giúp đỡ của quỹ tín dụng nhân dân Trung ương, sự giúp đỡ của khách hàng và sự nỗ lực của bản thân quỹ, em hy vọng quỹ sẽ nâng cao được hiệu quả huy động vốn cũng như toàn bộ hoạt động của quỹ.
Tuy nhiên đây là vấn đề lớn, phức tạp, trong khi thời gian nghiên cứu, tìm hiểu thực tế và khả năng của bản thân cịn hạn chế. Vì vậy, em kính mong các thầy, cơ giáo đóng góp ý kiến để khóa luận của em được hồn thiện hơn.
Một lần nữa em xin chân thành cảm ơn các thầy, cô giáo, các cơ chú, anh chị tại quỹ tín dụng Trung ương – chi nhánh Vĩnh Phúc và đặc biệt là cô giáo Ts. Nguyễn Thanh Phương đã trực tiếp hướng dẫn và giúp đỡ em rất nhiều trong suốt thời gian viết khóa luận tổ nghiệp
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1.Giáo trình Quản trị tác nghiệp ngân hàng thương mại, PGS.TS Nguyễn Thị Phương Liên (chủ biên), NXB Thống kê, 2011
2. Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của Chi nhánh các năm 2010, 2011, 2012 và phương hướng, mục tiêu hoạt động trong năm 2013
3. Luật các tổ chức tín dụng 2010 (LUẬT SỐ: 47/2010/QH12) 4. Các trang web:
http://google.com.vn http://www.vapcf.org.vn/ http://www.saga.vn